COMO OBTER EMPRÉSTIMO SBA APROVADO: Melhor Guia Fácil (+ Dicas Gratuitas).

COMO TER EMPRÉSTIMO SBA APROVADO
Comerciante Maverick
Conteúdo Esconder
  1. Visão geral
  2. Opções de Empréstimo SBA
  3. Qualificação para um empréstimo SBA
    1. #1. Melhore seu crédito
    2. # 2. Crie um Plano de Negócios
    3. #3. Documentação Complementar
    4. #4. Reúna a documentação financeira e jurídica
    5. # 5 é a relação dívida-renda
    6. #6. Fluxo de fundos
  4. Procedimento de empréstimo SBA passo a passo
    1. #1. O proprietário de uma pequena empresa prepara um pedido de empréstimo (que pode levar até 30 dias, mas varia de pessoa para pessoa)
    2. #2. O credor examina o aplicativo (que leva de 10 a 14 dias ou mais e inclui o processo de subscrição na próxima etapa)
    3. #3. O credor subscreve o empréstimo
    4. #4. Os documentos do contrato de empréstimo são criados (o que leva cerca de 10 a 21 dias)
    5. # 5 O empréstimo foi pago (geralmente leva de sete a 14 dias, embora alguns bancos avisem que pode levar até 90 dias)
  5. O que o desqualifica de obter um empréstimo SBA?
  6. Como posso garantir que meu empréstimo SBA seja aprovado?
  7. Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo SBA?
  8. Como posso obter um empréstimo SBA rapidamente?
  9. Os empréstimos SBA são difíceis de obter?
  10. Qual é o pagamento mínimo para um empréstimo SBA?
  11. O que é o empréstimo Max SBA?
  12. Qual é o empréstimo SBA mais fácil de obter aprovação?
  13. Como posso garantir que meu empréstimo SBA seja aprovado?
  14. Quais são as chances de aprovação para um empréstimo da SBA?
  15. Posso obter um empréstimo SBA sem dinheiro?
  16. Todos são aprovados para o empréstimo da SBA?
  17. Posso gastar meu empréstimo SBA em qualquer coisa?
  18. Conclusão 
  19. Perguntas frequentes sobre como obter empréstimos aprovados pela SBA
  20. Qual é o empréstimo SBA mais fácil de obter?
  21. Quais são minhas chances de obter um empréstimo SBA aprovado?
  22. Os empréstimos da SBA são recusados?
  23. Artigos Relacionados
  24. Referências

A Administração de Pequenas Empresas dos Estados Unidos auxilia as pequenas empresas na obtenção de financiamento, estabelecendo regras de empréstimo e reduzindo o risco do credor. Esses empréstimos garantidos pela SBA facilitam a obtenção do dinheiro necessário para as pequenas empresas. Os empréstimos SBA estão entre as opções de empréstimos para pequenas empresas mais populares. Este artigo fala sobre como obter um empréstimo SBA aprovado.

Visão geral

Um empréstimo para pequenas empresas oferece fundos para investir em sua organização. Os fundos podem ser úteis para vários propósitos, incluindo fornecimento de capital de giro, financiamento de melhorias, como infraestrutura ou atualização de pessoal, ou financiamento de negócios ou aquisições de propriedades. Ao decidir se você é elegível para um empréstimo e quanta dívida sua empresa pode pagar, um banco avalia vários critérios, incluindo o status de sua empresa, garantias disponíveis, fluxo de caixa e caráter. Os empréstimos da SBA são empréstimos para pequenas empresas fornecidos pela US Small Business Administration, uma agência do governo federal que ajuda as pequenas empresas a adquirir financiamento.

A criação da SBA empréstimos é para os credores comerciais que têm aprovação da SBA, não pela própria SBA. Apesar disso, o SBA desempenha um papel importante no processo, garantindo até 85% do empréstimo. Isso reduz o risco para os credores bancários, ao mesmo tempo em que torna mais fácil para os proprietários de pequenas empresas receberem financiamento, permitindo-lhes formar ou construir uma empresa, comprar imóveis, comprar itens e fazer outras coisas.

Muitas empresas estão procurando dinheiro, seja para cobrir despesas do dia-a-dia, como folha de pagamento e pagamentos de fornecedores, ou para financiar novos crescimentos e aquisições de imóveis necessários para expandir sua empresa. Como resultado, muitas empresas recorreram a empréstimos SBA 7(a), que são disponibilizados por instituições de crédito tradicionais, mas são garantidos pela Administração de Pequenas Empresas do governo federal.

Devido a este apoio, o credor é capaz de oferecer melhores condições do que de outra forma. Um empréstimo SBA oferece durações de pagamento mais longas (até 25 anos), valores de empréstimo maiores (entre US$ 50,000 e US$ 5,000,000) e taxas de juros mais baixas (no máximo 9.25% em empréstimos com taxa fixa entre US$ 50,000 e US$ 250,000).

Opções de Empréstimo SBA

As qualificações e os termos variam de acordo com o tipo de produto de empréstimo que você está solicitando, portanto, certifique-se de que seu credor explique o que eles precisam de você para se qualificar. Você pode solicitar um dos três tipos de empréstimos da SBA, dependendo de quanto dinheiro você precisa e o que pretende fazer com ele:

  • Empréstimos SBA 7(a): Empréstimos de propósito geral de até US$ 5 milhões, com prazo de pagamento mais usual de dez anos.
  • Empréstimos CDC/504: Empréstimos para aquisição de imóveis e equipamentos com prazos de até 25 anos.
  • Microempréstimos SBA: Empréstimos de até US$ 50,000 com duração máxima de reembolso de seis anos.

Ao solicitar um empréstimo da SBA, você precisará fornecer ao credor muitas informações sobre sua empresa e sobre você. Os empréstimos da SBA normalmente são autorizados apenas para os indivíduos mais qualificados, portanto, ter declarações de lucros e perdas claras, um plano de negócios completo e um crédito pessoal sólido ajudará bastante a receber um empréstimo.

Cada credor e programa de empréstimo tem seu próprio conjunto de critérios de elegibilidade. Em geral, a elegibilidade é decidida pelo que uma empresa faz para ganhar a vida, a natureza de sua propriedade e sua localização. Normalmente, as empresas devem atender aos padrões de tamanho da SBA, ser capazes de reembolsar e ter um objetivo comercial atraente. Mesmo aqueles com crédito ruim podem obter financiamento inicial. O credor fornecerá uma lista detalhada dos requisitos de elegibilidade para empréstimos.

Qualificação para um empréstimo SBA

Tome as seguintes medidas para melhorar suas chances de receber um empréstimo SBA:

#1. Melhore seu crédito

A maioria dos empréstimos da SBA precisa de crédito “aceitável” em vez de uma pontuação de crédito mínima. Em breve, examinaremos os padrões de pontuação de crédito para empréstimos da SBA.

Se você tiver a capacidade de aumentar sua pontuação de crédito pessoal ou corporativa, deve fazê-lo. Para começar a criar um histórico de crédito, você pode abrir um par de cartões de crédito comerciais e pagar sua dívida em dia, se não integralmente, todos os meses. Examine seus relatórios de crédito de negócios e repare quaisquer imprecisões ou preocupações.

# 2. Crie um Plano de Negócios

Um plano de negócios pode não ser necessário para um empréstimo da SBA. Eles não são necessários para todos os empréstimos ou credores. No entanto, alguns vão. Mesmo que não, o material em seu plano de negócios pode fornecer a você e ao credor a prova necessária para demonstrar sua capacidade de pagar o empréstimo. Se você não tiver um, seu SBDC local ou um mentor SCORE pode ajudá-lo a criar um gratuitamente.

#3. Documentação Complementar

Você não pode ser negado a um empréstimo da SBA apenas devido à falta de garantias. A maioria dos empréstimos da SBA, no entanto, exige que você coloque garantias, como imóveis ou equipamentos, se você o possuir. Determine o valor de mercado de todos os itens que você pretende usar como garantia para o empréstimo com antecedência. Lembre-se de que os empréstimos da SBA geralmente exigem uma garantia pessoal. Ou seja, se a corporação não pagar a obrigação, você será pessoalmente responsável.

Se o seu credor exigir, obtenha extratos de contas bancárias comerciais, extratos financeiros comerciais e até mesmo extratos financeiros pessoais. Alguns deles podem exigir a assistência de um profissional tributário, mas sua contabilidade deve estar, no mínimo, atualizada.

Quanto mais cedo você começar a trabalhar nessas atividades, mais bem equipado estará na hora de se inscrever. Criar crédito, por exemplo, leva tempo, então comece a construir ou melhorar seu perfil de crédito antes de precisar de dinheiro agora mesmo.

# 5 é a relação dívida-renda

Os credores frequentemente consideram a relação dívida/renda, que compara quanto dinheiro você ganha com quanto dinheiro você deve. Seu índice dívida/renda mostra o quanto sua empresa está endividada hoje, e um índice mais baixo indica que sua empresa tem uma capacidade mais forte de pagar empréstimos extras.

#6. Fluxo de fundos

Os credores querem saber se você poderá fazer seus pagamentos mensais, então eles analisam o quão bem você gerencia seu fluxo de caixa. Eles visam garantir que mais dinheiro entre do que saia.

Procedimento de empréstimo SBA passo a passo

O processo de solicitação de empréstimo da SBA pode ser intimidante para candidatos de primeira viagem e novos proprietários de empresas. Vejamos o que acontece em cada etapa do processo de aprovação:

#1. O proprietário de uma pequena empresa prepara um pedido de empréstimo (que pode levar até 30 dias, mas varia de pessoa para pessoa)

As pessoas que solicitam um empréstimo SBA 7(a), por exemplo, devem preencher um formulário que inclua perguntas sobre sua condição de cidadania, qualquer histórico criminal, sua empresa e como pretendem usar os fundos. Também é necessário uma declaração de histórico pessoal, uma declaração financeira pessoal, declarações financeiras comerciais, propriedade comercial e documentação de licença, histórico de solicitação de empréstimo, declarações de imposto de renda, currículo e uma cópia do contrato de locação comercial.

#2. O credor examina o aplicativo (que leva de 10 a 14 dias ou mais e inclui o processo de subscrição na próxima etapa)

Essa pesquisa inclui analisar a pontuação de crédito e o plano de negócios do proprietário da pequena empresa para ver a probabilidade de pagar o empréstimo mais os juros. Se o seu credor não for um participante do Programa de Credores Preferenciais da SBA, o empréstimo deverá ser aprovado pela SBA antes que o credor possa subscrevê-lo. Devido a essa condição, o processo de aprovação do empréstimo provavelmente levará mais tempo.

#3. O credor subscreve o empréstimo

No caso de inadimplência, o credor pode agora recuperar as avaliações de qualquer garantia entregue. Se o negócio já estiver funcionando, o credor examinará relatórios ambientais, balanços, demonstrações de resultados e projeções financeiras. Essa análise ajuda o credor a avaliar quanto dinheiro o solicitante está qualificado para emprestar e a taxa de juros a que deve ser reembolsado.

#4. Os documentos do contrato de empréstimo são criados (o que leva cerca de 10 a 21 dias)

Esta responsabilidade inclui, acima de tudo, uma carta de compromisso formal descrevendo o valor do empréstimo, termos e circunstâncias, quaisquer garantias necessárias, prazos de reembolso e taxa de juros.

# 5 O empréstimo foi pago (geralmente leva de sete a 14 dias, embora alguns bancos avisem que pode levar até 90 dias)

Durante esse período, o credor deve manter contato com o proprietário da pequena empresa e notificá-lo sobre quaisquer problemas.

O que o desqualifica de obter um empréstimo SBA?

A SBA então reduziu a restrição para simplesmente proibir o empréstimo a qualquer pessoa condenada por um crime por “fraude, suborno, peculato ou declaração falsa em um pedido de empréstimo”, a menos que o proprietário tenha sido condenado ou iniciado liberdade condicional ou liberdade condicional por um crime. durante o ano anterior. Outras razões pelas quais um mutuário pode ter um empréstimo SBA negado incluem:

  • Crédito ruim.
  • A indústria é proibida.
  • Não elegível para ser classificado como uma pequena empresa.
  • Não pode mostrar a capacidade de reembolsar o empréstimo.
  • Registro criminal.

Como posso garantir que meu empréstimo SBA seja aprovado?

Para fazer isso, você deve seguir os processos da SBA, encontrar um credor da SBA em sua área, cumprir as restrições de tempo, produzir a documentação relevante e entender por que deseja o empréstimo para evitar a desqualificação.

Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo SBA?

Mas lembre-se de que, dependendo do empréstimo da SBA, o empréstimo da SBA passará por um credor, que não tem problemas em fazê-lo. Para SBA 7(a), isso se traduz em uma pontuação mínima de cerca de 640. No entanto, uma pontuação de crédito mínima de 680 ou superior aumentará suas chances de ser aprovado para um empréstimo da SBA.

Como posso obter um empréstimo SBA rapidamente?

Existem alguns

  • Mantenha seus registros financeiros.
  • Faça uso de um credor recomendado.
  • Verifique o ajuste adequado.
  • Protegendo suas apostas
  • Fornecer maior backup.
  • Procure ajuda.

Os empréstimos SBA são difíceis de obter?

A principal razão pela qual é difícil adquirir um empréstimo da SBA é que você está estabelecendo um novo negócio. Os credores tradicionais consideram os investimentos iniciais nos negócios “arriscados”. Antes de aceitar a aprovação, eles normalmente querem que o negócio tenha pelo menos dois anos.

Qual é o pagamento mínimo para um empréstimo SBA?

Nos empréstimos 7(a) e 504, o pagamento mínimo do empréstimo SBA é de 10% e depende do fluxo de caixa e garantias de uma empresa. Fluxo de caixa fraco ou garantias de baixo valor podem aumentar o adiantamento necessário para até 30% do valor do empréstimo.

O que é o empréstimo Max SBA?

Os empréstimos da SBA são normalmente limitados a US$ 5 milhões. Certos projetos de fabricação ou eficiência energética elegíveis podem ser elegíveis para vários empréstimos 504, totalizando até US$ 5.5 milhões. Taxa de juros: As taxas de juros baixas são fixadas para a duração do empréstimo.

O limite máximo de empréstimo para a maioria dos empréstimos 7(a) é de US$ 4.5 milhões. No entanto, o valor máximo disponível para empréstimos SBA Express é de US$ 300,000. O valor máximo disponível para um empréstimo do SBA Export Express é de US$ 450,000.

Qual é o empréstimo SBA mais fácil de obter aprovação?

Quando comparado a outros empréstimos da SBA, a qualificação para um microcrédito da SBA pode ser mais simples. Esses empréstimos geralmente são gerenciados por credores sem fins lucrativos e, para avaliar a elegibilidade, a Small Business Administration (SBA) fornece diretrizes que devem ser seguidas. Sempre verifique com os credores para determinar as taxas e determinar se você se qualifica ou não.

Como posso garantir que meu empréstimo SBA seja aprovado?

Esteja preparado para que sua pontuação tenha um papel em determinar se você é aprovado ou não. A Small Business Administration exige “crédito suficiente” para a maioria de seus empréstimos, embora não estipule um critério mínimo de pontuação de crédito. No entanto, a maioria das instituições de crédito exigirá uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 680-700 ou superior. Ao se inscrever para EIDL e PPP, o histórico de crédito é levado em consideração.

Quais são as chances de aprovação para um empréstimo da SBA?

Apenas cerca de um quarto dos pedidos de empréstimos comerciais, incluindo pedidos de empréstimo da SBA, recebem aprovação de grandes bancos. Embora a taxa de aprovação seja maior em pequenos bancos – atualmente gira em torno de 49% – ainda mais da metade das pessoas que solicitam empréstimos são negados. Se o seu pedido de empréstimo da Small Business Administration (SBA) foi recusado, saiba que você está em boa companhia.

Posso obter um empréstimo SBA sem dinheiro?

No entanto, a Small Business Administration (SBA) oferece vários programas de financiamento para pequenas empresas, um dos quais é o SBA Microloan. Os mutuários que participam do programa de microcrédito receberão, como o nome sugere, empréstimos menores por meio desse programa. A Small Business Administration (SBA) permite que credores intermediários forneçam microempréstimos de até US$ 50,000, mas o valor típico é de US$ 13,000.

Todos são aprovados para o empréstimo da SBA?

Em geral, a elegibilidade é determinada pelas atividades que uma empresa realiza para obter receita, a composição da propriedade da empresa e a localização geográfica das operações da empresa. Para se qualificar para os empréstimos da SBA, uma empresa geralmente precisa ser capaz de pagar o empréstimo, atender a certos requisitos de tamanho e ter uma finalidade comercial legítima. Mesmo aqueles com históricos de crédito ruins podem ser elegíveis para financiamento de novos negócios.

Posso gastar meu empréstimo SBA em qualquer coisa?

Os fundos do EIDL agora podem ser usados ​​para pagar ou pagar antecipadamente dívidas comerciais graças a uma modificação recente feita no programa EIDL pela SBA. Em outras palavras, você pode usar os fundos do seu EIDL para pagar a totalidade do saldo restante de um empréstimo comercial obtido por meio de credores convencionais. Você também pode fazer pagamentos da dívida de sua empresa com o governo federal (por exemplo, outros empréstimos da SBA).

Conclusão 

O empréstimo SBA é o melhor empréstimo para pequenas empresas. Ajuda o negócio a crescer, especialmente em situações difíceis como a pandemia de COVID). Para obter aprovação para o empréstimo da SBA, você precisará de um bom credor. Acompanhe os processos e forneça informações precisas. Quando você receber o empréstimo, use-o por motivos comerciais e comece a tomar providências para pagá-lo. Este artigo ensina “como obter a aprovação do empréstimo da SBA”.

Perguntas frequentes sobre como obter empréstimos aprovados pela SBA

Qual é o empréstimo SBA mais fácil de obter?

Os microempréstimos da SBA são um dos empréstimos da SBA mais fáceis de receber. Os microempréstimos da SBA são disponibilizados por credores comunitários sem fins lucrativos. Especialmente aqueles que determinam suas próprias taxas de juros e restrições de qualificação (com alguma orientação da SBA).

Quais são minhas chances de obter um empréstimo SBA aprovado?

Nos grandes bancos, a taxa de aprovação de empréstimos comerciais, incluindo empréstimos SBA, é de apenas 20%. Em bancos pequenos, a porcentagem de aceitação é maior – 48% – mas mais da metade dos tomadores ainda são recusados. Se você foi recusado por um empréstimo da SBA, você não está sozinho.

Os empréstimos da SBA são recusados?

A SBA tem critérios rígidos para os tipos de negócios para os quais emprestará dinheiro, e atender a esses critérios pode ser difícil. Mesmo que você tenha concluído o processo de inscrição, seu empréstimo da SBA pode ser desqualificado ou negado.

  1. PROCESSO DE EMPRÉSTIMO SBA: O que é e como funciona
  2. EMPRÉSTIMOS EMPRESARIAIS CRÉDITO RUIM: Definição e como obtê-lo
  3. Empréstimo para pequenas empresas: como obter um empréstimo para pequenas empresas
  4. EMPRÉSTIMO DE NEGÓCIOS PARA EQUIPAMENTO: Como obter empréstimos comerciais para equipamentos
  5. SBA EXPRESS LOAN: Aplicação online, programas, requisitos para qualquer negócio

Referências

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