Subsídios x Empréstimos: Diferenças, Semelhanças e Melhor Opção para Empresas

É importante estar totalmente ciente de suas opções quando se trata de buscar assistência financeira para seus negócios, projetos ou carreiras educacionais. Como empresários ou estudantes, suas opções são um pouco limitadas a empréstimos, subsídios (bolsas de estudo) e ajuda de parentes. Neste artigo, vamos ajudá-lo a pesar essas opções comparando uma com a outra. Por exemplo, Subsídios versus Empréstimos – especialmente empréstimos da SBA (que prevalece entre as empresas americanas) – e Subsídios versus Empréstimos versus Bolsas de Estudo.

Em termos simples, este post irá ajudá-lo a determinar a melhor opção para financiar seu negócio, projeto ou busca acadêmica.

Quais são Subsídios?

Isso significa simplesmente o apoio financeiro dado a empreendedores ou empresários em necessidade – principalmente por filantropos, grandes organizações empresariais e, às vezes, o governo – para estabelecer suas ideias e expandir seus negócios. Portanto, o governo assume a responsabilidade de administrar mais de 1,000 concessões anuais.

O governo, no entanto, ajuda a financiar principalmente o setor agrícola, bem como ideias e projetos que servem a um bem maior para a sociedade em geral. Seguindo em frente, eles se engajam neste programa para garantir oportunidades de emprego e estimular a economia.

Tipos de subsídios

#1. Financiamento de subsídio de passagem

Este tipo de subsídio é do governo federal para as províncias para posterior distribuição ao governo local por meio de alocações de fórmulas ou concursos abertos. Além disso, o governo local desembolsa este subsídio aos candidatos em sua jurisdição que usam o subsídio para facilitar e expandir seus negócios.

Por exemplo, fundos federais são disponibilizados para o departamento estadual de saúde. O estado administra o repasse do fundo dentro de suas províncias para facilitar projetos que melhorem a qualidade da saúde humana.

#2. Financiamento de subsídio competitivo/discricionário

Este tipo de bolsa envolve um processo de seleção cuidadosa da proposta de um candidato com base na avaliação por uma equipe de revisores. Portanto, o financiamento é baseado no mérito da proposta, o que significa que o destinatário deste tipo de bolsa não é pré-determinado. Então, se você está indo para este tipo de subsídio, você pode querer ser muito mais criativo ao escrever sua proposta.

#3. Financiamento de subsídio não competitivo/fórmula

O financiamento da fórmula é oferecido a empreendedores ou proprietários de empresas que atendem aos requisitos de elegibilidade do processo de inscrição. Em outras palavras, o destinatário desta subvenção é pré-determinado. As subvenções não competitivas são concedidas quando:

• O trabalho iniciado sob uma adjudicação anterior deve ser continuado
• Uma emergência ou um perigo substancial para a saúde ou segurança exige um prêmio/financiamento imediato

#4. Financiamento de subsídio de continuação/renovação

Este é um tipo de subsídio progressivo que oferece aos atuais bolsistas a oportunidade de estender o financiamento do programa existente para o ano seguinte. Em contraste com os outros tipos de bolsas, a proposta do candidato deve explicar claramente as metas e objetivos da ideia de negócio e como ela irá beneficiar a sociedade no longo prazo.

No entanto, alguns programas renováveis ​​são restritos apenas aos bolsistas existentes, enquanto alguns permitem tanto novos candidatos quanto bolsistas existentes.

Quais são Empréstimos?

Este é o dinheiro que você empresta de uma pessoa ou instituição financeira com um acordo para devolver em um prazo estipulado, geralmente com juros. Na maioria dos casos, o credor exige garantias para garantir o empréstimo e garantir o reembolso pelo mutuário.

Portanto, se você deseja pedir dinheiro emprestado, existem vários tipos diferentes de empréstimos a serem considerados. Mas primeiro, pense sobre o que você precisa do dinheiro. Em seguida, compare as taxas de juros, valores e prazos do empréstimo antes de decidir qual tipo de empréstimo é melhor para você

Tipos de empréstimo

É importante conhecer os diferentes tipos de empréstimos e como funciona. Isso iria ajudá-lo a estar ciente das condições e, finalmente, guiá-lo através do processo. A seguir estão os principais tipos de empréstimos que existem

#1. Empréstimo não garantido/pessoal

Ele permite que você empreste uma certa quantia de dinheiro e pague de volta com juros em um período acordado. Em um empréstimo pessoal, o risco é mínimo, pois você não precisará usar um bem como garantia para garanti-lo, porém, a taxa de juros não diminui mesmo que você cumpra o valor definido a ser pago mensalmente.

#2. Empréstimo seguro

Este tipo de empréstimo permite que você empreste até $ 100,000 enquanto usa sua casa ou carro como garantia. Isso significa que o credor pode possuir sua propriedade, em caso de quebra de contrato do seu lado. No entanto, é provável que você negocie um acordo com o credor entrando em contato com ele assim que perceber que está lutando para cumprir seus pagamentos.

#3. Empréstimo Fiador

Esta é uma forma de empréstimo sem garantia em que o mutuário obtém um empréstimo e o paga de volta no prazo acordado. Mas, ao contrário do empréstimo sem garantia normal, o mutuário fornece um fiador que promete pagar o empréstimo se não puder. Um Fiador geralmente é alguém com um bom histórico de crédito, que pode arcar com os pagamentos do empréstimo.

# 4. Empréstimo de carro

Esta é uma forma de empréstimo garantido que lhe permite pedir dinheiro emprestado para adquirir um veículo. Isso geralmente é com prazos de reembolso entre três e sete anos. Um exemplo é o programa de empréstimo de carro do banco da américa Nesse caso, o carro serve como garantia. Se você não pagar, o credor irá levá-lo de volta. Além disso, como qualquer outro prazo de pagamento de empréstimo, o credor espera pagamentos parcelados todos os meses.

Os empréstimos de carro ajudam a tornar os veículos que geralmente custam dezenas de milhares de dólares mais acessíveis, dividindo o alto custo em pagamentos mensais que funcionam com os orçamentos de diferentes mutuários.

Para enfatizar ainda mais nosso ponto, vamos usar os empréstimos da SBA como nosso estudo de caso.

SBA Empréstimos

Small Business Administration (SBA) é uma agência estatal que existe para promover a economia, fornecendo ajuda a pequenas empresas. Esses auxílios podem ser serviços monetários ou de aconselhamento. Assim, o Empréstimo SBA é a ajuda financeira dada pela agência SBA a indivíduos que tentam iniciar um pequeno negócio. Os empréstimos garantidos pela SBA variam de um mínimo de $ 500 a um máximo de $ 5.000,000.

Tipos de empréstimos SBA

Abaixo estão várias maneiras pelas quais o governo dos EUA apoia as empresas por meio da intervenção da Small Business Administration:

#1. Empréstimo para desastres SBA

Como o nome indica, este empréstimo é para empresas que sofreram um desastre econômico ou físico como uma pandemia, um incêndio e outros. De acordo com a SBA, a empresa teria que fornecer provas disso antes que um empréstimo pudesse ser concedido.

Além disso, o valor do empréstimo varia de até US $ 2 milhões sem pagamento de entrada, mas requer garantia. Além disso, permite ao mutuário um longo prazo de reembolso de cerca de 30 anos e só pode ser concedido a empresas com mais de 2-3 anos

#2. Empréstimo de exportação SBA

Este programa é para pequenas empresas nos Estados Unidos que pretendem levar seus produtos e serviços para todo o país. Apoia a elevação das vendas de exportação, transações internacionais e apoia os destinatários a penetrar nos mercados estrangeiros.

Em contraste com os empréstimos para desastres, os valores dos empréstimos para exportação chegam a US$ 5 milhões com cerca de 20 anos de longo prazo. Além disso, o contrato do empréstimo prevê que seja para expansão dos negócios no exterior

#3. Empréstimo SBA 7(a)

Este programa é popular entre outros empréstimos da SBA. De acordo com as avaliações, é a melhor opção quando o imóvel faz parte de uma compra empresarial; também, para refinanciamento de dívidas comerciais existentes, expansão, capital de giro de longo prazo e compra de equipamentos

No entanto, o valor máximo do empréstimo 7(a) é de US$ 5 milhões com um longo prazo de pagamento de 10 a 25 anos.

#4. Empréstimo 504/CDC

Como qualquer outro programa de empréstimo da SBA, o empréstimo 504 promove o desenvolvimento de necessidades de capital específicas de negócios em crescimento. Fornece financiamento para a compra de ativos fixos, como imóveis, máquinas, terrenos, prédios, instalações, etc.

Mais importante ainda, o programa 504 distribui o empréstimo entre; O proprietário da empresa, o credor e a Certified Development Company (CDC). O mutuário contribui com 10% do custo do projeto, o credor (banco) empresta 50% e o CDC 40% à sua taxa e prazos.

Veja também Subsídios para pequenas empresas no Reino Unido 2023 (mais de 210 subsídios com guia)

Subsídios vs Empréstimos SBA: Diferenças

1. A principal diferença entre concessões e empréstimos é o reembolso. Ao comparar subsídios versus empréstimos, um subsídio é mais como um presente. Em outras palavras, não é reembolsável. Considerando que um empréstimo exige que você devolva o dinheiro emprestado.
2. Os subsídios não são remunerados por natureza, enquanto os empréstimos atraem automaticamente uma taxa de juros, que varia de empréstimo para empréstimo
3. Na obtenção de um empréstimo, o valor geralmente é determinado pelo mutuário. Por exemplo, um empresário que pretende expandir seu negócio sabe o custo exato, então ele vai em frente para se candidatar. Mas na concessão de subsídios, o governo decide o valor a ser dado. Na medida em que alguns empresários dependem mais de empréstimos do que de doações, é importante notar que um negócio deve ser incorporado antes de conseguir um empréstimo.
4. Um empréstimo é concedido por instituições financeiras ou um credor privado a outras instituições, indivíduos e empresas; em contraste com a concessão, o governo é o único responsável em doar a instituições educacionais, empresas, organizações sem fins lucrativos, etc.
5. As subvenções são concedidas apenas para fins específicos, enquanto os empréstimos são concedidos para qualquer finalidade; seja comercial ou pessoal.
6. Ao obter um empréstimo da SBA, é provável que uma empresa obtenha vários empréstimos de vários credores ou do mesmo credor. Isso significa que não há limite para o número de empréstimos que uma empresa pode fazer ao longo do tempo. No entanto, a maioria das organizações que concedem subsídios estabelecem um limite.
7. Ao comparar Grant vs Empréstimo SBA, a disponibilidade de fundos é um fator chave. Por exemplo, se você precisar de dinheiro para o seu negócio, poderá obter um empréstimo a qualquer momento. Grant, por outro lado, não financia imediatamente. além disso, as chances de conseguir uma bolsa para se candidatar são pequenas

Subsídios vs Empréstimos SBA: Semelhanças

Eles servem ao mesmo propósito de resolver nossas necessidades financeiras e, igualmente, são concedidos com base na elegibilidade e no atendimento a determinados requisitos.

Subsídios versus empréstimos da SBA versus bolsas de estudo

Scholarship significa apoio financeiro a um aluno com excelência acadêmica, capacidade artística e atlética, para prosseguir com o ensino superior. Esta é uma abordagem motivacional por parte do governo, fundações, corporações; para incentivar o aluno. Existem diferentes tipos de bolsa de estudos que são;

• Bolsas de estudo baseadas em necessidades– Este tipo de bolsa é baseado na incapacidade financeira da família do aluno. Exige que o aluno preencha o APLICATIVO GRATUITO DE AUXÍLIO FEDERAL PARA ESTUDANTE para se qualificar.
• Bolsas de Mérito - Isso é baseado nas habilidades especiais do aluno, como atléticas, artísticas, acadêmicas. Mais ainda, o registro do aluno de atividades extracurriculares e serviços comunitários.
• Bolsas Específicas para Estudantes- Isso envolve uma situação em que o aluno atende a determinados fatores especificados, como; raça, religião, família etc...
• Bolsas Específicas de Carreira - Isto é para estudantes que escolheram especificamente seguir os estudos. As bolsas de estudo também estão disponíveis por meio de uma ampla variedade de fontes, incluindo escolas, empresas privadas, fundações e organizações sem fins lucrativos.

Subsídios vs Empréstimos SBA vs Bolsas de Estudo: Diferenças

• Os empréstimos podem servir a propósitos. Mas os beneficiários de uma bolsa versus bolsa devem manter os critérios para os quais foram concedidos.
• Por exemplo, um aluno com excelência acadêmica na faculdade corre o risco de rescindir a bolsa se não mantiver o mesmo GPA na universidade.
• Bolsas versus subsídios é a mesma coisa, pois ambas são “ajudas de presente”, mas se você não as usar como pretendido, corre o risco de perder a ajuda. Um empréstimo, por outro lado, exige o pagamento com juros em um prazo acordado.
• Grants vs SBA Loans é para empresários e empreendedores para start-ups e expansão. A bolsa de estudos, no entanto, é principalmente para estudantes para despesas relacionadas à educação.
• As bolsas de estudo oferecem oportunidades e financiamento para estudantes de famílias ou comunidades de baixa renda buscarem o ensino superior, as bolsas, por outro lado, geralmente são limitadas.

CONCLUSÃO

Para determinar entre subvenções versus empréstimos da SBA versus bolsas de estudo, você precisa considerar vários fatores, como; seu cronograma, objetivo e sua capacidade de pagar de volta. Isso ajudaria você a escolher a melhor opção para o seu projeto.

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