Talvez um dos grandes equipamentos de sua loja tenha falhado ou seus canos estourados. Você não quer perder uma oportunidade de negócio, por exemplo. Sua pequena empresa pode exigir financiamento em questão de dias, em vez de semanas ou meses. Você precisa de um empréstimo comercial rápido, o que significa que provavelmente está disposto a pagar mais pela conveniência e rapidez que os credores da Internet oferecem e que os bancos nem sempre oferecem. Bem, este post foi criado para ajudá-lo com esse desafio. É por isso que vamos considerar empréstimos comerciais rápidos no Reino Unido, crédito ruim e muito mais.
Empréstimos Empresariais Rápidos
Empréstimos comerciais rápidos estão disponíveis sem verificações de crédito rígidas e, ao contrário dos empréstimos bancários tradicionais, não têm custos mensais fixos, APR oculto ou outros pagamentos ocultos. Ao contrair um empréstimo, você concorda em reembolsar uma porcentagem de vendas que vêm de cartões de crédito e débito para seu credor, o que significa que você paga seu empréstimo quando seus clientes o pagam. Isso significa que você pagará mais do seu empréstimo quando as vendas estiverem altas, mas não precisará pagar tanto se sua empresa tiver uma queda nas vendas.
Visão geral de empréstimos comerciais rápidos
O ditado “você tem que gastar dinheiro para ganhar dinheiro” nunca é mais verdadeiro do que no mundo agitado, competitivo e acelerado das pequenas empresas. O acesso ao financiamento (ou a falta dele) será um dos seus principais desafios ao tentar iniciar e construir o seu negócio.
Alternativas tradicionais, como empréstimos de bancos, podem ser caras, inconvenientes e, em última análise, decepcionantes para proprietários de pequenas empresas que enfrentam despesas urgentes. Em pequeno negócio empréstimos, há uma ligação entre acesso e custo que todo pequeno empresário deve conhecer. Um credor tradicional, como um banco ou cooperativa de crédito, frequentemente terá uma taxa de juros (ou custo de capital) mais baixa, mas suas regras de qualificação são muito mais rígidas e a qualificação pode levar semanas ou meses.
Os credores alternativos não são apenas mais propensos do que os credores tradicionais a avaliar a qualidade de crédito de maneira diferente, mas também são capazes de responder a solicitações de empréstimo significativamente mais rápido. Consequentemente, se você precisar de um empréstimo comercial rápido para atender a uma necessidade ou oportunidade comercial crítica, um credor pela Internet normalmente pode responder ao seu pedido de empréstimo hoje e até financiar seu empréstimo no dia seguinte.
Empréstimos Empresariais Rápidos Reino Unido
Esta seção examina alguns dos requisitos de empréstimos comerciais rápidos no Reino Unido que você deve atender, bem como os fatores que consideramos ao considerar sua solicitação.
#1. Você e sua empresa
Para obter uma compreensão completa de sua empresa, bem como de como suas habilidades e experiência podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos.
#2. Investimento pessoal/empresarial
Para determinar o investimento do seu negócio em comparação com o nosso. O objetivo é descobrir como seu empréstimo planejado se encaixa em sua estratégia geral e falar sobre suas opções de financiamento.
#3. Montante
Para determinar se o valor que você está solicitando é adequado e para ajudá-lo a estruturar seu empréstimo da maneira mais eficiente possível.
#4. Prazo
Falar sobre o tempo que você precisará para pedir dinheiro emprestado, portanto, o que nos ajudará a avaliar suas opções de financiamento e sua capacidade de pagamento.
#4. Segurança/ativos
Buscar segurança apropriada, como garantias, propriedade ou outros ativos facilmente valorizáveis e realizados.
#5. Outros interesses comerciais
Precisamos saber sobre você ou seu de grupos outros compromissos da equipe para que possamos determinar quanta atenção e foco a empresa receberá.
#6. Previsões de fluxo de caixa e planos de negócios
Para mostrar que você pode pensar logicamente sobre a estratégia e o modelo da sua empresa. Mais ainda, para ver evidências de desempenho financeiro passado, observe as contas gerenciais e históricas.
Exemplos de empréstimos para empresas rápidas no Reino Unido
#1. Finanças EJ
- Aplicação para oferta em 24 horas
- Para ser contatado em até 3 minutos após a inscrição
- Acesso a mais de 200 credores, abrangendo todos os setores
#2. Círculo de financiamento
- Uma plataforma líder no Reino Unido para empréstimos para pequenas empresas
- Aplicação online simples e decisões em menos de 1 hora
- Taxas de 2.9% a 12.1% ao ano – Sem taxas de liquidação antecipada
#3. Finanças em todo o país
- A Nationwide Finance ajuda 35,000 empresas a obter financiamento todos os anos
- Financiador direto – não um corretor
- A decisão no mesmo dia, fundos dentro de 48 horas
#4. THINK Empréstimos Empresariais
- Encontre o empréstimo certo para atender às suas necessidades de uma variedade de tipos de financiamento
- Verifique sua elegibilidade sem uma verificação de crédito
- Especialistas regulamentados pela FCA dedicados estão à disposição para dar suporte à sua aplicação
Empréstimos de Negócios Rápidos Crédito Ruim
Quando você tem empréstimos comerciais rápidos e crédito ruim, ainda pode obter um empréstimo para pequenas empresas. Isso ocorre porque sua pontuação de crédito não importa tanto quanto a saúde financeira geral do seu negócio. Na verdade, a maioria dos credores exige uma pontuação mínima de crédito de 500, pelo menos seis meses no negócio e $ 40,000 em receita anual.
Os produtos de empréstimo para pequenas empresas incluem:
- Adiantamento em dinheiro do comerciante
- Fatura de fatura
- Linha de crédito
- Capital de giro
- Expansão de negócios
- Financiamento de Equipamentos
- Administração de Pequenas Empresas (SBA) empréstimos
Você pode esperar pagar taxas e taxas de juros mais altas quando tiver crédito ruim como proprietário de uma empresa. Além disso, quando você contrata certos produtos de empréstimo, como um empréstimo de fatoração de fatura ou um adiantamento de dinheiro de comerciante, esses empréstimos dependem de vendas futuras ou dinheiro já faturado, mas ainda não recebido.
Com que rapidez posso obter um empréstimo comercial?
O tempo necessário para obter um empréstimo comercial depende de vários fatores, sendo os mais importantes o credor e o tipo de empréstimo. Por outro lado, o tempo necessário para concluir o procedimento de um empréstimo comercial pode variar de alguns dias a vários meses. Proprietários de empresas que têm necessidade imediata de dinheiro podem achar necessário colaborar com um credor alternativo ou outro tipo de instituição financeira especializada em tempos de aprovação e financiamento acelerados.
Qual é o empréstimo comercial mais fácil de obter?
Os requisitos de elegibilidade para empréstimos para pequenas empresas oferecidos pelos credores da Internet tendem a ser mais tolerantes do que os oferecidos pelos bancos convencionais, facilitando a obtenção desses empréstimos.
Você também pode se pré-qualificar com credores on-line, o que permitirá que você receba ofertas preliminares sem uma verificação de crédito rigorosa. Isso permitirá que você compre taxas antes de enviar um aplicativo completo. Se sua solicitação for aceita, você poderá receber o financiamento em alguns dias, ou até mesmo no mesmo dia útil da aprovação, se possível.
Como posso obter um empréstimo comercial rápido?
Você pode passar pelo processo de aprovação mais rapidamente se tiver as três coisas a seguir prontas e esperando com antecedência: os últimos três meses de extratos bancários, conhecimento de quando o negócio foi estabelecido e uma aproximação da pontuação de crédito são necessários. Como o Clarify realiza apenas uma solicitação de crédito suave durante todo o processo de solicitação de um empréstimo rápido, sua pontuação de crédito não será afetada negativamente de forma alguma. Dentro de vinte e quatro a quarenta e oito horas, apresentaremos a você as melhores ofertas de nosso mercado de mais de setenta e cinco credores diferentes.
Quando é o momento certo para considerar um empréstimo comercial rápido?
As empresas que estão enfrentando um déficit de caixa como resultado de vendas sazonais ou circunstâncias imprevistas frequentemente se beneficiam da disponibilidade de empréstimos comerciais rápidos. Nesse cenário, um empréstimo pode ser usado para ajudar a cobrir custos operacionais, como salários, até que os níveis de renda melhorem, ou pode ser usado para cobrir o custo de compra ou reparo de equipamentos essenciais. A capacidade de comprar empreendimentos, imóveis ou outros ativos rapidamente sem ter que esperar o fechamento das finanças tradicionais é outra vantagem que pode ser oferecida por empréstimos rápidos para empresários. Por conta disso, será muito mais simples aproveitar as oportunidades quando elas se apresentarem.
Qual pontuação de crédito eu preciso para me qualificar para um empréstimo para pequenas empresas?
As pontuações para indivíduos podem variar de 300 a 850 pontos. Ao solicitar um empréstimo com a Clarify, você precisa ter uma pontuação de crédito de pelo menos 500 para ser autorizado. Se você tiver uma pontuação de crédito mais alta, nossos credores pré-selecionados poderão oferecer taxas de juros mais favoráveis, bem como condições para o seu empréstimo. Ao solicitar um empréstimo comercial, geralmente é necessária uma pontuação de crédito de 450 ou mais. No entanto, existem várias exceções.
Posso obter um empréstimo comercial com uma pontuação de crédito de 500?
Ao determinar se você é ou não elegível para financiamento, um credor em potencial pode colocar uma ênfase maior em seu histórico de crédito pessoal se sua empresa ainda estiver em seus estágios iniciais. A maioria dos credores que fornecem empréstimos comerciais a tomadores com crédito ruim deseja uma pontuação de crédito de pelo menos 500. No entanto, se você decidir seguir a rota de um empréstimo comercial com crédito negativo, prepare-se para pagar uma alta taxa de juros ao emprestador.
Como posso obter um empréstimo comercial no mesmo dia?
Credores on-line, como Bluevine, Fundbox e OnDeck são capazes de fornecer empréstimos comerciais no mesmo dia a seus clientes. Essas instituições financeiras apresentam processos de inscrição rápidos, critérios de qualificação flexíveis e a capacidade de conceder financiamento em XNUMX horas. Na maioria dos casos, as instituições de crédito convencionais, como bancos e cooperativas de crédito, não fornecem financiamento no mesmo dia para empréstimos comerciais.
Empréstimos de negócios rápidos para crédito ruim
- Melhor geral: OnDeck
- Melhores empréstimos de curto prazo: PayPal
- Melhor Linha de Crédito: Lendio
- Para Facturação de Faturas: BlueVine
- Melhor para Financiamento de Longo Prazo: Finanças Rápidas
- Melhor para alta receita: com credibilidade
#1. No convés
O OnDeck é o principal credor de empréstimos para pequenas empresas com crédito ruim, pois aceita pontuações de crédito tão baixas quanto 600. Você pode se qualificar para um empréstimo se estiver no negócio por pelo menos um ano e pelo menos US $ 100,000 em renda anual.
# 2 PayPal
Nós escolhemos PayPal LoanBuilder como o credor com os melhores empréstimos de curto prazo porque oferece prazos de empréstimo entre 13 e 52 semanas. Mais ainda, sua pontuação de crédito mínima para receber um empréstimo é de 550. Além disso, o financiamento pode acontecer no próximo dia útil. Além disso, trata-se de um serviço de financiamento de curto prazo para pequenas empresas oferecido pelo PayPal, um sistema de pagamento online. Este empréstimo também é conhecido como PayPal Business Loan, e os dois são intercambiáveis. Swift Financial, LLC, é a subsidiária de empréstimo da empresa porque os termos do empréstimo são limitados a 52 semanas e você só precisa de uma pontuação de crédito de 550 para se qualificar. Este é o melhor provedor de empréstimo de curto prazo para pequenas empresas para crédito terrível.
# 3. Lendio
Lendio é um mercado de empréstimos para pequenas empresas que foi fundado em 2011 e conecta empresas com mais de 75 credores diferentes para ajudá-los a obter o dinheiro de que precisam. Devido ao fato de a Lendio não originar o empréstimo, você receberá muitas ofertas e poderá escolher a que melhor se adapta às suas necessidades. Como você só precisa de uma pontuação de crédito de 560 e não é obrigado a gastar todos os seus fundos, essa é a melhor opção de linha de crédito para proprietários de pequenas empresas com crédito ruim. Além disso, você não precisa pagar nada pelo dinheiro que não gasta.
#4. BlueVine
BlueVine oferece adiantamentos em suas faturas de pequenas empresas. Sincronize automaticamente as faturas enviadas do seu software de contabilidade e receba de 85% a 90% da sua fatura adiantada, e o saldo da fatura assim que for pago menos as taxas da BlueVine.
# 5. Finanças Rápidas
Com o Rapid Finance, você pode emprestar até $ 1 milhão, dependendo de sua receita mensal, e ter empréstimos de até 60 meses. Além disso, esse credor examinará toda a saúde do seu negócio, não apenas sua pontuação de crédito pessoal ou comercial, ao determinar se sua empresa se qualificará para financiamento.
# 6. Com credibilidade
Credably é um credor que iniciou suas operações em 2010 e também tem um dos requisitos de pontuação de crédito mais baixos (500) de todos os credores que examinamos. Eles podem fazer isso, pois é a melhor opção para pequenas empresas com grandes receitas, que devem ter pelo menos $ 15,000 em receita mensal e estar em operação há pelo menos seis meses. Você também pagará mais taxas do que pagaria com outros credores.
Perguntas Frequentes:
Você pode obter empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim?
Posso obter um empréstimo comercial se tiver uma pontuação de crédito ruim? A resposta curta é sim. Claro que você pode
Os empréstimos da SBA são difíceis de obter?
Embora seja relativamente fácil solicitar um empréstimo da SBA, não é tão fácil ser aprovado. se você não for cuidadoso com sua inscrição, poderá ser rejeitado e perder milhões em financiamentos de baixo custo apoiados pelo governo. Em 2020, não deixe sua empresa perder o financiamento com juros baixos.
Posso usar meu EIN para solicitar crédito?
Se você tiver um número de identificação do empregador além de (EIN) um número de identificação fiscal de nove dígitos atribuído à sua empresa pelo IRS, poderá usá-lo para solicitar um cartão de crédito para pequenas empresas. Na verdade, muitos cartões de pequenas empresas exigem crédito pessoal bom a excelente (normalmente pontuações FICO de pelo menos 690) para aprovação.
Posso usar meu EIN para comprar no atacado?
As empresas que compram no atacado precisam ter um ID fiscal. Por exemplo, o IRS emite seu número de identificação fiscal para você depois de verificar que você é uma empresa legítima que se qualifica para isenções fiscais. Para comprar no atacado e ficar isento de impostos em suas compras, os atacadistas solicitarão seu ID fiscal quando você fizer um pedido.
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