Bancos tradicionais e cooperativas de crédito podem não estar dispostos a aprovar um empréstimo comercial se você tiver um histórico de crédito ruim. Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, ainda poderá obter um empréstimo para pequenas empresas de um credor alternativo, que oferece outras opções além dos bancos tradicionais. Alguns desses credores não têm requisitos mínimos de pontuação de crédito e baseiam a aprovação em fatores como receita ou tempo no negócio. vamos dar uma olhada nos melhores empréstimos para empresas iniciantes para crédito ruim garantido em 2023.
O que é um empréstimo para empresas iniciantes?
Um empréstimo para startups, como o nome indica, é uma modalidade de financiamento disponibilizada para novos negócios, ou seja, empresas que acabaram de “start up”. Embora o termo “startup” seja comumente associado a empresas do setor de tecnologia, os credores oferecem empréstimos comerciais para empresas de qualquer setor. No entanto, a realidade dos empréstimos para empresas iniciantes é um pouco mais complicada. Em primeiro lugar, se você acabou de começar seu negócio hoje, é improvável que se qualifique para empréstimos comerciais iniciais, muito menos com crédito ruim garantido. Os credores que oferecem empréstimos para empresas iniciantes geralmente exigem que os candidatos demonstrem que estão no negócio há pelo menos 6 meses a um ano.
Mesmo se você tiver crédito ruim, poderá obter um empréstimo inicial para pequenas empresas. Primeiro, avalie e compare vários credores que trabalham com novos empresários com crédito ruim. Em geral, se você estiver no mercado há pelo menos alguns meses e tiver uma pontuação de crédito de pelo menos 500, poderá encontrar um empréstimo inicial. Você também precisará demonstrar que possui renda suficiente (pessoal ou comercial, dependendo das necessidades do credor) para pagar o empréstimo.
Se você encontrar um empréstimo no qual esteja interessado e se qualifique, poderá se inscrever online. Se você atender aos requisitos mínimos e for “pré-aprovado”, o credor entrará em contato com você e solicitará informações adicionais para o processo de subscrição. Depois de enviar as informações solicitadas, você deve receber uma aprovação “rígida” e uma oferta de empréstimo. A maioria dos credores on-line enviará seus fundos dentro de 24 horas a alguns dias após a aceitação da oferta. Aprenda sobre o processo de solicitação de empréstimo para startups em detalhes.
Compreendendo o crédito ruim
Os credores podem usar uma variedade de modelos de pontuação de crédito para avaliar sua credibilidade. Alguns credores têm requisitos mínimos de pontuação de crédito para solicitantes de empréstimo.
Você pode não ter uma pontuação de crédito comercial estabelecida como uma start-up. Nesse caso, os credores geralmente analisam seu histórico de crédito pessoal.
Opções de empréstimo para startups para pessoas com crédito ruim
Existem várias opções de empréstimo disponíveis para empresas iniciantes com pontuação de crédito ruim. Os empréstimos para startups apoiados pela Small Business Administration (SBA) são considerados o padrão-ouro em empréstimos para startups por especialistas. Empréstimos SBA 7(a), empréstimos 504 e microempréstimos são exemplos disso. Você solicita esses empréstimos por meio de um credor, e a maioria dos credores exige que os candidatos tenham uma pontuação de crédito de cerca de 640.
Empréstimos para startups e outras opções de financiamento estão disponíveis em plataformas como a Lendio, com valores que variam de US$ 500 a US$ 700,000. O período de reembolso pode durar até 25 anos, com taxas de juros normalmente limitado a 17%. Depois de aprovado, sua startup deve ter acesso aos fundos dentro de 2 a 4 semanas. Uma pontuação mínima de crédito de 680 geralmente é exigida para esses empréstimos.
Se sua pontuação de crédito for insuficiente para atender aos requisitos mínimos para esses empréstimos para empresas iniciantes, você deve ampliar sua pesquisa para incluir outras opções. Um número crescente de produtos de financiamento para pequenas empresas não prioriza a pontuação de crédito em seus processos de inscrição.
É difícil obter empréstimos comerciais garantidos para startups com crédito ruim?
A dificuldade que você terá ao se qualificar para um empréstimo comercial garantido com crédito ruim é determinada, em última análise, pela sua pontuação de crédito. Se sua pontuação estiver entre 700 e 800, você tem grandes chances de ser garantido. Se sua pontuação de crédito for inferior a 680, você terá dificuldade em obter aprovação garantida para empréstimos comerciais iniciais com crédito ruim. No entanto, existem outras opções disponíveis para você, como fatoração de fatura.
Ao atender a outros requisitos, você pode se colocar em uma boa posição para garantir empréstimos comerciais iniciais com crédito ruim. Por exemplo, se você puder fornecer garantias (como imóveis, equipamentos ou automóveis), poderá aumentar suas chances. Você também pode aumentar suas chances de ser aprovado se tiver experiência na área de seu negócio. Se você é um trabalhador da construção civil iniciando sua própria empresa contratante.
Se sua pontuação de crédito for extremamente baixa, você deve considerar métodos alternativos de financiamento que não exijam um pedido de empréstimo. Muitas empresas foram financiadas por meio de economias pessoais, investimentos de familiares e amigos e plataformas de crowdfunding, como o Kickstarter.
Posso obter um empréstimo comercial com uma pontuação de crédito de 500?
Mesmo se você tiver crédito ruim, poderá obter um empréstimo para pequenas empresas. Isso ocorre porque sua pontuação de crédito não é tão importante quanto a saúde financeira geral da sua empresa. Muitos credores exigem pelo menos uma pontuação de crédito de 500, seis meses no negócio e mais de $ 30,000 em receita anual.
Como posso obter empréstimos comerciais garantidos com crédito ruim e sem garantia?
Pessoas com crédito ruim podem obter empréstimos garantidos para iniciar um negócio por meio de credores on-line, CDFIs e microcréditos, mas não garantidos. Embora você não tenha muitas opções, e as que você tem podem ser caras. Na maioria das vezes, você precisará estar no mercado há pelo menos seis meses e ter uma pontuação de crédito de pelo menos 550 para se qualificar.
Posso obter um empréstimo comercial com uma pontuação de crédito de 400?
Não há exigência de pontuação de crédito definida para empréstimos comerciais de crédito ruim. Alguns credores podem ter um requisito mínimo de 600, enquanto outros podem ter um requisito mínimo de 500. Ao comparar os credores, procure aqueles que tenham um requisito mínimo de pontuação de crédito que corresponda à sua credibilidade específica.
Posso obter um empréstimo comercial com meu número EIN?
Sim, há momentos em que um credor só olhará para o seu EIN e não para a sua pontuação de crédito ao decidir se deve ou não lhe emprestar dinheiro. Eles não usarão seu EIN sozinho, pois muitos fatores entram na qualificação para um empréstimo para pequenas empresas.
É mais fácil obter um empréstimo com uma LLC?
O processo de solicitação de empréstimo para LLCs é o mesmo que para outros tipos de negócios. A principal distinção é quem é responsável pelos fundos do empréstimo em caso de inadimplência do mutuário. A menos que assinem uma garantia pessoal, os proprietários de uma LLC não são pessoalmente responsáveis pelos fundos do empréstimo.
Melhores empréstimos para pequenas empresas iniciantes para crédito ruim
Aqui está uma lista dos principais credores que oferecem empréstimos comerciais com crédito ruim.
#1. Capital Empresarial Nacional: Melhores Requisitos Flexíveis
A National Business Capital é um mercado de empréstimos on-line com mais de 75 credores e um modelo de negócios semelhante ao Lendio. Os mutuários interessados em financiamento de negócios podem escolher entre uma variedade de opções, incluindo empréstimos tradicionais para pequenas empresas, linhas de crédito, financiamento de equipamentos e empréstimos SBA. As taxas podem ser altas, mas o financiamento é rápido e simples de obter, mesmo se você for uma startup com crédito ruim.
As startups com crédito ruim terão a melhor chance de obter um empréstimo para pequenas empresas ou empréstimo para financiamento de equipamentos da National Business Capital (seus empréstimos LOCs e SBA têm requisitos mínimos mais altos). também tem requisitos de crédito extremamente baixos para financiamento. No entanto, os candidatos com uma pontuação de crédito de 650 ou superior podem se qualificar para o financiamento, mesmo que não tenham experiência comercial ou receita de vendas.
#2. Lendio: Melhor para Financiamento de Equipamentos
O Lendio é um serviço simples de correspondência de empréstimos on-line que permite comparar e solicitar vários empréstimos comerciais em 15 minutos e financiar em menos de 24 horas. ele não publica mais requisitos específicos para mutuários, mas é provável que encontre credores dispostos a trabalhar com pessoas que têm crédito ruim. Você pode se pré-qualificar para financiamento de equipamentos, adiantamentos em dinheiro para comerciantes (MCAs), empréstimos de curto prazo (STLs), linhas de crédito (LOCs), empréstimos para administração de pequenas empresas (SBA) e muito mais usando este serviço.
Qualquer empresa pode se candidatar ao Lendio, mas para as melhores chances de financiamento. A Lendio recomenda que você esteja no mercado há pelo menos seis meses e ganhe pelo menos $ 10,000 por mês, além de ter uma pontuação de crédito de 550 ou superior.
#3. Upstart: Melhor para nenhum histórico de crédito
Mesmo que uma nova empresa não tenha nenhuma credencial comercial, ela ainda pode obter dinheiro para iniciar com um empréstimo pessoal. A Upstart é uma plataforma de empréstimos que trabalha com bancos para oferecer empréstimos pessoais de US$ 1,000 a US$ 50,000. Essa é uma forma de as startups conseguirem um empréstimo pessoal. A pontuação de crédito mínima aceitável para Upstart é 580. (tecnicamente justo, mas ainda subprime). Notavelmente, o Upstart considerará os candidatos que não têm crédito, o que significa que eles não têm histórico de crédito suficiente para obter uma pontuação FICO.
O modelo de subscrição da Upstart toma decisões de empréstimo com base em educação, emprego e uma variedade de outros fatores. Isso significa que graduados universitários e/ou pessoas com um histórico de trabalho consistente podem ter uma vantagem ao se inscrever. O único requisito de renda pessoal é que você ganhe $ 12,000 por ano.
Os empréstimos para iniciantes têm prazos de três ou cinco anos, com pagamentos mensais. As taxas para APRs Upstart geralmente variam de 6.76% a 35.99%.
#4. Fundbox: melhores empréstimos de curto prazo
Para empresas mais novas com crédito subprime, a Fundbox oferece dois produtos de empréstimo convenientes: linhas de crédito rotativo e empréstimos a prazo. Embora esses empréstimos de curto prazo não sejam uma boa opção se seu crédito estiver completamente arruinado ou se sua empresa ainda não estiver ganhando dinheiro, os empréstimos Fundbox estão disponíveis para empresas que estão em operação há seis meses e já estão ganhando dinheiro.
As empresas receberão uma decisão de financiamento minutos após o envio de uma solicitação, e os fundos podem ser depositados em sua conta no próximo dia útil. A Fundbox aceita startups e mutuários subprime com uma pontuação de crédito de 600 e um histórico comercial de seis meses. A Fundbox exige uma receita anual mínima de $ 100,000 e rejeita candidatos com crédito ruim.
#5. Bluevine: Melhor Linha de Crédito
BlueVine é um dos nossos credores on-line de empréstimos para pequenas empresas favoritos. também oferece linhas de crédito para pequenas empresas de até US$ 250,000. é fácil se inscrever, basta fornecer uma conexão bancária e algumas informações comerciais. Os termos são justos e transparentes. Os LOCs rotativos permitem que você empreste e pague a qualquer momento.
#6. Credivelmente: Melhores Adiantamentos de Dinheiro para Comerciantes
A Credably oferece uma variedade de empréstimos de curto prazo, incluindo adiantamentos em dinheiro para comerciantes e empréstimos para capital de giro de até US$ 400, linhas de crédito comerciais de até US$ 250 e outros. Esta empresa é amigável para startups, embora você deva estar no negócio há seis meses e irá aceitá-lo mesmo se você tiver crédito ruim.
#7. Avant: Melhores Pequenos Empréstimos Pessoais
A Avant é uma fornecedora respeitável de pequenos empréstimos pessoais parcelados que variam de $ 2 a $ 35, que podem ser usados para fins comerciais, como custos iniciais. Ele também aceita pontuações de crédito que a maioria dos credores pessoais consideraria inaceitáveis (até 580). Avant aceita mutuários subprime, mas você pode ser negado devido à falta de renda para fazer pagamentos incrementais. No entanto, não possui requisitos de receita comercial.
#8. Capital de giro do PayPal: o melhor para fornecedores do PayPal
O PayPal Working Capital fornece empréstimos de curto prazo semelhantes aos adiantamentos de dinheiro do comerciante. Você não precisa de uma pontuação de crédito para obter esses empréstimos, e eles são uma boa opção se você já faz negócios por meio do PayPal. do PayPal Capital de Trabalhol, como a maioria das outras opções de empréstimo de curto prazo, não cobra juros. Em vez disso, é cobrada uma taxa única que deve ser reembolsada além do empréstimo. O PayPal deduzirá uma pequena porcentagem de suas vendas diárias até que o empréstimo e a taxa sejam reembolsados.
#9. Accion: Melhores Microempréstimos
A Accion é uma CDFI sem fins lucrativos que oferece empréstimos parcelados de curto e médio prazo a empresas iniciantes e existentes. Esses produtos de empréstimo consistem principalmente em microcréditos abaixo de US$ 50,000, mas há algumas ofertas de empréstimos de até US$ 1 milhão. A Accion é especializada em empréstimos para empresas pertencentes a minorias e mulheres.
Accion é um dos poucos credores on-line confiáveis que trabalharão com você, mesmo se você tiver crédito ruim e precisar de um empréstimo para pequenas empresas. O único problema é que os empréstimos só estão disponíveis em determinadas regiões. Você só poderá solicitar empréstimos (se houver) disponíveis em sua área.
#10. Kiva: Melhor Crowdfunding
A Kiva US é uma organização sem fins lucrativos que fornece empréstimos sem juros para pequenas empresas em suas comunidades. também fornece pequenos empréstimos financiados por crowdfunding para empreendedores em todo o mundo, mas a Kiva US é especificamente para empresas nos Estados Unidos. Os credores individuais fornecem financiamento para esses empréstimos em valores tão baixos quanto $ 25 por credor.
Os benefícios da Kiva incluem nenhuma verificação de crédito e nenhuma experiência comercial ou requisitos de receita. Melhor ainda, não há taxas ou cobrança de juros, e você pode pagar o empréstimo da maneira que for melhor para você. Isso não quer dizer que o serviço aceitará qualquer pessoa.
Existem empréstimos que não exigem uma verificação de crédito?
Claro, existem. Empréstimos salariais e empréstimos parcelados com juros altos são dois tipos de crédito que podem não exigir uma verificação de crédito. Além do acima, também existem empréstimos de títulos para automóveis e empréstimos para casas de penhores. Estes também podem omitir a verificação de crédito, uma vez que você tenha um veículo valioso ou outros itens de garantia.
Qual é a melhor maneira de solicitar um empréstimo pela primeira vez quando você não tem crédito?
A melhor maneira de solicitar um empréstimo com crédito ruim é compensar seu crédito ruim com um fiador. No entanto, enusre seu fiador tem excelente. Não se esqueça de pagar o empréstimo no prazo ou você prejudicará o crédito do seu fiador, bem como o seu próprio.
Quais são os empréstimos mais fáceis de obter aprovação com crédito ruim?
A seguir estão alguns dos empréstimos mais fáceis que qualquer pessoa com crédito ruim pode obter; Empréstimos do dia de pagamento Empréstimos de títulos de automóveis Empréstimos de casas de penhores Empréstimos pessoais não garantidos No entanto, eles têm uma grande desvantagem. Eles também são extremamente caros.
Você pode obter empréstimos comerciais de inicialização para crédito ruim garantido?
Ao solicitar empréstimos para pequenas empresas com crédito ruim, pode ser desanimador saber que você não se qualifica para nenhum empréstimo devido ao seu histórico de crédito ou à infância de seu negócio. O mesmo é verdade para os possíveis proprietários de empresas que procuram capital inicial que ainda não gerou nenhuma receita. Além disso, novas empresas que ainda não atendem aos requisitos não podem obter um empréstimo inicial de aprovação garantida. Mesmo que você não atenda aos requisitos para novos empréstimos comerciais, ainda poderá obter financiamento.
Financiamento de inicialização alternativo para mutuários com crédito ruim
Se sua pontuação de crédito impedir que você seja aprovado para um empréstimo para pequenas empresas, outras fontes de capital podem ser mais receptivas. Em vez de solicitar um empréstimo comercial com crédito ruim, considere as seguintes opções.
#1. Cartões de crédito para pequenas empresas
Os custos iniciais podem ser cobertos com um cartão de crédito para pequenas empresas para crédito ruim enquanto você espera que um pedido de empréstimo seja aprovado. O uso de um cartão de crédito comercial permite que você crie um histórico de crédito separado para sua própria empresa.
#2. Cartões Corporativos
Um cartão corporativo é uma forma alternativa de negócios cartão de crédito que pode ser usado para pagar as despesas da empresa por corporações recém-formadas. O emissor do cartão de crédito não examinará suas finanças pessoais porque você está se inscrevendo como empresa. Um problema é que você precisa de um equilíbrio considerável em seu negócio conta bancária; por exemplo, o programa de cartões corporativos da Amex para startups exige um saldo bancário mínimo de US$ 1 milhão.
#3. Subsídios para pequenas empresas
Conceder dinheiro é dinheiro dado a uma empresa que não precisa ser reembolsado. Como não é um empréstimo, sua pontuação de crédito é irrelevante. Existem inúmeras organizações federais, estaduais e privadas que oferecem subsídios para pequenas empresas, incluindo subsídios para startups. Normalmente, sua empresa deve pertencer a uma mulher ou estar localizada em uma determinada cidade ou setor para ser considerada.
# 4. Financiamento colaborativo
Outros sites de crowdfunding de negócios, ao contrário do Kiva (ou verificações de crédito) que oferecem empréstimos de crowdfunding, não exigem que as empresas paguem o dinheiro que recebem. As empresas que precisam de dinheiro para um projeto específico podem precisar oferecer aos investidores uma parte do negócio em troca de seu dinheiro.
Pode-se obter um empréstimo com crédito ruim para iniciar um negócio?
Obter financiamento inicial com crédito ruim provavelmente será um desafio, já que a pontuação de crédito e a idade da empresa são dois dos maiores fatores que os credores analisam. Então, se você quiser melhorar suas chances de ser aprovado, você precisa ter certeza de ter um aplicativo forte.
Posso obter um empréstimo sem verificação de renda?
Existem empréstimos pessoais disponíveis sem comprovação de renda, mas eles geralmente vêm com taxas de juros mais altas, exigem garantias e têm requisitos mais rígidos em geral. No entanto, os autônomos podem querer procurar outras opções de financiamento que não exijam uma alta pontuação de crédito.
Posso obter um empréstimo comercial para startups sem verificação de crédito?
Os credores conduzem quase universalmente verificações de crédito suaves para avaliar a credibilidade dos requerentes. Embora a maioria dos credores tradicionais (por exemplo, bancos) exija uma verificação de crédito antes de conceder crédito, existem credores alternativos que não o farão.
Qual instituição financeira oferece os empréstimos comerciais mais adequados para pessoas com classificações de crédito ruins?
Para mutuários com baixa pontuação de crédito, Upstart, Credably e PayPal Working Capital são três das melhores opções.
Perguntas Frequentes:
Preciso de garantia para obter um empréstimo inicial de crédito ruim?
Normalmente, não há necessidade de prometer garantias pessoais ou da empresa ao solicitar um empréstimo inicial de crédito ruim. A maioria dos empréstimos on-line para startups, no entanto, exige uma garantia geral UCC-1 e/ou uma garantia pessoal.
É possível obter um empréstimo inicial se eu tiver crédito ruim?
Sim, alguns credores on-line e sem fins lucrativos trabalham com novos empresários que têm crédito ruim. Empréstimos para mutuários com crédito ruim, por outro lado, têm taxas de juros mais altas e prazos de pagamento mais curtos do que os empréstimos comerciais tradicionais.
Qual é o empréstimo mais fácil de obter com crédito ruim?
Empréstimos de dia de pagamento, empréstimos de título de carro, empréstimos de casa de penhores e empréstimos pessoais a prestações provavelmente serão os empréstimos mais fáceis de obter. Todas essas são maneiras de curto prazo para pessoas com crédito ruim obterem dinheiro quando precisam.
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Referências
