O procedimento de solicitação de empréstimos comerciais pode se aprofundar em praticamente todos os aspectos do seu histórico financeiro.
Quando se trata de solicitar um empréstimo comercial, é preferível fazê-lo com antecedência. Mas você deve estar preparado para sua reunião de solicitação de empréstimo - muitos empresários não conseguem atender aos padrões de empréstimos comerciais quando precisam de dinheiro porque não estão preparados.
Você deve reunir a documentação e outras informações necessárias para se qualificar para um empréstimo comercial bem antes de visitar um credor.
E, antes de exigir fundos, você deve pelo menos estar ciente das diretrizes específicas do credor.
Quer saber como se qualificar para um empréstimo empresarial? Continue lendo para descobrir como solicitar os melhores empréstimos comerciais em 2023.
O que é um empréstimo comercial?
Um empréstimo comercial é um empréstimo que é exclusivamente por motivos comerciais. Tal como acontece com todos os empréstimos, implica a formação de uma dívida que deve ser reembolsada com juros. Empréstimos bancários, financiamento mezanino, financiamento baseado em ativos, financiamento de fatura, microempréstimos, adiantamentos de caixa comercial e empréstimos de fluxo de caixa são exemplos de empréstimos comerciais.
Empréstimos comerciais são acordos entre empresários e bancos ou credores privados para emprestar dinheiro. As empresas exigem capital para financiar as operações ou apenas para começar e começar a produzir lucro. Bancos e credores estão ansiosos para emprestar dinheiro antecipadamente, desde que paguem a tempo e com juros.
Leia também: Como solicitar o perdão do empréstimo PPP para autônomos
Vários fatores influenciam se empresas e empreendedores iniciantes podem ou não usar empréstimos como capital de dívida. A qualidade de crédito da empresa é o fator mais importante, mas outros fatores, como o tempo de operação, qualquer garantia que possa fornecer e a saúde financeira atual, podem fazer a diferença.
Tipos de empréstimos comerciais
Aqui estão os nove melhores empréstimos para empresas e empréstimos para startups em 2023
- Empréstimos a prazo
- SBA empréstimos
- Linhas de crédito comerciais
- Empréstimos de equipamento
- Factoring de faturas e financiamento de faturas
- Empréstimos imobiliários comerciais
- microempréstimos
- Empréstimos pessoais
- Empréstimos de franquia
- Adiantamentos de dinheiro de comerciante
#1. Empréstimos a prazo
Os empréstimos a prazo são um dos melhores empréstimos para pequenas empresas e consistem em uma quantia de dinheiro que você devolve em um determinado período. Normalmente, os pagamentos mensais serão fixos e incluirão juros sobre a dívida principal. Um empréstimo a prazo dá a você a liberdade de usá-lo para diversos fins, incluindo gastos e equipamentos comuns.
#2. Empréstimos SBA
Os empréstimos para Small Business Administration (SBA) são atraentes para empreendedores que procuram empréstimos de baixo custo garantidos pelo governo. No entanto, SBA empréstimos são conhecidos por terem um processo de inscrição demorado que pode fazer com que você perca o financiamento. A aprovação e o recebimento do empréstimo podem levar até três meses.
#3. Linhas de crédito comerciais
Linhas de crédito comerciais, como cartões de crédito, oferecem aos mutuários um limite de crédito rotativo que normalmente é acessível por meio de uma conta corrente. Você pode gastar até seu limite de crédito, reembolsá-lo e, em seguida, retirar mais fundos.
Essas opções são perfeitas se você não tiver certeza de quanto dinheiro precisará, porque só paga juros sobre o valor que saca. Em comparação, um empréstimo a prazo obriga você a pagar juros sobre o empréstimo total, independentemente de você usar parte ou todo o empréstimo. Muitas linhas de crédito de negócios não são seguras, o que significa que nenhuma garantia é necessária.
#4. Empréstimos de equipamentos
Se você precisar financiar grandes compras de equipamentos, mas não tiver dinheiro, um empréstimo de equipamentos pode ser uma opção. Esses empréstimos destinam-se a ajudá-lo a pagar por máquinas, veículos ou equipamentos caros que tenham valor de revenda, como computadores ou móveis. Na maioria das circunstâncias, o equipamento que você compra será usado como garantia se você não puder pagar o empréstimo.
#5. Faturamento de faturas e financiamento de faturas
Os proprietários de empresas que estão tendo dificuldade em receber pagamentos dentro do prazo podem considerar o fatoração de fatura ou financiamento de faturas (também conhecido como financiamento de contas a receber). Você pode vender faturas não pagas a um credor e coletar uma porcentagem do valor da fatura antecipadamente usando o fatoração da fatura.
As faturas não pagas podem ser usadas como garantia para obter um adiantamento sobre o valor devido através do financiamento da fatura. A principal distinção entre os dois é que o factoring dá à empresa que compra suas faturas controle sobre a cobrança de pagamentos, enquanto o financiamento exige que você colete pagamentos para devolver o valor emprestado.
#6. Crédito imobiliário comercial
Empréstimos imobiliários comerciais (também conhecidos como hipotecas comerciais) podem ajudá-lo a financiar propriedades novas ou existentes, como um escritório, armazém ou espaço de varejo. Esses empréstimos funcionam de maneira semelhante aos empréstimos a prazo e podem permitir que você compre uma nova propriedade comercial, expanda um local existente ou refinancie um empréstimo existente.
#7. Microempréstimos
Microempréstimos são empréstimos modestos para empresas que podem oferecer dinheiro de US$ 50,000 ou menos. Como os montantes dos empréstimos são muito pequenos, esses empréstimos podem ser uma alternativa útil para empresas jovens ou que não precisam de uma grande soma de dinheiro. Muitos microempréstimos são disponibilizados por organizações ou pelo governo, como a SBA, embora você possa ser obrigado a oferecer garantias (como equipamentos da empresa, imóveis ou bens pessoais) para se qualificar para esses empréstimos.
#8. Empréstimos pessoais
A empréstimo pessoal pode ser usado para objetivos de negócios. É uma opção viável para startups porque os bancos normalmente não emprestam para empresas sem histórico operacional.
Esses empréstimos são aprovados completamente com base em sua pontuação de crédito, mas você deve ter crédito decente para se qualificar.
#9. Empréstimos de franquia
Embora você ainda precise de fundos, tornar-se um franqueado pode ajudá-lo a atingir seu objetivo de propriedade da empresa de maneira mais rápida e fácil do que começar do zero. Além disso, os empréstimos de franquia podem ajudá-lo a pagar o investimento inicial para iniciar uma franquia, permitindo que você comece a operar o mais rápido possível. Enquanto você é quem obtém o financiamento de um credor, alguns franqueadores podem fornecer financiamento para novos franqueados.
#10. Adiantamentos em dinheiro para comerciantes
Os adiantamentos em dinheiro para comerciantes, como os adiantamentos em dinheiro tradicionais, têm um custo elevado. Esta forma de adiantamento em dinheiro exige empréstimos contra vendas futuras.
Em troca de uma grande quantia em dinheiro, você a pagará com uma parte de suas vendas diárias com cartão de crédito ou por pagamentos semanais de sua conta bancária.
Os adiantamentos em dinheiro do comerciante, ao contrário do financiamento/factoring de faturas, usam transações de cartão de crédito como garantia em vez de faturas pendentes.
Requisitos de empréstimo comercial
Aqui está uma lista dos 10 principais requisitos de empréstimos comerciais para empréstimos comerciais fáceis:
- Tempo no negócio
- Pontuação de crédito pessoal
- Pontuação de crédito empresarial
- Receita e lucro anual do negócio
- Extratos bancários
- Declarações de Impostos Pessoais e Empresariais
- Objetivo do Empréstimo
- Montante do empréstimo
- Plano de negócios
- Tipo de entidade
>. Tempo nos negócios
Cada credor vai querer saber há quanto tempo você está no negócio. Quanto mais tempo você estiver no negócio, melhor será para o seu aplicativo, pois informa ao credor que sua empresa foi bem-sucedida ao longo do tempo.
Finalmente, tenha em mente que a marca de dois anos deve ser mantida em mente. Se sua empresa tem menos de dois anos, não é impossível obter um empréstimo comercial, mas limita suas alternativas.
Embora os bancos estejam menos dispostos a emprestar para empresas com menos de dois anos, os credores pela Internet geralmente têm padrões mais flexíveis em termos de tempo no negócio.
>. Pontuação de crédito pessoal
Sua pontuação de crédito é um dos requisitos de empréstimo comercial mais essenciais que você precisa atender para se qualificar para financiamento.
Os credores solicitarão seu histórico de crédito pessoal e detalhes financeiros para estimar a possibilidade de você pagar seu empréstimo - se suas finanças estiverem saudáveis, os credores esperam que você também consiga gerenciar as finanças de sua empresa.
>. Pontuação de crédito comercial
Sua pontuação de crédito corporativa mede a credibilidade de sua empresa da mesma maneira que sua pontuação de crédito indica seu histórico de empréstimos. Sua pontuação de crédito comercial é determinada pelo histórico de pagamentos de sua empresa a fornecedores e credores. O setor, o tamanho e a receita de sua empresa podem afetar sua pontuação.
Muitos empresários não sabem que sua empresa tem uma pontuação de crédito ou que é uma condição frequente de empréstimo para pequenas empresas. Dito isto, três grandes organizações rastreiam o crédito da empresa e cada uma tem sua técnica exclusiva para determinar sua pontuação de crédito comercial.
Além disso, muitos credores utilizam a pontuação FICO SBSS para analisar seu pedido de empréstimo porque se baseia em uma combinação de sua pontuação de crédito comercial das outras três agências, bem como sua pontuação de crédito e as finanças de sua empresa.
Como resultado, antes de pedir um empréstimo para pequenas empresas, você deve estar ciente da pontuação de crédito da sua empresa.
>. Receita e lucro anual do negócio
Uma das condições mais comuns de empréstimos para pequenas empresas que você encontrará de diferentes credores é a receita e os lucros anuais da sua empresa.
Os credores geralmente desejam ver uma demonstração de lucros e perdas do ano que foi atualizada nos últimos 60 dias, bem como declarações dos dois anos anteriores.
Dito isto, para aprová-lo para financiamento, os bancos vão querer estabelecer que sua empresa é lucrativa. Os credores alternativos, por outro lado, normalmente terão receitas mínimas anuais em vez de requisitos de lucratividade.
Finalmente, independentemente dos requisitos do credor, quanto mais fortes as finanças de sua empresa (como demonstrado pela renda e lucros anuais), maior a probabilidade de você se qualificar para financiamento e financiamento de negócios com as taxas mais baratas.
>. Extratos bancários
Os credores analisarão seus extratos bancários para ver se você pode pagar o empréstimo e será capaz de pagá-lo. Os extratos bancários também podem fornecer aos credores informações sobre como você administra o dinheiro que entra em sua organização.
Como resultado, os credores geralmente precisarão de quatro meses de extratos bancários comerciais para respaldar as afirmações que você está fazendo sobre o histórico financeiro de sua empresa. Se você estiver buscando um empréstimo SBA ou um empréstimo bancário tradicional, precisará fornecer ainda mais extratos bancários.
>. Declarações de Impostos Pessoais e Empresariais
Os credores usarão suas declarações fiscais, assim como suas classificações de crédito pessoal e comercial, para avaliar a saúde de suas finanças pessoais e comerciais e, portanto, sua capacidade de pagar e pagar um empréstimo comercial.
Em geral, você precisará fornecer pelo menos os últimos dois anos de declarações de impostos pessoais. Esses registros são especialmente necessários se você tiver uma corporação de passagem (uma empresa individual, parceria ou S-corp) e declarar os lucros e perdas de sua empresa em sua declaração de imposto.
Dito isto, suas declarações fiscais de negócios serão especialmente importantes se você tiver uma corporação ou uma LLC que seja tributada como uma corporação.
O credor utilizará seus últimos dois anos de declarações fiscais de negócios para verificar sua receita, lucro e custos nessas circunstâncias.
>. Objetivo do Empréstimo
Pode parecer aparente, mas um requisito padrão de empréstimos para empresas iniciantes é uma declaração detalhando como você pretende gastar os fundos do empréstimo.
Nesta declaração, você deve ser o mais explícito possível – geralmente, os credores permitem uma ampla variedade de propósitos de empréstimo; no entanto, eles querem garantir que a quantidade de dinheiro que você está solicitando corresponda à finalidade do empréstimo.
>. Montante do empréstimo
Você também precisará especificar o valor do empréstimo - ou seja, quanto dinheiro você deseja pedir emprestado ao credor - que está diretamente vinculado à finalidade do empréstimo.
Os bancos, em geral, têm o capital mais alto e podem fazer empréstimos na casa dos seis e sete dígitos.
Como resultado, se você precisar de uma quantia menor de dinheiro (menos de US$ 250,000), os bancos geralmente não são a melhor opção. Quantidades menores de dinheiro provavelmente exigirão o uso de outros credores e, em certas situações, empréstimos da SBA.
Com esse requisito de empréstimo comercial, é fundamental ser direto e explícito sobre quanto financiamento você precisa (e como pretende usá-lo) e, é claro, você não deseja pedir mais do que pode pagar.
>. Plano de negócios
Um plano de negócios ou proposta de empréstimo nem sempre pode ser necessário para um empréstimo para empresas, mas será para alguns.
Para empréstimos a prazo típicos e empréstimos SBA, por exemplo, você certamente precisará apresentar um plano de negócios.
Você poderá escrever suas metas financeiras - vendas futuras, lucros, receita, fluxo de caixa e assim por diante - e suas metas qualitativas da empresa em seu plano de negócios. Você vai querer utilizar este documento para demonstrar ao seu credor que você considerou todas as perspectivas e problemas potenciais para o seu negócio, bem como como você pretende criar uma empresa de sucesso.
>. Tipo de entidade
Um credor provavelmente pedirá que você declare seu tipo de entidade comercial, que é um dos requisitos mais simples de empréstimo comercial.
Saber como sua empresa está organizada pode fornecer ao seu credor uma visão de como você gerencia e opera sua pequena empresa. Além disso, embora seja incomum, alguns credores não emprestam para empresas ou sociedades unipessoais.
Taxas de empréstimos comerciais
A taxa de juros de um empréstimo comercial pode variar muito. Obter a melhor taxa de crédito agora pode ter uma influência de longo prazo na sua lucratividade.
De acordo com os dados mais recentes do Federal Reserve, a taxa média de juros dos empréstimos comerciais nos bancos varia de 2.58% a 7.16%.
Compreender os preços dos empréstimos para pequenas empresas ajudará você a escolher a melhor solução e economizar dinheiro como proprietário de uma empresa. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre taxas de juros e custos de empréstimos comerciais.
O credor: Os empréstimos bancários para pequenas empresas geralmente têm as taxas de juros mais baixas, mas requisitos rigorosos de qualificação. Os credores online têm menos condições de elegibilidade, mas cobram uma taxa mais alta: as taxas de juros dos empréstimos para empresas na Internet podem variar de 9% a 99.9%.
Leia também: EMPRÉSTIMO NÃO SUBSIDIADO: Definição, Elegibilidade e Taxas de Juros (Atualizado!)
O tipo de empréstimo: Os credores oferecem uma variedade de empréstimos para pequenas empresas, com taxas de juros que variam de acordo com o produto. Empréstimos patrocinados pela US Small Business Administration são frequentemente a melhor oferta. As taxas de empréstimo da SBA variam de 5.50% a 8%.
Sua situação financeira: o credor considerará fatores de elegibilidade, como sua pontuação de crédito, tempo no negócio e renda comercial. Se você parece ser um tomador de empréstimo perigoso, a taxa de juros oferecida a você quase certamente será maior.
Sua garantia: se você garantir seu empréstimo com garantia comercial, como estoque ou propriedade, os credores podem oferecer uma taxa de juros mais baixa.
Calculadora de empréstimos comerciais
Um empréstimo para negócios pode ajudá-lo a estabelecer ou expandir sua empresa, mas você deve entender no que está se metendo antes de pedir dinheiro emprestado.
Uma calculadora de empréstimo comercial mostrará quanto custará obter um empréstimo. Para mostrar o impacto que você pode ter no pagamento, altere o prazo e faça parcelas mensais extras.
A melhor calculadora de empréstimo comercial calcula o retorno e as despesas totais de um empréstimo comercial. Os custos também podem ser contabilizados na calculadora para determinar a verdadeira taxa de porcentagem anual, ou APR, para o empréstimo.
calculado SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA
Como solicitar empréstimos comerciais - Guia Ultimate
Aqui está o melhor guia passo a passo sobre como solicitar um empréstimo comercial:
- Decida por que você precisa de financiamento
- Verifique sua elegibilidade
- Comparar opções de empréstimos comerciais
- Reúna os Documentos Necessários
- Apresentar a sua candidatura
Decida por que você precisa de financiamento
Existem vários tipos de empréstimos comerciais. Determinar por que você precisa de financiamento o ajudará a selecionar o tipo apropriado de empréstimo.
Aqui estão alguns exemplos de cenários comuns:
- Compre novo equipamento
- Emprestar dinheiro conforme a necessidade
- Emprestar uma pequena quantia de dinheiro
- Estabelecer um negócio
- Pague pelas operações do dia a dia
Verifique sua elegibilidade
Embora os critérios de empréstimo comercial variem, os quatro fatores a seguir provavelmente serão considerados pelos credores ao considerar sua solicitação de empréstimo comercial:
- Pontuação de crédito
- Caução e/ou garantia pessoal
- Tempo nos negócios
- Receita anual
Comparar opções de empréstimos comerciais
Empréstimos comerciais podem ser obtidos de várias fontes. Três dos tipos mais frequentes de credores estão listados abaixo.
Credores Online
Empreendedores de pequenas empresas podem obter vários produtos de empréstimo de credores on-line, incluindo empréstimos a prazo, adiantamentos em dinheiro para comerciantes, linhas de crédito e microempréstimos.
Bancos Tradicionais
Muitos dos mesmos tipos de empréstimos comerciais estão disponíveis nos bancos tradicionais e nos credores on-line. O principal benefício de solicitar um empréstimo para pequenas empresas por meio de um banco, em vez de um credor ou microcrédito on-line, é que os bancos geralmente oferecem taxas de juros mais baratas para candidatos bem qualificados.
Microempréstimos
Os microcréditos são principalmente organizações sem fins lucrativos que fazem microempréstimos de até US$ 50,000 para candidatos qualificados, com o objetivo de fornecer financiamento para empresários que não se qualificam para empréstimos comerciais padrão. Este tempo de empréstimos comerciais normalmente tem requisitos de elegibilidade mais brandos.
Reúna os Documentos Necessários
Reúna as credenciais necessárias depois de determinar suas alternativas de empréstimo. Um credor provavelmente desejará os seguintes itens:
- Declarações de impostos pessoais e empresariais
- Licenças empresariais
- Artigos de incorporação
- Extratos bancários pessoais e empresariais
- Demonstrativos de lucros e perdas
- Declarações financeiras
- Plano de negócios
- Locação de prédio
Antes de aplicar, verifique com o credor para ver quais documentos são necessários.
Apresentar a sua candidatura
A etapa final é enviar um pedido de empréstimo para pequenas empresas. Você pode fazer isso online ou pessoalmente, dependendo do credor com quem você escolheu trabalhar.
Aqui estão algumas informações que um credor pode pedir:
- Seu nome
- Nome da empresa
- Número da previdência social (SSN)
- Valor do empréstimo desejado
- Finalidade do empréstimo
- ID fiscal comercial
- Receita anual
Além disso, você terá que esperar por uma decisão de aprovação depois de enviar sua inscrição. Se o seu empréstimo for autorizado, um credor enviará um contrato de empréstimo para você assinar antes de liberar os fundos ou estabelecer uma linha de crédito da qual você possa sacar.
Conclusão
Não existe uma solução única para se qualificar para um empréstimo da empresa. Embora você possa acreditar que precisa de uma pontuação de crédito perfeita e uma alta renda anual para obter o melhor empréstimo para pequenas empresas, a maioria dos credores considera vários fatores - se você estiver faltando em uma área, como uma pontuação de crédito baixa, você pode conseguir um empréstimo por meio da solidez de outras áreas, como um nível mais baixo de dívida existente.
E, com planejamento adequado e decisões financeiras sólidas, você pode melhorar suas chances de receber um empréstimo empresarial rapidamente.
Perguntas frequentes sobre os melhores empréstimos para empresas
Os empréstimos para pequenas empresas exigem garantias?
Se a garantia for necessária, dependerá do tipo de empréstimo da empresa que você está procurando. Outros critérios que influenciam a exigência de garantias incluem o tamanho do empréstimo, o histórico de crédito e a idade da empresa.
Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo comercial?
A pontuação de crédito pessoal necessária para se qualificar para um empréstimo comercial varia de acordo com os requisitos de qualificação do credor. No entanto, os critérios mínimos de pontuação de crédito podem variar entre 500 e 680.
A pontuação de crédito comercial necessária para se qualificar varia de acordo com o credor. Além disso, depende do tipo de empréstimo que você está procurando, bem como da pontuação de crédito comercial usada pelo credor. Por exemplo, para passar no processo de pré-triagem da SBA, você normalmente precisará de uma pontuação de crédito mínima da empresa de 155. A maioria dos credores, no entanto, coloca seus critérios de pontuação de crédito mínima entre 160 e 165.
Como posso obter um empréstimo comercial sem dinheiro?
Embora a maioria dos credores tenha requisitos de renda anual, é possível obter um empréstimo comercial mesmo que sua empresa não tenha dinheiro. Alguns credores fornecem empréstimos comerciais sem documentos, que não exigem comprovação de renda comercial. Para se qualificar, você provavelmente precisará de um ótimo crédito e uma garantia pessoal.
Posso obter um empréstimo comercial com crédito ruim?
Embora seja mais difícil obter um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim, ainda é possível. Alguns credores se especializam em fornecer empréstimos comerciais a clientes com crédito pessoal ruim. Se você estiver autorizado, um credor quase certamente cobrará uma taxa de juros mais alta.
Considere aplicar com um co-signatário que tenha uma pontuação de crédito forte (pelo menos 670, de acordo com a FICO) e uma renda decente para obter uma taxa de juros reduzida e aumentar suas chances de aprovação.
o que é considerado um empréstimo para pequenas empresas?
Empréstimos para pequenas empresas são financiamentos concedidos a empresas para diferentes finalidades por vários credores.
- Empréstimos de negócios rápidos: as melhores opções e guia de instruções para 2022 no Reino Unido
- O QUE SÃO EMPRÉSTIMOS DE DINHEIRO, Exemplo, Taxas e Guia de Como fazer
- Pontuação de crédito 715: é uma boa pontuação de crédito
- FINANCIAMENTO PARA PEQUENAS EMPRESAS: As 15 principais opções em 2022 (+ Dicas gratuitas)
- EMPRÉSTIMOS DE DINHEIRO DURO: Melhores emprestadores de dinheiro duro para investidores de primeira vez (atualizado)
