Débitos e créditos são usados para rastrear o dinheiro que entra e sai da sua conta comercial. Um débito é o dinheiro que sai de uma conta, enquanto um crédito é o dinheiro que entra. No entanto, a maioria das organizações emprega um sistema de contabilidade de dupla entrada. Isso pode ser desconcertante para empresários inexperientes, que podem perceber o mesmo dinheiro como crédito em um lugar, mas como débito em outro. Por outro lado, os cartões de débito e crédito são usados para pagar produtos ou serviços sem usar dinheiro ou cheque. A distinção entre os dois é a origem dos fundos para a compra. Neste post, discutiremos as principais diferenças entre débito e crédito na contabilidade, bem como entre cartões.
Cartões de crédito x cartões de débito: visão geral
Os cartões de crédito e débito são essencialmente idênticos em aparência, com números de cartão de 16 dígitos, datas de validade, tarjas magnéticas e chips EMV. Com uma distinção importante, ambos podem tornar simples e conveniente fazer compras em lojas ou online. Os cartões de débito permitem que você gaste dinheiro sacando fundos em sua conta bancária. Os cartões de crédito permitem que você peça dinheiro emprestado ao emissor do cartão até um limite específico para fazer compras ou sacar dinheiro.
Você provavelmente tem um cartão de crédito e um cartão de débito em sua carteira. Eles fornecem conveniência e segurança incomparáveis, mas existem distinções significativas que podem ter um impacto significativo em sua carteira. Veja como escolher o melhor para suas necessidades de gastos.
Qual é a diferença?
Quando você usa um cartão de débito, o valor de sua compra é descontado de sua conta corrente praticamente imediatamente. Quando você usa um cartão de crédito, o valor é debitado em sua linha de crédito, o que significa que você pagará a fatura em uma data posterior, dando-lhe mais tempo para pagar.
Pode ser difícil determinar quando cada cartão deve ser usado. Considere utilizar seu cartão de débito para compras diárias, pois o dinheiro será deduzido de sua conta corrente imediatamente. Você pode usar seu cartão de crédito para compras maiores, como aluguel de veículo ou quarto de hotel, para economizar dinheiro na hora do pagamento.
Os benefícios de usar um cartão de débito
Além da comodidade de não ter dinheiro em mãos, os cartões de débito apresentam diversas vantagens para os usuários.
- Evite adicionar à sua dívida: Usar um cartão de débito em vez de um cartão de crédito reduz suas chances de ficar endividado. Essa opção de pagamento deve mantê-lo dentro do seu orçamento e evitar que você gaste todo o saldo em sua conta corrente. Se você gastar mais do que sua conta bancária permite, seu banco pode cobrar uma taxa
- Cheque a descoberto ou taxa de devolução: os cartões de débito permitem que você acesse facilmente seu dinheiro. Você pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos com seu cartão de débito. Alguns varejistas até lhe darão “dinheiro de volta”, cobrando mais do que sua transação inicial em sua conta bancária e entregando o dinheiro com o recibo.
- Pague agora para evitar uma fatura posterior: Você não precisa se preocupar com uma fatura no final do mês porque o dinheiro de uma compra com cartão de débito é retirado da sua conta corrente. Isso também elimina a possibilidade de juros acumulados na conta.
Usar um cartão de débito é uma excelente maneira de controlar seus gastos. No entanto, tenha cuidado com as taxas de cheque especial e de devolução!
As desvantagens de usar cartões de débito
As principais desvantagens do uso de cartões de débito, como os cartões de crédito, são as implicações e despesas de pontuação de crédito.
- Não há incentivos: você não ganhará pontos, milhas ou dinheiro de volta em compras com cartão de débito, a menos que tenha uma conta corrente de recompensas. Como as recompensas podem economizar dinheiro dependendo de como você as resgata, se você usar apenas um cartão de débito, poderá estar perdendo.
- Não ajudará a construir crédito: Construir um bom crédito implica demonstrar aos credores que você pode reembolsar o dinheiro emprestado corretamente. Como você não pode fazer isso quando usa um cartão de débito vinculado à sua conta bancária, usar apenas um cartão de débito não o ajudará a desenvolver ou construir um histórico de crédito.
- Taxas: Embora não haja taxas anuais para cartões de débito, você pode ter que pagar outros custos para ter uma conta corrente. Taxas de manutenção mensal, taxas de cheque especial se você gastar demais de sua conta, taxas de itens devolvidos e taxas de caixas eletrônicos estrangeiros se você usar seu cartão de débito em uma máquina de outro banco ou instituição financeira são exemplos disso.
As vantagens de um cartão de crédito
Existem várias vantagens em possuir e utilizar um cartão de crédito.
- Os cartões de crédito permitem que você pague compras ao longo do tempo: Você receberá uma fatura no final do ciclo mensal do seu cartão de crédito detalhando quanto você deve pelas compras feitas nos 30 dias anteriores. Você tem até algumas semanas para liquidar seu pagamento com cartão de crédito, dependendo de quando você fez a compra. Tecnicamente, você simplesmente é obrigado a pagar o preço mínimo mensal, mas isso pode resultar em dívidas futuras. Por exemplo, se você gasta R$ 1,000 por mês, mas faz apenas o pagamento mínimo mensal de R$ 15, é provável que se endivide no mês seguinte. A empresa de cartão de crédito cobrará um valor específico de juros a cada mês que você não pagar toda a dívida. Para melhorar seu crédito e evitar o acúmulo de dívidas, pague o máximo que puder a cada mês.
Leia também: CARTÕES DE DÉBITO DA FOLHA DE PAGAMENTO: O que é, Revisões e Leis que orientam seu uso
- O uso do cartão de crédito contribui para o desenvolvimento do seu histórico de crédito: Toda vez que você usa seu cartão de crédito para fazer uma compra e depois paga na hora, seu histórico de crédito cresce. Construir um bom crédito é essencial ao fazer um empréstimo, comprar um carro ou uma casa, e assim por diante. Pagar sua conta de cartão de crédito todos os meses demonstra sua capacidade de gerenciar dívidas e pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
- É útil em uma emergência: Quando há uma emergência, ter um cartão de crédito é realmente útil e conveniente. Se de repente você precisar pagar por um reparo em casa, poderá debitá-lo no seu cartão de crédito. Como você não previu essa despesa, sua operadora de cartão de crédito estenderá seu crédito até que você pague o pagamento no final do mês. Novamente, isso permite que você tenha algum espaço para pagar por algo que você não esperava pagar.
As desvantagens de usar cartões de crédito
As principais desvantagens do uso de cartões de crédito incluem dívidas, consequências de pontuação de crédito e despesas.
- Gastos podem resultar em dívidas: Quando você usa um cartão de crédito para fazer uma transação, está gastando o dinheiro do banco, não o seu. Este dinheiro deve ser reembolsado, juntamente com os juros. Você deve, no mínimo, fazer o valor mínimo devido a cada mês. Ter grandes saldos em muitos cartões pode dificultar o acompanhamento dos pagamentos mensais e sobrecarregar seu orçamento.
- Efeitos da pontuação de crédito: Pagar suas contas em dia e manter os saldos do cartão de crédito baixos melhorará sua pontuação FICO. No entanto, se você cair na prática de pagar atrasado, estourar um ou mais de seus cartões, fechar contas antigas ou solicitar um novo crédito com muita frequência, poderá prejudicar seu histórico de crédito. Configure alertas de cartão de crédito para mantê-lo informado sobre as datas de vencimento dos pagamentos e os saldos do cartão, permitindo que você pague em dia e evite exceder seu limite de crédito.
- Taxas e juros: Como um cartão de crédito é realmente um empréstimo de curto prazo, você terá que pagar juros sobre tudo o que gastar. Sua taxa percentual anual é calculada usando a taxa de juros e os custos cobrados pela empresa de crédito (APR). Quanto maior a TAEG no cartão, mais custará você manter um saldo mês após mês.
Você deve saber se o seu cartão tem uma taxa anual, um custo de transação no exterior, uma taxa de transferência de saldo, uma taxa de adiantamento em dinheiro, uma taxa de pagamento atrasado ou uma taxa de pagamento devolvido. Como regra geral, quanto maior a anuidade, melhor o programa de recompensas do cartão de crédito e mais vantagens ele oferece.
Os cartões de débito e os cartões de crédito são iguais?
Embora possam parecer idênticos e compartilhar características, como números de cartão de 16 dígitos, datas de validade e logotipos da bandeira Visa ou MasterCard, os cartões de crédito e os cartões de débito diferem significativamente. A principal distinção é que os cartões de débito estão vinculados a uma conta bancária e sacam diretamente dela (semelhante a um cheque). Um cartão de crédito, por outro lado, não saca dinheiro instantaneamente e deve ser pago de volta mais tarde, sujeito a quaisquer custos de juros acumulados.
Você pode ser recompensado por usar um cartão de débito?
Normalmente, não. Embora os cartões de débito não ganhem pontos ou milhas para cada compra, as contas das quais eles sacam fundos podem recompensar os usuários por um número limitado de transações. Os cartões de débito padrão também incluem frequentemente um recurso de arredondamento que permite aos usuários transferir pequenas quantias de dinheiro para uma conta poupança, um recurso que os cartões de crédito não oferecem.
É verdade que todos os cartões de crédito cobram juros?
Embora as promoções de 0% de juros sejam comuns, todos os cartões de crédito eventualmente cobram juros sobre saldos que rolam de mês para mês. A taxa percentual anual é usada para calcular essa taxa de juros (APR). Pague sua conta integralmente todos os meses para evitar o pagamento de juros a longo prazo.
É possível para qualquer pessoa obter um cartão de crédito?
A maioria das pessoas pode solicitar e adquirir um cartão de crédito, mas se tiver um histórico de crédito ruim ou nenhum crédito, os cartões de crédito disponíveis podem ser menos benéficos. Aqueles com crédito nulo ou muito ruim podem solicitar um cartão de crédito seguro, no qual a linha de crédito é garantida por um depósito feito no momento da abertura do cartão. Avaliações de crédito mais altas são necessárias para cartões de recompensas mais atraentes.
É mais seguro usar um cartão de crédito do que um cartão de débito?
Os cartões de crédito geralmente oferecem mais proteção ao consumidor contra compras fraudulentas do que os cartões de débito. Essas proteções contra fraudes podem não ser tão generosas ou fáceis de aplicar às compras com cartão de débito.
Diferença entre débito e crédito na contabilidade
Débitos são fundos que saem da conta, aumentando o saldo de dividendos, despesas, ativos e prejuízos. Os créditos são fundos que entram na conta, aumentando o saldo de ganhos, receitas, receitas, passivos e patrimônio líquido.
Contabilidade de partidas dobradas
Quando se trata das finanças da sua empresa, toda transação tem dois lados. Isso significa que a conta de aluguel tem saldo devedor e a conta corrente da empresa paga o saldo devedor. Assim, o mesmo dinheiro está fluindo, mas está respondendo por duas coisas diferentes. Um plano de contas é criado pelo sistema de partidas dobradas. Aluguel, fornecedores, serviços públicos, folha de pagamento e empréstimos são exemplos disso.
Débitos e Créditos
Como esses dois são utilizados simultaneamente, é fundamental entender onde cada um vai no livro-razão. Lembre-se de que a maioria dos softwares de contabilidade empresarial mantém o plano de contas em execução em segundo plano enquanto você observa o livro-razão principal. Os débitos somam-se ao total de dividendos, despesas, ativos e perdas. Os débitos devem ser registrados à esquerda da coluna do razão principal. Os créditos somam-se ao total de ganhos, receitas, receitas, passivos e patrimônio líquido. Os créditos estão listados à direita.
Débitos e Créditos em Ação
Considere o que a transação está realmente realizando ao empregar débitos e créditos. À primeira vista, ter um débito aumenta o saldo de um ativo e um crédito diminui parece contraditório. No entanto, os ativos são determinados usando a seguinte equação:
Passivos + patrimônio = ativos
Como resultado, os ativos devem ser calculados em conjunto com os passivos e o patrimônio líquido. Isso significa que o que for adicionado ao passivo é registrado como débito na coluna da esquerda.
Aqui está uma ilustração:
Considere o exemplo a seguir. Você empresta $ 500 de um atacadista para comprar suprimentos. A despesa de fornecimento seria debitada, e o contas a pagar conta seria creditada. O empresário tem uma verdadeira compreensão da saúde financeira de sua empresa graças ao sistema de partidas dobradas. Ele está ciente de que tem uma certa quantidade de dinheiro real em mãos, bem como o valor exato da dívida e das contas a pagar que devem ser pagas.
Quais são os 4 tipos de crédito?
A seguir estão os 4 principais tipos de crédito;
- Crédito rotativo
- Cartões de cobrança
- Crédito Parcelado
- Crédito não parcelado ou de serviço
Quais contas são débito e crédito?
Um débito aumenta as contas de ativos ou custos enquanto reduz contas de passivo, receita ou patrimônio. Um crédito é sempre colocado à direita de uma entrada. Ele aumenta as contas de passivo, receita e patrimônio, enquanto diminui as contas de ativos e despesas.
O que é um exemplo de débito?
Um débito (DR) é uma entrada feita no lado esquerdo da conta. Ele aumenta ou diminui uma conta de ativo ou custo, ou diminui o patrimônio líquido, passivo ou contas de receita. Por exemplo, você pode debitar uma nova compra de computador inserindo-a no lado esquerdo de sua conta de ativos.
O crédito é positivo ou negativo?
Contas positivas ou devedoras são ativos e despesas e geralmente mantêm saldo positivo. As contas com saldo negativo são conhecidas como contas negativas ou de crédito. Eles são classificados como patrimônio líquido, resultado e passivo. Recomendamos que você memorize isso.
Um débito é negativo?
O lado positivo de uma conta do balanço é o débito e o lado negativo de um item de resultado é o crédito. O débito no lado esquerdo de um sistema de dupla entrada reflete a adição de um ativo ou despesa por um lado. Reflete a redução do passivo ou receita do outro. O crédito é o inverso de um débito.
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Referências
