Quer você seja um empreiteiro ou administre uma loja de varejo, certamente precisou de um pequeno empréstimo de curto prazo. Porque há coisas que exigem sua atenção financeira imediata. A questão de como obter esse empréstimo de capital de giro para pequenas empresas torna-se fundamental. Portanto, sente-se enquanto discutimos os empréstimos de capital de giro na íntegra.
Empréstimos de capital de giro
Empréstimos para capital de giro são empréstimos que as empresas podem tomar para financiar suas operações diárias. Em vez de comprar ativos ou investimentos de longo prazo, esses empréstimos fornecem capital de giro para cobrir as necessidades operacionais de curto prazo das empresas.
Um empréstimo para capital de giro é um empréstimo para financiar as operações diárias de uma empresa. Esses empréstimos são para fornecer capital de giro para atender às demandas operacionais de curto prazo de uma empresa.
Folha de pagamento, aluguel e pagamentos de dívidas são exemplos dessas despesas. Empréstimos de capital de giro são essencialmente empréstimos de dívida corporativa que uma empresa usa para financiar suas operações do dia-a-dia.
Visão geral dos empréstimos de capital de giro
Às vezes, uma empresa não tem caixa suficiente ou liquidez de ativos para cobrir as operações do dia-a-dia despesas e, assim, garantirá um empréstimo para esse fim. Empresas com alta sazonalidade ou vendas cíclicas podem contar com empréstimos de capital de giro para ajudar em períodos de atividade comercial reduzida.
Muitas empresas não têm receitas consistentes ou previsíveis ano após ano. As empresas de manufatura, por exemplo, podem experimentar vendas cíclicas que se correlacionam com as demandas das lojas. Durante o quarto trimestre, isto é, durante a temporada de férias, a maioria das lojas vende mais coisas do que em qualquer outra época do ano.
Os fabricantes normalmente realizam a maior parte de sua atividade de produção durante os meses de verão. Preparando estoques para o impulso do quarto trimestre, a fim de abastecer as lojas com a quantidade certa de mercadorias. Então, à medida que o final do ano se aproxima, os comerciantes reduzem as compras de manufatura para vender seus estoques, resultando em menores vendas de manufatura.
Os fabricantes com esse tipo de sazonalidade frequentemente precisam de um empréstimo de capital de giro para cobrir os salários. E outras despesas operacionais durante o quarto trimestre são uma baixa temporada. O empréstimo geralmente é pago quando a empresa atinge a alta temporada e não precisa mais dele.
Empréstimos de capital de giro para pequenas empresas
Os empréstimos para capital de giro são uma maneira perfeita para empresários que precisam de financiamento flexível e de curto prazo para expandir seus negócios. Eles fazem isso sem ter que tomar decisões difíceis sobre como devem alocar fundos. Com prazos de pagamento mais curtos e uso flexível, as soluções de capital de giro da Credably fornecem velocidade, simplicidade e versatilidade para atender às necessidades de financiamento de pequenas empresas. Os fundos são depositados automaticamente em sua conta bancária comercial com reembolsos já configurados. Assim, você pode se concentrar em administrar sua empresa.
Tipos de Empréstimos de Capital de Giro
Em um ambiente ideal, você seria capaz de expandir o capital de giro simplesmente aumentando as vendas. Infelizmente, nem toda organização opera dessa maneira.
O capital de giro é uma fera inconstante para muitas pequenas empresas, especialmente aquelas que operam sazonalmente. Como resultado, muitas pequenas empresas são forçadas a pensar criativamente. Solicitar empréstimos de capital de giro é uma opção.
#1. Empréstimos de Curto Prazo
O capital comercial na forma de empréstimo comercial de curto prazo é o tipo mais comum de empréstimo de capital de giro. Com empréstimos de curto prazo, você recebe uma quantia de dinheiro que é paga com juros em três a 18 meses.
#2. Linhas de crédito de capital de giro
Uma linha de crédito de capital de giro permite que você mergulhe em um conjunto de fundos conforme necessário. Você só tem que pagar juros sobre o dinheiro que você realmente usa.
Uma linha de crédito é uma ótima alternativa para empresários que desejam montar um fundo de emergência porque o dinheiro está disponível se e quando você mais precisar.
#3. Adiantamentos em dinheiro para comerciantes
Os adiantamentos em dinheiro para comerciantes são outro tipo de empréstimo de capital de giro (MCAs). As empresas da MCA adiantam seu dinheiro nessa situação, que você paga permitindo que elas recebam uma porcentagem fixa de suas vendas diárias com cartão de crédito.
Embora os adiantamentos em dinheiro para comerciantes sejam uma fonte conveniente de capital de giro, geralmente são bastante caros.
#4. Financiamento de fatura
Devido a pagamentos atrasados e contas não pagas, as pequenas empresas frequentemente ficam sem caixa de trabalho. Como resultado, o financiamento de faturas é uma opção viável para proprietários de empresas que têm contas em atraso limitando seu fluxo de caixa.
O financiamento de faturas permite que você troque faturas não pagas por capital de giro, liberando dinheiro para as operações do dia-a-dia da sua empresa.
#5. Empréstimos SBA
Um empréstimo SBA é um empréstimo comercial com juros baixos apoiado pela Small Business Administration dos Estados Unidos. O empréstimo SBA 7(a) é muito útil para capital de giro, pois fornece até US$ 5 milhões em financiamento para uso comercial.
Empréstimos de capital de giro para pequenas empresas
#1. LoanBuilder, um serviço do PayPal
Os proprietários de pequenas empresas podem usar o LoanBuilder, um PayPal ferramenta, para obter empréstimos de capital de giro de curto prazo que variam de $ 5,000 a $ 500,000. Esses empréstimos de curto prazo vêm na forma de uma única quantia que você pagará, mais juros, em um período de até 13 semanas ou até 52 semanas com pagamentos semanais.
Os juros são calculados como uma proporção do valor do empréstimo, com taxas que variam de 2.9% a 18.72%. Se você tiver um empréstimo de $ 100,000 com uma taxa de juros de 5%, por exemplo, pagará $ 5,000 de juros. Você precisará de pelo menos nove meses de experiência em negócios, US $ 42,000 em receita anual e um proprietário de empresa de 620 pontos de crédito para se qualificar para o LoanBuilder.
Melhor para: Empreendedores que precisam de financiamento de trabalho e estão dispostos a aceitar prazos de pagamento relativamente curtos.
#2. Financiamento de repolho
Você pode obter uma linha de crédito de capital de giro do Kabbage Funding por US$ 2,000 a US$ 250,000. O período de reembolso é de seis, doze ou dezoito meses. Ao contrário de outros credores, o Kabbage Funding usa muitas fontes de informação para estabelecer sua credibilidade em vez de depender apenas de sua pontuação de crédito ou passado.
Eles exigem $ 50,000 em rendimentos de capitais e um ano de experiência em negócios, mas nenhuma pontuação mínima de crédito é exigida. A Kabbage Funding cobra uma taxa mensal que varia de 1.5% a 10% em sua linha de crédito.
Melhor para: Proprietários de pequenas empresas com crédito ruim que exigem uma linha de crédito prontamente disponível para capital de giro.
#3. No convés
Para pequenas empresas, a OnDeck oferece uma variedade de soluções de empréstimos para capital de giro, incluindo empréstimos de curto prazo e linhas de crédito para empresas. Seus empréstimos de capital de giro variam de US$ 5,000 a US$ 500,000, e a aprovação pode levar apenas 24 horas.
As taxas de empréstimo de capital de giro da OnDeck são determinadas por sua pontuação de crédito, cenário de fluxo de caixa e se você já emprestou com eles antes ou não. As taxas de juros começam em 9.99% ao ano. Para se qualificar, você deve estar na empresa há pelo menos um ano. Tenha uma pontuação de crédito de 600 e gere $ 100,000 em receita anual.
Melhor para: Empresas com um pouco mais de receita que já estão estabelecidas.
#4. BlueVine
Capital de giro de BlueVine pode ser na forma de uma linha de crédito comercial ou financiamento de fatura.
Embora o financiamento de faturas forneça um adiantamento único para as faturas pendentes de sua empresa, uma linha de crédito permite que você obtenha crédito rotativo e o pague ao longo do tempo.
As condições dos empréstimos de capital de giro da BlueVine podem diferir dependendo de qual dos dois você escolher, mas de qualquer forma, eles serão um bom método para obter financiamento de curto prazo para aumentar o capital de giro da sua pequena empresa.
Melhor para: Empreendedores que têm dinheiro bloqueado em faturas não pagas e precisam de acesso rápido ao dinheiro.
# 5. Com credibilidade
Credivelmente, um credor alternativo oferece um empréstimo de capital de giro de curto prazo em quantidades que variam de US$ 5,000 a US$ 400,000. O período de reembolso varia entre seis e dezoito meses.
Além de seus empréstimos de capital de giro, a Credably possui um processo de inscrição online rápido e pode financiar as inscrições no mesmo dia em que são enviadas. A maioria dos consumidores, por outro lado, receberá os pagamentos em média de três a cinco dias.
Além disso, embora as taxas de juros do Credably sejam comparáveis às oferecidas por outros credores, ele oferece bônus de pré-pagamento para pagar seu empréstimo antecipadamente.
Você precisará de $ 15,000 em renda mensal, uma pontuação de crédito de 500 e seis meses de operação para se qualificar para um desses empréstimos de capital de giro.
Melhor para empréstimos de capital de giro para startups; donos de empresas com crédito ruim que exigem dinheiro de trabalho.
#6. Financiamento Comercial American Express
Por fim, a Amex oferece empréstimos de capital de giro para empresas que aceitam transações com cartão de crédito American Express de clientes por meio do American Express Merchant Financing. Você receberá uma grande quantia em dinheiro da Amex, variando de US$ 5,000 a US$ 2 milhões, que você pagará, mais uma taxa fixa, por meio de uma porcentagem de suas compras com cartão de crédito e débito.
As taxas associadas a esse financiamento comercial podem ser tão baixas quanto 1.75% do valor do empréstimo ou tão altas quanto 28% do valor do empréstimo, portanto, a acessibilidade desse empréstimo de capital de giro varia.
Melhor para: Empreendedores que aceitam cartões de crédito American Express e exigem um empréstimo de montante fixo significativo para financiar o capital de giro.
O que é uma boa taxa de juros em um empréstimo de capital de giro?
As taxas de juros que acompanham os empréstimos para capital de giro podem variar significativamente dependendo do tipo de financiamento, do credor e dos perfis de crédito pessoal e corporativo do tomador. No entanto, as taxas podem variar de 3% a 99%, dependendo do credor, dos termos do empréstimo e dos critérios do candidato. Em geral, no entanto, as taxas podem variar de 3% a 99%.
Quando uma empresa deve obter um empréstimo de capital de giro?
Quando você precisa de dinheiro extra para ajudar a levar seus negócios em uma temporada lenta ou quando deseja expandir, considere obter um empréstimo de capital de giro. Em vez de usar o caixa para investir em novas máquinas ou imóveis, uma empresa pode optar por investigar a possibilidade de obter um empréstimo para capital de giro para ter acesso a recursos adicionais com a finalidade de cobrir despesas operacionais.
Posso obter um empréstimo comercial com uma pontuação de crédito de 500?
Ao determinar se você é ou não elegível para financiamento, um credor em potencial pode colocar uma ênfase maior em seu histórico de crédito pessoal se sua empresa ainda estiver em seus estágios iniciais. A maioria dos credores que fornecem empréstimos comerciais a tomadores com crédito ruim deseja uma pontuação de crédito de pelo menos 500. No entanto, se você decidir seguir a rota de um empréstimo comercial com crédito negativo, prepare-se para pagar uma alta taxa de juros ao emprestador.
Qual é a pontuação mínima de crédito para um empréstimo comercial?
Obtenha um empréstimo após demonstrar sua capacidade de fazer pagamentos, mesmo que sua pontuação seja inferior a 650. Pontuações abaixo de 650 não são ideais e podem ser classificadas como médias, razoáveis ou até ruins, dependendo do contexto. Você pode até descobrir que seu credor deseja uma pontuação CIBIL de 650 ou mais como o mínimo para solicitações de empréstimos comerciais. Isso é algo para se manter em mente.
Quão difícil é obter aprovação para um empréstimo para pequenas empresas?
Ao solicitar um empréstimo, o nível de dificuldade que uma pequena empresa encontra depende de vários critérios. Essas considerações incluem o fluxo de caixa da empresa, tempo de atividade, pontuação de crédito, estratégia de negócios e o valor do empréstimo desejado. Quanto mais evidências uma pequena empresa puder fornecer para mostrar que pode pagar o empréstimo com sucesso, mais simples será para a empresa ser aprovada para financiamento.
Empréstimos de capital de giro para crédito ruim
Vamos considerar os tipos de empréstimos de capital de giro para crédito ruim.
#1. Empréstimos alternativos:
Os empréstimos fornecidos pelos credores institucionais, de mercado e fintech destinam-se a ajudar a preencher o vazio deixado pelos bancos que se recusam a emprestar para pequenas empresas qualificadas que têm grande fluxo de caixa e histórico de lucratividade.
#2. Empréstimos baseados em ativos:
Um tipo de financiamento que é concluído usando ativos no balanço patrimonial de uma empresa como garantia para o empréstimo. Os tipos de ativos usados como garantia para financiamento baseado em ativos incluem contas a receber, estoque, imóveis, equipamentos e máquinas.
#3. Capital de Giro Usando Imóveis:
Se uma empresa está precisando de capital de giro, mas tem crédito ruim ou pode não ter rentabilidade recente, uma opção pode ser usar seu negócio ou imóveis pessoais (edifícios e terrenos) como garantia para obter capital operacional.
#4. Adiantamento em dinheiro do comerciante:
Um empréstimo do MCA é uma maneira de as empresas que processam cartões de crédito venderem uma parte dessas transações de cartão de crédito a terceiros com desconto, em troca de um pagamento imediato em dinheiro para a pequena empresa. Após o financiamento ser fornecido, o comerciante reembolsará o financiador todos os dias, retendo uma porcentagem de suas vendas com cartão de crédito e entregue ao financiador até que o adiantamento em dinheiro seja reembolsado.
#5. Adiantamento de dinheiro empresarial:
Esse tipo de financiamento para pequenas empresas é muito semelhante ao adiantamento de dinheiro do comerciante, pois ambos são a venda de recebíveis futuros de uma pequena empresa com desconto. O que diferencia um adiantamento de dinheiro comercial de um MCA é a maneira como é reembolsado (o que é feito com um valor definido deduzido pela ACH a cada dia útil pelo financiador até que o adiantamento em dinheiro seja totalmente reembolsado).
Quando um empréstimo para capital de giro é uma boa ideia?
Quando sua empresa precisa de dinheiro para atender às despesas operacionais do dia-a-dia, o empréstimo de capital de giro pode ser uma decisão sábia. Paisagistas, resorts de esqui e lojas, por exemplo, podem usar os empréstimos para ajudá-los a sobreviver a uma queda nas vendas.
Por se tratar de um empréstimo de curto prazo para resolver um problema momentâneo, não é a melhor opção para expansão de negócios ou financiamento de investimentos de longo prazo. Considere um empréstimo comercial de longo prazo se você precisar pedir emprestado por esses motivos.
Como você se qualifica para um empréstimo de capital de giro?
Uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 530 é necessária para que os proprietários de empresas sejam elegíveis para um empréstimo de capital de giro por meio de um credor on-line; no entanto, uma pontuação de pelo menos 600 é recomendada, especialmente para bancos e credores tradicionais.
O período de tempo em que a empresa do candidato está em operação é outro fator que os credores consideram, além dos registros financeiros e do plano de negócios da empresa do candidato. Como resultado disso, os candidatos normalmente são obrigados a fornecer pelo menos dois anos de declarações fiscais e pelo menos 12 meses de extratos bancários para suas finanças pessoais e comerciais como parte do processo de inscrição.
Como você consegue um empréstimo de capital de giro?
Uma variedade de credores, incluindo credores online, bancos e cooperativas de crédito, oferece empréstimos para capital de giro. Bancos e cooperativas de crédito são boas opções para empresas estabelecidas com bom crédito e garantias, enquanto os credores online podem ajudar os mutuários com crédito ruim.
As APRs cobradas por credores on-line ou alternativos geralmente são maiores do que as cobradas por bancos e cooperativas de crédito.
Perguntas frequentes
Os empréstimos para capital de giro são uma boa ideia?
Empréstimos de capital de giro podem ajudá-lo a atender às necessidades financeiras de curto prazo. Isso é melhor usado quando você se encontra em uma crise financeira e precisa de um impulso extra para estabilizar seu fluxo de caixa.
O crédito em dinheiro é um empréstimo para capital de giro?
O crédito à vista ou cheque especial é o tipo mais útil e adequado de financiamento de capital de giro amplamente utilizado por todas as pequenas e grandes empresas.
Quais são os 4 componentes principais do capital de giro?
Os elementos do capital de giro são o dinheiro que entra, o dinheiro que sai e o gerenciamento do estoque.
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