Empresa de Factoring: Definição e Guia das Melhores Empresas

As empresas têm uma variedade de opções de financiamento, mas poucas oferecem as vantagens que o factoring de faturas oferece. Se você precisa de uma solução financeira que libere capital de giro para auxiliar o fluxo de caixa da sua empresa e deseja alguma ajuda para gerenciar suas contas de clientes, um serviço de fatoração de fatura pode ser a opção certa para você.

Este serviço também permite que você recupere fundos retidos em contas vencidas, além de fornecer suporte adicional especializado. Se isso soa como algo que sua empresa se beneficiaria, continue lendo para saber mais sobre a definição de fatura e serviços de factoring de dívida disponíveis para residentes do Reino Unido.

Definição da Empresa de Factoring

A definição de uma empresa de factoring é um intermediário financeiro que compra as contas a receber de uma empresa e oferece financiamento. O factoring é um tipo de fonte de financiamento que se compromete a pagar a uma empresa o valor da fatura menos uma comissão e desconto de taxa. O factoring pode ajudar as empresas a atender às suas demandas de liquidez de curto prazo, vendendo recebíveis em troca de uma injeção de dinheiro do fornecedor de factoring.

Além disso, é um método para qualquer negócio em desenvolvimento obter dinheiro rapidamente. É uma oportunidade de aumentar seu fluxo de caixa enquanto você espera que os clientes liquidem suas dívidas pendentes. Além disso, é uma injeção de capital para ajudar empresas de rápido crescimento. Cada circunstância de negócio é única, mas no final das contas, esse tipo de financiamento alternativo é incrivelmente versátil e garante que você não deixe dinheiro na mesa quando mais precisar.

Definição de Factoring de Empresa de Fatura

Este é um processo de venda das faturas da sua empresa para obter rapidamente o dinheiro necessário para pagar as despesas da sua empresa. Normalmente, é um dos tipos mais antigos de finanças corporativas e uma excelente fonte de financiamento alternativo. É simples: você vende as contas da sua empresa para um fator, e eles cuidam do resto.

Como funciona o factoring

A partir da definição, o factoring é um pacote de financiamento e cobrança que permite que sua empresa melhore seu fluxo de caixa de várias maneiras. Ele libera o dinheiro retido em faturas não pagas e elimina o processo demorado de buscar e receber pagamentos. Os clientes estão cientes do envolvimento da empresa de factoring e fornecem serviços de gerenciamento de crédito e cobram o pagamento de suas faturas pendentes em seu nome.

Devido à liberação de fundos capturados em contas pendentes, o desconto de faturas fornece uma maneira altamente flexível de fatorar sua empresa. Ainda mais, pode ser oferecido de forma confidencial, para que seus clientes não saibam como você financia sua empresa. O desconto de faturas dá dinheiro à sua empresa, permitindo que você pegue dinheiro emprestado contra faturas pendentes.

No entanto, se a sua empresa estiver com problemas para obter o factoring ou o desconto na fatura não for uma opção, convém procurar outras opções. Alternativamente, você pode levantar fundos por meio de provedores de financiamento ou fontes de consultoria como uma opção para bancos tradicionais para financiamento de ações e dívidas.

Requisitos para uma empresa de factoring de fatura

Embora os T&Cs de um fator variem dependendo de suas políticas internas, o dinheiro geralmente é transferido para o vendedor de recebíveis em 24 horas. A empresa de factoring recebe uma taxa em troca de fornecer a fatura da empresa para seus recebíveis.

Normalmente, o fator mantém uma porcentagem do valor a receber. No entanto, dependendo da qualidade de crédito dos clientes que pagam os recebíveis, esse percentual pode mudar. Se o negócio financeiro que atua como o fator acredita que há um risco maior de perder dinheiro porque os consumidores não conseguem pagar os recebíveis, eles cobrarão da empresa que vende os recebíveis uma taxa mais alta. A taxa de fator cobrada da empresa será reduzida se houver uma baixa chance de sustentar uma perda na recuperação dos recebíveis.

Normalmente, a empresa que vende os recebíveis está efetivamente repassando o risco de inadimplência do cliente (ou não pagamento) para o fator. Como resultado, o fator terá que cobrar uma taxa para suportar o risco. Além disso, a taxa de factoring é afetada por quanto tempo os recebíveis estão em aberto. Como dito anteriormente, os contratos de factoring diferem de uma instituição financeira para outra. Um fator, por exemplo, pode exigir que a empresa pague mais dinheiro se um dos clientes da empresa deixar de pagar um recebível.

Etapas na fatoração de uma fatura

• Forneça seu produto ou serviço da maneira usual - Essa parte é fácil porque não exige que você altere nada nos processos da sua organização.

• Crie e envie uma fatura para seus clientes - Depois de entregar seus produtos ou serviços, você envia uma fatura do valor devido à sua empresa.

• Venda suas faturas para um fator e receba seu pagamento. Você escolhe uma empresa de factoring para se envolver e depois vende sua fatura elevada para eles. Depois que as faturas forem verificadas como autênticas, seu fornecedor de factoring irá adiantar instantaneamente a maior parte do valor faturado (geralmente entre 80 e 90 por cento) menos uma taxa modesta, liberando seu fluxo de caixa.

• Seu fator receberá o pagamento de seus clientes - pode ser um desafio acompanhar e perseguir consistentemente os clientes, especialmente se seus clientes são conhecidos. No entanto, um fator pode fornecer dinheiro adiantado, permitindo que você obtenha os fundos necessários imediatamente. E, como você vendeu suas faturas para um fator, agora é trabalho deles receber os pagamentos diretamente de você.

• Receba seu saldo restante - Uma vez que o fator esteja totalmente pago, sua empresa de factoring cobrará os pagamentos de seus clientes e pagará o saldo da fatura.

Benefícios da fatoração

A empresa que vende seus recebíveis recebe caixa imediato, o que pode auxiliar no financiamento das atividades empresariais ou aumentar o capital de giro. O capital de giro é importante para as empresas porque representa a diferença entre a receita e o pagamento da dívida. Portanto, vender a totalidade ou parte de suas contas a receber a um fator pode ajudar uma empresa com falta de caixa a evitar a inadimplência nos pagamentos de empréstimos a um credor, como um banco.

Embora o factoring seja uma forma de financiamento relativamente cara, pode ajudar uma empresa a melhorar seu fluxo de caixa. Em outras palavras, os fatores fornecem um serviço útil para empresas que operam em setores em que leva muito tempo para converter recebíveis em dinheiro – bem como empresas que estão crescendo rapidamente e desejam fundos para capitalizar novas perspectivas de negócios.

Além disso, a empresa de factoring também se beneficia, porque o fator pode comprar recebíveis ou ativos não cobrados a um preço menor em troca de dinheiro adiantado.

Definição de factoring de empresa de dívida

Uma definição clara de factoring de dívida ocorre quando uma empresa gera uma fatura pelo trabalho finalizado e a envia para uma empresa de factoring de dívida, que então busca o pagamento do devedor em nome de seu cliente.

Adicionalmente, a empresa de factoring de dívidas irá perseguir os devedores para pagamento das faturas. Uma vez pago, ele dará os 10% restantes para a pequena empresa, menos as taxas pela prestação desse serviço.

Os benefícios da empresa de factoring de dívida

• Fluxo de caixa aprimorado - Libere fundos retidos em contas pendentes e aumente seu fluxo de caixa.
• Flexibilidade – Sua linha de financiamento cresce na mesma proporção do seu faturamento, eliminando a necessidade de renegociar condições.
• Economize tempo aliviando sua empresa do ônus do controle de crédito. Isso permite que ela se concentre em suas competências essenciais.
• O factoring da dívida pode ajudá-lo a negociar melhores condições com seus fornecedores.
• Crescimento mais rápido – Por causa da linha de financiamento flexível, seu negócio crescerá a uma taxa muito mais rápida.

As desvantagens da empresa de factoring de dívida

• Reduz o lucro geral. Um fator sempre cobrará uma proporção do valor total da fatura.
• É apenas uma solução para um problema. O factoring resolve apenas um problema: restrições de fluxo de caixa causadas por clientes que pagam mais tarde do que deveriam. Portanto, ele deve ser utilizado apenas para lidar com esse problema, ao contrário de empréstimos comerciais e linhas de crédito, que podem ser usados ​​para ajudar em várias necessidades comerciais.
• Seus consumidores serão contatados pelo negócio financeiro. A empresa de factoring contacta os seus clientes no início do contrato para os informar que irão gerir a sua fatura. Além disso, se houver algum problema, como pagamentos atrasados, a empresa de factoring pode entrar em contato com seus clientes.

As 7 principais empresas de factoring de faturas do Reino Unido

#1. Núcleo Comercia

A empresa de factoring Nucleus Commercial existe para oferecer opções alternativas de empréstimo às PMEs do Reino Unido. Eles ajudam a desenvolver negócios com os fundos necessários para prosperar, sem burocracia ou rigidez.

Eles são uma empresa de empréstimo peer-to-peer que oferece as mesmas facilidades de empréstimo que um banco, mantendo a flexibilidade de um credor peer-to-peer. Além disso, a Nucleus tem a experiência financeira para criar financiamento alternativo de empresa de factoring de fatura que ajudará a garantir seu sucesso futuro, se você precisar de caixa operacional, um empréstimo-ponte ou financiamento para seu novo equipamento comercial no Reino Unido.

Além da assistência do Núcleo, apresentam as seguintes características:

• Factoring e desconto de fatura em todo o Reino Unido, com maior flexibilidade do que um credor tradicional.
• Faça todos os esforços para atender às necessidades de captação de recursos tradicionais e não ortodoxas.
• Sempre que possível, se adaptará às condições de mudança (como expansão corporativa).
• Um alto nível de suporte e flexibilidade porque eles têm experiência financeira interna.

#2. Negocie Finanças Globais

Esta empresa de factoring é uma corretora financeira independente que oferece uma ampla gama de soluções financeiras no Reino Unido e em todo o mundo. Eles oferecem uma seleção diversificada de financiamento comercial, produtos financeiros e capital de negócios.

Além disso, a empresa oferece opções de financiamento de fatura, como fatoração de fatura e desconto de fatura. Suas soluções de factoring de faturas permitem que as empresas recebam até 90% de seus valores de faturas não pagas em dois dias. Mesmo em alguns casos no mesmo dia.

Algumas das características e benefícios desta empresa de factoring incluem

• Você pode receber fundos logo no dia seguinte.
• As contas não pagas fornecem acesso imediato ao fluxo de caixa.
• Fatoração seletiva vs. fatoração regular
• Solução de controle de crédito fornecida por especialistas
• Você receberá pagamentos do Chase.
• Reduz o risco e o estresse, liberando o tempo de gerenciamento
• Serviço aberto e honesto

#3. Irmãos próximos

Esta é uma conhecida empresa de factoring do Reino Unido que faz parte de uma rede de empresas que oferecem serviços bancários comerciais. Eles oferecem uma variedade de serviços de empréstimos financeiros, como fatoração de faturas, desconto de faturas e financiamento de investimentos.

A solução de factoring de faturas da Close Brother fornece-lhe acesso no mesmo dia a uma parte do valor das suas faturas no dia em que são emitidas. A quantidade que pode ser desbloqueada varia, mas pode chegar a 90%. Este provedor de factoring não apenas libera dinheiro de suas faturas, mas também coleta o pagamento em seu nome e libera o dinheiro restante para você assim que o pagamento for recebido.

Abaixo estão alguns dos recursos oferecidos por esta empresa de factoring

• Receba uma injeção de dinheiro no mesmo dia em que sua fatura for gerada.
• Eles lidam com a cobrança de pagamentos de seus clientes.
• Requer apenas uma pequena taxa para obter o restante de sua fatura após o pagamento.
• Além disso, o desconto da fatura está disponível, com a administração do pagamento retida por você.
• Adequado para faturas com prazos de pagamento superiores a 30 dias
• As empresas com um volume de negócios anual superior a £ 250,000 são elegíveis para factoring de fatura.
• Ofereça serviços para uma variedade de organizações, incluindo empresas de manufatura e baseadas em serviços.

#4. Aldermore

Aldermore é o premiado provedor de financiamento de faturas do ano em 2015, bem como o fator de desconto de faturas do ano em 2014. Basicamente, o factoring de faturas é um serviço que ajuda as empresas a se desenvolver e sobreviver, permitindo que elas acessem fundos mantidos em dívidas faturas até 90% do valor da fatura. O factoring de facturas também inclui serviços de controlo de crédito, permitindo-lhe concentrar-se no seu negócio enquanto a Aldermore trata do seguimento.

A Aldermore desenvolveu uma solução exclusiva que adapta os pacotes às suas necessidades específicas e designa um Gerente de Relacionamento profissional para fornecer suporte comercial contínuo. Eles também fornecem um serviço opcional de proteção contra dívidas incobráveis ​​para ajudar mitigar a possibilidade de perdas de clientes.

Além da assistência da Aldermore como empresa de factoring do Reino Unido, a seguir estão algumas de suas ofertas

• Você pode ter acesso a até 90% de suas faturas não pagas.
• Serviço completo de gestão de crédito
• Permite que você se concentre em seus negócios e não em seus devedores.
• Dentro de 24 horas, você receberá seus pagamentos.
• Pacotes adaptados às necessidades da sua empresa Gestão de contas online

#5. Finanças Finais

A Ultimate Finance fornece fatoração de fatura, mas não o chama assim, e fornece desconto de fatura e fatoração de fatura sob o guarda-chuva de financiamento de fatura. Portanto, se você deseja gerenciar seus clientes de forma confidencial, o desconto na fatura é uma opção.

A menos que você especifique o contrário, os serviços de financiamento de fatura da Ultimate Finance são normalmente fornecidos por meio de fatoração de fatura. A Ultimate Finance cuidará do seu livro de vendas e entrará em contato com seus clientes para recuperar quaisquer faturas não pagas. Após o tempo de configuração inicial, você poderá ver até 95% de suas contas em 24 horas.

#6. Banco Paragon

A Paragon é uma empresa bancária especial estabelecida no Reino Unido especializada em soluções de empréstimos através de factoring. Financiamento de ativos, financiamento de fatura, empréstimos estruturados, financiamento de desenvolvimento e hipotecas estão entre as opções de poupança e empréstimo que eles oferecem.

Além disso, eles fornecem um serviço de factoring de faturas que eles chamam de “financiamento de faturas”, mas na verdade é uma solução de factoring. Eles liberarão até 95% do valor da sua fatura e, com a ajuda de sua equipe de controle de crédito, assumirão sua função de cobrança. Seu serviço de factoring está aberto a novos negócios e é mais adequado para empresas que não possuem ou possuem controle de crédito limitado.

#7. Hitachi

Por fim, temos a Hitachi Capital Invoice Finance, uma filial da empresa Hitachi Capital UK que é um dos fornecedores de faturação e factoring de dívida de mais rápido crescimento, fornecendo soluções financeiras premiadas, flexíveis e acessíveis para ajudar as empresas a se desenvolverem.

Este provedor financeiro oferece uma variedade de soluções financeiras, como desconto de fatura confidencial, financiamento de fatura, financiamento de folha de pagamento e proteção contra dívidas incobráveis. Além disso, eles oferecem benefícios atraentes, que são:

• Períodos de teste de seis meses com um contrato flexível
• Um serviço financeiro rápido e de baixo custo
• Gerente com foco no cliente
• Estão disponíveis contratos flexíveis com um período de avaliação de seis meses.
• As taxas são simples.
• Serviço premiado e de baixo custo
• Gerente com foco no cliente
• Ampla experiência em diversos segmentos

Quem paga a empresa de factoring?

Depois de confirmar a validade das contas, a empresa de factoring paga a você a maior parte do valor faturado imediatamente (geralmente até 80–90% do valor). Seus clientes fazem pagamentos diretos ao negócio de factoring. Se necessário, a empresa de factoring busca o pagamento na fatura.

Você precisa de um bom crédito para factoring?

Sua pontuação de crédito afeta as faturas de factoring? Não, é a resposta. Para avaliar as condições que eles podem oferecer, seu serviço de factoring de faturas examinará suas contas a receber. Eles se concentram no dinheiro devido a você pelos clientes e na probabilidade de que esses clientes paguem as faturas em dia.

Quanto deve custar o factoring?

Dependendo desses fatores, o custo médio das faturas de factoring normalmente varia entre 1% e 5%. Lembre-se de que a taxa de factoring é apenas uma parte do que você pagaria. Você cobra mais à medida que fatora mais faturas.

Quais são os riscos do factoring?

Trabalhar com um provedor de factoring provavelmente exigirá a tomada de medidas para reduzir os riscos de crédito e cobrança, como diminuir os limites de crédito e encurtar os prazos de pagamento em algumas contas. A capacidade de sua equipe de vendas para atender clientes que exigem prazos de pagamento mais longos e maiores limites de crédito pode, consequentemente, ser prejudicada.

Quão difícil é fatorar?

Muitas vezes acredita-se ser um problema incrivelmente desafiador fatorar números inteiros em seus fatores primos. Se você ler alguns relatórios populares, poderá ter a sensação de que a humanidade tem lutado com esse problema há décadas, senão milênios, e que a probabilidade de desenvolver um algoritmo eficaz é pequena.

O rendimento do factoring é tributável?

Se você vender suas contas a receber para uma empresa de factoring, a resposta curta é que você deve divulgar o dinheiro que recebe. No entanto, como um adiantamento em dinheiro de uma empresa de factoring não é considerado receita, você não terá que pagar impostos se mantiver o controle de suas contas a receber e apenas recebê-las.

Conclusão

O factoring é tipicamente para empresas B2B, no entanto, dentro de qualquer definição ou categoria da sua empresa, existem várias especializações e condições únicas. Todos podem encontrar algo que gostam nesta lista
Não há desculpa para deixar seu navio afundar por causa de contas atrasadas. Sua empresa pode ser paga o mais rápido possível entrando em contato com uma das melhores empresas de factoring de faturas agora.

Perguntas frequentes sobre empresa de factoring

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Se o seu acordo com o fator estabelecer uma conta sem recurso, então será a responsabilidade da empresa de factoring para buscar o pagamento de faturas em atraso. Se o cliente não pagar, a empresa de factoring perde, mas não a sua empresa

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Um fator é essencialmente uma fonte de financiamento que concorda em pagar à empresa o valor de uma fatura menos um desconto de comissão e taxas. O factoring pode ajudar as empresas melhorar suas necessidades de caixa de curto prazo vendendo seus recebíveis em troca de uma injeção de caixa da empresa de factoring

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As empresas de factoring ganham dinheiro cobrando uma taxa, geralmente uma porcentagem fixa de cada fatura que você fatorar. Geralmente, as taxas variam de 1.15% a 3.5% ao mês

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Embora tanto o financiamento de contas a receber quanto o factoring possam acessar fundos rapidamente para capital de giro, eles não são a mesma coisa. Os bancos normalmente não oferecem fatoração de contas a receber verdadeiras, uma vez que não compram as faturas, mas as usam como garantia para um empréstimo

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Basicamente, o Factoring é um produto que libera uma porcentagem do dinheiro atrelado ao seu dois faturas, portanto, depois de gerar uma fatura, você pagará uma taxa de serviço contra o saldo total pendente de sua fatura

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