Calculadora de hipoteca Zillow: quão precisa é a calculadora de hipoteca Zillow? (+ Dicas rápidas)

calculadora de hipoteca zillow
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Uma calculadora de hipoteca é uma das ferramentas on-line mais usadas para compradores domésticos. Porque lhe dá uma ideia se pode ou não pagar o empréstimo à habitação. Este valor faz com que os homehoppers optem pela melhor e mais precisa - Zillow Mortgage Calculator.

A calculadora Zillow Mortgage é preferida por muitos consumidores porque inclui as despesas totais do PITI e fornece uma estimativa muito próxima do custo real mensal da hipoteca.

Mais ainda, é muito completo, pois inclui todos os custos que você provavelmente incorrerá como proprietário, embora haja espaço para erros se você usá-lo incorretamente.

Saiba mais sobre a calculadora de hipotecas Zillows e sua eficácia para ajudá-lo a ter uma ideia da viabilidade do seu empréstimo à habitação.

Vamos começar com uma visão geral.

Visão geral da calculadora de hipoteca Zillow

Zillow é bem conhecido por ter uma calculadora de hipoteca fácil de usar. É importante entender como um pagamento de hipoteca se encaixa no seu orçamento, portanto, esta calculadora de hipoteca ajuda você a detalhar seu pagamento na íntegra.

À primeira vista, você pode ver o principal, juros, impostos e seguro que inclui. No entanto, você pode optar por ver o detalhamento completo de uma tabela de amortização completa e ver o imposto predial de 1.2% incluído.

Além disso, a calculadora de hipotecas Zillow tem por padrão a configuração de toda a gama de despesas PITI (Principal, Juros, Impostos, Seguros). Isso significa que, por incluir impostos e seguros, os consumidores o veem como uma calculadora de hipoteca confiável e completa.

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Como funciona a calculadora de hipoteca Zillow

Você pode usar a calculadora de hipoteca ou empréstimo residencial Zillow para estimar rapidamente o pagamento total da hipoteca, incluindo principal e juros, além de estimativas de PMI, impostos sobre propriedade, seguro residencial e taxas de HOA.

Se você tiver uma conta de garantia, pagará um valor específico para essas despesas extras como parte do pagamento mensal da hipoteca, que também inclui o principal e os juros.

Seus credores hipotecários geralmente mantêm o dinheiro em sua conta de garantia até que suas contas de seguro e impostos sejam devidas e, em seguida, as pagam em seu nome.

Em geral, tudo o que você precisa fazer é inserir o preço de uma casa e o valor do adiantamento para calcular o pagamento estimado da hipoteca com detalhamento e cronograma detalhados. Você pode ajustar os detalhes do empréstimo para se adequar ao seu cenário com mais precisão.

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Parâmetros envolvidos ao usar a calculadora de hipoteca Zillow.

Os parâmetros a seguir são adicionados pela calculadora Zillow Mortgage, para fornecer uma estimativa precisa do pagamento de sua hipoteca.

#1. Preço da casa

Este é o valor que você pagou por uma casa ou o valor que você pretende pagar para uma futura compra de casa.

#2. Pagamento inicial

A maioria dos empréstimos à habitação exige pelo menos um adiantamento de 3% para a casa. Embora alguns empréstimos, como empréstimos do VA e alguns empréstimos do USDA, permitam pagamento zero, ainda é importante que você saiba que quanto maior o pagamento inicial, menor será o pagamento mensal.

#3. PMI

O Seguro Hipotecário Privado (PMI) é calculado com base na sua pontuação de crédito e no valor do adiantamento.

Nesse caso, em que o valor do empréstimo for superior a 80% do preço de compra da casa, os credores exigem seguro em seu investimento. Este é um custo mensal que aumenta o seu pagamento de hipoteca.

#4. Taxa de juro

A taxa de juros é o dinheiro que você paga ao seu credor anualmente para emprestar seu dinheiro e é expressa em taxa percentual. A calculadora preenche automaticamente a taxa de juros média atual.

#5. Seguro Residencial

O seguro do proprietário é baseado no preço da casa e é expresso como um prêmio anual. A calculadora divide o custo total por 12 meses para obter o pagamento mensal da hipoteca.

Normalmente, os prêmios anuais médios custam menos de 1% do preço da casa e protegem sua responsabilidade como proprietário do imóvel.

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#6. Impostos sobre a propriedade

Seu imposto predial anual estimado é baseado no preço de compra da casa. O custo total é dividido por 12 meses e adicionado a cada pagamento mensal da hipoteca.

#7. Taxas HOA

Em alguns condomínios ou condomínios, alguns proprietários pagam taxas mensais da Associação de Proprietário (HOA) para pagar coletivamente por amenidades, manutenção e alguns seguros. 

Ao usar a calculadora, preencha as taxas HOA, se houver. E se não houver nenhum, você pode deixar o campo em branco.

#8. Programa de Empréstimo

Seu programa de empréstimo pode afetar sua taxa de juros e pagamentos mensais totais. Escolha entre as opções de empréstimo fixo de 30 anos, fixo de 15 anos e 5/1 ARM na calculadora para ver exemplos de como diferentes termos de empréstimo resultam em diferentes pagamentos mensais.

Equação da Calculadora de Hipoteca Zillow

O cálculo tradicional do pagamento mensal da hipoteca de acordo com Zillows inclui;

  • Diretor: A quantidade de dinheiro que você emprestou.
  • Juros: O custo do empréstimo.
  • Seguro de hipoteca: O seguro obrigatório para proteger o investimento do seu credor de 80% ou mais do valor da casa.
  • Garantia: O custo mensal dos impostos sobre a propriedade, taxas do HOA e seguro do proprietário.
  • pagamentos: Multiplique os anos do seu empréstimo por 12 meses para calcular o número total de pagamentos. Um prazo de 30 anos é de 360 ​​pagamentos (30 anos x 12 meses = 360 pagamentos).

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A calculadora de hipotecas Zillow é precisa?

Esta revisão da Zillow Mortgage Calculator não estaria completa se eu não falar sobre sua precisão.

A verdade é que a calculadora de hipotecas Zillow é uma das melhores calculadoras de hipotecas disponíveis. E não chegou a esta posição por ser impreciso.

Como configuração padrão, inclui toda a gama de despesas do PITI e reconhece o seguro hipotecário privado. Embora possa variar dependendo do seu credor e do tipo de empréstimo com o qual você assina.

Além disso, inclui o seguro hipotecário privado à taxa de 0.5 por cento. Mas esse custo adicional é necessário para os mutuários que compram uma casa com menos de vinte por cento no pagamento.

A calculadora de hipoteca Zillow reconhece se você pagou um adiantamento de vinte por cento ou não e calcula sua hipoteca de acordo.

Se você pretende pagar um adiantamento de vinte por cento ou mais, a calculadora Zillow Mortgage remove o seguro de hipoteca privado do seu pagamento estimado.

Para a maior parte, especialistas dizer que a calculadora Zillow Mortgage é bastante precisa. Ele permite que os consumidores insiram suas informações detalhadas e recebam estimativas próximas a um custo mensal real.

Maneiras alternativas de usar a calculadora de hipoteca Zillow

Geralmente, as calculadoras de hipotecas são usadas para calcular como serão os pagamentos de hipotecas. Mas existem vários outros usos de uma calculadora de hipoteca que eu destacaria abaixo.

#1. Saiba qual tipo de empréstimo é adequado

O tipo de empréstimo que você usa para adquirir uma nova casa tem uma grande influência no pagamento mensal da hipoteca.

Para ver quanto, escolha o tipo de empréstimo desejado no menu suspenso “Programa de empréstimo” na calculadora de hipoteca.  

O pagamento será alterado automaticamente para incorporar a taxa de juros média e o prazo para o tipo de empréstimo selecionado.

Ver esse impacto no pagamento mensal da hipoteca pode ajudá-lo a decidir qual tipo de empréstimo é ideal para você.

A Calculadora de Hipoteca Zillow possui três tipos de tipo de empréstimo; 30 anos fixos, 15 anos fixos e 5/1 ARM. Se você estiver procurando por um empréstimo FHA ou VA, poderá selecionar qualquer um dos tipos de empréstimo na lista suspensa.

Você não precisa de seguro de hipoteca para empréstimos à habitação VA e, na maioria dos casos, também não é necessário um adiantamento. No entanto, para empréstimos FHA, você precisará colocar pelo menos 3.5% de entrada e terá que pagar um prêmio mensal de seguro de hipoteca.

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#2. Conheça o impacto de várias taxas de juros

A taxa de juros do empréstimo à habitação pode afetar o valor mensal da hipoteca. Você pode ver isso inserindo diferentes taxas de juros na calculadora de hipotecas e vendo os resultados.

A calculadora de hipotecas Zillow inclui as taxas de juros médias do programa de empréstimo e permite que você veja as diferenças.

#3. Veja o pagamento mensal do seu financiamento

O pagamento mensal total da hipoteca que você faz não é apenas para reembolsar o valor principal. Parte disso vai para outros custos diferentes.

A calculadora de hipotecas Zillow mostra as diferentes áreas para as quais ela vai. Mas apenas certifique-se de “incluir impostos/ins”.

De acordo com o Zillows, aqui está uma lista de itens que você pode ver em sua calculadora de hipoteca.

  • P&I: P&I representa a parte do seu pagamento mensal que vai para o principal e juros do seu empréstimo à habitação.
  • Seguro: O seguro é o custo estimado do seguro residencial devido todos os meses. Você pode ajustar esse valor nas opções avançadas da calculadora de hipoteca.
  • Impostos: Os impostos mostram os impostos prediais estimados com base no valor e na localização da casa. Você pode ajustar este valor (ou optar por remover os impostos e seguros) nas opções avançadas.
  • PMI: O PMI é um seguro de hipoteca privado (ou “prêmio de seguro de hipoteca” para empréstimos FHA), que geralmente é exigido se o pagamento inicial for inferior a 20% do preço de compra da casa. Você pode remover isso nas opções avançadas de nossa calculadora de hipoteca.

#4. Veja o valor total dos juros que você pagará

A calculadora de hipotecas Zillow mostra um detalhamento mensal do valor dos juros que você pagará a cada mês. Mas você também pode ver o valor total dos juros que pagará ao longo da vida do seu empréstimo.

Clique na guia "Cronograma" acima dos resultados da calculadora de hipoteca para ver um gráfico interativo mostrando o principal e os juros pagos (assim como o saldo restante) para cada mês.

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#5. Descubra o que você pode pagar para obter uma nova casa

Uma calculadora de hipoteca pode ser usada para saber o que você pode oferecer em uma nova casa. Ao inserir diferentes valores de empréstimo que você está considerando, você pode ver se está dentro do seu orçamento ou acima dele.

Mais ainda, se você estiver adicionando uma cláusula de escalonamento, poderá ter uma ideia de quanto será o pagamento mensal da hipoteca se a cláusula de escalonamento for definida.

Se você quiser usar a Calculadora de Hipoteca Zillows, clique no botão abaixo.

ponto de partida

A calculadora de hipotecas Zillows é uma boa ferramenta para usar se você quiser saber qual pode ser a hipoteca da sua casa.

No entanto, é melhor não apenas fazer estimativas. Obtenha os números reais de sua fonte e pese suas opções para ver onde você está. Porque pequenos erros podem fazer ou estragar seu empréstimo.

Tudo de bom.

FAQ

Quanto de sua renda deve ir para hipoteca?

A regra dos 28% afirma que você deve gastar 28% ou menos de sua renda bruta mensal no pagamento de sua hipoteca (por exemplo, principal, juros, impostos e seguro). Para determinar quanto você pode pagar usando essa regra, multiplique sua renda bruta mensal por 28%.

O crédito imobiliário Zillow é um corretor de hipotecas?

A Zillow Home Loans é um credor hipotecário direto afiliado ao Zillow Group. O credor digital oferece hipotecas na maioria dos estados, mas geralmente não opera em filiais. Para solicitar um empréstimo ou refinanciamento, você pode ligar ou preencher um formulário no site do credor.

O que é considerado casa pobre?

Quando alguém é pobre em casa, isso significa que um indivíduo está gastando uma grande parte de sua renda mensal total em despesas de propriedade, como pagamentos mensais de hipotecas, impostos sobre a propriedade, manutenção, serviços públicos e seguros.

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