LINHA DE CRÉDITO PESSOAL (PLOC): Definição, Prós, Contras e Melhores Opções

Linha de Crédito Pessoal
Conteúdo Esconder
  1. O que é uma linha de crédito pessoal?
  2. Qual é o processo de obtenção de uma linha de crédito pessoal?
  3. Características Importantes da Linha de Crédito Pessoal
    1. #1. Faixa de limites de crédito
    2. #2. As taxas e as taxas são baixas.
    3. #3. O limite de prazo é indefinido.
    4. #4. Opções de aplicativo e pagamento que são adaptáveis
  4. Estruturas de Reembolso para Linha de Crédito Pessoal
    1. #1. Duração do saque e reembolso:
    2. #2. Pagamento do balão:
    3. #3. Linha de crédito de demanda:
  5. Linha de Crédito Pessoal: Vantagens e Desvantagens
    1. Vantagens da linha de crédito pessoal
    2. Desvantagens da Linha de Crédito Pessoal
  6. Taxas, taxas e termos típicos
  7. Como obter uma linha de crédito pessoal
    1. Por que você deve (ou não deve) usar uma Linha de Crédito Pessoal?
  8. Qual forma de linha de crédito é melhor para mim?
    1. #1. Linha de crédito pessoal
    2. #2. Linha de crédito comercial
    3. #3. Home Equity Linha de crédito para (HELOCs)
  9. Como encontrar a melhor linha de crédito pessoal
  10. Melhor linha de crédito pessoal sem garantia
    1. #1. KeyBank: A melhor linha de crédito pessoal inseguro.
    2. #2. Banco das Regiões: A melhor linha de crédito pessoal com garantia.
    3. #3. PenFed: A melhor linha de crédito pessoal para pessoas com crédito ruim.
  11. Resumo das nossas principais escolhas.
    1. Nosso método de seleção
    2. Alternativas à Linha de Crédito Pessoal
  12. Posso aumentar o limite da minha linha de crédito pessoal?
  13. Qual é o impacto da falta de pagamento em minha linha de crédito pessoal?
  14. Posso usar uma linha de crédito pessoal para iniciar um negócio?
  15. Quanto tempo leva para receber os fundos depois de ter sido aprovado para uma linha de crédito pessoal?
  16. Uma linha de crédito pessoal é considerada em um pedido de falência?
  17. O que acontece se eu não puder mais fazer pagamentos em minha linha de crédito pessoal?
  18. Conclusão
  19. Perguntas frequentes sobre linha de crédito pessoal
  20. É difícil conseguir uma linha de crédito?
  21. Qual pontuação de crédito você precisa para uma linha de crédito?
  22. É mais fácil conseguir um empréstimo ou uma linha de crédito?
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Uma linha de crédito pessoal sem garantia pode ser a ferramenta ideal para você se precisar pagar reparos emergenciais, contas imprevistas ou gerenciar temporariamente seu fluxo financeiro. Mas, exatamente, o que é uma linha de crédito pessoal? Rendimento comercial explica tudo o que você precisa saber sobre linhas de crédito pessoais, incluindo os benefícios e desvantagens, bem como o que observar ao aplicar para que você possa escolher a que melhor atende às suas necessidades.

O que é uma linha de crédito pessoal?

Uma linha de crédito pessoal, geralmente conhecida como PLOC, é um valor fixo de crédito disponibilizado a você por uma instituição financeira por um período específico. É frequentemente usado por clientes para consolidar dívidas, expandir seus negócios, pagar contas médicas, reestruturar dívidas atuais, consertar sua casa e outros fins.

Uma linha de crédito pessoal é um híbrido entre um cartão de crédito e um empréstimo pessoal. Existem, no entanto, algumas características distintivas:

  • Uma linha de crédito pessoal permite que você receba fundos em parcelas, enquanto um empréstimo pessoal é concedido em um único pagamento.
  • Apenas o dinheiro que você tirou rende juros.
  • Você poderá sacar o dinheiro novamente assim que a linha de crédito for totalmente paga. Esta opção nem sempre está disponível e está sujeita ao critério do credor.
  • Pode haver taxas envolvidas na solicitação e manutenção da linha de crédito, como taxas de inscrição ou taxas de manutenção. Isso será diferente dependendo do credor.

Qual é o processo de obtenção de uma linha de crédito pessoal?

A linha de crédito pessoal sem garantia é um empréstimo sem prazo que permite ao mutuário sacar dinheiro conforme necessário por um período predeterminado. Os fundos são acessíveis através de transferências bancárias ou verificações de linha de crédito. Além disso, o mutuário recebe um limite de crédito para o período do empréstimo que não pode ser excedido. Linhas de crédito pessoais com limites que variam de US$ 1,000 a US$ 100,000 podem ser fornecidas.

Quando os fundos são retirados do empréstimo, os juros começam a acumular imediatamente; os juros só são cobrados sobre o montante em dívida até que seja pago em um período de reembolso pré-determinado. Os mutuários normalmente fazem pagamentos mensais mínimos, bem como pagamentos com cartão de crédito. O valor mínimo de reembolso varia. No entanto, pode ser cobrado como uma taxa fixa ou como uma porcentagem da dívida pendente, geralmente 1% ou $ 25, o que for maior.

A linha de crédito pessoal geralmente é um empréstimo sem garantia, o que significa que não há garantias subjacentes ao empréstimo e nenhum recurso para o credor se o devedor entrar em default. Os mutuários podem ser autorizados a depositar garantias para obter condições mais vantajosas, geralmente uma taxa de juros mais baixa. Uma linha de crédito pessoal exige que seja estabelecida uma taxa de manutenção anual ou mensal. Pagamentos atrasados ​​e devolvidos também estão sujeitos a sobretaxas.

As linhas de crédito pessoais geralmente permitem que você gaste os fundos da maneira que achar melhor, desde que o valor total gasto não exceda o limite de crédito. Linhas de crédito home equity e linhas de crédito para empresas também estão disponíveis. Esses empréstimos funcionam de forma semelhante às linhas de crédito pessoais, mas têm garantias que respaldam o empréstimo (home equity) ou são restritos a despesas específicas (atividades relacionadas ao negócio).

Características Importantes da Linha de Crédito Pessoal

Quando se trata de escolher um credor para uma linha de crédito pessoal, existem alguns fatores a serem considerados.

#1. Faixa de limites de crédito

Você deve optar por um credor com uma faixa de limite de crédito que possa ser ajustada para atender às suas demandas. Alguns credores fornecem apenas linhas de crédito pessoais de alguns milhares de dólares, o que pode ser insuficiente para o seu projeto ou preço específico. Outros credores fornecem linhas de crédito pessoais de até centenas de milhares de dólares. Estes são muitas vezes garantidos por garantias ou exigem comprovação de renda. Muitas linhas de crédito pessoais têm um valor máximo de $ 20,000.

#2. As taxas e as taxas são baixas.

A maioria dos credores baseia suas taxas no Wall Street Journal Prime Rate, mas você deve pesquisar para verificar se está obtendo o melhor preço. Selecionar um credor com taxas e taxas de juros baixas pode ajudá-lo a economizar dinheiro e pagar dívidas mais rapidamente.

#3. O limite de prazo é indefinido.

Dependendo de suas necessidades, você pode optar por um credor que forneça limitações de prazo contínuas sem data de término definida para a linha de crédito. Isso significa que você pode continuar a emprestar de sua linha de crédito conforme necessário sem ter que se inscrever novamente.

#4. Opções de aplicativo e pagamento que são adaptáveis

Não são muitos os credores que permitem que os mutuários apliquem e mantenham suas contas inteiramente online, então procure por credores que o façam se isso for importante para você. Se, por outro lado, você preferir fazer suas operações bancárias pessoalmente, procure bancos e credores com escritórios físicos em seu bairro.

Leia também: Cartão de Crédito da Empresa: Cartão de Crédito da Empresa e Políticas

Estruturas de Reembolso para Linha de Crédito Pessoal

Os mutuários devem estar atentos aos termos específicos vinculados ao seu empréstimo devido à variedade de planos de pagamento do mercado. Como dito anteriormente, a maioria das linhas de crédito pessoais funcionará de forma semelhante aos cartões de crédito. Outros arranjos de reembolso, por outro lado, existem e podem ser acompanhados por condições pesadas. Listamos alguns tipos menos usuais de reembolso abaixo:

#1. Duração do saque e reembolso:

As linhas de crédito pessoais podem ter períodos de saque e reembolso separados, permitindo que o mutuário retire fundos durante o período de saque e exija pagamentos mensais durante o período de reembolso.

#2. Pagamento do balão:

No final do período, uma linha de crédito pessoal pode exigir o pagamento da quantia total, o que é conhecido como pagamento de balão. Se o mutuário não puder reembolsar o valor total, os pagamentos de balão exigem refinanciamento.

#3. Linha de crédito de demanda:

Em raras situações, os bancos podem oferecer uma “linha de crédito à vista”, que atua de forma semelhante a uma linha de crédito convencional, mas permite que o credor solicite o pagamento do empréstimo a qualquer momento.

Linha de Crédito Pessoal: Vantagens e Desvantagens

Quando comparada a outras fontes de capital rápido, uma linha de crédito pessoal oferece diversas vantagens, mas não é a melhor opção para todos. Antes de aplicar, considere as vantagens e desvantagens.

Vantagens da linha de crédito pessoal

#1. Acesso rápido aos fundos:

Você pode pedir dinheiro emprestado de uma linha de crédito pessoal a qualquer momento durante o período do sorteio. Dependendo do seu credor, você pode obter a linha de crédito por meio de uma agência bancária, online ou por meio de um aplicativo móvel.

Alguns bancos permitem que você utilize um PLOC como proteção de saque a descoberto se você estiver preocupado com o saque a descoberto de uma conta. Se você costuma emitir cheques ou está preocupado com o saque a descoberto de sua conta, isso pode lhe proporcionar tranquilidade.

#2. Tarifas competitivas com cartões de crédito:

Uma linha de crédito pessoal normalmente oferece taxas de juros mais baratas do que um cartão de crédito. No entanto, a taxa de juros do seu PLOC varia com base no seu credor e no histórico de crédito pessoal.

#3. Nenhuma garantia exigida:

Ao contrário de outras opções, como linhas de crédito home equity, que usam seu home equity como garantia, um PLOC não. Então, se você não tem casa ou carro para servir de garantia, essa pode ser uma excelente escolha.

#4. Pague apenas pelos sorteios que fizer:

Com um PLOC, você não precisa pagar nada até usar seus fundos. Você pode sacar fundos em qualquer quantidade até o seu limite, e você só será cobrado pelo valor sacado mais juros.

Desvantagens da Linha de Crédito Pessoal

#1. Taxas de juros mais altas do que HELOCs:

Um HELOC é uma linha de crédito segura, pois sua casa é usada como garantia para o valor devido. Uma linha de crédito pessoal, por outro lado, é considerada insegura porque não possui garantias. Isso significa que a taxa de juros em um PLOC provavelmente será maior.

#2. Os juros não são dedutíveis:

Você não pode deduzir juros sobre uma linha de crédito de seus impostos. Isso aumenta o custo de abertura de um PLOC.

#3. Crédito ruim e/ou um histórico de crédito curto dificultam a qualificação:

Como não há garantia em um PLOC, o credor deve confiar em sua palavra de que você pagará o que pediu emprestado. Isso significa que, se você tiver um histórico de crédito ruim, é menos provável que eles ofereçam um PLOC.

#4. Risco de endividamento excessivo:

Durante todo o tempo do sorteio, você pode pedir emprestado até o seu limite PLOC. No entanto, quando o período de saque expirar, você deverá reembolsar todo o valor emprestado mais os juros acumulados. Você corre o risco de contrair empréstimos em excesso se não tiver um plano de reembolso em vigor.

#5. Taxas de juros variáveis:

Como um PLOC normalmente tem uma taxa de juros variável, é difícil prever quanto de juros você acabará pagando.

Taxas, taxas e termos típicos

Fornecemos uma lista de taxas, termos e taxas comumente fornecidas para linhas de crédito pessoais com base em nossa pesquisa dos termos oferecidos por várias instituições de crédito:

Taxas de juros médias Variável (com base na Prime Rate), geralmente 9.30% - 17.55%
Período de vigência 6 meses – 5 anos ou flexível
Faixa de limite de crédito $ 1,000 - $ 100,000
Taxas Médias Taxa de manutenção anual: $ 25 – $ 50Sem taxa de processamento de chequeSem multa de pré-pagamentoTaxa de pagamento atrasado: $32 ou ~7.5% do pagamento mensal vencidoTaxa de pagamento devolvido: $25 – $39
Cronograma de Reembolso Mensal

Como obter uma linha de crédito pessoal

Para se qualificar para uma linha de crédito pessoal, você deve ter uma pontuação de crédito de 690 ou superior e um histórico de crédito estável. Também é necessário um histórico de salários e comprovante de trabalho. Muitas organizações que oferecem linhas de crédito pessoais exigem que você tenha um conta corrente com eles e que você se inscreve por meio de uma filial regional, o que limita suas possibilidades. A seguir estão os requisitos mais importantes para uma linha de crédito pessoal:

  • Histórico de pagamentos: Um histórico de pagamentos em dia sugere que você é um mutuário responsável.
  • Pontuação de crédito: Agências de crédito avalie sua pontuação de crédito, que reflete sua situação financeira e chances de reembolsar empréstimos.
  • Situação financeira: Sua situação financeira pode incluir sua relação dívida/renda, dinheiro em caixa e patrimônio líquido, os quais representam sua capacidade de pagar empréstimos.

Por que você deve (ou não deve) usar uma Linha de Crédito Pessoal?

Quer saber se uma linha de crédito pessoal é boa para você? Embora uma linha de crédito pessoal seja uma maneira flexível e conveniente de emprestar, ela não é adequada em todas as situações.

Quem deve pensar em uma Linha de Crédito Pessoal?

Se você tem uma grande despesa no horizonte, mas não tem certeza de quanto vai custar, pode explorar uma linha de crédito pessoal. Por exemplo, se você deseja consertar sua casa ou concluir um projeto de melhoria da casa, pode solicitar uma linha de crédito pessoal para cobrir esses custos.

As linhas de crédito pessoais geralmente têm taxas de juros mais baixas do que as dos cartões de crédito, mas podem ser mais difíceis de se qualificar para mutuários com crédito fraco.

Quem não deveria pensar em uma Linha de Crédito Pessoal?

Se você sabe exatamente quanto precisará gastar em um projeto, um empréstimo pessoal pode ser preferível a uma linha de crédito pessoal. Os mutuários podem obter uma grande quantia e reembolsá-la ao longo do tempo em parcelas mensais fixas com empréstimos pessoais.

As linhas de crédito pessoais podem não ser a melhor opção para os mutuários que desejam manter um orçamento rigoroso porque podem fornecer a tentação de gastar demais.

Qual forma de linha de crédito é melhor para mim?

Existem vários tipos de linhas de crédito (LOCs). Uma linha de crédito pessoal é um exemplo. Cada tipo de LOC tem seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens. Avaliar seu cenário, bem como as características de cada tipo de LOC, o ajudará a determinar qual é o melhor para você.

#1. Linha de crédito pessoal

Se você tiver algumas necessidades pessoais imprevistas para cobrir em um curto período, mas sem garantias (como uma casa ou carro), um PLOC pode ser a melhor solução para você. Como um credor está acreditando em sua palavra de que você pagará o que emprestar com esse tipo de LOC, os PLOCs geralmente são oferecidos a pessoas com crédito bom ou excepcional.

#2. Linha de crédito comercial

Uma linha de crédito comercial e uma linha de crédito pessoal são funcionalmente equivalentes, pois você receberá um limite de crédito que poderá sacar e pagar conforme necessário. As linhas de crédito para empresas, por outro lado, podem ter limites mais altos e são adaptadas exclusivamente para empresas. Uma empresa pode usar uma linha de crédito para diversos fins, incluindo compra de equipamentos e preocupações com fluxo de caixa de curto prazo.

#3. Home Equity Linha de crédito para (HELOCs)

O patrimônio que você acumulou em sua casa é usado para determinar o valor que você pode emprestar com uma linha de crédito de capital próprio. Ao contrário das linhas de crédito pessoais, esses empréstimos são garantidos, o que significa que sua casa é usada como garantia para o empréstimo, e a falta de pagamento do empréstimo pode resultar em encerramento. No entanto, como esse tipo de empréstimo envolve mais risco, as taxas de juros costumam ser substancialmente mais baixas.

Como encontrar a melhor linha de crédito pessoal

Se você deseja receber uma linha de crédito pessoal, precisará de duas coisas: uma pontuação de crédito decente e um histórico de crédito sólido.

“Você quer ter o melhor crédito possível”, diz Dave Sullivan, consultor de crédito da People Driven Credit Union. “Se você tiver linhas de crédito rotativas, pague-as o máximo possível antes de aplicar e certifique-se de que as informações foram registradas nas agências de crédito.”

Embora uma linha de crédito pessoal (PLOC) possa ter taxas de juros mais altas do que uma linha de crédito home equity (HELOC), as taxas de juros em PLOCs geralmente são muito mais baixas do que as de um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito ou empréstimo do dia de pagamento.

Verifique com vários credores para ver quem lhe forneceria as melhores taxas. Você deve pensar nas taxas de juros, nos acordos de pagamento e na duração do período de sorteio.

O processo de solicitação de um PLOC é semelhante ao de qualquer outro empréstimo e geralmente é realizado online. Depois de escolher um credor e o limite de crédito desejado, você precisará fornecer informações como seu nome, Número da Segurança Sociale informações sobre emprego e renda.

Melhor linha de crédito pessoal sem garantia

#1. KeyBank: A melhor linha de crédito pessoal inseguro.

Para sua linha de crédito normal sem garantia, o KeyBank oferece uma faixa bastante estreita de taxas que variam de 10.74% a 15.99%. Embora o KeyBank não seja a taxa não garantida mais baixa disponível, o limite máximo indicado de 15.99% pode permitir que tomadores não garantidos com pontuações de crédito modestas criem um teto sensato em suas taxas de juros, tornando-se uma das melhores linhas de crédito pessoal em nossa opinião.

O KeyBank também oferece uma linha de crédito pessoal não segura de até US$ 5,000. Para se inscrever no KeyBank, você deve primeiro abrir uma conta e morar em um dos seguintes estados: Alasca, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, Nova York, Ohio, Oregon, Pensilvânia, Utah, Vermont ou Washington.

A linha de crédito pessoal sem garantia pode não ter as taxas de juros mais baixas disponíveis, mas é uma alternativa viável para mutuários com bom crédito, mas sem garantias. Os mutuários que não podem se qualificar por conta própria podem procurar um fiador ou co-requerente.

Desvantagens: O KeyBank, como outros bancos regionais, geralmente não é acessível a todos os candidatos qualificados. Se o KeyBank não for uma opção para você (seja geograficamente ou não), considere as alternativas listadas abaixo.

#2. Banco das Regiões: A melhor linha de crédito pessoal com garantia.

Por causa de seus APRs baixos, termos flexíveis e ampla acessibilidade, o Regions Bank é nossa principal escolha para a melhor linha segura de capital não residencial de um provedor de crédito. O credor oferece a faixa de TAEG mais baixa de qualquer provedor de linha de crédito segura, variando de 7.5% a 8.5%, e permite que você renove sua linha de crédito anualmente sem limite no número de renovações.

Linhas de crédito seguras podem ser formadas com apenas US$ 250 ou o valor que você escolher para depositar em sua conta (até US$ 100,000). Você também pode garantir sua linha de crédito com uma conta CD Region, conta poupança ou conta do mercado monetário; Curiosamente, ele também aceita inscrições de pessoas de fora dos EUA. As regiões também são credenciadas pelo Better Business Bureau.

Para os requerentes com manchas em seus registros de crédito, uma linha de crédito segura é uma excelente alternativa. Ele permite que os mutuários adquiram taxas de juros baixas em suas linhas de crédito, aumentando suas chances de aprovação. No entanto, se você não pagar suas contas, os credores teriam autoridade para confiscar a garantia.

Desvantagens: Os mutuários que moram além dos 15 estados de operação da Região terão problemas para adquirir uma linha de crédito porque os pedidos de linha de crédito exigem uma visita à agência.

#3. PenFed: A melhor linha de crédito pessoal para pessoas com crédito ruim.

Pentágono Federal Credit Union (PenFed) é a nossa principal escolha para linhas de crédito para consumidores com crédito ruim. A PenFed e outras cooperativas de crédito geralmente estão mais dispostas a trabalhar com membros que têm crédito ruim para desenvolver termos de empréstimo aceitáveis.

É mais fácil do que você pensa participar: Qualquer pessoa que queira iniciar uma conta poupança no PenFed pode fazê-lo com apenas um depósito de $ 5. Como uma cooperativa de crédito, suas taxas percentuais anuais (TAEG) em todos os empréstimos e linhas de crédito estão limitadas a 17.99%, ao contrário de outros bancos, que podem cobrar taxas mais altas. Os membros do PenFed com crédito ruim podem melhorar seus aplicativos adquirindo um fiador.

A linha de crédito do PenFed tem uma taxa de juros mais alta do que muitos de seus concorrentes, mas tem a vantagem de ser uma taxa fixa, que normalmente não está disponível em outros lugares. Isso garante que sua taxa de juros não será alterada enquanto sua linha de crédito estiver ativa. Para se inscrever, os candidatos interessados ​​devem primeiro ingressar no PenFed.

Desvantagens: Como as linhas de crédito são normalmente alocadas para consumidores com históricos e classificações de crédito mais altas, os candidatos ao PenFed ainda podem ser recusados. Também recomendamos o KeyBank acima para mutuários que não desejam ingressar em uma cooperativa de crédito ou não se qualificam com o PenFed: Ele não especifica condições de crédito e aceita fiadores e co-mutuários.

Resumo das nossas principais escolhas.

Para fornecer uma comparação rápida, resumimos nossas melhores empresas para linhas de crédito pessoais na tabela abaixo. Consulte a seção de metodologia abaixo para obter mais informações sobre como avaliamos cada fornecedor.

Melhor para… Emprestador TAEG Montantes de Empréstimo
Linha de crédito sem garantia KeyBank 10.74% - 15.99% $ 2,000 - $ 50,000
Linha de crédito garantida Regions Bank 7.50 8.50% de ouro% $ 250 - $ 100,000
Crédito ruim Pentágono Federal Credit Union 14.65% - 17.99% $ 500 - $ 25,000

Nosso método de seleção

Para encontrar as melhores linhas de crédito pessoal, avaliamos mais de uma dezena de pacotes de crédito. Avaliamos os seguintes critérios durante nossa revisão:

APRs que são competitivos:

As linhas de crédito pessoais estão disponíveis em formas seguras e não seguras. Muitos credores exigirão taxas de juros mais altas nas linhas de crédito do que nos empréstimos parcelados devido às preocupações de risco inerentes associadas ao crédito rotativo não garantido.

Valor e prazos do empréstimo:

A maioria das linhas de crédito pessoais são organizadas em ciclos, com a TAEG sendo ajustada mensalmente com a prime rate. Algumas linhas também podem ser separadas em períodos de gastos e pagamentos. Avaliamos a margem de manobra que cada credor oferecia em termos de quantidades de empréstimos e prazos.

Custos:

Uma taxa de manutenção anual é cobrada por vários credores. Outros credores impõem multas de pré-pagamento além de taxas de processamento separadas. Esse componente foi avaliado com base no tamanho e na frequência dos custos incidentais.

Acesso aos credores:

Muitos bancos não permitem que não clientes adquiram uma linha de crédito pessoal. Dependendo de onde você faz o banco, isso restringe seu acesso a vários credores. Este componente foi avaliado com base nas condições de elegibilidade e localização dos credores. Você pode concluir todo o procedimento de inscrição on-line com alguns credores.

Credibilidade do credor:

Examinamos reclamações em andamento feitas contra cada credor por meio do Better Business Bureau, bem como a reputação da empresa. Classificações de “NR” podem indicar que os detalhes da empresa estavam sendo atualizados no momento de nossa avaliação ou que a empresa foi deslistada devido às políticas internas do BBB.

Alternativas à Linha de Crédito Pessoal

Uma linha de crédito pessoal é uma das muitas soluções disponíveis para pessoas que buscam recursos adicionais para atingir seus objetivos. No entanto, se você não conseguir se qualificar, não se desespere. Os consumidores têm várias opções de empréstimo abertas a eles.

#1. Empréstimos pessoais:

A distinção mais significativa entre um empréstimo pessoal e uma linha de crédito pessoal é que um empréstimo pessoal é uma transação única. O credor emitirá os fundos e esperará o reembolso em um cronograma predeterminado.

#2. Cartões de crédito:

Um cartão de crédito destina-se ao financiamento de compras de curto prazo, enquanto uma linha de crédito pessoal destina-se a transações financeiras e investimentos maiores. A maioria dos cartões de crédito tem taxas de juros significativamente mais altas do que uma linha de crédito pessoal e, se você não pagar todo o valor todo mês, enfrentará multas e juros altos.

#3. HELOC:

Uma linha de crédito home equity é um tipo de empréstimo que permite que você pegue dinheiro emprestado contra o patrimônio da sua casa. Por se tratar de um empréstimo com garantia, a taxa de juros será menor do que em uma linha de crédito pessoal.

Posso aumentar o limite da minha linha de crédito pessoal?

Sim, você pode aumentar o limite de sua linha de crédito pessoal, mas isso depende dos termos e condições de sua linha de crédito e do processo de aprovação do credor. Em geral, se você tem um bom histórico de crédito e está fazendo seus pagamentos em dia, seu credor pode estar disposto a aumentar seu limite.

Qual é o impacto da falta de pagamento em minha linha de crédito pessoal?

Pagamentos perdidos podem ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito e seu histórico de crédito e também podem resultar em multas por atraso ou cobrança de juros adicionais.

Posso usar uma linha de crédito pessoal para iniciar um negócio?

Sim, uma linha de crédito pessoal pode ser usada para financiar uma pequena empresa, embora possa haver outras opções de financiamento projetadas especificamente para proprietários de pequenas empresas que oferecem condições mais favoráveis.

Quanto tempo leva para receber os fundos depois de ter sido aprovado para uma linha de crédito pessoal?

O tempo que leva para receber os fundos após a aprovação pode variar dependendo do credor, mas geralmente leva vários dias úteis.

Uma linha de crédito pessoal é considerada em um pedido de falência?

Certamente, uma linha de crédito pessoal pode ser considerada uma dívida em um pedido de falência e pode ser cancelada como parte do processo de falência.

O que acontece se eu não puder mais fazer pagamentos em minha linha de crédito pessoal?

Se você não puder mais fazer pagamentos em sua linha de crédito pessoal, seu credor pode optar por encerrar sua linha de crédito e exigir o reembolso imediato do saldo devedor, o que pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito e histórico de crédito.

Conclusão

Uma linha de crédito pessoal pode ser uma ótima maneira de pedir dinheiro emprestado, especialmente para pessoas com bom crédito. Possui prazos ajustáveis ​​e pode auxiliar no fluxo de caixa ou grandes despesas.

Avalie suas demandas e certifique-se de ter capacidade em seu orçamento para um novo pagamento mensal antes de concordar com qualquer empréstimo adicional. Quando estiver pronto para se inscrever, entre em contato com alguns credores para comparar as taxas.

Perguntas frequentes sobre linha de crédito pessoal

É difícil conseguir uma linha de crédito?

Pode ser difícil obter uma linha de crédito se você tiver crédito ruim. Quando você precisa de dinheiro, buscar credores que ofereçam linhas de crédito com “crédito ruim” pode não ser sua única – ou mesmo a melhor – opção. Outros tipos de crédito podem valer a pena explorar.

Qual pontuação de crédito você precisa para uma linha de crédito?

Um empréstimo sem garantia é uma linha de crédito pessoal. Ou seja, você está pedindo ao credor que tenha fé em sua capacidade de reembolsar. Para obter um, você precisará ter uma pontuação de crédito na faixa superior a boa – 700 ou superior – bem como um histórico de pontualidade com os pagamentos da dívida.

É mais fácil conseguir um empréstimo ou uma linha de crédito?

Ao contrário das linhas de crédito, os empréstimos pessoais são mais fáceis de orçar. As linhas de crédito, por outro lado, podem fornecer flexibilidade para empréstimos. Você pode pedir emprestado até seu limite de crédito, reembolsar o valor e pedir emprestado novamente conforme necessário com uma linha de crédito.

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