Vamos examinar quais são esses vários saldos, como eles funcionam e o efeito que eles têm em sua situação financeira. Quando você tem todos os detalhes, é mais fácil tomar uma decisão precisa sobre seus extratos bancários e de cartão de crédito, bem como sobre suas finanças. Este artigo diz tudo sobre o que uma declaração versus o que implica um saldo atual.
Saldo do extrato
Um saldo de extrato é um valor total devido após um ciclo de cobrança. Bancos e credores fornecem um extrato mensal detalhando todas as transações do mês anterior. Um saldo de extrato, uma data de vencimento e um pagamento mínimo estão incluídos na fatura. O saldo do extrato incluirá todas as suas transações mensais e qualquer saldo não pago do extrato anterior. Para evitar o acúmulo de juros, você deve efetuar o pagamento do saldo do extrato até a data de vencimento. Além disso, para evitar prejudicar o seu pontuação de crédito, você deve sempre fazer pagamentos pontuais e completos. No mínimo, você deve fazer o pagamento mínimo de cada mês.
Por que o saldo do meu extrato é superior ao meu saldo atual?
Os saldos nos extratos podem ser maiores do que os saldos atuais. Um saldo atual é um registro atualizado de todas as transações. Essas transações podem incluir pagamentos feitos depois que seu extrato mensal foi aceito. Nesta situação, seu saldo de extrato seria mais. Tendo em vista que não ocorreram transações substanciais após a data do demonstrativo. Se este for o caso, seu saldo atual pode ser maior do que o saldo em seu extrato.
Para recapitular, seu saldo atual é o seu saldo no momento, levando em consideração todos os aspectos relevantes. Você calcula o saldo do seu extrato como o total de todas as transações ao longo de um período de cobrança, que normalmente é de um mês. Por refletirem períodos distintos, os dois saldos podem diferir.
Qual saldo você deve pagar?
Aqui estão os tipos de saldos que são importantes para você pagar
#1. Pague seu saldo em seu extrato para evitar cobranças de juros
Você tem um período de carência nos juros depois que a operadora do seu cartão de crédito emite seu extrato mais recente. Esse tempo de carência varia de acordo com o credor e o contrato, mas geralmente fica entre 21 e 30 dias. Você evita juros se pagar o saldo total do extrato antes que o período de carência expire. A carência é válida apenas para as compras do mês. Serão cobrados juros sobre qualquer dívida transitada de outro mês. O interesse é bastante forte e pode se acumular rapidamente. Manter o saldo da sua fatura atualizado, pagando-o integralmente todos os meses, pode ajudá-lo a evitar essas taxas adicionais. Informações adicionais sobre extratos de cartão de crédito estão disponíveis aqui.
#2. Evite cobranças de juros usando o AutoPay
Para simplificar as coisas, é prudente se inscrever no AutoPay para evitar incorrendo interesse. Calcular quanto você gasta em seu cartão de crédito a cada mês pode ser simples. Configure o AutoPay para esse valor com seu banco. Ele garante que você pague a tempo e na íntegra. Isso ajuda a manter uma pontuação de crédito saudável. Além disso, ajuda a evitar uma alta taxa de juros. Verifique se o AutoPay está configurado antes da data de vencimento do seu extrato mensal.
O próximo a ler é a análise de extrato versus saldo atual. Leia.
Saldo do extrato x saldo atual
No entanto, se você gastou mais do que recuperou, seu saldo atual pode ser maior que o saldo do extrato. Isso ocorre durante o período de carência durante o qual você deve pagar sua conta. Devido à frequência com que você usa seu cartão, seu saldo atual aumentará. Como resultado, o saldo do seu extrato permanecerá inalterado, pois representa o valor devido do ciclo do extrato anterior.
Para entender melhor o saldo de extrato versus saldo atual, vamos primeiro entender o que significam ambos os termos.
O que é um saldo de extrato
O saldo do seu extrato é o valor devido ao final de um ciclo de cobrança, que normalmente dura entre 20 e 45 dias. Considere um instantâneo de sua conta todos os meses. É a soma de todas as compras, taxas, juros e saldos vencidos, menos quaisquer pagamentos ou créditos efetuados desde o último extrato.
Pagá-lo na data de vencimento ou antes da data de vencimento todos os meses ajudará você a evitar o pagamento de juros. Vale ressaltar também que, uma vez aberto o saldo do extrato, ele permanece constante até o final do próximo ciclo de cobrança.
O que é um saldo atual
Pagá-lo integralmente eliminará temporariamente o saldo do seu cartão. No entanto, transações pendentes, taxas e cobranças de juros podem ser lançadas posteriormente, exigindo mais pagamentos. Pode variar dependendo da frequência com que você usa seu cartão. No entanto, as compras pendentes não aparecem em seu saldo atual até que estejam na procissão.
Como sua pontuação de crédito é afetada pelo seu saldo
Normalmente, os emissores de cartões de crédito informam seu valor às agências de crédito após cada ciclo de pagamento. No entanto, o momento preciso pode variar para cada empresa. Além disso, como seu relatório de crédito reflete o saldo em seu cartão no momento em que o emissor relatou as informações, o valor pode diferir do saldo em seu extrato mais atual.
Além disso, as organizações de pontuação de crédito calculam sua pontuação de crédito com base na porcentagem de utilização de crédito. Assim, informar o saldo do seu cartão de crédito na hora para as agências de crédito pode afetar isso.
Seu índice de utilização de crédito indica quanto crédito você está utilizando em comparação com o crédito disponível. Embora nem sempre seja necessário, pagar sua carga existente ajudará a reduzir sua taxa de uso de crédito, o que pode ajudar a aumentar sua pontuação.
Como determinar o saldo do seu extrato versus saldo atual
No extrato mensal do cartão de crédito, você encontrará o saldo da fatura. Na maioria das circunstâncias, o credor entregará isso a você por correio ou, se desejar, eletronicamente. Como seu saldo atual é dinâmico, você sempre pode obter as informações mais atualizadas acessando sua conta online.
Além disso, ao utilizar o aplicativo Capital One Mobile, é simples localizar o saldo do extrato e o saldo atual. Depois de fazer login e iniciar o aplicativo, toque no ícone do cartão de crédito Capital One. Na parte superior da tela, o site indicará seu saldo atual e crédito disponível.
É melhor pagar o saldo atual ou o saldo do extrato?
Você não deve pagar seu saldo atual integralmente para evitar o pagamento de juros. Simplesmente o saldo no extrato do seu cartão de crédito. Pagar a soma integralmente de forma consistente na data de vencimento irá ajudá-lo a evitar o pagamento de juros ou multas por atraso.
Se as cobranças que você fez desde seu último ciclo de faturamento tiver adicionado à sua dívida além do seu nível de conforto, pagar seu saldo atual antecipadamente pode ajudá-lo a melhorar sua taxa de uso de crédito e pontuação de crédito.
Se você não conseguir pagar toda a dívida da sua conta, é fundamental fazer pelo menos o pagamento mínimo. Isso pode ajudá-lo a manter um saldo positivo em sua conta e proteger sua pontuação de crédito. Além disso, muitas vezes você evitará multas e multas por atraso.
O aplicativo Mobile da Capital One também permite que você configure pagamentos automáticos e lembretes de contas. Isso pode ajudá-lo a fazer pagamentos pontuais, entender seu saldo e manter um saldo positivo em sua conta.
Gerenciando os saldos em seus extratos e contas correntes
Compreender a diferença entre o saldo do extrato e o saldo atual pode ajudar no gerenciamento da conta.
O saldo do seu extrato é um instantâneo do seu ciclo de cobrança do mês anterior. Além disso, pagar em dia ajudará você a economizar dinheiro com juros e melhorar sua taxa de utilização de crédito. No entanto, se você não conseguir pagar toda a dívida do extrato, tente fazer pelo menos o pagamento mínimo até a data de vencimento para manter a boa situação da conta.
O valor atual é o registro mais recente do seu atividades de cartão de crédito. Fique de olho nisso, pois você pode eventualmente ser obrigado a fazer pagamentos nele. Além disso, dependendo da data em que sua dívida é informada às agências de crédito, isso pode afetar seu relatório de crédito, utilização de crédito e pontuação de crédito.
O que é saldo de extrato
O saldo do seu extrato indica quanto dinheiro você deve em um cartão de crédito no extrato mais recente. Seu provedor de cartão de crédito mantém o controle de todas as alterações que você faz a cada mês. Uma vez por mês, sua empresa de cartão de crédito “acorda” e envia uma fatura para as cobranças do mês anterior.
E se eu não conseguir fazer um pagamento no meu saldo de contas?
O saldo do extrato mais recente indica que você está sendo solicitado a começar a fazer pagamentos ou a formar um plano de reembolso para o dinheiro gasto. Neste ponto, você deve começar a fazer pagamentos mínimos em seu saldo de contas. Normalmente, essa é uma proporção modesta do seu saldo e aparecerá no extrato do seu cartão de crédito.
Além disso, você pode pagar todo o saldo do seu extrato. Dessa forma, você evitará pagar juros (o custo do empréstimo). As operadoras de cartão de crédito cobrarão juros somente se você começar a ter saldo em sua conta. Se você pagar todo o seu saldo a cada mês, não será cobrada nenhuma taxa adicional.
Pagar em dia permite evitar multas por atraso e manter uma pontuação de crédito saudável. Se você não puder pagar o valor total em sua conta, ainda poderá evitar problemas pagando o pagamento mínimo. Você começará a acumular juros adicionais sobre o saldo restante, mas seu crédito não será afetado.
É verdade que pagar sua fatura de cartão de crédito pode ajudar sua pontuação de crédito?
Embora você não seja obrigado a pagar o saldo do seu cartão de crédito até que ele apareça em seu extrato, há circunstâncias em que você pode querer fazê-lo mais cedo. Sua pontuação de crédito, a estatística usada pelos credores para determinar sua confiabilidade como devedor, é influenciada pelo valor da dívida pendente que você possui. Quanto mais crédito disponível você tiver, mas não estiver utilizando, maior será sua pontuação de crédito. Isso é chamado de utilização de crédito e é o segundo componente mais essencial na determinação de uma pontuação de crédito, atrás de pagamentos pontuais.
Ao contrário do seu banco ou cooperativa de crédito, que não considere seu saldo atual ao calcular os custos de juros, as agências de relatórios de crédito o fazem. Se você tiver uma grande dívida em seu cartão de crédito quando o emissor a relatar às agências de crédito, sua pontuação de crédito poderá sofrer, mesmo que você a pague integralmente a cada mês.
Razões para uma diferença entre o saldo do extrato e o saldo atual
A principal razão pela qual o saldo do extrato pode diferir do saldo atual é que o saldo atual é atualizado regularmente em resposta à atividade da conta.
Mesmo após o término do processo de pagamento, continuam a ocorrer cobranças de juros, depósitos em sua conta, pagamentos e despesas. Seu saldo atual representa a natureza flutuante de seu saldo, independentemente de ser um cartão de crédito ou uma conta bancária.
Embora você deva sempre fazer o pagamento mínimo especificado em sua conta, é fundamental entender o saldo do seu extrato, pois você pode evitar custos com juros pagando o extrato inteiro. Os juros não são calculados até a data do extrato, o que lhe dá um período de carência antes que você tenha que lidar com eles. A TAEG de compra aplica-se exclusivamente a saldos não pagos no extrato.
Adiantamentos de dinheiro são únicos. Os adiantamentos em dinheiro começam a acumular juros antes da data do extrato, portanto, os titulares do cartão devem incluir todo o saldo atual no pagamento com cartão de crédito se ele contiver um adiantamento em dinheiro. Alternativamente, serão cobrados juros imediatamente. Embora os adiantamentos em dinheiro não incluam um período de carência, as compras normais incluem.
Por que o saldo do meu extrato está tão alto?
Nesta situação, seu saldo de extrato seria mais. Tendo em vista que não ocorreram transações substanciais após a data do demonstrativo. Se este for o caso, seu saldo atual pode ser maior do que o saldo em seu extrato.
Devo pagar o saldo atual ou o saldo do extrato?
Você não é obrigado a pagar seu saldo atual integralmente para evitar o pagamento de juros. Simplesmente o saldo no extrato do seu cartão de crédito. Pagar a quantia integralmente na data de vencimento ajudará você a evitar o pagamento de juros ou multas por atraso.
O que acontece se eu pagar apenas o saldo do extrato?
O saldo do seu extrato indica quanto dinheiro você deve em um cartão de crédito no extrato mais recente. Seu provedor de cartão de crédito mantém o controle de todas as alterações que você faz a cada mês.
O que acontece se eu não pagar o saldo do meu extrato?
Os provedores de cartão de crédito cobrarão juros somente se você começar a carregar um saldo em sua conta. Se você pagar todo o seu saldo mensalmente, não será cobrada nenhuma taxa adicional.
O saldo do extrato é dinheiro que devo?
O que você deve no seu cartão de crédito no final do ciclo de pagamento anterior normalmente é mostrado no saldo da sua fatura. No entanto, o valor total que você deve geralmente será exibido como seu saldo atual.
O que é uma boa pontuação de crédito?
As pontuações de crédito na faixa de 580 a 669 são geralmente consideradas justas, as de 670 a 739 são aceitáveis, as de 740 a 799 são muito boas e as de 800+ são excepcionais. No entanto, esses intervalos mudam com base na metodologia de pontuação de crédito.
O que acontece se eu pagar apenas o saldo do extrato?
Se você pagar o valor total mostrado em seu extrato, terá pago o valor correto. Como você não carregará dívidas do ciclo de cobrança anterior, não precisará se preocupar com cobranças de juros sobre essas compras para o próximo ciclo de cobrança (desde que pague na data de vencimento).
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