Os cartões de crédito sem anuidade permitem que você use o crédito sem pagar anuidade. Com cartões de crédito que não cobram uma taxa anual, você pode economizar dinheiro em seus custos de crédito sem abrir mão de coisas boas como recompensas, dinheiro de volta em cada compra e taxas de juros baixas. Este artigo discute os melhores cartões de crédito com reembolso sem anuidade para pessoas com crédito ruim que desejam viajar.
Melhores cartões de crédito sem anuidade
Existem cartões de crédito que não cobram anuidade, o que pode economizar dinheiro a longo prazo. Não importa qual seja a sua situação, você não terá que pagar uma taxa anual para usar esses cartões. Alguns dos melhores cartões de crédito que não cobram anuidade são mostrados abaixo.
#1. O melhor cartão de viagem é o cartão Bank of America Travel Rewards
O cartão de crédito sem anuidade do Bank of America Travel Rewards é uma boa opção se você quiser cartões de crédito sem taxas que possam ser usados para viagens. Ao abrir sua conta, se você gastar $ 1,000 nos primeiros três meses, receberá 25,000 pontos de bônus, que valem $ 250 em créditos para viagens e refeições.
Você receberá 1.5 pontos para cada dólar gasto e poderá obter quantos pontos quiser. Mas lembre-se de que os cartões de crédito com os melhores benefícios de viagem também têm as taxas anuais mais altas. Pode haver um cartão de viagem diferente que ofereça o melhor valor, então dê uma olhada.
#2. O cartão Hilton Honors American Express é a melhor maneira de obter uma reserva de hotel
O cartão Hilton Honors American Express é gratuito todos os anos e vem com muitas vantagens. Se você assinar um cartão e gastar $ 1,000 nos primeiros três meses, receberá 80,000 pontos de bônus.
Você também receberá sete pontos para cada dólar gasto no Hilton, cinco pontos para cada dólar gasto em postos de gasolina, restaurantes e supermercados americanos (exceto em superlojas e clubes de armazéns) e três pontos para cada dólar gasto. em tudo mais.
#3. O cartão Visa Platinum do US Bank é a melhor maneira de lidar com dívidas
Com o cartão US Bank Visa Platinum, você pode quitar suas dívidas sem pagar anuidade. Com uma APR introdutória de 0% nos primeiros 60 dias após a abertura de uma conta, você tem um ano e meio para colocar suas finanças em ordem. As compras também recebem uma TAEG introdutória de 0% nos primeiros 18 ciclos de cobrança.
Depois disso, dependendo do seu histórico de crédito, a APR variável para compras e transferências de saldo ficará entre 18.74% e 28.74%. Você já deveria ter pago seu cartão de crédito ou pode acabar com mais dívidas.
Além disso, é importante lembrar que a transferência de saldo não é totalmente gratuita porque ainda haverá uma taxa de transferência de saldo: Pelo menos $ 5 ou 3% do valor total de cada transferência. Mas as taxas do cartão podem valer a pena se ajudarem você a consolidar sua dívida.
O que é um cartão de crédito sem anuidade?
Mesmo que não haja anuidade, você ainda pode ganhar recompensas e aproveitar as vantagens de ter um cartão de crédito sem anuidade. Se você está pensando em obter um cartão de crédito, deve ter notado que alguns cartões cobram uma taxa anual apenas para ter o cartão, mas, em troca, oferecem vantagens e benefícios valiosos.
Os cartões de crédito com taxas anuais nem sempre valem a pena, especialmente quando você pensa no valor de longo prazo que pode obter de um cartão que não cobra uma taxa anual.
Os prós e contras dos cartões de crédito que não têm anuidade
Veja abaixo as vantagens e desvantagens dos cartões de crédito sem anuidade:
Prós
#1. Um método que não custa muito para melhorar sua pontuação de crédito
Todos os meses, sua empresa de cartão de crédito enviará um relatório às agências de relatórios de crédito sobre como sua conta foi usada. Usar seu cartão de crédito de maneira responsável, como pagar seu saldo e fazer pagamentos em dia, pode ajudá-lo a aumentar ou melhorar sua pontuação de crédito.
#2. Chance de investir pouco e receber muito de volta
Com os melhores cartões de crédito que não cobram anuidade, você pode acumular pontos sem ter que pagar anuidade todos os anos.
#3. A cobrança anual não foi incluída em um orçamento
Se você deseja usar um cartão de crédito com anuidade, precisa pensar bem em quanto dinheiro precisará gastar a cada ano para compensar a anuidade. Ter um cartão sem anuidade tira essa preocupação, o que é um grande diferencial.
Desvantagens
#1. Bônus de inscrição que não são tão bons
Pode ou não haver um bônus introdutório, mas se houver, geralmente é muito menor do que os bônus que vêm com cartões de crédito que cobram uma taxa anual.
#2. Normalmente, o Valor das Recompensas é Menor em Cartões com Anuidade
A maioria dos cartões de crédito que não cobra uma taxa anual tem taxas de recompensa mais baixas e menos benefícios.
#3. É possível que o cartão venha com algumas taxas extras
Cartões sem anuidade podem parecer a melhor escolha, mas nem sempre é o caso. Para encontrar o melhor cartão de crédito para seus hábitos de consumo, você deve ler as letras miúdas e estar ciente de quaisquer taxas extras, como aquelas para transferir um saldo ou comprar algo no exterior.
Cartões de crédito sem anuidade para viagens
Cartões de crédito que são bons para viajar e não cobram anuidade Com um cartão de crédito para viagens, você pode aproveitar melhor suas viagens e se divertir mais. Se você deseja economizar dinheiro ou não planeja usar o cartão com muita frequência, talvez queira um cartão de crédito sem anuidade.
Quando usados com sabedoria, esses cartões de crédito podem reduzir ou mesmo eliminar o custo da viagem. Ao planejar sua próxima viagem, você pode querer experimentar um dos melhores cartões de viagem que não tem taxa anual. Aqui estão alguns cartões de crédito que podem ser usados para viagens, mas não cobram anuidade;
#1. Cartão de autógrafos de Wells Fargo
O Wells Fargo AutographSM Card vem com tantas vantagens que é surpreendente que não haja uma taxa anual. Você pode começar com uma oferta generosa e depois ganhar pontos de várias maneiras diferentes, como comer fora, comprar gasolina, usar transporte público, sair de férias, usar serviços de streaming e muito mais.
#2. Cartão JetBlue
O Cartão JetBlue é fácil de usar para outras coisas além de comprar voos. Além disso, você não precisa se preocupar com datas indisponíveis na hora de usá-los.
#3. Cartão de crédito da Capital One com recompensas da Ventureone
O cartão de crédito de benefícios Capital One VentureOne não tem uma taxa anual, mas as recompensas não são tão boas quanto com o cartão Venture padrão.
Cartões de crédito sem taxa anual com crédito ruim
Os seguintes cartões de crédito estão disponíveis para pessoas com uma ampla gama de históricos de crédito, desde nenhum histórico de crédito até crédito ruim. Ao informar às agências de crédito que você pagou em dia, elas o ajudam a corrigir seu crédito. Além disso, fazem tudo isso sem cobrar anuidade, o que é incomum para um cartão de crédito desse tipo. Tendo ouvido:
#1. Cartão de crédito seguro Discover It
Um cartão de crédito Discover it Secured é uma das melhores maneiras de iniciar ou melhorar seu histórico de crédito. Dá-lhe dinheiro de volta em tudo o que compra e duplica o seu dinheiro de volta no final do primeiro ano. Este cartão também é um dos poucos que permite transferir seu saldo sem cobrança extra se você tiver crédito ruim.
#2. Merrick Bank Double Your Line Mastercard
Na maioria das vezes, o Merrick Bank, Two Lines Up Mastercard dá aos cartões de crédito limites de crédito mais altos. O acesso móvel é gratuito e o processo de pré-aprovação é rápido. Não há multa APR por pagar atrasado e, se você perder ou tiver seu cartão roubado, poderá denunciá-lo sem prejudicar sua pontuação de crédito. Se o seu crédito for muito ruim, você pode ter que pagar uma taxa todos os anos por este cartão.
Dinheiro de volta sem anuidade Cartões de crédito
Os cartões de crédito com reembolso são uma boa maneira de economizar dinheiro em coisas que você compra com frequência. Muitos dos melhores cartões de crédito com reembolso não têm taxa anual, além de serem fáceis de usar e recompensadores. Contanto que você não tenha saldo e tenha que pagar as altas taxas de juros que muitos cartões de crédito cobram, todos os benefícios que você obtém na verdade economizam seu dinheiro. Aqui está uma lista de cartões de crédito que devolvem dinheiro e não cobram anuidade:
#1. Chase Flex Liberdade
O Chase Freedom Flex é sua melhor aposta se você deseja um cartão de crédito com recompensas que mudam de tempos em tempos. Se você usar as categorias de bônus trimestrais do cartão Chase Freedom Flex, poderá receber 5% de volta em até $ 1,500 em compras a cada trimestre. O Chase também devolve 5% em dinheiro em compras de viagens e corridas Lyft, 3% em dinheiro em compras em farmácias e refeições fora (incluindo comida para viagem) e 1% em dinheiro de volta em todo o resto.
# 2. Chase Freedom Unlimited
O melhor cartão é o Chase Freedom Unlimited porque economiza dinheiro. Se você deseja recompensas por viagens e gastos diários, o Chase Freedom Unlimited é uma ótima escolha. O Chase Unlimited Rewards oferece 5% de reembolso em compras de viagens, 3% de reembolso em compras em farmácias e restaurantes e 1.5% de reembolso ilimitado em todo o resto.
Quando você deve adquirir um cartão sem anuidade?
Se um cartão de crédito com anuidade é ou não a melhor escolha para você, dependerá de como você gasta dinheiro e quais são suas necessidades financeiras. Este tipo de cartão de crédito pode ser perfeito para você se você for um dos seguintes:
#1. Você não tem dinheiro suficiente para pagar o custo extra
Lembre-se de que os cartões de crédito sem anuidade ainda podem ter custos extras, como pagamentos em atraso, transferências de saldo e transações feitas em um país estrangeiro.
#2. Você não gasta muito dinheiro
Cartões com anuidade tendem a ter mais recompensas do que cartões sem anuidade e vice-versa. Mas você precisa ganhar créditos suficientes para cobrir a taxa anual, independentemente da frequência com que usa os benefícios.
#3. Você precisa de um cartão de crédito para iniciantes ou para construir crédito
Existem muitos cartões de crédito sem anuidade que podem ajudá-lo a melhorar ou reconstruir seu crédito. Com este tipo de cartão de crédito, você pode manter sua conta aberta para não ter que pagar nada após um upgrade.
#4. Você deseja encontrar um cartão de crédito que ofereça uma oferta de 0% em abril
Embora os cartões com APR de 0% tenham longos períodos introdutórios, não há outras taxas.
#5. Sua carteira financeira precisa de uma mistura de coisas diferentes
Se você usa cartões de crédito há muito tempo e carrega apenas os melhores, convém adicionar um cartão sem anuidade à sua carteira.
Como você pode obter o máximo de um cartão de crédito que não lhe custa nada todos os anos?
Um cartão de crédito que não cobra anuidade é ótimo para se ter na carteira. Lembre-se destas regras se quiser aproveitar ao máximo seu cartão de crédito:
#1. Pague o pagamento mensal mínimo no prazo e integralmente para manter sua conta em situação regular
Para aproveitar ao máximo um cartão de crédito sem anuidade e manter sua taxa de utilização de crédito baixa, você deve observar quanto gasta e quitar seu saldo integralmente todos os meses.
#2. Combine o cartão sem anuidade com um cartão de recompensas
Depois de saber como usar o cartão sem anuidade, é hora de mudar para um com uma taxa mais alta, mas com melhores recompensas. O Chase Freedom Unlimited é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade. Ele dá dinheiro de volta em certas categorias, mas combiná-lo com o Chase Sapphire Reserve, que oferece recompensas de viagem, pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro.
#3. Mantenha o cartão em sua mão aberta ao atualizar
Manter um cartão antigo sem anuidade aberto pode ajudar sua pontuação de crédito, aumentando a duração média de seu histórico de crédito e diminuindo a porcentagem de crédito que você está usando.
Quais cartões de crédito não têm anuidade?
Tem;
- Wells Fargo Active Cash Card: o melhor cartão de recompensas em dinheiro com taxa fixa.
- Cartão de crédito Quicksilver Cash Rewards da Capital One.
- Bilt Mastercard: Melhor para parceiros de viagem.
É melhor não ter anuidade?
Pessoas que são novas em cartões de crédito ou que não planejam usar seus cartões com muita frequência devem procurar um que não tenha uma taxa anual. Quando você não consegue economizar mais dinheiro ou obter melhores benefícios com qualquer outro tipo de cartão, deve optar por um sem anuidade.
Qual é o melhor cartão de crédito gratuito vitalício?
Tem;
- IDFC PRIMEIRO Escolha Cartão de Crédito.
- Primeiro Cartão de Crédito Millennium do IDFC.
- O cartão de crédito Platinum do Dhanlaxmi Bank.
- Cartão de crédito ICICI no Amazon Pay.
- Uma revisão do cartão de crédito ICICI Platinum Chip.
- Cartão de Crédito para Aspire Platinum (Banco IDBI).
Um cartão de crédito pode ser gratuito?
Um cartão de crédito não precisa custar nada, mas se você não quiser pagar nenhuma taxa, terá que ter cuidado ao usá-lo. Para manter os custos do cartão de crédito o mais baixo possível, escolha um cartão sem anuidade como primeiro passo.
Qual é o cartão de crédito mais fácil de obter agora?
O Credit One Visa Card é sua melhor aposta se você quiser um cartão de crédito sem garantia. Você ainda pode usar essa opção mesmo se tiver uma pontuação de crédito baixa ou nenhuma. Os portadores de cartão também recebem 1% de volta em dinheiro em todas as compras que fizerem com o cartão.
Qual banco oferece cartão de crédito instantâneo?
O HDFC Bank pode fornecer rapidamente um cartão de crédito. Os cartões de crédito do HDFC Bank não são apenas completamente seguros, mas também podem ser usados e adquiridos imediatamente.
Conclusão
Cartões de crédito com taxas anuais podem ser úteis, mas os titulares de cartão podem precisar planejar cuidadosamente para aproveitar ao máximo seu cartão antes que os benefícios comecem a superar o preço. Mas você não precisa pagar nada a mais para obter os benefícios e recompensas que os cartões de crédito oferecem. Se você não quiser pagar a taxa ou usar o cartão de crédito apenas ocasionalmente, um cartão de crédito sem anuidade é uma boa opção.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito sem anuidade
Por que tenho que pagar uma taxa todos os anos pelo meu cartão de crédito?
As taxas anuais são cobradas pelos emissores de cartões para cobrir o custo de fornecer aos titulares de cartões uma ampla gama de regalias e privilégios. Eles não podiam distribuir esquemas de recompensas competitivas, créditos de viagem anuais de US$ 300, créditos para Global Entry e/ou TSA PreCheck e assim por diante por nada.
Por que é importante que o cartão de crédito não tenha anuidade?
Cartões de crédito com “sem taxa anual” não cobram dinheiro extra a cada ano pelo privilégio de usá-los. A maioria desses cartões de crédito não cobra uma taxa anual, mas compensa isso com incentivos substanciais, como dinheiro de volta ou milhas de viagem.
Quanto custa para obter um cartão de crédito?
Você deve fazer um depósito em dinheiro para abrir sua conta. O valor que você deposita serve como seu limite de crédito. Os cartões têm diferentes requisitos mínimos de depósito, de US$ 200 a US$ 500. Com a maioria dos cartões garantidos, você pode aumentar sua linha de crédito fazendo um depósito inicial maior.
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Referências
