Sistemas de compartilhamento de arquivos, como o aplicativo de compartilhamento de música Napster, popularizaram o moderno conceito ponto a ponto em 1999. Milhões de usuários da Internet puderam se conectar diretamente, formar grupos e colaborar uns com os outros para funcionar como mecanismos de busca, supercomputadores virtuais e sistemas de arquivos graças ao movimento peer-to-peer. Na mesma linha, os empréstimos peer-to-peer (P2P) começaram no Reino Unido em 2005 e foram introduzidos nos Estados Unidos em 2006. Desde então, a indústria de empréstimos peer-to-peer expandiu-se rapidamente, com inúmeras plataformas online disponível hoje. Ainda curioso sobre P2P? Aqui está tudo o que você precisa saber sobre empréstimos P2P com exemplos e como funciona um pagamento P2P e VPN.
O que significa P2P?
P2P significa simplesmente ponto a ponto. Um serviço P2P é uma plataforma descentralizada na qual duas pessoas interagem diretamente entre si sem o uso de um intermediário de terceiros. Em vez disso, o comprador e o vendedor fazem transações entre si diretamente por meio do serviço P2P. Serviços como pesquisa, triagem, classificação, processamento de pagamentos e caução podem ser fornecidos por meio da plataforma P2P.
Exemplos de serviço P2P
#1. Software gratuito e de código aberto
Qualquer um pode ver e/ou alterar o código do software. O software de código aberto tenta eliminar a necessidade de um editor/editor de software centralizado por meio da codificação, edição e controle de qualidade de software de crowdsourcing entre escritores e consumidores.
#2. Compartilhamento de arquivos
O compartilhamento de arquivos é a troca de arquivos de mídia e software entre uploaders e downloaders. Esses serviços, além de peer-to-peer networking, pode fornecer verificação e segurança para arquivos compartilhados. Eles também podem dar aos usuários a opção de burlar as leis de propriedade intelectual de maneira anônima ou podem permitir a aplicação da propriedade intelectual.
#3. Mercados da Internet
Os mercados da Internet são redes que permitem que vendedores privados de itens encontrem consumidores interessados. Eles podem fornecer serviços de promoção de vendedores, classificações de compradores e vendedores com base no histórico, processamento de pagamentos e serviços de custódia.
#4. Blockchain e criptomoeda
A tecnologia Blockchain é um subconjunto da tecnologia de criptomoeda. É uma rede na qual os usuários podem fazer, processar e verificar pagamentos sem a necessidade de um emissor central de moeda ou câmara de compensação. A tecnologia Blockchain permite que os usuários conduzam negócios usando criptomoedas, bem como criem e executem contratos inteligentes.
#5. Compartilhamento de casa
Isso permite que os proprietários aluguem toda ou parte de sua casa para locatários de curto prazo. Processamento de pagamentos, garantia de qualidade ou classificação e qualificação de proprietários e locatários são serviços comuns fornecidos por empresas de compartilhamento de residências.
#6. compartilhamento de carona
O Ridesharing é uma plataforma que permite aos proprietários de carros fornecer serviços de motorista para quem procura uma corrida de táxi. Seus sites fornecem recursos comparáveis às plataformas de compartilhamento doméstico.
O que é empréstimo P2P?
O empréstimo P2P conecta pessoas que desejam emprestar dinheiro com outras que desejam emprestar dinheiro por meio de plataformas online.
Em vez de um empréstimo típico de um banco ou cooperativa de crédito, você pede dinheiro emprestado a investidores individuais que se registraram em uma plataforma de empréstimo P2P. Um empréstimo peer-to-peer pode ser totalmente suportado por uma pessoa. Como alternativa, várias pessoas podem se unir para pagar uma dívida.
Para analisar a credibilidade dos candidatos, definir as condições do empréstimo e decidir as taxas de juros, as plataformas de empréstimo P2P geralmente dependem de processos e algoritmos automatizados.
Empréstimos P2P normalmente também não são garantidos. Isso significa que o empréstimo não tem garantias vinculadas a ele.
Você pode usar um empréstimo P2P da mesma forma que usaria um empréstimo típico de uma instituição financeira. Por exemplo, seu empréstimo P2P pode funcionar como um empréstimo pessoal para financiar um projeto de reparo doméstico ou como um empréstimo para uma pequena empresa para ajudá-lo a fazer seu negócio decolar. Certos serviços de empréstimo P2P, por outro lado, podem oferecer exclusivamente empréstimos para fins específicos, como despesas médicas.
Os credores P2P, como os credores tradicionais, podem examinar sua relação dívida / receita e pontuação de crédito ao decidir se oferecem um empréstimo. No entanto, os credores P2P podem ter menos restrições de elegibilidade rigorosas do que os credores tradicionais.
Alguns credores P2P, por exemplo, podem fazer empréstimos a pessoas com crédito ruim ou justo. Outras instituições financeiras, por outro lado, podem ter maiores exigências de crédito.
Qual é o processo de empréstimo P2P?
A plataforma determina como o empréstimo P2P opera. Então, em geral, eis como deve ser o procedimento:
- Determine se você está pré-qualificado para um empréstimo P2P na plataforma P2P de sua escolha.
- Envie um pedido de empréstimo ponto a ponto autêntico. Lembre-se de que os pedidos de crédito podem resultar em uma consulta difícil em seu registro de crédito. Além disso, consultas difíceis podem afetar seu crédito.
- Determine se sua inscrição foi aprovada ou não.
- Se seu pedido for aprovado, vários investidores avaliarão seu empréstimo para determinar se devem ou não apoiá-lo.
- Quando seu empréstimo estiver totalmente financiado, você receberá uma transferência eletrônica do valor do empréstimo.
- Você paga seu empréstimo.
- Seus pagamentos são alocados aos investidores em seu empréstimo.
O empréstimo P2P é legal nos Estados Unidos?
Como aponta o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), os empréstimos ponto a ponto não são tão antigos quanto os empréstimos bancários regulares. Como resultado, o mercado de empréstimos ponto a ponto não tem o mesmo histórico de controle e supervisão do governo.
No entanto, as plataformas de empréstimo P2P, como qualquer outro credor, devem obedecer às regras estaduais e federais.
O empréstimo ponto a ponto é confiável?
Fazer qualquer tipo de empréstimo tem riscos. E se você está pensando em obter um empréstimo P2P, deve saber o que procurar para tomar a melhor decisão possível.
Recomendações de segurança de empréstimo P2P
Aqui estão algumas estratégias para manter seu dinheiro seguro ao fazer um empréstimo P2P:
- Certifique-se de que a plataforma de empréstimo P2P seja confiável realizando pesquisas.
- Fique atento a golpes de phishing.
- Proteja suas contas online com autenticação multifator e senhas fortes
O CFPB também sugere que você pesquise antes de se comprometer com um empréstimo. Taxas, períodos de empréstimo, taxas de juros e multas por pagamentos atrasados ou reembolso antecipado devem ser comparados. Além disso, o CFPB orienta a considerar o custo total do empréstimo e não apenas as parcelas mensais.
Você quer refinanciar sua dívida atual com um empréstimo ponto a ponto? Se for esse o caso, é fundamental considerar o quadro geral.
Por exemplo, você deve entender como quaisquer mudanças nos termos do empréstimo – como mudar de uma taxa de juros fixa para uma taxa de juros variável – podem afetar suas finanças a longo prazo.
E esteja ciente de que, se você refinanciar coisas como dívida pré-serviço ou empréstimos estudantis federais, poderá perder certas salvaguardas cruciais para empréstimos. Perdão de empréstimo, planos de reembolso com base na renda e outras opções podem estar disponíveis.
Vantagens e Desvantagens do Empréstimo Peer-to-Peer
Tentando decidir entre um empréstimo bancário padrão e um empréstimo ponto a ponto? Estas são algumas coisas para se pensar:
Vantagens do empréstimo ponto a ponto
Aqui estão algumas razões pelas quais você deve escolher um empréstimo P2P:
#1. Os padrões de elegibilidade estão sendo relaxados.
O financiamento P2P pode ter critérios de elegibilidade menos rigorosos do que os empréstimos bancários regulares. Portanto, se você não tem crédito, tem crédito ruim ou está se esforçando para melhorar seu crédito, é mais provável que seja aprovado para um empréstimo P2P.
#2. Retorno rápido.
Vários credores peer-to-peer usam processos totalmente automatizados para analisar e aceitar solicitações. E, se você estiver autorizado para um empréstimo P2P, poderá receber seu dinheiro em um dia.
As desvantagens do empréstimo ponto a ponto
A seguir estão algumas das possíveis desvantagens do empréstimo peer-to-peer:
#1. Taxas aumentadas
Os empréstimos P2P podem ter taxas adicionais ou mais altas do que os empréstimos típicos. Alguns credores P2P, por exemplo, cobram uma taxa de originação de até 8% do valor do empréstimo.
#2. Há menos apoio.
Se você tiver dificuldade em pagar seu empréstimo no prazo, talvez não receba tanta assistência de um credor P2P quanto receberia de um banco comum. Os bancos podem colaborar com você para desenvolver um plano de pagamento. Mas, antes de transferir sua conta para cobranças, os credores P2P podem não fornecer esse nível de assistência.
#3. Aumento do interesse.
Você pode descobrir que os empréstimos P2P têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos bancários regulares. Isso pode ser atribuído em parte ao fato de que muitos empréstimos P2P não são garantidos. Porém, a taxa de juros do seu empréstimo P2P pode ser mais barata se você tiver uma pontuação de crédito mais alta, como acontece com muitos empréstimos tradicionais.
Pagamento P2P
Um pagamento P2P é uma transação que pode ser usada para tudo, desde dividir a conta de um jantar entre amigos até pagar o aluguel. Esses pagamentos permitem a transferência de dinheiro entre duas partes por meio de um site ou aplicativo móvel usando suas contas bancárias individuais, cartões de crédito ou cartões de débito.
Como funciona um pagamento P2P?
As contas de pagamento P2P geralmente são simples de configurar. Inscreva-se em uma conta em qualquer plataforma de sua preferência e vincule-a à sua conta bancária, cartão de crédito ou cartão de débito. Para reforçar a segurança, alguns aplicativos podem exigir verificação adicional. Depois de criar sua conta, você pode procurar outros usuários por nome de usuário, e-mail ou número de telefone.
Depois de criar sua conta, iniciar uma transferência de dinheiro geralmente é tão simples quanto alguns cliques. Você seleciona o destinatário, insere o valor da transação e, se desejar, inclui um motivo para o pagamento antes de enviar o pagamento. Uma transferência de dinheiro pode levar de alguns segundos a alguns dias úteis, dependendo do provedor de pagamento P2P que você escolher. Vários aplicativos mantêm seu dinheiro no aplicativo até que você o transfira fisicamente para sua própria conta bancária. Geralmente, se você esperar alguns dias para que a transação ocorra, este é um serviço gratuito, mas alguns provedores de serviços P2P podem permitir que você transfira o dinheiro diretamente para sua conta bancária por um pequeno custo.
Vantagens do pagamento P2P
Os pagamentos ponto a ponto têm tudo a ver com conveniência, rapidez e facilidade de uso. Normalmente, você pode enviar dinheiro rápido para amigos ou comerciantes assim que tiver o software de serviço de pagamento P2P carregado em seu telefone.
Riscos associados a pagamentos P2P
Embora as plataformas de pagamento P2P sejam geralmente seguras, sempre há riscos envolvidos ao enviar dinheiro online. Podem ocorrer problemas se você enviar dinheiro por engano para o usuário errado ou correr o risco de se tornar vítima de fraude ou violação de dados. Várias empresas de pagamento P2P adotam medidas de segurança que variam de senhas e PINS a alertas de transação que autenticam se os usuários enviaram dinheiro.
Os perigos associados ao uso de software de pagamento P2P devem ser considerados, mas se você tomar as precauções necessárias, elas não devem impedi-lo de usar esse método conveniente de transmissão de dinheiro.
O que é um servidor VPN P2P?
Um servidor VPN P2P é uma rede privada virtual que não o desconecta quando você tenta fazer o download de várias fontes. Você obtém todos os benefícios de criptografia de uma VPN, bem como downloads rápidos de redes ponto a ponto. A criptografia garante que ninguém, nem mesmo seu ISP ou governo, possa observar sua atividade P2P ou VPN.
Como as redes P2P são frequentemente associadas a downloads ilícitos, muitas VPNs para PC podem identificar a atividade P2P e desacelerar ou desativar seu serviço. Uma VPN para P2P não apenas mantém você conectado, mas também protege e mantém sua largura de banda e desempenho. A criptografia garante que sua atividade na web não seja visível para terceiros, e uma política de não registro significa que a VPN não registra o que você faz online.
As VPNs têm inúmeras vantagens. A combinação de VPNs e redes P2P oferece acesso a todos os melhores recursos da Internet. Dependendo de onde o servidor VPN está localizado, você pode obter acesso a sites anteriormente proibidos ou transmitir material anteriormente indisponível.
Como funciona um servidor VPN P2P?
Um servidor VPN P2P funciona enviando sua atividade através de um túnel criptografado antes de chegar à Internet, garantindo que ninguém possa ver o que você está fazendo - mesmo ao baixar um arquivo grande de várias fontes.
Como as VPNs criptografam os dados conforme eles trafegam por suas redes, seu endereço IP fica oculto tanto para o seu ISP quanto para os outros parceiros de rede. Como seu ISP não conseguirá corresponder seu endereço IP com atividade excessiva, eles não limitarão sua conexão, o que pode ocorrer se seu ISP detectar comportamento inadequado.
Empresas e serviços de streaming podem restringir o conteúdo exibido online limitando as redes P2P; eles também podem utilizar táticas como geoblocking. O uso de VPNs P2P dedicadas para proteger a rede P2P é vital para manter a Internet gratuita e segura para os indivíduos compartilharem ideias e conteúdo.
Existem vários usos legítimos para servidores VPN P2P. Por exemplo, se você é um Ph.D. Se um aluno estiver pesquisando arqueologia e seu ISP limitar sua conexão, talvez você não consiga transferir os arquivos grandes de modelos 3D nos quais está trabalhando. Limitar as redes P2P limita o intelecto e a criatividade humana.
Quais são as vantagens de uma VPN P2P?
Você pode utilizar redes ponto a ponto sem riscos ou restrições ao usar uma VPN P2P. O uso de redes P2P sem a segurança de uma VPN pode expô-lo a ameaças de negação de serviço por ISPs ou hackers que procuram pontos fracos para explorar. Uma VPN P2P protege você em todas as frentes.
Apesar de seu status legal ambíguo, os torrents continuam sendo um método eficiente e legal de troca de arquivos massivos. No entanto, o tráfego de torrent P2P em redes ISP é frequentemente limitado e muitas VPNs não permitem o tráfego P2P. VPNs P2P dedicadas, como Avast SecureLine VPN, são cruciais nessas situações.
Sua conexão não ficará lenta e sua atividade será criptografada se você usar um servidor VPN P2P.
O P2P é seguro ao usar uma VPN?
Usando uma VPN, o P2P é seguro, pois os benefícios da criptografia reduzem os perigos e os limites conectados ao P2P.
A utilização de torrents expõe sua rede a arquivos de fontes não identificadas. Da mesma forma, um ISP pode detectar prontamente a atividade P2P e limitar a largura de banda. Como resultado, uma VPN P2P é fundamental para garantir privacidade e segurança.
O tunelamento VPN não só pode ocultar a atividade P2P do seu ISP, minimizando a possibilidade de limitação, mas cada componente do enorme arquivo que é entregue e recebido também é criptografado para maior segurança.
Como você recebe dinheiro do P2P?
O dinheiro é transferido diretamente da conta bancária do pagador, cartão de débito ou cartão de crédito para a conta P2P do beneficiário, geralmente em minutos. Para transmitir fundos, as plataformas empregam uma variedade de métodos. As transferências ACH são usadas por alguns aplicativos de pagamento ponto a ponto, como PayPal e Venmo.
Em conclusão,
Um serviço P2P é uma plataforma descentralizada na qual duas pessoas interagem diretamente entre si sem o uso de um intermediário de terceiros. Para certas pessoas, o empréstimo ponto a ponto pode ser uma escolha viável. Mas lembre-se de que, ao assumir qualquer forma de dívida – ou emprestar dinheiro a alguém –, você deve sempre estar atento aos riscos e considerar o quadro geral.
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Referências
