Solicitar empréstimos para pequenas empresas para mulheres e receber financiamento para o seu negócio parece ser um processo fácil.
Pode ser difícil para as mulheres obter empréstimos de capital de giro de credores tradicionais, pois procuram expandir seus negócios.
Os pedidos de empréstimos para pequenas empresas dos credores tradicionais podem ser longos e precisam de documentação significativa sobre o histórico financeiro pessoal e da sua empresa.
É por isso que viemos. Para descobrir os melhores empréstimos para pequenas empresas para mulheres, analisamos dezenas de credores.
Este guia lhe dirá tudo o que você precisa saber sobre empréstimos para pequenas empresas para mulheres, incluindo startups, opções governamentais e minoritárias.
Empréstimos de Negócios para Mulheres
Empreendimentos de empreendedorismo ou startups não são conceitos novos nos Estados Unidos. As mulheres empreendedoras, por outro lado, continuam sendo uma pequena minoria em uma idade em que novas empresas recebem uma variedade de vantagens.
As principais instituições financeiras, incluindo bancos do setor público, privado e nacionalizado, estabeleceram vários planos de empréstimos que atendem a esse mercado em desenvolvimento, a fim de promover um maior crescimento de iniciativas empreendedoras entre as mulheres.
Taxas de juros competitivas, taxas de processamento de zero a zero, nenhuma garantia ou garantia de terceiros exigida na maioria das circunstâncias e prazos de reembolso de até dez anos são alguns dos aspectos importantes desses empréstimos.
Vejamos os empréstimos para pequenas empresas mais comuns para mulheres empreendedoras.
É mais simples para uma mulher se qualificar para um empréstimo da SBA?
De acordo com o Federal Reserve, as empresas pertencentes a mulheres têm menos probabilidade do que as empresas pertencentes a homens de serem autorizadas para um empréstimo para pequenas empresas. Empréstimos para pequenas empresas para mulheres estão disponíveis, e recursos como os Centros de Negócios para Mulheres apoiados pelo governo fornecem treinamento para ajudar a preencher a lacuna de financiamento.
Como uma mulher pode obter financiamento para iniciar um negócio?
Financiamento alternativo para empresas pertencentes a mulheres
- empréstimos SBA.
- Linhas de crédito para empresas.
- Cartões de crédito para empresas.
- Financiamento por capital próprio.
- Financiamento colaborativo.
- Empréstimos para compras empresariais.
Melhores empréstimos comerciais para mulheres
Aqui estão os melhores empréstimos de negócios para mulheres :
- Financiamento de capital tradicional
- Crowdfunding
- Empréstimos do Banco Comercial
- Empréstimos para Small Business Administration (SBA)
- Empréstimos de equipamentos para empresas iniciantes
- Financiamento de fatura on-line
- crédito
- Empréstimos pessoais
Financiamento de capital tradicional:
Quando você arrecada dinheiro oferecendo uma parte da propriedade de sua empresa, isso é conhecido como financiamento de capital. Vamos imaginar que sua empresa vale US$ 1 milhão e você está procurando US$ 100,000 em financiamento de capital. Você oferece uma participação de 10% em sua empresa em troca de $ 100,000.
Por causa de seu investimento, seus novos parceiros têm participação no sucesso de sua empresa, portanto, o financiamento de capital pode ser vantajoso. Isso porque agora é a empresa deles também. Em alguns casos, se sua empresa falir, você pode não ser responsável por reembolsar o empréstimo se usar o financiamento de capital.
Crowdfunding
O crowdfunding está se tornando um tipo popular de empréstimo para pequenas empresas para mulheres e startups, à medida que a tecnologia e as mídias sociais continuam a surgir como opções de financiamento.
Por meio de plataformas de crowdfunding na Internet, as empresas agora podem vender ações para uma ampla gama de investidores.
Empréstimos do Banco Comercial
Quando você pensa em receber um empréstimo, provavelmente pensa em financiamento por dívida. É dinheiro emprestado ao seu negócio com a ideia de que será reembolsado ao longo do tempo com juros e, muitas vezes, taxas.
O empréstimo bancário comercial é um tipo de financiamento de dívida que é oferecido. Garantir um empréstimo de um credor tradicional pode ser benéfico para as empresas, mas capturar um unicórnio no final do arco-íris pode ser mais fácil.
Mesmo empresas bem estabelecidas podem achar difícil obter um empréstimo bancário padrão ou uma linha de crédito. Você deve ter uma excelente pontuação de crédito, um histórico de pagamento forte e a capacidade de pagar o empréstimo para se qualificar para as melhores taxas e condições.
Empréstimos para Small Business Administration (SBA)
Os empréstimos SBA são uma alternativa fantástica para novos negócios. Os empréstimos SBA são empréstimos garantidos pelo governo projetados exclusivamente para pequenas empresas. A coisa mais importante a entender sobre os empréstimos da SBA é que eles são empréstimos de longo prazo projetados para ajudar as pequenas empresas a começar.
Como os empréstimos da SBA são administrados pelo governo dos EUA, eles têm condições de qualificação rigorosas que podem dificultar a obtenção de startups femininas, como:
- Seu tipo de startup deve operar com fins lucrativos
- Faça negócios nos EUA ou em seus territórios
- Ter uma quantidade razoável de capital próprio para investir
- Esteja disposto a usar recursos financeiros alternativos, incluindo bens pessoais, antes de procurar assistência financeira e capital inicial.
Empréstimos de equipamentos para empresas iniciantes
Quando se trata de lançar um negócio, há uma série de custos inesperados. Os gastos com equipamentos respondem por uma parcela significativa desses custos. E há muito mais equipamentos do que você imagina. É aqui que os empréstimos de equipamentos para pequenas empresas são úteis. Tratores, porcas e parafusos não são tudo.
Computadores, material de escritório e muitas outras coisas que ajudam você a administrar seus negócios todos os dias estão incluídos nos custos de equipamentos.
O financiamento de equipamentos é outro termo para empréstimos de equipamentos para novas empresas. O nome “financiamento de equipamentos” vem do fato de que o equipamento para o qual o empréstimo é utilizado também serve de garantia para o mesmo empréstimo.
Essa garantia incorporada ajuda a diminuir o risco do empréstimo, tornando consideravelmente mais fácil para as pequenas empresas se qualificarem. Melhor ainda, empréstimos de equipamentos de curto e longo prazo estão disponíveis para empresas iniciantes, permitindo que sua empresa escolha quanto e por quanto tempo precisa.
Financiamento de fatura on-line
O primeiro ano de vida de uma startup feminina pode ser afundar ou nadar. Como ainda estão nos estágios iniciais de seus negócios, as startups geralmente não têm o colchão extra ou o capital de giro necessário para superar as lacunas de fluxo de caixa causadas pelos prazos líquidos de pagamento. Quando sua empresa depende do pagamento de uma fatura significativa para financiar novas compras e manter as portas abertas, isso pode ser desastroso.
No mundo das startups, o financiamento de faturas online está ganhando popularidade como uma opção alternativa de empréstimo. Ele opera por uma pequena empresa ou startup emprestando dinheiro contra suas faturas atuais ou contas a receber. Em menos de 24 horas, a empresa apresenta a documentação atual de suas faturas e adianta até 100% do valor faturado.
crédito
Nunca é uma boa ideia levar crédito de ânimo leve. No entanto, para os empreendedores que lutam para sobreviver, ainda pode ser um recurso útil.
Um banco comercial ou mesmo um cartão de crédito com saldo alto pode fornecer uma linha de crédito. A principal diferença entre uma linha de crédito bancária e um cartão de crédito é que muitas vezes você obterá melhores taxas de juros (e um limite de crédito maior) com uma linha de crédito bancária.
Em uma pitada, o financiamento pode ser um ótimo método para preencher a lacuna nos primeiros dias de uma empresa e startup de propriedade de mulheres, mas é vital evitar sufocar sua empresa com dívidas excessivas cedo demais.
Empréstimos pessoais
Como fundador de uma empresa, grande parte do seu negócio depende do que você traz pessoalmente para a mesa. Os credores estão investindo nos funcionários de uma empresa tanto quanto em seus produtos ou serviços no início de sua vida. Ao pedir um empréstimo, o mesmo acontece.
Embora os empréstimos bancários tradicionais possam ser difíceis de obter para as startups, você pode ter mais sorte ao solicitar um empréstimo pessoal.
Se você tiver uma pontuação de crédito sólida e um bom histórico de crédito, poderá se qualificar para um empréstimo pessoal para ajudar sua empresa a obter os fundos necessários. É crucial lembrar, porém, que os empréstimos pessoais são perigosos.
Você é quem está colocando seu crédito em risco ao fazer um empréstimo pessoal. Se sua empresa falir, não haverá ninguém para apoiá-lo e seu crédito sofrerá como resultado.
Hipotecas Comerciais
Considere uma hipoteca comercial para financiar uma instalação existente se você precisar de uma loja, armazém, escritório ou outro local para o seu negócio.
Empréstimos de um grupo local centrado na mulher em sua região
As associações locais estão empenhadas em ajudar as empresas de propriedade de mulheres a existirem em muitos estados. A Women's Economic Ventures, por exemplo, financia empresas qualificadas nos condados de Ventura e Santa Barbara, na Califórnia. Se aceitas, as novas empresas podem receber entre US$ 250 e US$ 25,000, enquanto as empresas que estão em funcionamento há pelo menos 18 meses podem receber até US$ 50,000 em financiamento.
Os fundos que você recebe deste programa podem ser usados para comprar ativos, fazer atualizações em seu escritório ou loja e cobrir os custos operacionais. Não pode ser usado para combinar dívidas, pagar impostos, comprar imóveis ou refinanciar dívidas não relacionadas.
Empréstimos Empresariais do Governo para Mulheres
Por meio de iniciativas gerenciadas pelos escritórios distritais da SBA, o Office of Women's Business Ownership (OWBO) auxilia as mulheres empresárias. Treinamento empresarial, aconselhamento, contratos federais e acesso a crédito e capital estão entre os programas disponíveis. Os Centros de Negócios da Mulher são supervisionados pelo OWBO (WBCs).
Esses centros visam nivelar o campo de atuação para todas as mulheres empreendedoras, que continuam a enfrentar desafios específicos no mundo dos negócios. As empresas que recebem assistência de WBCs têm uma porcentagem de sucesso muito maior do que aquelas que não recebem.
Pequenas empresas desfavorecidas podem se beneficiar do programa 8(a) de Desenvolvimento de Negócios, que as ajuda a participar do mercado. Para obter conselhos, consulte os WBCs e recursos de suporte locais, bem como nosso serviço Lender Match para capital.
Os programas de financiamento da SBA também estão disponíveis para pequenas empresas de propriedade de mulheres.
Empréstimos de negócios para mulheres com crédito ruim
Bancos tradicionais e cooperativas de crédito podem hesitar em oferecer um empréstimo comercial se você tiver um histórico de crédito ruim. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, os credores alternativos, que oferecem alternativas aos bancos tradicionais, podem ajudá-lo a obter um empréstimo para pequenas empresas.
Alguns desses credores não têm requisitos mínimos de pontuação de crédito e aprovam empréstimos com base em fatores como renda ou tempo no negócio.
Você pode obter o melhor empréstimo para empresas com crédito ruim para iniciar ou expandir sua pequena empresa se entender como funcionam os empréstimos para pequenas empresas com crédito ruim.
Melhores empréstimos comerciais para mulheres com crédito ruim
Aqui estão os melhores empréstimos comerciais para mulheres com crédito ruim:
- BlueVine: Melhor para crédito ruim
- Biz2Credit: Melhor para opções de empréstimo
- OnDeck: Melhor para prazos curtos de empréstimo
- Rapid Finance: Melhor para a disponibilidade do produto
Empréstimos para empresas minoritárias para mulheres
Se você precisar de capital para estabelecer ou construir seu negócio, o governo dos EUA oferece vários programas de empréstimos empresariais para mulheres minoritárias, bem como vários credores que podem ajudá-lo.
O governo trabalha arduamente para garantir que todos, especialmente as minorias, tenham acesso aos fundos. Na verdade, dependendo de quanto tempo você está no negócio.
O tipo de empresa que você dirige e até mesmo a quantidade de receita que você cria, você pode se qualificar para até $ 3 milhões em capital para ajudá-lo a melhorar seu fluxo de caixa, comprar outra empresa, abrir uma nova loja de varejo, etc.
Esses programas existem para incentivar o multiculturalismo que já existe nos EUA, portanto, verifique sua elegibilidade.
O que o torna inelegível para um empréstimo da SBA?
As empresas que lidam com operações ilícitas, empacotamento de empréstimos, especulação, distribuição de vendas múltiplas, jogos de azar, investimentos ou empréstimos, ou têm um proprietário que está atualmente em liberdade condicional, não são elegíveis para contratos federais.
Qual é o requisito de pontuação de crédito para um empréstimo comercial?
Peça dinheiro emprestado e mostre que pode pagá-lo mesmo que sua pontuação de crédito esteja abaixo de 650. Uma pontuação de 650 ou menos não é excelente e pode ser classificada como média, regular ou ruim. Uma pontuação CIBIL de 650 ou superior pode ser necessária para garantir um empréstimo comercial de algumas instituições financeiras.
Os Empréstimos Empresariais Olham para o Crédito Pessoal?
Na hora de decidir se concede ou não um empréstimo para empresa, a maioria das instituições financeiras verifica o histórico de crédito pessoal do solicitante. Existem algumas empresas de empréstimo que não dão tanto peso à sua pontuação de crédito quanto outras.
Conclusão
A obtenção de um empréstimo da empresa exige a preparação de um aplicativo completo, especialmente se você tiver crédito ruim. Siga os seguintes procedimentos antes de solicitar um empréstimo para pequenas empresas para aumentar suas chances de aprovação: Melhore seu crédito pessoal, aumente sua pontuação de crédito comercial. escreva um plano de negócios sólido, encontre outras maneiras de aumentar sua credibilidade.
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Perguntas frequentes sobre EMPRÉSTIMOS DE NEGÓCIOS PARA MULHERES
Que tipo de pontuação de crédito você precisa para um empréstimo comercial?
No entanto, para um empréstimo típico de banco ou SBA, são necessárias pontuações de crédito de 680 ou mais, 630 para linhas de crédito comerciais ou financiamento de equipamentos, 600 para financiamento de curto prazo e 550 para adiantamentos de dinheiro para comerciantes.
É mais fácil para uma mulher conseguir um empréstimo empresarial?
As empresas de propriedade de mulheres podem obter financiamento, ajuda e apoio de credores e outros grupos. De acordo com o Federal Reserve, as empresas de propriedade de mulheres são menos propensas do que empresas de propriedade de homens a serem autorizadas para um empréstimo para pequenas empresas.
O que qualifica as mulheres para um empréstimo para pequenas empresas?
Você provavelmente precisará de um excelente crédito comercial e um bom crédito pessoal para se qualificar para um empréstimo SBA apoiado pelo governo ou um empréstimo bancário tradicional para pequenas empresas. Os credores on-line podem estar menos preocupados com a pontuação de crédito, concentrando-se no fluxo de caixa e no histórico da sua empresa.
O que um banco procura ao conceder um empréstimo comercial?
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