De acordo com Heywood Fleisig; 'A primeira pergunta que qualquer credor privado faz é: 'Como faço para receber meu dinheiro de volta?' Esta é uma pergunta que definitivamente é feita por todos os credores, pois é importante no mundo dos negócios ter segurança financeira. A garantia é uma maneira segura de reduzir bastante o risco para os credores ao mínimo. É um ativo que foi dado em garantia como proteção de seguro contra exposição de crédito. Quando um mutuário não paga um empréstimo, o credor pode apreender a propriedade e usar o produto para recuperar suas perdas. Vamos dar uma boa olhada no que é uma corporação financeira de garantias e alguns de seus exemplos
Um mutuário é alguém que toma algo de outra pessoa. Um credor é alguém que dá algo a um devedor com a condição de que seja devolvido.
O que é Garantia?
A garantia é uma garantia que se oferece como pagamento (se não puder produzir os fundos que deseja emprestar) quando precisar de um empréstimo. Geralmente é um ativo de valor igual ou maior em relação ao empréstimo.
Quando você elabora e assina o contrato, a garantia inevitavelmente se torna a garantia do credor, pois cobriria a perda do principal e/ou juros. Quando um mutuário deixa de pagar um empréstimo, o credor apreende qualquer garantia colocada para garantir o empréstimo.
Simplificando, a garantia é algo que o credor se apropriaria se o mutuário não pagar o empréstimo.
Corporação Financeira de Garantias
Uma corporação financeira colateral é uma organização que fornece empréstimos garantidos para indivíduos ou empresas que precisam deles. Ao contrário dos bancos, as sociedades financeiras não recebem depósitos em dinheiro dos mutuários.
As taxas de juros desses empréstimos, que geralmente são mais altas do que as cobradas pelos bancos, são como essas empresas ganham dinheiro. As pessoas geralmente vão para a(s) corporação(s) de financiamento colateral(is) quando não podem emprestar dos bancos. Eles sabem que, se não pagarem o empréstimo, podem perder a segurança.
Exemplos de Financiamento de Garantia
Os itens listados abaixo são exemplos de financiamento colateral.
#1. Um empréstimo de carro:
Por exemplo, se você deseja obter um empréstimo, pode usar um empréstimo de carro como garantia. Os credores se sentem mais à vontade para emprestar dinheiro aos mutuários quando têm alguma evidência tangível de um reembolso.
#2. Um empréstimo à habitação:
A garantia comum usada para um empréstimo é uma casa. As casas são a principal garantia usada para obter um empréstimo hipotecário. Nesse caso, se um mutuário não pagar seu empréstimo dentro do prazo estipulado, o credor tem o direito de confiscar a casa do mutuário porque é reconhecida como garantia do credor por ambas as partes (credor e mutuário, respectivamente).
Uma hipoteca é um empréstimo que é adquirido para comprar uma propriedade fixa, como uma casa, um terreno ou qualquer propriedade relacionada a imóveis. Esta propriedade deve ser legalmente registrada e reconhecida como propriedade do mutuário. As casas são usadas como garantia para empréstimos hipotecários, mas também podem ser usadas para garantir outros tipos de empréstimos.
#3. Um empréstimo de capital próprio:
Um empréstimo de equidade home é um empréstimo que também é referido como uma segunda hipoteca devido a semelhanças. Um empréstimo de capital próprio é garantido pelo patrimônio da casa e permite que o mutuário contrate seu patrimônio.
#4. Contas de Poupança ou Investimento:
Outro dos exemplos de exemplos de financiamento colateral são as contas de poupança ou investimento que são bens pessoais que podem ser usados como garantia para obter um empréstimo.
#5. Salários Futuros:
Para tomar empréstimos de curto prazo, o mutuário pode usar contracheques futuros como garantia, desde que haja garantia atrelada ao referido contracheque. Você pode usar essa garantia em caso de emergência e o prazo anexado geralmente é de algumas semanas no máximo.
#6. Um empréstimo de veículo:
No caso de empréstimo de veículo, se o mutuário obtiver um empréstimo para comprar um veículo (como um carro, barco, avião ou motocicleta), o veículo servirá como garantia do empréstimo. No caso de uma hipoteca, a casa seria confiscada pelo credor se o mutuário não pagar o empréstimo dentro do prazo acordado, mas neste caso, o não pagamento do empréstimo do veículo, o credor tem o direito à propriedade do veículo que o mutuário contraiu o empréstimo para comprar.
#7. Jóias, Ações e Títulos:
Empréstimos pessoais garantidos podem ser usados para pagar dívidas de cartão de crédito e as garantias incluem; um veículo, jóias, ações e títulos, dinheiro e assim por diante.
#8. Ativos:
Um ativo é um dos exemplos de financiamento colateral que pode se tornar garantia somente quando o credor registrou claramente um encargo sobre ele, e isso pode ser feito usando um encargo flutuante ou um encargo fixo. Ônus são outra palavra para essas acusações.
Garantia vs. Penhor
Embora ambos os termos possam parecer semelhantes, eles têm diferenças notáveis. Eles trabalham lado a lado, mas têm significados diferentes.
Definição de Penhor
Uma garantia é qualquer encargo, juros ou direito sobre bens móveis ou imóveis para satisfazer qualquer dívida ou responsabilidade. Também pode significar o interesse de segurança que surge por causa de uma hipoteca. A propriedade real ou pessoal é a garantia.
Tipos de Garantia
Existem cinco (5) tipos principais de garantias. Estes são;
- Equipamentos como itens usados em operações governamentais ou comerciais.
- Inventário, por exemplo, matérias-primas.
- Bens de consumo, por exemplo, automóveis.
- Produtos agrícolas, por exemplo, colheitas e gado
- Propriedade em papel, por exemplo, títulos, ações e fundos.
Capacidade de crédito de empréstimos
- Valor da garantia: O valor da garantia pode estar relacionado a um; a conveniência da segurança e dois; o valor monetário.
- Desejabilidade: A conveniência da garantia é determinada se for negociável, estável, transferível e verificável.
- Comercializável: Isso simplesmente implica que a garantia negociada em tempo real tem alta demanda no mercado e atrairia uma ampla gama de públicos se fosse vendida. Um grande exemplo são as ações e títulos porque são reconhecidos globalmente e são rentáveis se administrados adequadamente.
- Estável: Colateral como uma ação é altamente instável e isso o torna potencialmente volátil e pode colocar o credor em grande risco de perda. Os imóveis, por outro lado, apresentam estabilidade relativamente maior em comparação com os estoques.
- Transferível: O custo para a transferência de garantias pode ser alto ou a possibilidade de transferência pode ser baixa e pode ser difícil transferir e trazer o risco de perda para o credor. Por outro lado, a propriedade imobiliária custaria apenas a transferência e o recadastramento.
- Determinável: Como garantia verificável é, pode ser determinado por um avaliador. Os estoques podem ser instáveis, mas são altamente verificáveis
- Valor monetário: O valor monetário, como o nome indica, pode ser autoexplicativo, mas também pode significar um punhado de coisas. Ao calcular o valor do empréstimo para um ativo fixo (como uma casa), é comum usar o preço da compra para avaliar a garantia. O valor da garantia neste caso, em última análise, determina o seu valor.
Prós e Contras de Empréstimos de Garantia
O uso de um empréstimo com garantia é considerado seguro, enquanto o uso de empréstimos sem garantia é considerado inseguro, mas tudo o que tem uma vantagem tem uma desvantagem e também pode ter riscos aos quais você deve estar atento.
Prós
- O mutuário tem a probabilidade de aprovação e há uma redução dos riscos.
- Como o mutuário está oferecendo uma garantia para fazer um empréstimo, é mais provável que o credor forneça qualificações para emprestar fundos relativamente mais altos.
- Se o mutuário possui ativos que não são muito fáceis de converter em dinheiro, os empréstimos garantidos têm provisões para liquidez de curto prazo. Se tiver garantias de valor igual ou superior, pode pedir dinheiro emprestado sem ter de vender a sua casa.
Desvantagens
- O maior risco é a perda da garantia se o mutuário não puder pagar o empréstimo. O mutuário pode perder bens valiosos devido à falta de reembolso dentro do prazo acordado.
- O mutuário não pode contrair um empréstimo de garantia se não possuir um bem valioso.
Conclusão
A garantia se apresenta como uma garantia ou garantia de que o credor receberá definitivamente a quantia de dinheiro que emprestou, mesmo que o mutuário não acabe pagando. É aconselhável coletar um empréstimo colateral de uma corporação financeira com a qual você tenha um relacionamento comercial, porque você tem a chance de obter melhores taxas e eles geralmente estão mais inclinados a aprovar o pedido de empréstimo. Os empréstimos garantidos geralmente são garantidos e têm taxas de juros mais baixas em comparação com os empréstimos não garantidos.
Perguntas frequentes sobre finanças colaterais
O que é garantia?
Simplificando, é algo cuja propriedade seria transferida para o credor se o devedor não apresentar o empréstimo que lhe foi concedido.
O que é uma corporação financeira de garantia?
É uma organização que fornece empréstimos garantidos para indivíduos ou empresas que precisam deles.
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