DIFERENÇA ENTRE TAXA DE JUROS E APR EXPLICADA!

DIFERENÇA ENTRE TAXA DE JUROS E APR
Fonte: Millitary.com

É importante saber a diferença entre a taxa de juros e a APR (taxa anual) ao querer obter um empréstimo. Ao falar sobre uma hipoteca, empréstimo de carro ou cartão de crédito, os termos taxa de juros e APR são usados ​​de forma intercambiável. 

As pessoas costumam usar os termos taxa de juros e APR de forma intercambiável, mas há diferenças claras entre os dois. Compreender a diferença entre taxas de juros e APR é essencial. Isso ajuda você a tomar decisões financeiras informadas e garante que você esteja obtendo o melhor negócio possível. 

Neste artigo, detalharemos o significado de taxa de juros e APR e como eles são calculados. Isso o ajudará a entender o verdadeiro custo do empréstimo e a tomar melhores decisões financeiras.

Diferença entre taxa de juros e APR?

Saber a diferença entre taxa de juros e APR é crucial. A taxa de juros refere-se à porcentagem do valor do empréstimo que é cobrada pelo credor como taxa pelo empréstimo de dinheiro. 

É o custo do empréstimo de dinheiro, expresso como uma porcentagem do valor do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo com uma taxa de juros de 5%, pagará 5% adicionais do valor do empréstimo em juros durante a vida do empréstimo.

A APR, por outro lado, é uma medida mais ampla do custo do empréstimo de dinheiro. Tem em conta não só a taxa de juro, mas também quaisquer comissões ou encargos adicionais que possam estar associados ao empréstimo. 

Isso inclui coisas como taxas de originação, custos de fechamento e outras cobranças que podem ser adicionadas ao empréstimo. O APR destina-se a dar aos mutuários uma imagem mais precisa do custo total do empréstimo de dinheiro. Isso inclui todas as taxas e encargos associados ao empréstimo.

Qual é a melhor APR ou taxa de juros?

Escolher qual é o melhor entre os dois termos depende do contexto e do que você está tentando alcançar. A maioria das pessoas pensa que a APR é uma medida melhor de quanto realmente custa pedir dinheiro emprestado. Isto porque inclui não só a taxa de juro, mas também quaisquer comissões ou encargos adicionais que possam estar associados ao empréstimo. 

Isso significa que, se você comparar dois empréstimos com a mesma taxa de juros, o empréstimo com uma APR mais baixa geralmente será mais barato no geral. No entanto, em alguns casos, uma taxa de juros mais baixa pode ser mais benéfica. Isso funciona se você planeja pagar o empréstimo rapidamente ou se as taxas adicionais não forem significativas. 

Por exemplo, se você está fazendo um empréstimo por um curto período de tempo e planeja pagá-lo rapidamente, uma taxa de juros mais baixa pode ser mais benéfica. Mas se você planeja manter o empréstimo por um longo período de tempo, uma TAEG mais baixa pode ser mais econômica a longo prazo.

É fundamental levar em consideração todos os fatores, como por exemplo, quando você pretende pegar o empréstimo. Além disso, leve em consideração se você deve pagar taxas ou encargos adicionais. Isso ajudará você a entender o custo real do empréstimo e tomar uma decisão informada sobre qual opção é melhor para você.

Em resumo, o APR é uma medida mais abrangente do custo do empréstimo. Inclui a taxa de juros e todas as taxas ou encargos adicionais. Uma TAEG mais baixa geralmente indica um custo total de empréstimo mais baixo. No entanto, você deve sempre considerar todos os fatores antes de tomar uma decisão. É importante pesar as opções e escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos financeiros.

Você paga APR e taxa de juros?

Sim, você paga a TAEG e a taxa de juros quando pede dinheiro emprestado. 

A TAEG inclui a taxa de juros, bem como quaisquer taxas ou encargos adicionais que possam estar associados ao empréstimo. 

A taxa de juros é a porcentagem do valor do empréstimo que é cobrada pelo credor como uma taxa pelo empréstimo de dinheiro.

Por exemplo, se você fizer um empréstimo com uma TAEG de 5% e uma taxa de juros de 3%, pagará 3% do valor do empréstimo em juros ao longo da vida do empréstimo. Isso inclui quaisquer taxas ou encargos adicionais associados ao empréstimo.

É importante observar que, ao comprar empréstimos, é mais informativo comparar a APR em vez da taxa de juros. Isso ocorre porque o APR reflete o custo total do empréstimo, incluindo a taxa de juros e quaisquer taxas adicionais. 

Isso lhe dará uma imagem mais precisa do custo real do empréstimo. Também o ajudará a tomar uma decisão informada sobre qual empréstimo é a melhor opção para você.

Como você converte APR em taxa de juros?

A APR (taxa percentual anual) é a taxa de juros anualizada. Inclui a taxa de juros e quaisquer taxas ou encargos adicionais associados ao empréstimo. 

Para converter o APR para a taxa de juros, você pode usar a fórmula abaixo:

Taxa de juros = (APR / (1 + (n/365))) x 100

Onde “n” representa o número de dias no ano, normalmente 365 ou 365.25.

É importante notar que esta fórmula é uma aproximação. Pode não ser totalmente preciso para todos os empréstimos, dependendo dos termos e condições específicos do empréstimo.

Outra maneira de converter APR em taxa de juros é usando a fórmula APR, que é:

TAEG = (Taxa de juros x (1 + (n/365))) x 100

Você pode calcular a taxa de juros dividindo ambos os lados da equação por (1 + (n/365)) x 100 e depois multiplicando por 100.

Como Calcular APR?

APR, ou taxa anual, é uma medida do custo do empréstimo de dinheiro. 

É expresso como uma porcentagem do valor emprestado. Além disso, leva em consideração a taxa de juros e quaisquer taxas ou encargos associados ao empréstimo. 

Para calcular a APR, você pode usar a seguinte fórmula:

APR = (Taxa de juros anual x (Número de períodos compostos por ano)) / (Número de períodos compostos por ano)

Por exemplo, se você tiver um empréstimo com uma taxa de juros anual de 5% e composto mensalmente, sua TAEG seria:

TAEG = (0.05 x 12) / 12 = 0.05 ou 5%

É importante observar que o APR é diferente da taxa de juros, que é o custo do empréstimo de dinheiro durante um determinado período de tempo. 

A taxa de juros não leva em consideração quaisquer taxas ou encargos associados ao empréstimo, enquanto o APR o faz.

Por que a APR é menor que a taxa de juros?

A APR é geralmente menor do que a taxa de juros porque leva em consideração quaisquer taxas ou encargos associados ao empréstimo. 

A taxa de juros é simplesmente o custo do empréstimo de dinheiro. No entanto, a TAEG é o custo do empréstimo do dinheiro mais quaisquer custos adicionais. 

Os custos adicionais podem incluir taxas de originação, taxas de inscrição, custos de fechamento e muito mais.

Por exemplo, se você tiver um empréstimo com uma taxa de juros de 5% e uma taxa de originação de 2%, a TAEG seria de 5.2%. A APR é maior que a taxa de juros porque inclui o custo da taxa de originação.

Outra razão pela qual a APR é menor que a taxa de juros é que a APR é calculada levando em consideração o período de capitalização. 

O período de composição é o momento em que os juros são adicionados ao principal e, em seguida, esse valor é usado para calcular os juros do próximo período. 

Se os juros forem compostos com mais frequência, resultará em uma APR mais alta.

É importante observar que a APR é uma medida mais precisa do custo real do empréstimo de dinheiro, pois inclui todos os custos associados ao empréstimo. 

É sempre bom verificar a APR ao comparar diferentes opções de empréstimo.

APR 0 significa sem juros?

Uma TAEG de 0% significa que não serão cobrados juros sobre o empréstimo. 

No entanto, isso não significa necessariamente que não haja outros custos associados ao empréstimo. 

Alguns empréstimos, como ofertas promocionais de cartão de crédito, podem ter uma TAEG de 0% por um determinado período de tempo, mas depois revertem para uma TAEG mais alta após esse período. 

Neste caso, não serão cobrados juros durante o período promocional. No entanto, podem ser cobrados juros após esse período, se você não tiver pago o saldo.

Além disso, alguns empréstimos com APR de 0% podem ter outras taxas associadas a eles, como taxas de originação ou taxas de inscrição. 

Essas taxas ainda precisariam ser pagas, mesmo que a APR seja de 0%. É importante ler atentamente os termos e condições do empréstimo. Além disso, entenda todos os custos associados a ele antes de aceitar o empréstimo.

É sempre bom comparar a TAEG, taxas e outros termos de um empréstimo ao comparar diferentes opções de empréstimo. Isso inclui até mesmo uma TAEG de 0%.

Qual é a diferença entre taxa de juros e AGR 

Taxa de juros e taxa de crescimento anual (AGR) são dois termos financeiros diferentes que medem coisas diferentes.

A taxa de juros é uma porcentagem que representa o custo do empréstimo de dinheiro durante um determinado período de tempo. É o valor que um credor cobra pelo uso de seu dinheiro. As taxas de juros podem ser aplicadas a empréstimos como hipotecas, empréstimos para carros e saldos de cartão de crédito.

Taxa de crescimento anual (AGR) é uma porcentagem que representa a taxa de crescimento de uma métrica financeira durante um período de um ano. É usado para medir o crescimento da receita, lucros ou outras métricas financeiras de uma empresa.

Também pode ser usado para medir o crescimento de um investimento ou qualquer outra métrica que aumenta com o tempo.

Diferença entre taxa de juros e AGR na hipoteca

Há uma diferença ao usar a taxa de juros e a taxa percentual anual (APR) como medidas para o custo de uma hipoteca.

Taxa de juros é o custo de tomar dinheiro emprestado durante um determinado período de tempo. 

Por exemplo, uma hipoteca com uma taxa de juros de 4% significa que o mutuário pagará 4% do valor do empréstimo ao ano como juros.

A APR, por outro lado, é uma medida do custo total do empréstimo de dinheiro, incluindo juros e quaisquer outras taxas ou encargos associados ao empréstimo.

Outro termo associado à hipoteca é AGR (taxa anual de cobrança), que é o custo total do empréstimo, incluindo juros e encargos. Inclui também outros custos expressos em percentagem anual do montante do empréstimo. 

É a medida mais abrangente do custo do crédito e destina-se a dar ao mutuário uma melhor compreensão do verdadeiro custo do crédito. 

Como a APR, é uma medida mais precisa do custo real do empréstimo de dinheiro e deve ser considerada ao comparar diferentes opções de empréstimo.

É importante considerar a taxa de juros e a APR ao comparar diferentes hipotecas. APR lhe dará uma imagem mais precisa do custo total do empréstimo.

Conclusão 

Em conclusão, a taxa de juros e a APR são duas medidas diferentes do custo do empréstimo de dinheiro, especificamente para uma hipoteca. 

A taxa de juros é a porcentagem do valor do empréstimo que um credor cobra pelo empréstimo do dinheiro. Inclui o custo do empréstimo de dinheiro durante um determinado período de tempo. 

Por outro lado, o APR é uma medida do custo de uma hipoteca. Ele leva em conta a taxa de juros e quaisquer custos adicionais. Isso geralmente inclui taxas de originação, pontos de desconto e outros custos de fechamento. 

APR é projetado para dar uma imagem mais precisa do custo real de uma hipoteca. Inclui todos os custos associados ao empréstimo. 

É importante entender a diferença entre essas duas taxas, pois a APR geralmente é mais alta que a taxa de juros, pois inclui todos os custos adicionais. 

É sempre bom comparar as taxas e outros termos de um empréstimo ao comparar diferentes opções de hipoteca.

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REFERÊNCIAS

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