Fazer um empréstimo sem ter um emprego é desaconselhável, pois coloca em risco sua segurança financeira. Além disso, com crédito ruim e sem emprego, pode ser difícil obter aprovação para um empréstimo. Isso porque um dos pré-requisitos mais importantes para garantir um empréstimo é muitas vezes um histórico de renda consistente. Neste artigo, explicamos como obter um empréstimo sem emprego, mesmo no Canadá, onde pode parecer um pouco difícil.
Visão geral
Quem vai pedir um empréstimo sem emprego sabe que há pouca ou nenhuma chance de conseguir o empréstimo. No entanto, há momentos em que os credores podem considerar fornecer um empréstimo, independentemente de você estar desempregado ou sem um negócio, desde que você possa convencê-los de que pode fazer pagamentos regulares quando deve e no prazo. Mas então, você não deve simplesmente pular para solicitar um empréstimo. Você deve primeiro considerar os perigos associados ao empréstimo de dinheiro sem um emprego antes de solicitar um empréstimo. Você também deve descobrir como os credores avaliam os candidatos a empréstimos.
É aconselhável abster-se de contrair dívidas se você não tiver um emprego ou outra fonte de renda e não puder fazer um empréstimo pessoal. No entanto, se você puder pagá-lo e tiver renda regular não relacionada ao emprego, como previdência social ou dinheiro de aposentadoria, isso pode ajudá-lo a receber o financiamento necessário.
Além disso, para determinar se você está qualificado para obter um empréstimo sem emprego, os credores avaliam várias variáveis, incluindo seu risco de crédito e capacidade de pagar o empréstimo. Sua renda, histórico de crédito e pontuação de crédito são alguns dos fatores mais prevalentes.
Um credor considerará dar um empréstimo com base nesses três fatores principais.
#1. Histórico de crédito forte
Os credores podem estar confiantes de que você gerencia a dívida com responsabilidade se seu relatório de crédito mostrar um histórico de pagamentos em dia com poucos ou nenhum pagamento atrasado ou perdido (principalmente nos últimos anos). Além disso, a maioria dos credores como relatórios de crédito livre de itens adversos como execuções hipotecárias ou falências.
#2. Renda Regular
Você deve ter uma ou mais fontes de renda consistentes que sejam suficientes para cobrir seus custos mensais e deixá-lo com dinheiro suficiente para fazer os pagamentos do empréstimo. Não precisa ser de um contracheque. No entanto, seu credor pode querer verificar seus registros financeiros para confirmar quaisquer fontes de renda adicionais se você não puder mostrar prova de emprego. Se você não tiver um emprego, seu credor considerará alguns benefícios de desemprego, como
- Assistência pública
- Pagamentos de anuidades do governo
- Pagamentos de benefícios da previdência social
- Pagamentos regulares de confiança
#3. Pontuação de crédito
Para vários tipos de empréstimos, os credores geralmente estabelecem limites mínimos de pontuação de crédito e guardam suas melhores ofertas de empréstimo – aquelas com as taxas de juros e taxas mais baixas – para aqueles que atendem a esses critérios. O modelo de pontuação de crédito FICO é um dos mais utilizados pelos credores. Este tipo tem um intervalo de 300 a 850. Além disso, o FICO calcula a pontuação com base em seu histórico de pagamentos, valor da dívida, mix de crédito, duração do histórico de crédito e novas contas de crédito.
Riscos associados ao empréstimo sem ter um emprego
Independentemente do seu status de emprego, é importante ser completamente honesto consigo mesmo sobre sua capacidade de reembolsar quaisquer empréstimos completamente e no prazo antes de contraí-los. Lembre-se de que um pagamento atrasado pode ter um impacto negativo em seu crédito, e a inadimplência colocará uma mancha permanente em seu registro.
Mesmo que você consiga obter um empréstimo enquanto estiver desempregado, deve estar ciente dos riscos potenciais, como:
#1. Taxas e taxas de juros mais altas
O credor provavelmente exigirá taxas de juros e taxas mais altas para compensar o empréstimo de dinheiro a um solicitante de alto risco. Além disso, como as taxas de originação são retiradas do valor do empréstimo, pagar uma taxa de originação maior devido à sua falta de renda pode resultar em um valor de empréstimo menor.
#2. Prejudicando sua pontuação de crédito
Se você não pagar ou não pagar um empréstimo pessoal, isso pode ter uma influência negativa na sua pontuação de crédito. Isso pode aumentar seus custos de empréstimo e tornar mais difícil para você se qualificar para empréstimos futuros.
#3. Obtendo um empréstimo com um valor principal reduzido
Se você for elegível para qualquer dinheiro enquanto estiver desempregado, sua falta de renda provavelmente resultará em você receber uma quantia menor do que normalmente receberia.
Como obter um empréstimo sem emprego e crédito ruim
Muitas pessoas agora estão lutando para ganhar dinheiro suficiente para sobreviver. Algumas pessoas procuram um empréstimo sem emprego e com crédito ruim apenas para superar esses tempos difíceis.
Além disso, é mais provável que os empréstimos sejam negados se você não tiver um emprego ou uma boa pontuação de crédito. Mas obter um empréstimo nessas circunstâncias não é absolutamente impossível. Embora os credores relutem em oferecer um empréstimo se você não tiver um emprego e tiver uma pontuação de crédito ruim. Você pode pedir emprestado uma pequena quantia de dinheiro que pode pagar mais rapidamente, mas a desvantagem é que o empréstimo virá com taxas de juros mais altas. Existem outras opções disponíveis se você decidir que precisa de um empréstimo sem emprego e com uma pontuação de crédito ruim.
Ter um histórico de crédito ruim também terá um impacto negativo. Um empréstimo maior ou uma redução da taxa de juros pode não estar disponível para você. Então, para melhorar suas chances de conseguir um empréstimo, você pode fazer o seguinte:
- Ter um fiador pode melhorar sua elegibilidade de empréstimo.
- Se você não tem emprego, pode fornecer fontes alternativas de renda, como fundos de pensão, investimentos, etc., para demonstrar sua capacidade de fazer pagamentos em dia todos os meses.
- Pode-se fornecer garantias em troca de um empréstimo. Dessa forma, os credores sempre terão segurança caso você perca um pagamento.
- Para ganhar a confiança do credor, você pode fazer um adiantamento considerável. Eles entenderão que você é responsável pelo crédito dessa maneira.
- O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo de curto prazo em que não é necessária documentação de renda.
Como obter um empréstimo sem emprego no Canadá
Quando você está desempregado, é difícil esperar receber dinheiro. Muitas instituições financeiras demoram a decidir se devem ou não conceder um empréstimo. Esta é uma das principais razões pelas quais nenhuma instituição financeira quer ter uma perda em fundos que não podem ser recuperados.
Mesmo se você estiver desempregado, ainda poderá conseguir um empréstimo se tiver uma fonte de renda estável. Há um número de dias de pagamento ou parcela do empréstimo provedores que podem emitir empréstimos em menos de uma hora sem exigir comprovação de emprego, ao contrário da maioria dos provedores de empréstimos pessoais no Canadá. Não há exigência de que você tenha um emprego para ser elegível para esses empréstimos, pois outros fatores, como sua pontuação de crédito e renda não relacionada ao emprego, são levados em consideração. Em outras palavras, se você deseja solicitar um empréstimo no Canadá, mas não tem emprego, deve ter isso.
#1. Renda
Você ainda deve ganhar dinheiro suficiente para poder pagar seu empréstimo. Bem-estar social, auxílio-desemprego, abono de família canadense, pensões e outros benefícios governamentais são fontes de renda básica aceitáveis.
#2. Crédito decente
Nem sempre é um problema se você tiver algumas notas ruins em seu registro de crédito. Por outro lado, ter um crédito ruim, um histórico de pagamentos atrasados ou uma falência recente pode restringir suas alternativas, aumentar sua taxa de juros ou resultar em uma negação.
Documentos necessários para obter um empréstimo sem emprego no Canadá
Alguns documentos necessários para obter um empréstimo sem emprego no Canadá são:
- Uma conta de serviço público ou outra forma de verificação de endereço
- Documento de identidade com foto emitido pelo governo, como passaporte ou carteira de motorista
- Número do Seguro Social (SIN)
- Extratos bancários mais recentes (comprovante de renda e conta bancária ativa)
- Um formulário de débito pré-autorizado
Que tipos de empréstimos você pode obter sem emprego no Canadá?
Algumas pessoas podem estar contando com a ajuda do governo, como o crédito fiscal para crianças, benefícios de maternidade, seguro de emprego e outras fontes de renda não convencionais, incluindo saques do RRSP. Como dito anteriormente, muitos mutuários que solicitam empréstimos estão sem comprovação de trabalho, estão desempregados ou até mesmo não têm fonte regular de renda.
Você pode ter que mostrar que possui ativos suficientes, uma boa pontuação de crédito ou renda não-emprego suficiente, dependendo do tipo de empréstimo desejado. Esses exemplos de renda fora do trabalho incluem o Canada Child Benefit (CCB), seguro de emprego (EI), invalidez, retornos de investimento ou sua pensão.
Aqui estão alguns tipos de empréstimos que você pode obter
#1. Empréstimo Parcelado ou Empréstimo Pessoal
Devido às suas taxas de juros mais baixas, valores de empréstimo maiores e durações mais longas, os empréstimos pessoais geralmente são preferíveis aos empréstimos do dia de pagamento. Além disso, os credores precisarão confirmar sua fonte de renda, embora muitas vezes não seja necessariamente de um emprego. Vários credores parcelados aceitam benefícios do governo, incluindo CCB, pagamentos por invalidez e renda de EI.
#2. Empréstimos de dia de pagamento
Um empréstimo do payday é um empréstimo pequeno, de até US $ 1,000 a US $ 1,500, que é caro. Normalmente, você paga de volta quando seu próximo salário chega. Sem exigir comprovação de trabalho, os credores do dia de pagamento mais rápidos no Canadá podem fornecer empréstimos por uma hora. A única coisa que você precisa fazer é garantir que sua conta bancária suporte transferência eletrônica, a maneira mais rápida de financiamento.
#3. Empréstimos de Fiador com Verificação de Emprego
Obter um empréstimo de fiador é outra maneira de você ser aprovado para um empréstimo sem ter seu emprego verificado. Em essência, um empréstimo de fiador é um empréstimo ao qual você adicionou um fiador. Um fiador é alguém que voluntariamente concorda em assumir a responsabilidade pelo seu empréstimo caso você deixe de fazer seus pagamentos.
Como obter aprovação de empréstimo no Canadá sem emprego?
Há uma variedade de requisitos, dependendo do credor. Mas existem alguns fatores que as instituições financeiras levam constantemente em consideração ao avaliar os aplicativos, como pontuação de crédito e renda. Você precisa aprender sobre os requisitos típicos que precisará cumprir e os documentos de apoio que precisará apresentar antes de começar a procurar um empréstimo. Aqui estão os passos para obter um empréstimo sem emprego.
Etapa 1. Verifique sua renda
Antes de solicitar qualquer empréstimo, é aconselhável revisar suas finanças e pontuação de crédito para determinar sua elegibilidade. Se sua dívida for substancial e sua pontuação de crédito for extremamente baixa, pode valer a pena fazer melhorias antes de solicitar um empréstimo.
Etapa 2. Compare os credores
Encontrar o melhor credor para você exigirá uma extensa pesquisa para encontrar credores cujos requisitos mínimos você possa atender. Você também pode utilizar um site para comparações de empréstimos para escolher um credor disposto a conceder crédito a você.
Etapa 3. Envie sua inscrição
Depois de decidir com quem você deseja se inscrever, tudo o que você realmente precisa fazer é fornecer suas informações de contato, informações pessoais, confirmação de que você é maior de idade e o valor que deseja emprestar. Você não precisará mostrar prova de emprego, mas ainda precisará mostrar ao seu credor que pode pagar o empréstimo. Uma vez que seu pedido seja aprovado, você receberá um prazo de pagamento do empréstimo e uma taxa de juros que deve ser reembolsada além do valor do principal inicial do empréstimo.
Onde posso conseguir um empréstimo se não tenho emprego?
Sua própria instituição financeira, seja um banco ou cooperativa de crédito, é o local ideal para começar. Você também pode verificar com os credores da Internet; no entanto, você precisará fazer o estudo para determinar se os credores on-line oferecem empréstimos adequados às suas circunstâncias. Se você tem um emprego ou outro meio de ganhar dinheiro, a maioria dos credores estará disposta a trabalhar com você. Encontre uma instituição financeira que forneça empréstimos garantidos se você estiver em uma posição em que precise usar garantias.
Os ativos podem compensar a renda se você estiver solicitando um empréstimo?
Você pode ter permissão para usar os juros ou lucros de seus investimentos. No entanto, na maioria das vezes, você precisará de uma fonte convencional de renda ou de possibilidades adicionais mais relacionadas à renda, como pensão alimentícia, pagamento de pensão ou invalidez.
Como você consegue um empréstimo pessoal?
Muitas pessoas têm a impressão de que conseguir um empréstimo pessoal é muito mais difícil do que realmente é. No entanto, a maioria das pessoas conhece o processo de solicitação de cartões de crédito, e o processo de obtenção de um empréstimo pessoal é muito semelhante a isso. Você deve, como regra geral, pesquisar para localizar uma oferta que satisfaça suas necessidades em termos de valor do empréstimo e período
Quais são os requisitos de empréstimo pessoal?
As principais condições para obter um empréstimo pessoal incluem ter pelo menos 18 anos, ter uma conta bancária, ter um histórico de crédito sólido e ter renda ou ativos suficientes para poder lidar com os pagamentos mensais do empréstimo. No entanto, as condições específicas para empréstimos pessoais podem diferir de credor para credor.
Você pode obter um empréstimo sem crédito?
É viável obter um empréstimo mesmo sem histórico de crédito; você pode fazer isso sozinho ou com a ajuda de um co-signatário. Empréstimos para construtores de crédito, empréstimos pessoais garantidos e empréstimos imobiliários são alguns dos tipos de empréstimo que podem estar disponíveis para você se você não tiver um bom crédito nem um co-signatário.
Qual é a melhor maneira de obter um empréstimo sem emprego?
Mesmo se você não tiver nenhuma fonte de renda própria, ainda poderá se qualificar para um empréstimo com a ajuda de um fiador ou co-mutuário que tenha excelente crédito.
Conclusão
Sem uma fonte de renda estável, solicitar um empréstimo é uma jogada arriscada que pode comprometer sua segurança financeira. Se você precisar fazer empréstimos de credores, ter uma fonte de renda importante é essencial para que você possa pagar seu empréstimo quando a data de vencimento se aproximar.
Perguntas frequentes sobre como obter um empréstimo sem um emprego
Quais são as outras opções além de obter um empréstimo sem emprego?
- Reduza despesas
- Escolha trabalho extra
- Busque outras formas de ajuda
Posso obter um empréstimo se não tiver um emprego?
Sim. Muitos provedores de empréstimos pessoais estão abertos a considerar outras formas de renda. Você pode conseguir um empréstimo com base em seus ativos se não tiver renda.
Quais são os tipos de empréstimo que você pode obter no Canadá?
- Payday empréstimos
- Empréstimos pessoais
- Empréstimos de Fiador com Verificação de Emprego
