Um empréstimo consignado é um fundo que é concedido a um mutuário com base em sua situação de emprego e renda. Um empréstimo consignado também é conhecido como empréstimo consignado porque o valor do empréstimo normalmente é agendado para pagamento ao ser pago pelo empregador.
A função do empréstimo consignado é determinada pelo tipo de empréstimo selecionado. Já o empréstimo consignado costuma ser de um ano ou menos, com taxas de juros variáveis. Os empréstimos consignados terão taxas de juros mais altas do que outros tipos de empréstimos comerciais devido à sua natureza de curto prazo e à necessidade de liquidez rápida.
Para se candidatar com sucesso a um empréstimo consignado, leia este artigo para saber todos os detalhes sobre este programa - os critérios de elegibilidade, requisitos, inscrição e muito mais.
O que é Empréstimo Consignado?
Um empréstimo consignado é um adiantamento em dinheiro baseado no status de trabalho e na renda do mutuário. Um empréstimo consignado costuma ser conhecido como empréstimo consignado porque o empréstimo normalmente é pago quando o mutuário é pago pelo empregador. Com comprovante de renda e identificação, um empréstimo consignado pode ser adquirido rapidamente.
Muitas empresas de empréstimo consignado podem processar uma solicitação e dar dinheiro em questão de minutos ou horas. Para se qualificar para um empréstimo consignado, porém, você deve atender a alguns requisitos. A maioria dos provedores de empréstimo consignado precisa de garantias na forma de uma conta corrente ou poupança, da qual o valor devido será deduzido diretamente.
As taxas podem ser cobradas se um mutuário não tiver um depósito direto de seu empregador, pois o credor enfrenta um risco maior de não conseguir recuperar o empréstimo. Isso aumenta a obrigação do mutuário, pois ele deve garantir que os pagamentos sejam concluídos integralmente e dentro do prazo.
Se um empréstimo consignado estiver inadimplente, as consequências financeiras podem ser significativas e prejudiciais ao score de crédito de uma pessoa.
Em suma, o empréstimo consignado é frequentemente utilizado para cobrir uma necessidade financeira de curto prazo.
Como funciona a folha de pagamento?
Empréstimos comerciais de curto prazo, às vezes conhecidos como “empréstimos consignados”, podem ajudar a garantir que os funcionários sejam pagos integralmente e dentro do prazo. Empréstimos contra cheques de pagamento futuros são normalmente concedidos por credores não tradicionais on-line devido à urgência com que devem ser financiados.
As especificidades de como funciona um empréstimo consignado dependerão do tipo específico de empréstimo consignado que você contratar. Os empréstimos consignados, por outro lado, geralmente têm duração de um ano ou menos e cobram taxas de juros variáveis. O crédito consignado, devido à sua natureza de curto prazo e à urgência com que deve ser financiado, terá taxas de juros mais altas do que outras modalidades de crédito empresarial.
Dada a natureza temporária dos empréstimos consignados, é mais provável que os prazos de pagamento sejam semanais ou diários do que mensais.
O que são Taxas de Folha de Pagamento?
Os empréstimos consignados costumam ter taxas de juros que variam de 10% a 80% para produtos de curto prazo para pequenas empresas.
Os empréstimos consignados vêm com taxas de juros que dependem de uma série de fatores, incluindo o tipo de empréstimo, o credor que você escolhe e a solidez financeira da sua empresa.
Empréstimo consignado é uma boa ideia?
Se você não consegue obter empréstimos comerciais regulares, mas precisa enviar os pagamentos o mais rápido possível, o empréstimo consignado pode ser sua única alternativa. Pegar um empréstimo consignado com taxa de juros de 15 a 30% é preferível às repercussões de não pagar seus funcionários em dia!
Tipos de Empréstimo Consignado
As soluções de financiamento da folha de pagamento geralmente estão disponíveis nos seguintes formatos:
- Empréstimos de curto prazo
- Adiantamentos de dinheiro
- Faturamento de Faturamento
Empréstimos de curto prazo
Como essa forma de empréstimo se destina a ser devolvida rapidamente, ela tem curta duração. Muitos credores pela internet podem providenciar empréstimos consignados de curto prazo em menos de um dia útil, mas você precisará do seguinte:
- Uma pontuação de crédito pessoal nos anos 600
- Estar operacional por pelo menos um ano
- Fornecer comprovante de renda do negócio
- Forneça um cheque pré-datado do valor total do empréstimo para garantir que o credor seja reembolsado.
Adiantamento em dinheiro
Você pode vender uma parte das vendas futuras de cartão de crédito da sua empresa em troca de um financiamento de montante fixo, em vez de fazer um empréstimo.
Em certas situações, adiantamentos em dinheiro para comerciantes são mais caros do que empréstimos para pequenas empresas. No entanto, eles também são mais fáceis de solicitar porque sua pontuação de crédito não é levada em consideração. Em vez disso, apenas as vendas com cartão de crédito da sua empresa são examinadas.
Faturamento de Faturamento
Se você tiver faturas de clientes vencidas, poderá usar o factoring de faturas para emprestar dinheiro para elas. Você pode adquirir um adiantamento em dinheiro de até 85% do total da fatura através do factoring da fatura. Você pode usar a fatura não paga como garantia assim que receber o financiamento.
Quando uma empresa precisa de empréstimo consignado?
Quando uma empresa não tem dinheiro suficiente para pagar seus funcionários, ela geralmente tem problemas com o fluxo de caixa, ou seja, a quantidade de dinheiro que entra e sai da empresa. A seguir estão alguns exemplos de eventos que podem impedir o fluxo de caixa:
- Os pagamentos dos clientes não são recebidos no prazo.
- Surgiram despesas inesperadas.
- A receita diminui durante a entressafra.
- Ter uma quantidade excessiva de estoque.
- Desastres naturais ou outros distúrbios nas operações comerciais normais
Como conseguir um empréstimo consignado
O processo de solicitação de empréstimo de um credor para um empréstimo consignado pode ser diferente do de outro. Credores alternativos podem oferecer um aplicativo on-line rápido, mas os bancos podem exigir que você visite uma agência para solicitar.
Em geral, você precisará fornecer informações sobre sua empresa, como endereço, nome, estrutura comercial, duração da operação e receita anual.
Você também precisará fornecer informações pessoais, como números de seguro social e informações de contato, para você e quaisquer outros proprietários da empresa.
Você também pode ser solicitado a vincular sua conta bancária para que seus fundos de empréstimo possam ser depositados rapidamente
Para preencher um pedido de empréstimo pessoal, você deve fornecer contracheques de seu empregador que mostrem seu nível atual de renda. Os credores do dia de pagamento geralmente baseiam o principal do empréstimo em uma porcentagem da receita de curto prazo prevista do mutuário.
Muitos também usam o salário do mutuário como garantia. Os credores geralmente não realizam uma verificação de crédito completa ou consideram sua capacidade de pagar o empréstimo
Se você está autorizado para um empréstimo, leia atentamente o contrato de empréstimo, que detalhará o valor do empréstimo e a taxa de juros, bem como o pagamento mensal. Assine o contrato e aguarde que os fundos cheguem à sua conta para que você possa pagar sua equipe.
Requisitos para Empréstimo Consignado
Para se qualificar para um empréstimo consignado, a maioria dos credores exige apenas que os tomadores:
- Ter pelo menos 18 anos;
- Ter uma conta corrente ativa; e
- Fornecer algum comprovante de renda, bem como identificação válida.
Em alguns casos, o empréstimo pode ser autorizado em menos de 15 minutos. Na maioria dos casos, o mutuário envia um cheque no valor do empréstimo mais uma taxa de empréstimo, que é retida pelo credor até uma data de vencimento predeterminada.
A maioria dos empréstimos consignados são apenas por algumas semanas. Quando o empréstimo vence, o mutuário tem a opção de pagá-lo ou permitir que o credor desconte o cheque pré-datado ou faça outro saque da conta do mutuário.
Empréstimo consignado para pequenas empresas
É emocionante e difícil iniciar um pequeno negócio. Muitas empresas recém-fundadas nos Estados Unidos terão desafios no primeiro ou segundo ano, mas a maioria os superará. Muitas vezes, um empréstimo consignado pode resolver vários problemas para uma pequena empresa quando ela enfrenta um desafio.
A Administração de Pequenas Empresas tem vários empréstimos que podem ser efetivamente usados para folha de pagamento e vários fins comerciais, incluindo o 7(a) e microempréstimos.
No entanto, existem empréstimos de longo e curto prazo disponíveis em bancos e outros credores que podem permitir despesas com folha de pagamento. Quanto maior sua pontuação de crédito, menores as taxas que você pode obter. Tenha em mente que certos empréstimos de curto prazo têm altas taxas de juros, então tente pagá-los em breve para economizar dinheiro.
Empréstimo de folha de pagamento do governo
Funcionários do governo podem aproveitar os empréstimos de bancos e vários fundos do governo iniciados com quantias baixas como taxas de processamento. O prazo máximo de empréstimo para empréstimos pessoais oferecidos a funcionários do governo é de 72 meses.
Empréstimo consignado para funcionários federais
Empréstimos do dia de pagamento para funcionários do governo federal podem ser obtidos sem dificuldade se você for um funcionário do governo com um histórico de crédito forte.
Além disso, mesmo se você tiver crédito baixo, ainda pode esperar termos decentes; no entanto, você ainda pode optar por empréstimos garantidos, que lhe proporcionarão condições ainda melhores.
Programa de proteção da folha de pagamento
O Programa de Proteção da Folha de Pagamento (PPP), administrado pela Administração de Pequenas Empresas dos Estados Unidos (SBA), é um programa de empréstimo que decorre da Lei de Ajuda, Alívio e Segurança Econômica de Coronavírus (CARES).
O PPP pretende ajudar as empresas a manter seus trabalhadores empregados durante a pandemia do COVID-19 (coronavírus), oferecendo oito semanas de assistência ao fluxo de caixa por meio de empréstimos 100% garantidos pelo governo federal.
Elegibilidade para o Programa de Proteção de Salário
A SBA determina a elegibilidade com base nos seguintes critérios para entidades afetadas pela crise do COVID-19:
- Qualquer empresa de pequeno porte que atenda aos padrões de tamanho da SBA, seja o padrão de tamanho baseado na indústria ou o padrão de tamanho alternativo.
- Qualquer empresa, organização sem fins lucrativos 501(c)(3), organização de veteranos 501(c)(19) ou preocupação empresarial tribal (Seção 31(b)(2)(c) do Small Business Act) com mais de:
- 500 funcionários; ou
- Isso atende ao padrão de tamanho da indústria SBA se for superior a 500.
- Qualquer empresa com um Código NAICS que comece com 72 (Acomodações e Serviços de Alimentação) que tenha mais de um local físico e empregue menos de 500 por local.
- Empresários individuais, autônomos e autônomos.
Como se inscrever no Programa de Proteção de Cheque de Pagamento
Para solicitar o PPP, você deve primeiro localizar um credor SBA 7(a) atual ou qualquer instituição depositária segurada pelo governo federal participante, cooperativa de crédito segurada pelo governo federal ou Sistema de Crédito Agrícola. Veja uma lista de credores aprovados pela SBA por estado.
Você precisará preencher o Pedido de Empréstimo PPP e enviá-lo ao seu credor aprovado depois de selecionar um.
Empréstimo de proteção de folha de pagamento
O Programa de Proteção da Folha de Pagamento fornece às pequenas empresas fundos para pagar até 8 semanas de
custos da folha de pagamento, incluindo benefícios. Os fundos também podem ser usados para pagar juros sobre hipotecas, aluguel e
Serviços de utilidade pública.
Perdão do empréstimo consignado
As empresas devem fazer um pedido de perdão ao credor que está pagando o empréstimo. Se o dinheiro for utilizado para folha de pagamento, juros de hipoteca, aluguel e serviços públicos, a dívida será perdoada completamente. Em vez da diretriz anterior de 75%, os solicitantes de empréstimos agora precisam gastar apenas 60% de seu financiamento na folha de pagamento.
Os pagamentos do empréstimo serão diferidos por seis meses e não haverá garantias ou garantias pessoais necessárias. O governo e os credores não irão impor quaisquer taxas às pequenas empresas.
O perdão é concedido se a empresa mantém ou recontrata prontamente o pessoal e mantém os níveis salariais iguais. Se o número de funcionários em tempo integral diminuir ou o salário e a remuneração caírem, o perdão será reduzido.
Um SBA pode ser usado para pagar funcionários?
A Small Business Administration oferece muitos empréstimos, incluindo o 7(a) e microempréstimos, que podem ser usados para folha de pagamento e outras necessidades de negócios.
Uma empresa pode conceder um empréstimo a um funcionário?
Os empregadores podem conceder empréstimos a seus funcionários de várias maneiras. Empréstimos para funcionários podem ser obtidos diretamente de seu empregador ou de terceiros.
O que é um empréstimo consignado?
Um empréstimo consignado é qualquer tipo de financiamento de curto prazo que permite que um pequeno empresário pague seus funcionários.
Empréstimos de curto prazo, linhas de crédito empresariais e financiamentos de fatura são os tipos mais frequentes de empréstimos consignados.
Como funcionam os empréstimos consignados?
Um empréstimo consignado funciona de maneira semelhante a qualquer outro tipo de financiamento de curto prazo, pois você pega dinheiro emprestado de um credor e o devolve ao longo do tempo. O capital emprestado, por outro lado, é empregado exclusivamente com o objetivo de pagar seus funcionários em dia e na íntegra.
As especificidades do seu empréstimo consignado, como juros, prazos e amortização, variam de acordo com o tipo de instrumento de financiamento escolhido.
Conclusão
O funcionamento do crédito consignado é determinado pelo tipo de empréstimo selecionado. Os empréstimos consignados, por outro lado, costumam ter prazo de um ano ou menos, com taxas de juros variáveis. Os empréstimos consignados terão taxas de juros mais altas do que outros tipos de empréstimos comerciais devido à sua natureza de curto prazo e à necessidade de liquidez rápida.
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EMPRÉSTIMO DE FOLHA DE PAGAMENTO
O que são taxas de empréstimo consignado?
As taxas de empréstimo consignado, em média, começam em 10% e podem chegar a 80% para alguns programas de empréstimos de curto prazo para pequenas empresas.
Naturalmente, as taxas que você recebe em um empréstimo consignado variam de acordo com o tipo de produto, o credor com o qual você está trabalhando e as exigências da sua empresa.
Você pode usar um empréstimo comercial para pagar os funcionários?
Os empréstimos consignados são empréstimos de curto prazo para empresas que fornecem o dinheiro necessário para pagar seus funcionários no prazo e integralmente. Os empréstimos consignados geralmente são oferecidos por credores alternativos on-line, pois exigem financiamento rápido.
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Referência
