Quase todas as pequenas empresas começam com o mesmo problema. Supondo que você tenha uma ideia brilhante e a capacidade de tornar seu novo negócio um sucesso, mas não tem dinheiro suficiente para fazer isso acontecer. Se você não tem tanto dinheiro quanto precisa para iniciar um negócio, pode obter um empréstimo comercial ou uma linha de crédito para iniciá-lo. Portanto, continue lendo para saber como obter um empréstimo do governo, um empréstimo do PPP e um pequeno empréstimo para iniciar um negócio.
Empréstimo para abrir um negócio
Um empréstimo para iniciar um novo negócio pode ser de grande ajuda para aspirantes a donos de empresas que estão apenas começando a trabalhar. Um empréstimo pode ajudar a cobrir despesas como equipamentos, estoque, folha de pagamento e contas de serviços públicos. Mas ainda pode ser difícil para uma nova empresa se qualificar para empréstimos comerciais convencionais. Existem credores pela Internet dispostos a fornecer empréstimos a clientes que estão no mercado há um ano ou menos. Subsídios e cartões de crédito da empresa são dois exemplos de outras maneiras pelas quais uma nova empresa pode obter um empréstimo.
Aqui estão alguns dos empréstimos mais comuns para iniciar um negócio:
- Empréstimos a prazo: permitem-lhe obter uma grande quantia de dinheiro de uma só vez e pagá-la num longo período de tempo.
- Linhas de crédito: permitem que você pegue dinheiro emprestado quando precisar, até um limite predeterminado.
- Empréstimos da SBA: Se você teve um empréstimo recusado, o governo pode ajudar.
- O empréstimo ponto a ponto é quando você pede dinheiro emprestado de outras pessoas que também são investidores.
- Financiamento de equipamentos: significa que sua empresa pode pedir dinheiro emprestado para comprar os eletrônicos ou máquinas de que precisa.
- Faturamento de fatura envolve a venda de faturas não pagas em troca de dinheiro imediato.
- Adiantamentos de dinheiro do comerciante: permitem que você peça dinheiro emprestado e pague de volta ao longo do tempo com base em quanto dinheiro você ganha.
Como obter um empréstimo para iniciar um negócio
A forma como você obtém um empréstimo para iniciar um negócio depende do tipo de financiamento que você escolher e do credor ou instituição financeira com a qual você trabalha. Para obter um empréstimo para o seu novo negócio, geralmente você pode seguir estas etapas.
#1. Determine que tipo de financiamento você precisa
Como um novo negócio, pode ser mais difícil obter os tipos tradicionais de empréstimos comerciais, portanto, você deve pensar cuidadosamente sobre o tipo de empréstimo necessário para iniciar seu negócio.
Você deve pensar em quanto dinheiro precisa e como vai usá-lo. Você também deve se lembrar que um empréstimo nem sempre pode ser a melhor opção. Em vez disso, pode ser uma concessão para pequenas empresas, crowdsourcing ou qualquer outra coisa.
#2. Avalie suas credenciais
Em seguida, você deve examinar os requisitos comuns de elegibilidade para saber onde está antes de se inscrever. Se você já tem um negócio, deve pensar há quanto tempo está no negócio, sua pontuação de crédito e quanto dinheiro ganha.
Por outro lado, se você está tentando iniciar seu próprio negócio, deve prestar mais atenção às suas finanças pessoais do que à sua pontuação de crédito.
Você também deve verificar as garantias que possui e qualquer outra informação que possa ajudar seu perfil financeiro.
#3. Pesquise e compare credores
Você deve procurar diferentes credores para encontrar o melhor empréstimo para iniciar seu novo negócio. Procure um credor que possa lhe dar o dinheiro de que você precisa e tenha taxas e prazos negociáveis. Você também deve ser elegível para o empréstimo de acordo com as regras do credor.
Ao comparar diferentes opções, você deve pensar em coisas como tipos de empréstimo, taxas de juros, prazos de pagamento, taxas, processo de inscrição, rapidez com que recebe o dinheiro e a reputação do credor.
#4. Reúna os documentos e envie sua inscrição
A maneira como você solicita um empréstimo comercial dependerá do credor escolhido e do tipo de empréstimo desejado. Na maioria das vezes, porém, você precisará fornecer pelo menos alguns dos itens a seguir:
- Algumas informações básicas sobre você e sua empresa.
- Licenças comerciais e papéis de formação.
- Registros bancários para fins privados e comerciais.
- Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física e Jurídica.
- As demonstrações financeiras incluem balanços e demonstrações de lucros e perdas (se o seu negócio já estiver operando).
- Previsões de fluxo de caixa
- Um plano de negócios para ajudar a obter um empréstimo.
- Informação adicional.
Seu credor provavelmente exigirá que você assine uma garantia pessoal e/ou coloque um penhor UCC sobre seus ativos.
#5. Revise suas opções
Você deve comparar diferentes ofertas de empréstimo para garantir que seu novo negócio esteja obtendo o melhor negócio. Depois de decidir, você deve examinar cuidadosamente o contrato de empréstimo comercial para ter certeza de entender as taxas, os termos, as taxas e o cronograma de pagamento.
Antes de assinar o papel, você deve falar com seu credor se tiver dúvidas ou perguntas a respeito.
Empréstimo do governo para iniciar um negócio
Empréstimos do governo para iniciar um negócio geralmente estão disponíveis através de bancos e outros credores aprovados, não diretamente do governo. O governo apóia uma parte da maioria desses programas, como o popular programa de empréstimos SBA, e compensa o credor se você não pagar. Os credores assumem menos riscos como resultado da garantia do governo, o que, por sua vez, os incentiva a conceder empréstimos para iniciar um negócio com taxas de juros e condições tão flexíveis quanto possível.
Devido a essas vantagens, as regras para empréstimos comerciais do governo costumam ser muito rígidas. Mas se você atender aos requisitos, eles são uma ótima maneira de financiar ou expandir um negócio. Aqui estão alguns dos tipos de empréstimo do governo para iniciar um pequeno negócio, juntamente com informações sobre o que fazer se você não se qualificar.
Tipos de empréstimo do governo para iniciar um negócio
#1. Empréstimos do governo federal para pequenas empresas
empréstimos SBA. Os empréstimos da SBA são provavelmente o tipo de governo mais conhecido empréstimo para iniciar um negócio. Bancos e outros credores aprovados os distribuem, e a US Small Business Administration os apóia em parte. A maioria dos empréstimos da SBA tem taxas de juros baixas e prazos longos, mas podem ser difíceis de obter.
#2. Empréstimos comerciais e industriais do USDA
O Departamento de Agricultura dos EUA ajuda bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras que concedem empréstimos para iniciar pequenos negócios em áreas rurais, garantindo parcialmente os empréstimos. As empresas nessas áreas podem usar o dinheiro para muitas coisas diferentes, como crescimento e desenvolvimento, compra de máquinas e equipamentos, compra de imóveis e pagamento de dívidas.
#3. Empréstimos para pequenas empresas de governos estaduais e locais
Os empresários podem obter empréstimos de muitos governos estaduais e locais para iniciar um negócio. Por exemplo, a Pensilvânia tem uma variedade de empréstimos comerciais apoiados pelo governo, subsídios para pequenas empresas, créditos fiscais e outros programas. Você pode procurar empréstimos garantidos pelo governo em seu estado acessando o site do seu secretário de estado ou do departamento de desenvolvimento econômico. USA.gov também tem uma pesquisa estado a estado para ajudá-lo a encontrar o que procura.
Posso obter um empréstimo PPP para iniciar um negócio
O governo federal dos EUA criou o primeiro Programa de Proteção de Pagamento (PPP) em 2020 com a Lei de Ajuda, Alívio e Segurança Econômica do Coronavírus (Lei CARES). O objetivo era ajudar a iniciar pequenos negócios e continuar pagando trabalhadores quando a pandemia de coronavírus causou problemas financeiros que não haviam ocorrido antes. Mas muitas empresas qualificadas não aproveitaram esses empréstimos porque o programa era difícil de entender e não havia fundos suficientes. Muitos autônomos nos EUA não conseguiram empréstimos do PPP na primeira rodada. A segunda rodada do programa de empréstimos do PPP recomeçou em 11 de janeiro de 2021, o que é uma boa notícia. Proprietários individuais, contratados independentes e pessoas que trabalham por conta própria foram incentivados a se inscrever.
A capacidade de cobrir a folha de pagamento, aluguel e pagamentos de serviços públicos, bem como acompanhar as contribuições para os planos de aposentadoria dos funcionários, foram possíveis para as pequenas empresas graças a esses empréstimos, que serviram como uma tábua de salvação. Muitos dos empréstimos foram totalmente perdoados, diminuindo consideravelmente o impacto do COVID-19 nos pequenos empresários. Lamentamos informar que nenhum empréstimo do PPP será oferecido em 2023. A elegibilidade para o programa foi encerrada em maio de 2021 e atualmente não há indicações de que ele será restabelecido.
Pequeno Empréstimo para Iniciar um Negócio
Conseguir o empréstimo para iniciar um pequeno negócio e crescer é uma das partes mais difíceis de realizar. As pequenas empresas são a principal fonte de novos empregos nos EUA, mas são muito mais propensas do que as grandes empresas a ter problemas para obter empréstimos. Você pode precisar de um empréstimo para iniciar um pequeno negócio para poder pendurar com orgulho uma placa física ou figurativa de “aberto para negócios”.
Um empréstimo para pequenas empresas pode ajudá-lo a abastecer suas prateleiras, comprar novas ferramentas ou expandir seus negócios. Os proprietários de empresas podem obter dinheiro de bancos tradicionais, credores on-line e instituições que emprestam dinheiro à comunidade.
O que verificar ao obter um pequeno empréstimo para iniciar um negócio
Para descobrir qual empréstimo é melhor para você começar seu pequeno negócio, você precisará pensar em uma série de coisas, como:
- Quanto dinheiro ele fornece?
- Quando os fundos serão depositados (em sua conta bancária)?
- Qual é o prazo de amortização do empréstimo?
- Qual o cronograma de reembolso?
- Qual é a taxa de juros?
- Quanto são as taxas?
- Quais são as condições relativas às garantias?
- Existe a necessidade de uma garantia pessoal?
Como obter o melhor empréstimo para iniciar um pequeno negócio
Se você já começou a procurar um empréstimo, sabe que os bancos e os credores on-line oferecem o que parece ser um número infinito de linhas de crédito e empréstimos para pequenas empresas. Como novos negócios são vistos como de alto risco, eles terão menos opções.
#1. Cartões de crédito empresariais
Esta é uma das melhores opções de empréstimo quando você deseja iniciar um pequeno negócio. Por que? A maioria dos credores de pequenas empresas não se importa há quanto tempo você está no negócio, desde que atenda aos requisitos mínimos, que geralmente incluem pontuações de crédito pessoal boas ou excelentes e renda suficiente de todas as fontes, não apenas do negócio. E embora você possa pensar em um cartão de crédito como uma maneira conveniente de pagar as coisas, na verdade é uma maneira de obter uma linha de crédito. Em uma pesquisa feita pelo Federal Reserve, 53% das pequenas empresas disseram que usaram cartões de crédito para ajudar a pagar suas operações.
Os cartões de crédito corporativos geralmente exigem pontuação de crédito pessoal e receita conjunta (pessoal e comercial). Eles exigem uma garantia pessoal e nenhuma garantia. A maioria dos cartões de crédito da empresa oferece recompensas e bônus de inscrição.
#2. SBA 7(a) Empréstimos
Na maioria das vezes, a US Small Business Administration (SBA) não concede empréstimos; em vez disso, ele os apóia. Credores individuais podem fazer empréstimos por meio de programas da SBA se obtiverem permissão para fazê-lo da SBA. Esses empréstimos geralmente têm taxas de juros mais baixas. A única exceção é que o SBA concede empréstimos para desastres. Existem cerca de dez tipos diferentes de empréstimos da SBA. O programa 7(a) SBA, que concede empréstimos de até US$ 5 milhões, é um dos mais populares.
Se você está se perguntando se pode obter um empréstimo da SBA para iniciar um pequeno negócio, lembre-se de que 17% do dinheiro concedido a pequenas empresas por meio do programa de empréstimo 7(a) no ano fiscal de 2021 foi para empresas que acabaram de começar. Os empréstimos do SBA 7(a) para estabelecer empresas têm maior probabilidade de ir para proprietários de empresas com experiência. Por exemplo, em sua área (como um veterinário que deseja abrir sua própria clínica) ou que está comprando uma franquia. Como as condições são boas, vale a pena pesquisar como uma forma de conseguir dinheiro.
# 3. Financiamento colaborativo
As plataformas de crowdfunding permitem que qualquer pessoa com um projeto ou ideia, incluindo pequenos empresários, levante fundos para isso. Existem três maneiras principais de iniciar um pequeno negócio por meio do crowdfunding:
- Recompensas (por exemplo, Kickstarter, Indiegogo)
- Dívida (por exemplo, Kiva)
- Investimento (por exemplo, Wefunder)
Se uma pequena empresa deseja arrecadar dinheiro por meio de crowdfunding, o proprietário da empresa terá que contar a um grande grupo de pessoas sobre suas metas e planos de negócios, na esperança de que muitas pessoas (a multidão) ajudem a financiar sua solicitação. Essas campanhas exigem muito marketing de entrada, mas se você levantar o dinheiro necessário, receberá dinheiro inicial e muitos clientes em potencial que concordam com sua ideia de negócio. É importante observar que o equity crowdfunding pode ser uma maneira mais fácil para as empresas levantarem até US$ 5 milhões do que o financiamento anjo ou o capital de risco.
#4. Empréstimos bancários
Mesmo que um empréstimo tradicional de um banco ou cooperativa de crédito possa ser sua primeira escolha, a maioria das novas empresas não conseguirá um. Os bancos têm regras estritas sobre a concessão de empréstimos para pequenas empresas, e o que eles oferecem geralmente não está disponível para proprietários de empresas que estão apenas começando.
Para os bancos concederem empréstimos a novos negócios, eles precisam garantir que o empréstimo não seja muito arriscado. Na maioria das vezes, eles procurarão fortes qualificações pessoais (como experiência em seu campo ou abertura de outros negócios), bom crédito, entrada e garantia pessoal. Pense também nos empréstimos bancários da SBA.
#5. Financiamento Pessoal e de Amigos/Família
Sim, o financiamento pessoal é uma boa opção. Na verdade, é uma das formas mais comuns de os proprietários de pequenas empresas obterem empréstimos para iniciar seus negócios. Mas se você usar seu próprio dinheiro ou fizer um empréstimo pessoal, corre o risco de ficar sem dinheiro antes que o negócio possa se sustentar.
Mesmo se você começar com seu próprio dinheiro, deve começar a criar crédito para sua empresa imediatamente. Assim, você pode começar a usar o crédito para o seu negócio e conseguir mais dinheiro no futuro. O negócio deve ter a capacidade de funcionar independentemente de crédito e bens pessoais.
Você pode emprestar dinheiro para iniciar um negócio?
Você pode obter um empréstimo comercial de bancos, cooperativas de crédito, credores on-line e até mesmo microcredores que nas na concessão de pequenos empréstimos. Mas nem todos os credores possíveis serão adequados para o seu novo negócio.
Posso obter um empréstimo comercial sem entrada de dinheiro?
Existem muitos empréstimos comerciais que não exigem que você coloque nenhum dinheiro. Em troca de garantias, taxas de juros mais altas e outras taxas, esses empréstimos não exigem um adiantamento.
Quais são os empréstimos mais fáceis de serem aprovados?
Empréstimos de dia de pagamento, empréstimos de título de carro, empréstimos de casa de penhores e empréstimos pessoais sem verificação de crédito são os empréstimos mais fáceis de obter aprovação. Pessoas com crédito ruim podem obter esses tipos de empréstimos porque oferecem dinheiro rápido e têm poucos requisitos.
É difícil obter um empréstimo para iniciar um pequeno negócio?
Conseguir um empréstimo para um novo negócio pode ser mais difícil do que conseguir um empréstimo para um negócio já estabelecido. Isso ocorre porque a maioria dos credores avalia o risco de emprestar dinheiro a uma empresa com base na estabilidade de suas finanças e há quanto tempo está no negócio.
Posso obter um empréstimo comercial se estiver falido?
Se você estiver falido, ainda poderá obter um empréstimo, mas custará mais caro. Se você não precisa de dinheiro imediatamente, pode querer trabalhar para melhorar seu crédito antes de pedir dinheiro emprestado. De ter um crédito ruim para ter um ótimo crédito pode levar meses ou anos.
Referências
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