Um forte poder de empréstimo facilita a vida. Sua capacidade de atingir marcos significativos, como alugar uma casa, comprar um veículo ou obter uma hipoteca para sua primeira casa, é significativamente influenciada por esse número de três dígitos, que afeta quase todos os aspectos de sua vida financeira.
Um poder de empréstimo muito alto de 700 ou mais é necessário para a maioria dos cartões de crédito. Além disso, pontuações de crédito de 750 ou mais são frequentemente necessárias para cartões com várias vantagens, como reembolso e incentivos de viagem. No entanto, se você solicitar o cartão de crédito correto, ainda poderá ser aprovado para um, mesmo com menor poder de empréstimo.
Faixas de pontuação de crédito
Antes de entrarmos nos detalhes, vamos revisar rapidamente a faixa de pontuação de crédito da FICO (Fair Isaac Corporation):
Deficiente: 300 a 579
Razoável: 580 a 669
Bom: 670 a 739
Excelente: 740 a 799
Excelente: 800 a 850
Como resultado, as classificações FICO variam de 300 a 850. Neste ponto, é crucial ter em mente que quanto melhores alternativas você tiver à sua disposição, maior será sua pontuação de crédito.
Por que ter uma boa pontuação de crédito é crucial?
As instituições de crédito, seja para um veículo, uma casa ou qualquer outra coisa, querem ver se você tem crédito e pode confiar em devolver o dinheiro a tempo antes de decidir fornecer o empréstimo. Para determinar se deve aceitar seu empréstimo e quanto lhe oferecer, eles podem considerar seu registro de crédito e poder de empréstimo. Por isso, é crucial manter a melhor pontuação de crédito possível.
Você deve pagar suas contas em dia e não se atrasar com suas dívidas. Também é melhor não pensar em empréstimos online, como um “empréstimo rápido de 500 dólares“, porque eles têm juros altos e você não consegue calcular suas finanças para quitar a dívida, o que vai arruinar seu rating.
Poder de empréstimo para um cartão bancário
Um cartão de crédito está disponível para quase todos, independentemente da pontuação de crédito. No entanto, os cartões oferecidos aos clientes com menor pontuação de crédito não terão as maiores taxas ou condições.
Cartões para quem tem crédito bom a médio
Um decente FICO o poder de empréstimo está entre 580 e 670 e, se você se encaixa nessa descrição, pode escolher entre uma variedade de cartões bancários confiáveis.
Esta é uma escolha maravilhosa para quem tenta melhorar sua credibilidade enquanto simultaneamente coleta recompensas em dinheiro em um plástico de recompensas que precisa de um poder de empréstimo entre 580 e 740.
Uma alternativa é um cartão bancário seguro. Os cartões protegidos têm a mesma aparência e funcionalidade dos cartões normais, mas o limite de gastos deve ser “garantido” com seus fundos. Seu depósito de segurança será mantido em uma conta FDIC segurada para sua proteção. No entanto, você perderá sua garantia se não pagar.
Cartões de crédito para crédito pendente a decente
Se o seu poder de empréstimo estiver na faixa boa (670 – 799) a excepcional (800+), você poderá ser aprovado para um cartão bancário que lhe dê recompensas por suas compras. Faça sua lição de casa antes de solicitar um cartão de recompensas, pois nem todos os cartões de recompensa (ou emissores) têm os mesmos critérios de crédito.
Pontuação de crédito mínima necessária para um cartão de crédito
Você pode ser aprovado para um cartão bancário, independentemente do seu histórico de empréstimos. Obviamente, o fornecedor do cartão plástico pode estar preocupado, pois você já fez pagamentos em atraso. Mesmo que não sejam exatamente o que você está procurando, as escolhas existem.
Dependendo do cartão, um alto poder de empréstimo costuma trazer vários benefícios. Se sua pontuação for excelente, você tem vários cartões bancários para escolher com ofertas excepcionais.
Quando sua pontuação de crédito começará a melhorar?
Seu poder de empréstimo pode aumentar em qualquer valor – sem mínimo, máximo ou médio – a cada mês. Da mesma forma, nenhuma atividade resultará sempre em um certo número de pontos. As razões precisas pelas quais seu poder de empréstimo é baixo determinarão quanto tempo levará para melhorar. Seu poder de empréstimo pode aumentar significativamente em um único mês se os principais fatores que o afetam – utilização da dívida – forem eliminados. Levará muitos meses de pagamentos em dia para observar qualquer melhora em seu poder de empréstimo se for baixo devido a inúmeras cobranças e histórico de pagamentos obscuro.
Conselhos para aumentar a pontuação de crédito
Tente o seguinte se precisar aumentar seu terrível poder de empréstimo para se qualificar para um cartão de recompensas ou um empréstimo com juros baixos:
#1. Evite exceder seu limite de dívida
Seu poder de empréstimo pode sofrer se você ultrapassar seu limite de empréstimo. Por isso, gastar mais de 30% do seu crédito disponível em todas as contas pode ser considerado usando mais do que apenas o limite de um cartão. Não permita que sua dívida de cartão de crédito saia do controle mantendo os limites de crédito dentro do intervalo especificado.
#2. Torne-se um usuário licenciado
Adicionar-se como usuário autorizado no cartão de empréstimo de outra pessoa é uma atitude sábia se você quiser melhorar sua dívida. Pode ser de baixo risco e lhe dá a chance de aumentar ou melhorar seu poder de empréstimo.
#3. Solicite menos cartões
Se as sugestões mencionadas acima não o ajudarem, você ainda está pensando em como aumentar seu poder de empréstimo?
Evite solicitar muitos cartões diferentes ao procurar novas moedas de plástico. Faça sua lição de casa e solicite apenas cartões bancários para os quais você tenha uma boa chance de ser aceito, pois solicitar muitos cartões de uma só vez prejudicará seu poder de empréstimo ao longo do tempo.
Conclusão
A boa notícia é que existem medidas fáceis que você pode tomar para aumentar e manter sua pontuação de crédito, apesar da influência significativa que isso pode ter em sua vida. Há pouca ambiguidade sobre o que sua pontuação representa e como ela é determinada, e as agências de empréstimo e os emissores de cartões tornaram mais simples do que nunca verificar sua pontuação com frequência para que você possa saber onde está.
Existem ações simples que você pode seguir para aumentar sua pontuação se ela for ruim ou justa. Embora nem sempre simples, o procedimento é gerenciável. Além disso, há um pagamento significativo, incluindo programas de recompensas mais fortes e APRs reduzidos, o que torna o esforço muito mais valioso.
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