Em vez de um cartão com uma taxa introdutória de 0%, você pode se sair melhor com cartões de crédito com taxas de juros baixas se costuma carregar um pequeno saldo e gosta de usar cartões de crédito para rastrear seus gastos regulares. Alguns até oferecem benefícios para compras ou viagens.
Ofertas de cartão de crédito de baixa taxa estão disponíveis, mas os termos variam dependendo da pontuação de crédito e das circunstâncias pessoais. Este artigo fornece informações sobre o que são cartões de crédito com juros baixos e os melhores cartões em 2023.
O que é um cartão de crédito com juros baixos?
Os cartões de crédito com taxas de juros baixas reduzem o custo da dívida, o que ajuda você a economizar dinheiro: você pode pagar o que pediu emprestado mais rapidamente quando está pagando menos juros. A economia de juros mais imediata virá de um cartão de crédito com um período introdutório de taxa percentual anual (APR) de 0%. Tente encontrar um com um período introdutório de mais de um ano e sem juros. Um cartão com uma taxa de juros baixa e contínua irá beneficiá-lo a longo prazo se você tiver um saldo frequente.
Além disso, você pode evitar completamente os juros pagando o saldo do cartão de crédito todos os meses, mas sabemos que nem sempre é possível. Um cartão de crédito com juros baixos pode ajudá-lo a economizar dinheiro e pagar seu saldo mais rapidamente se você ocasionalmente carregar um saldo. Confira nossas principais opções de cartões de crédito com juros baixos depois disso.
Os 10 melhores cartões de crédito com juros baixos
#1. Cartão de crédito BankAmericard
O cartão de crédito BankAmericard não tenta ser chamativo. Você recebe um dos períodos introdutórios de APR de 0% mais longos possíveis, dando a você muito tempo para pagar dívidas ou financiar uma compra significativa.
#2. Cartão de reflexão Wells Fargo
O Wells Fargo Reflect Card tem um dos períodos de APR de introdução de 0% mais longos do mercado, possivelmente chegando a quase dois anos, desde que você atenda aos requisitos mínimos de pagamento no prazo. É improvável que exista um período sem juros que dure mais e se aplique a compras e transferências de saldo.
#3. Cartão Visa Platinum do Banco dos EUA
Nossa preferência por um período inicial mais longo de APR de 0% é o cartão US Bank Visa Platinum. Graças ao prolongado período introdutório de APR de 0% para compras e transferências de saldo, tornou-se o favorito para pessoas que procuram juros baixos em cartões de crédito.
#4. Chase Slate Edge
O Chase Slate Edge, que não tem taxa anual, não é particularmente chamativo, mas oferece um ótimo período introdutório de APR de 0% em compras e transferências de saldo, bem como algumas recompensas adicionais em potencial para pagamentos pontuais.
#5. Cartão de dinheiro personalizado Citi
Sem taxa anual, o Citi Custom Cash Card oferece muitos benefícios, incluindo 5% de reembolso automático em sua principal categoria de gastos elegíveis em até $ 500 em compras a cada ciclo de cobrança (1% de volta em todas as outras compras). A lista de 5% das categorias elegíveis é extensa e apresenta estabelecimentos conhecidos como restaurantes, supermercados e muito mais. Além disso, não há calendário para ativações de bônus ou cronograma como seus rivais.
#6. Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Em um mercado cada vez mais saturado, o cartão original de reembolso com taxa fixa de 1.5% ainda é competitivo. Uma boa taxa de recompensas, opções flexíveis de resgate, um bônus de inscrição e um período introdutório de APR de 0% são características atraentes do cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards.
#7. Cartão de crédito Bank of America Unlimited Cash Rewards
Um dos muitos cartões de crédito com reembolso de taxa fixa de 1.5% disponíveis é o cartão Bank of America Unlimited Cash Rewards. Com um bônus de inscrição respeitável, um longo período introdutório de APR e a chance de aumentar seus ganhos por meio do programa Bank of America Preferred Rewards, ele vem com algumas vantagens.
#8. Cartão Blue Cash Everyday da American Express
O Blue Cash Everyday Card da American Express paga recompensas elevadas em supermercados, postos de gasolina e compras online nos Estados Unidos. As recompensas podem não ser tão ricas quanto no Blue Cash Preferred Card da American Express, mas este cartão também não cobra uma taxa anual. Os novos titulares de cartão recebem uma oferta de boas-vindas decente e um período introdutório de 0% APR.
#9. Chase Freedom Flerte
Além de viagens reservadas pelo Chase, jantar fora e fazer compras em farmácias, o Chase Freedom Fle oferece bônus em dinheiro de volta em categorias trimestrais que você ativa. Embora a ativação da categoria possa ser um aborrecimento, você pode economizar centenas de dólares anualmente se seus gastos corresponderem às categorias, o que acontecerá com muitas pessoas. Para novos titulares de cartão, há uma fantástica oferta de bônus, bem como um período introdutório de APR de 0%.
#10. Conheça o Cash Back
Com o Discover it Cash Back, você pode ativar categorias trimestrais para receber bônus em dinheiro de volta. Anteriormente, essas categorias incluíam locais de consumo típicos, como supermercados, restaurantes, postos de gasolina e Amazon.com. Embora a ativação da categoria possa ser um aborrecimento, você pode obter benefícios significativos se seus gastos se enquadrarem nessas categorias (o que é provável para a maioria das famílias). No primeiro ano, você também recebe o bônus “cash-back match”, que é a marca registrada do emissor.
Por que escolher cartões de crédito com juros baixos?
Desde que as taxas de juros começaram a subir constantemente em dezembro de 2021, as taxas percentuais anuais (APRs) cobradas nos cartões de crédito estão subindo. APRs de cartão de crédito cobrando cerca de 23.9% (variável) agora são bastante comuns, em oposição aos mais comuns 19.9% (variável) antes dos preços começarem a subir. Com um cartão que oferece 0% nas compras e/ou transferências de saldo, você evita pagar esses juros. Esses intervalos sem juros, porém, são meramente promocionais e de curta duração. Após o número especificado de meses, eles retornam às altas APRs.
Portanto, isso indica que o custo da sua dívida aumentará repentinamente, a menos que você pague quaisquer saldos pendentes ou os transfira para outro cartão de um emissor diferente (um processo que provavelmente incorrerá em uma taxa de transferência). Cartões de crédito com taxas de juros baixas são uma boa escolha. Embora eles cobrem juros, as taxas são razoáveis e não aumentam após uma promoção.
Isso elimina a necessidade de equilibrar vários cartões para gerenciar despesas e, se você acumular um pequeno saldo, os juros cobrados não devem parecer catastróficos.
Quais são as vantagens de um cartão de crédito com juros baixos?
Um cartão de crédito com taxa baixa garantirá que você não pague muitos juros se tiver saldo no cartão e/ou não pague as compras dentro do prazo predeterminado (normalmente 56 dias). Na verdade, os cartões de crédito com taxas baixas geralmente têm APRs que são menos da metade do que os cartões de crédito normais cobram.
Além disso, outro grande benefício é que você não terá que decidir entre pagar juros exorbitantes sobre seu saldo durante a noite ou perseguir taxas promocionais erráticas.
Quais são as desvantagens dos cartões de crédito com juros baixos?
Alguns cartões de crédito com taxas baixas têm taxas adicionais para transferir saldos ou usá-los no exterior, o que pode aumentar ainda mais o preço. Se você usar seu cartão de crédito para fazer uma retirada de dinheiro, frequentemente há taxas adicionais a pagar e juros serão cobrados a partir da data da retirada, mesmo que você pague seu saldo integralmente naquele mês.
Além disso, se você fizer um pagamento mensal vencido ou se esquecer completamente de fazê-lo, será cobrada uma taxa e sua pontuação de crédito será afetada. Vale a pena configurar um débito direto mensal para garantir que você se lembre de pagar em dia.
Como calcular sua APR mensal?
Existem três etapas que você pode seguir para determinar sua taxa mensal de APR:
No extrato do seu cartão de crédito, você pode encontrar seu saldo e a APR atual. Para calcular sua taxa periódica mensal, divida sua APR atual por 12 (para os doze meses do ano) e multiplique o valor de seu saldo atual por esse número.
Como calcular sua TAEG diária?
Seus juros podem ser calculados pela administradora do cartão de crédito usando uma taxa periódica diária. Sua TAEG diária pode ser calculada em três etapas:
No extrato do seu cartão de crédito, você pode encontrar sua APR atual e saldo. Para cada um dos 365 dias do ano, divida sua taxa APR por 365 para obter sua taxa periódica diária. Multiplique sua taxa periódica diária pelo seu saldo atual.
Por que é importante calcular sua APR?
Calcular sua APR diária e mensal pode ajudá-lo a entender quanto dinheiro vai interessá-lo e motivá-lo a pagar dívidas ou tomar decisões financeiras. Dividir as taxas de juros diariamente e mensalmente pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras.
O que é uma boa taxa de juros de cartão de crédito?
A APR (taxa anual) de um cartão de crédito é inferior a 14%. A TAEG média para cartões de crédito é maior que a TAEG de 14%. As taxas cobradas pelos cartões de crédito para pessoas com crédito excelente, que normalmente têm as APRs regulares mais baixas, também são comparáveis a isso. No entanto, 0% é uma TAEG fantástica para um cartão de crédito.
Como obter juros baixos no cartão de crédito?
Freqüentemente, você pode receber uma taxa de juros mais baixa se mantiver um bom crédito e um histórico de pagamentos impecável. Não desista, apenas continue pagando suas contas em dia, livre-se de qualquer dívida restante e faça um plano para tentar novamente em três a seis meses. Da próxima vez, você pode apresentar um argumento mais forte reparando seu crédito.
Qual banco tem uma taxa de juros baixa?
Os principais credores do setor privado geralmente oferecem taxas de juros de empréstimos pessoais a partir de 10.49% ao ano. No entanto, bancos do setor público, como Indian Bank, Bank of India e Punjab National Bank, oferecem as taxas de juros de empréstimos pessoais mais baixas.
É melhor ter uma taxa de juros baixa no cartão de crédito?
Sim, isso ocorre porque um cartão de crédito com juros baixos pode ajudá-lo a economizar dinheiro e pagar seu saldo mais rapidamente se você ocasionalmente carregar um saldo.
Mastercard tem taxas de juros baixas?
Por 15 meses após a primeira data de transferência e 15 meses após a data de abertura da conta, a Mastercard oferece 0% de APR de introdução em transferências de saldo e compras. Depois disso, dependendo da sua credibilidade, a APR variável irá variar de 18.24% a 28.24%.
Você paga juros em um cartão de crédito se pagar todos os meses?
Não, se você pagar todo o saldo do seu cartão de crédito até a data de vencimento todos os meses, evitará o pagamento de juros. Melhore sua pontuação de crédito: você pode construir um histórico de pagamento sólido usando seu cartão de crédito e pagando o saldo.
Os juros do cartão de crédito de 24% são ruins?
Sim, um cartão de crédito com uma TAEG de 24% é caro. Uma pontuação de crédito mais alta permitirá que você se qualifique para taxas mais baixas, embora muitos cartões de crédito ofereçam uma variedade de taxas de juros. Uma maneira rápida de reduzir as taxas do cartão de crédito é aumentar sua pontuação de crédito.
MELHORES CARTÕES DE CRÉDITO PARA CONSTRUIR CRÉDITO 2023
CARTÕES DE CRÉDITO DE VAREJO: os principais cartões pré-aprovados mais fáceis de obter
APR DO CARTÃO DE CRÉDITO: Saiba como é calculado
Vídeos de marketing viral: os melhores vídeos de marketing viral de todos os tempos
Referências:
