FINANCIAMENTO AO CONSUMIDOR: Melhores empresas e programas de financiamento

Os programas de financiamento ao consumidor podem ser opções práticas e bem-sucedidas para empresas que desejam ajudar os clientes a financiar compras que variam de US$ 1,000 a US$ 10,000. Descubra o que é o financiamento ao consumidor e como ele pode ajudar os clientes a cobrir os custos das compras necessárias ou desejadas. Também veremos as melhores empresas de financiamento ao consumidor que possuem programas para comerciantes e varejistas.

O que é Financiamento ao Consumidor?

Os clientes podem usar o financiamento ao consumidor para fazer pagamentos mensais baixos por um determinado período de tempo em itens ou serviços que, de outra forma, não conseguiriam pagar antecipadamente com dinheiro ou cartão de crédito. Se você é um consumidor que procura fazer uma grande compra, várias empresas e empreendimentos oferecem financiamento ao consumidor. Empresas de todos os tamanhos podem se beneficiar de ter um terceiro para gerenciar suas coleções financeiras, e é por isso que muitas oferecem financiamento ao consumidor como opção de pagamento. Isso libera tempo para as empresas se concentrarem na venda de seus produtos e soluções, oferecendo atendimento ao cliente excepcional.

As vantagens dos programas de financiamento ao consumidor

Existem inúmeras vantagens em implementar um programa de financiamento ao consumidor de alta qualidade. Várias empresas de financiamento ao consumidor oferecem condições favoráveis, mas nem todas oferecem as mesmas vantagens.

Clientes e empresas que usam serviços financeiros ganham com eles. Os indivíduos podem usar o financiamento para pagar os itens mensalmente, em vez de em uma única quantia. Como você pode esperar, a maioria das pessoas não consegue gastar grandes somas de dinheiro de uma só vez. Ao permitir pagamentos mensais, um número maior de clientes poderá comprar esses produtos caros. Isso é maravilhoso para clientes que desejam fazer uma compra de plano de pagamento, mas também é ótimo para empresas que desejam atrair novos clientes.

Vantagens do Cliente de Financiamento ao Consumidor

1. Planos de pagamento de longo prazo dos clientes
2. Mais clientes em potencial para empresas
3. Excelente método para criar e restaurar o histórico de crédito
4. Condições favoráveis ​​de várias empresas de financiamento de alta qualidade

Vantagens do Financiamento ao Consumidor para Empresas

1. Aumento das vendas e expansão dos negócios
2. Aumento de clientes recorrentes
3. Expansão da Base de Clientes

Vantagens dos Programas de Financiamento ao Consumidor de Comerciantes

Enquanto as empresas que oferecem programas de financiamento ao consumidor valorizam a capacidade de ajudar os comerciantes a pagar por seus produtos ou serviços, os consumidores valorizam a flexibilidade de fazer pagamentos mensais fixos menores com uma data final clara.

Um consumidor que precise de equipamentos médicos, por exemplo, pode financiar sua máquina de CPAP ou Concentrador de Oxigênio Portátil (POC) hoje e fazer pagamentos mensais razoáveis ​​por 12, 18 ou 24 meses. Nada é mais vital do que poder acessar equipamentos rapidamente em caso de emergência médica. Os consumidores ganham por não terem um grande custo inicial e ficarão tranquilos sabendo que podem pagar tudo em parcelas mensais fixas.

Os comerciantes de outros negócios podem se beneficiar do financiamento ao consumidor, pois também têm a opção de pagar o custo total em pagamentos mensais. Empresas de equipamentos médicos, provedores de assistência odontológica, varejistas de animais de estimação e organizações de vendas domésticas são algumas das empresas que geralmente fornecem esquemas de financiamento ao cliente.

Por que você deve pensar em usar programas de financiamento ao consumidor?

O financiamento ao consumidor é uma excelente alternativa para empresas de todos os portes. Aqui estão algumas das razões pelas quais:

1. A capacidade de fornecer aos seus consumidores um mecanismo de pagamento adicional para seus bens ou serviços.
2. A capacidade de um provedor de serviços financeiros ao consumidor de lidar com pagamentos mensais.
3. A aprovação rápida permite que os candidatos façam compras no mesmo dia.
4. Fácil acesso a um serviço de pagamento automático

Agora que analisamos algumas das vantagens de usar empresas de financiamento ao consumidor, vamos dar uma olhada em sete das maiores organizações que oferecem essa forma de financiamento. Analisaremos alguns pontos-chave, mas resumiremos tudo nas avaliações abaixo. Também apresentaremos uma lista detalhada de vantagens e desvantagens para cada uma de nossas escolhas.

Empresas de financiamento ao consumidor para ficar de olho em 2023

# 1. Crédito PayPal

Em 2023, o PayPal Credit será um dos provedores de empréstimos a clientes mais populares. Eles trabalham com vários varejistas conhecidos. O crédito do PayPal permite que os clientes façam compras em sites como eBay, Best Buy e Target. Os clientes que atenderem às qualificações receberão uma linha de crédito inicial com condições favoráveis. Os clientes geralmente recebem seis meses para pagar compras significativas sem juros. As compras devem custar mais de US $ 99 para se qualificar.

O eBay é uma das lojas de crédito do PayPal mais populares, devido ao relacionamento de longa data entre as duas empresas conhecidas. Dependendo da loja, os clientes podem se qualificar para bônus de linha de crédito adicionais. Ainda assim, a ampla flexibilidade do PayPal Credit é uma das razões pelas quais ele tem uma reputação tão sólida com essas lojas online.

Prós

1. Disponível em uma variedade de varejistas on-line (eBay, Target, Best Buy)
2. Nos próximos seis meses, não haverá juros em compras de $ 99 ou mais.
3. Os clientes são elegíveis para aumentos de linhas de crédito regularmente.
4. Não há penalidades para pagamento antecipado.

Desvantagens

1. Nem todos os clientes serão aprovados para uma linha de crédito por meio do Crédito do PayPal.
2. Após o término do período promocional, haverá uma alta taxa de juros.

# 2. ViaBill

Outra opção popular de financiamento ao consumidor para os clientes considerarem em sites qualificados é o ViaBill. Esta plataforma destina-se a dividir compras maiores em quatro pagamentos mensais iguais. Se você fizer cada um dos seus quatro pagamentos mensais em dia, não pagará juros adicionais sobre sua compra.

Os clientes também podem ter certeza de que a ViaBill usa servidores seguros e protegidos para proteger suas informações pessoais. A ViaBill já está integrada em mais de 5,000 negócios e está em constante expansão para novas plataformas.

Prós

1. Faça quatro pagamentos mensais separados para pagar grandes compras.
2. Se a compra for paga integralmente e no prazo, não haverá juros adicionais.
3. Os clientes são extremamente seguros e protegidos.

Desvantagens

1. Nem todos os clientes se qualificam
2. Alguns varejistas conhecidos não aceitam o financiamento ao consumidor da ViaBill.

# 3. Afterpay

Devido à sua excelente reputação entre clientes e varejistas, o Afterpay é uma opção muito popular para financiamento de clientes. Os clientes podem dividir compras maiores em pagamentos mensais separados sem incorrer em juros adicionais. Assim, os clientes que não pagarem suas contas mensais em dia serão cobrados multas por atraso. Os clientes também podem reagendar seus pagamentos mensais algumas vezes por ano.

Os clientes que usam a plataforma de financiamento ao consumidor Afterpay são particularmente populares entre os comerciantes de roupas online. Portanto, os clientes provavelmente poderão usar o Afterpay ao fazer grandes compras em revendedores autorizados. Basta usar a opção de checkout 'Afterpay' para receber uma notificação instantânea de elegibilidade.

Prós

1. Se você pagar em dia, não terá que pagar juros.
2. Se você pagar em dia, não será cobrada nenhuma taxa adicional.
3. Notificação de elegibilidade imediata

Desvantagens

1. Vários varejistas online não são suportados.

# 4. Afirmar

O processo de financiamento Affirm é altamente amigável. Você pode selecionar rapidamente a plataforma em um varejista qualificado durante o processo de checkout para uma decisão instantânea sobre a qualificação. Se você for elegível, será notificado sobre o pagamento mensal projetado para sua compra.

Esta plataforma foi desenvolvida especificamente para clientes que preferem pagar mais tarde pelos seus bens. Os clientes podem escolher a data de pagamento desejada e não há multas por atraso ou multas adicionais.

Prós

1. Não há taxas de atraso ou multa.
2. Os clientes têm a opção de selecionar seu cronograma de pagamento preferido.

Desvantagens

1. Os varejistas não têm muitos deles.
2. O atendimento ao cliente é limitado

#5. Finanças

O Finance é sem dúvida uma das plataformas de financiamento de clientes mais conhecidas. Em vez de pagar altas taxas iniciais, você pode reduzir consideravelmente seus custos iniciais e pagar por itens maiores ao longo do tempo. Após a conclusão de sua inscrição, você receberá decisões de aprovação rápidas.

A taxa de juros do seu empréstimo de compra será determinada pelo seu histórico de crédito. Ofertas promocionais aparecem de tempos em tempos, mas não parecem ser tão generosas quanto alguns dos outros sites que examinamos.

Prós

1. A decisão é instantânea
2. O processo de solicitação de empréstimo é rápido e fácil
3. Oferecendo pagamentos mensais regulares com um cronograma personalizado

Desvantagens

1. Não há taxas de juros promocionais.
2. Algumas de suas taxas de juros são exorbitantes.

#6. Serviços Financeiros ao Consumidor Unidos. UCFS

A UCFS é uma fantástica empresa de financiamento ao consumidor que se desenvolveu rapidamente em dezenas de organizações e indústrias conhecidas. Eles trabalham diretamente com os proprietários de empresas para fornecer uma solução ideal que os ajude a expandir seus negócios, oferecendo financiamento ao cliente.

Prós

1. Disponível para uma variedade de varejistas populares
2. Há um processo de inscrição online.
3. Tem um sistema básico de pagamento de contas

Desvantagens

• Não fornece financiamento direto ao consumidor

#7. Crédito Amazon

O Amazon Credit oferece vários benefícios intrigantes, mas essa solução de financiamento está disponível apenas no site da Amazon. Existem três períodos promocionais básicos com diferentes requisitos de compra: 6 meses, 12 meses e 24 meses. Se a compra for concluída dentro do prazo financeiro, promocional, o financiamento especial oferecerá 0% APR.

Crédito Amazon também não tem taxas anuais e nenhuma responsabilidade por fraude para os clientes. Os clientes também podem receber dinheiro de volta ao usar a linha de crédito da Amazon para fazer uma compra qualificada. Além de todos esses bônus e benefícios incríveis, os consumidores aprovados para a oferta especial de financiamento Amazon Credit podem se qualificar para um vale-presente da Amazon de $ 40.

Prós

1. Os clientes qualificados receberão um vale-presente da Amazon de US $ 40 como agradecimento pela aprovação.
2. Ofertas promocionais de crédito da Amazon em três variedades (6 meses, 12 meses e 24 meses)
3. Os consumidores não pagam taxas anuais e não têm responsabilidade por fraude.
4. Existem decisões de crédito instantâneas disponíveis.

Desvantagens

• O financiamento está disponível apenas no site da Amazon.

Perguntas frequentes sobre financiamento ao consumidor

Quais são os diferentes tipos de financiamento ao consumidor?

Empréstimos hipotecários, empréstimos estudantis, empréstimos automotivos, cartões de crédito e pagamentos, empréstimos consignados e outros bens financeiros alternativos de crédito e contas correntes e substitutos estão entre os principais mercados financeiros de consumo.

O que é um exemplo de uma conta de financiamento ao consumidor?

Payday empréstimos e outros empréstimos com taxas de juros extremamente altas também são exemplos.

Os empréstimos de financiamento ao consumidor são ruins?

Os empréstimos de financiamento ao consumidor podem ser prejudiciais à economia porque muitos consumidores não conseguem atender às altas taxas de juros e pagamentos de empréstimos.

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