Se sua empresa teve problemas de fluxo de caixa, você pode ter examinado várias formas alternativas de empréstimo. No entanto, o factoring de faturas é um serviço distinto de outras formas de financiamento de fluxo de caixa. Neste guia, iremos orientá-lo através de uma análise completa do que é o factoring, como ele funciona no setor bancário e financeiro, algumas empresas envolvidas e exemplos que você pode usar. Sem mais delongas, vamos prosseguir.
O que é Fatoração?
O factoring é um tipo de financiamento no qual uma empresa vende suas contas a receber (faturas) a terceiros para cobrir suas necessidades de liquidez de curto prazo. O fator pagaria o valor devido nas faturas menos sua comissão ou taxas nos termos da transação.
Quais são os tipos de fatoração?
Existem dois tipos básicos que você pode utilizar, dependendo da sua situação atual. Vamos examinar ambos.
#1. Factoring de recurso
O recurso é essencialmente fatoração com ramificações para você, o proprietário da empresa. Ao fazer um acordo com uma empresa, você especificará o que acontecerá se o fator não receber dinheiro do cliente após comprar a fatura não paga de você. Com recurso, o fator pode entrar em contato com você e solicitar outra fatura de valor comparável, que você deve pagar.
#2. Factoring sem recurso
Se o cliente não pagar a fatura, a empresa de factoring deve cobrir as perdas em um contrato sem direito de regresso. Quando você vende faturas pendentes para o fornecedor de fatores, o não recurso protege você e sua empresa caso seu cliente saia do negócio antes de pagar suas obrigações. Vamos dar uma olhada no que significa financiamento de factoring.
O que significa Factoring em Finanças?
O factoring financeiro é utilizado para criar dinheiro rápido. As empresas cedem seu direito de cobrar recebíveis a terceiros - uma empresa financeira de factoring. Em troca de contas a receber, a empresa empresta dinheiro ou financia a pequenas e médias empresas.
Uma “empresa financeira de factoring” é outro nome para qualquer empresa de factoring que você possa imaginar. Como resultado, as empresas financeiras de factoring compram contas não pagas de uma empresa a um preço mais baixo ou com desconto (cliente). O fator recebe uma margem ou comissão do cliente. No dia do vencimento, o feitor cobra contas a receber (cobradas dos devedores).
Uma dívida comercial dessa magnitude representaria uma preocupação de crédito significativa. Se um devedor não fizer um pagamento pendente, o cliente é obrigado a pagar o valor da fatura. No entanto, se for um factoring sem recurso, o risco de crédito é suportado pela empresa.
Descrito de maneira simples, esse arranjo é semelhante a um empréstimo — financiamento de curto prazo garantido por contas a receber. As contas a receber são apresentadas no balanço patrimonial como um ativo circulante.
As pequenas e médias empresas frequentemente fazem vendas a prazo excessivas e ficam sem capital operacional. Como resultado, eles são incapazes de cumprir suas responsabilidades financeiras de curto prazo, como contas de energia, aluguel e salário. O termo vem a calhar nessas situações. Empresas em dificuldades podem fechar lacunas de fluxo de caixa e pagar obrigações imediatas. Para aproveitar tais disposições, as contas contábeis do cliente devem ser transparentes e justas.
Como funciona o Financiamento de Fatores?
Uma corporação com recebíveis está aguardando o pagamento de seus consumidores. Dependendo da situação financeira da empresa, ela pode exigir esse caixa para continuar funcionando ou para financiar o crescimento. Quanto mais tempo leva para cobrar contas a receber, mais difícil é para uma empresa conduzir suas operações. Ele permite que uma empresa venda seus recebíveis de uma só vez, em vez de ter que esperar que os consumidores paguem. Os recebíveis são vendidos com desconto, o que significa que a empresa pode pagar à empresa com os recebíveis 80% ou 90% do valor dos recebíveis, dependendo do contrato. Isso pode valer a pena para a empresa receber o aporte de capital.
Quais são os benefícios do factoring?
Este termo pode ser uma estratégia muito vantajosa para equilibrar sua declaração de imposto, recebendo uma renda rápida durante a temporada de impostos. Aqui estão algumas vantagens:
#1. Controle seu Financiamento
As dívidas não pagas dos clientes criam uma visão distorcida das finanças da sua empresa. Você já considerou e ajustou esses pagamentos, então a ausência deles deixa tudo em desordem. Você pode modificar a imagem de suas finanças que você anteriormente contabilizava vendendo essas faturas a um preço mais barato para organizações de factoring. Todo esse prazo também contribui para fluxos de caixa, patrimônio e liquidez consistentes. Quando você vende as notas, o dinheiro entra quase instantaneamente e você pode começar a fazer alterações para resolver problemas de fluxo de caixa criados por dívidas não pagas.
#2. Manter uma reputação financeira positiva
Se você teve um ano particularmente difícil com faturas não pagas, possivelmente devido a um grande número de clientes ou alguns projetos que exigiram uma quantidade significativa de tempo e dinheiro, isso pode prejudicar gravemente sua reputação financeira. Isso pode prejudicar suas perspectivas de obter uma linha de crédito saudável ou até levar à falência.
Vários desses problemas podem ser evitados usando-o. Isso não os resolverá completamente, mas os danos à reputação da sua empresa serão significativamente menos graves.
Quais são os riscos do factoring?
Apesar de entregar dinheiro rápido em situações difíceis e aumentar os fluxos de caixa, o factoring inclui alguns perigos que devem ser considerados.
#1. Perdendo controle
Factoring implica abrir mão do controle de suas finanças. Você está cobrando de terceiros a obrigação de cobrança em dinheiro. Isso pode ter um efeito adverso nas interações com o cliente. As empresas financeiras de factoring são mais propensas a serem agressivas na cobrança de dinheiro e, quando isso é feito em seu nome, seu relacionamento com um cliente que não pagou uma fatura pode piorar. Suas práticas podem afastar esse cliente e a notícia pode se espalhar, resultando em uma reputação sobre a qual você não tem controle.
#2. Factoring de recurso
Certifique-se de analisar cuidadosamente sua opção de usar o recurso. Conforme declarado anteriormente, o recurso transfere a responsabilidade de volta para você se as empresas financeiras de factoring não puderem receber o pagamento do cliente. Você será multado e ficará com uma fatura não paga que obviamente o cliente dificilmente reembolsará. Várias empresas financeiras de factoring fornecem apenas essa opção, portanto, certifique-se de entender no que está se metendo.
#3. Sua reputação financeira
Apesar de o factoring ser uma maneira conveniente de equilibrar suas contas na época dos impostos, ele tem ramificações para sua reputação. Os consumidores podem perceber quando você terceiriza o faturamento em vez de cobrar faturas, o que pode enviar a mensagem de que sua empresa luta para receber pagamentos regularmente. Isso pode ter um impacto nas estimativas das organizações de crédito sobre a estabilidade do seu negócio. Ao solicitar um cartão de crédito empresarial ou pessoal, você também pode notar uma redução nos limites de crédito, bem como prazos de pagamento reduzidos em contas específicas.
#4. Ofertas Adicionais
Embora o factoring possa ser o único serviço de que você precisa no momento, algumas organizações oferecem serviços adicionais que podem ser benéficos. Ter uma gama maior de soluções financeiras para escolher pode ser uma agradável surpresa que pode ajudar a impulsionar ainda mais a reputação financeira da sua empresa. As empresas de factoring fornecem serviços extras, como:
- Empréstimo de estoque
- Empréstimos
- Contas a receber
Que tipo de empresas ou indústrias usam o factoring?
As empresas de factoring podem se envolver com praticamente qualquer empresa B2B que forneça contas de serviços ou itens após a entrega. A seguir estão algumas das empresas financeiras de factoring mais comuns:
#1.Transporte
Os remetentes podem levar até 90 dias para pagar os fornecedores de transporte para cargas domésticas. Trabalhos no exterior podem levar muito mais tempo para serem concluídos. Enquanto isso, a empresa de transporte deve pagar combustível, pneus, folha de pagamento e outros custos. O factoring corrige os problemas de fluxo de caixa de curto prazo da empresa de transporte, permitindo que ela assuma trabalho adicional.
#2. Assistência médica
Os cuidados de saúde são frequentemente divididos em duas categorias: fatoração de fornecedor e fornecedor. As faturas a serem pagas pelo Medicare, Medicaid ou seguradoras privadas são processadas pelo provedor. Equipamentos médicos, pessoal, transporte de pacientes e outras despesas são cobertos pelo fornecedor.
#3. Campo petrolífero
A proximidade da Viva Capital com a Bacia do Permiano resultou em conexões de longa data com inúmeras empresas de serviços de campos petrolíferos. Embora atendemos uma ampla gama de indústrias, muitos de nossos funcionários estão envolvidos no desenvolvimento de infraestrutura, preparação de plataforma/local, descarte, transportadores de areia e água e serviços de dutos.
# 4. Manufatura
O fatoramento de faturas é usado por todos os tipos de empresas de manufatura, de têxteis a petróleo e gás, produtos químicos, alimentos, eletrônicos e muito mais. É uma grande ajuda para startups e pequenas empresas que não se qualificam para empréstimos bancários, mas precisam de dinheiro operacional para cobrir mão de obra e matérias-primas enquanto esperam pelos pagamentos, bem como para aqueles que procuram garantir mais negócios ou aumentar a escala.
#5. Pessoal
A mão-de-obra é o item mais caro na maioria das empresas, mas é quase tudo para empresas de recrutamento. Infelizmente, é também um dos negócios mais voláteis em termos de fluxo de caixa. O factoring é normalmente usado por agências de recrutamento para cobrir a folha de pagamento, mas também pode ajudar as empresas a escalar, melhorar seu marketing e cobrir outras despesas.
#6. Provedores de serviço
As empresas do setor de serviços, como empresas de recrutamento, frequentemente sofrem com fluxo de caixa imprevisível e clientes que pagam devagar, enquanto tentam lidar com a folha de pagamento. Contadores para empresas de controle de pragas se enquadram nesta categoria e todos podem se qualificar para o factoring se tiverem faturas B2B vencidas.
Escolhendo uma empresa de factoring
Há muitas coisas a considerar ao procurar as melhores empresas financeiras de factoring. A maneira como você escolher estabelecerá seu nível de experiência com factoring e, eventualmente, afetará a situação financeira de sua empresa em um momento crítico.
Reputação da empresa de factoring:
Como em qualquer transação comercial, você deve sempre realizar uma verificação de antecedentes da empresa de factoring selecionada. Você deve descobrir as seguintes informações sobre a empresa:
- Há quanto tempo a empresa está em operação?
- Feedback do cliente
- Com quais organizações, empresas e freelancers eles trabalharam?
- Sua participação em uma organização financeira
- A ética e os deveres, especialmente os relacionados com a sua própria
Termos do contrato:
Você pode ser atraído para a empresa de factoring com as taxas mais baixas imediatamente, mas há mais a considerar. Alguns termos de contrato que as empresas de factoring oferecerão mudarão os parâmetros da parceria na qual você se juntará. Certifique-se de que você está completamente claro e de acordo com o seguinte:
- Factoring com ou sem recurso
- Cronogramas de reembolso
- Taxas antecipadas
- Taxas de cancelamento
- Durações do contrato
Exemplos de Factoring em Finanças
O objetivo de fornecer esses exemplos é ajudá-lo a entender melhor o factoring financeiro. Suponha que a ABC Corp. seja uma organização em crescimento. A ABC vende produtos no valor de $ 16000 a crédito para a XYZ Ltd. Os fundos serão depositados em 45 dias.
Mas, a ABC Corp. fica sem caixa durante esse período. Como resultado, a ABC aborda a RS Funding Ltd. para obter financiamento. A RS Financing concordou em comprar recebíveis com 10% de desconto. Como resultado, a ABC escolhe a fatoração de recurso.
Determine o que aconteceria se a XYZ Ltd. deixasse de efetuar um pagamento com base nas informações fornecidas.
Solução:
Dado: $ 16000 fatura não paga
Taxa de desconto = 10% de US$ 16000 = US$ 1600
Agora,
Dinheiro Financiado = Fatura Não Paga – Taxa de Desconto
Dinheiro financiado = $ 16000 - $ 1600 = $ 14400
Como resultado, a RS Financing Ltd. faz um empréstimo de $ 14400 para a ABC Corp. Se a XYZ Ltd. não pagar o valor da fatura à RS Funding Ltd. na data de vencimento, a ABC Corp. . Vamos examinar a fatoração financeira no setor bancário agora que vimos como esse cálculo é feito usando os exemplos acima.
Factoring no Banco
O factoring bancário, também conhecido como financiamento de contas a receber, é um método de garantia de empréstimos e linhas de crédito, utilizando faturas existentes como garantia para garantir o reembolso do valor emprestado.
Devido ao amplo conhecimento e habilidade necessários para conduzir essas transações adequadamente, a maioria dos bancos de crédito tradicionais não oferece opções de empréstimo de contas a receber a seus clientes. Isso pode limitar os serviços que os bancos podem oferecer a seus clientes empresariais e prejudicar os relacionamentos com empresas que não conseguem obter empréstimos garantidos típicos.
Uma empresa de factoring bancário segue os mesmos procedimentos de um fator típico, exceto que o fator deve ser um banco regulamentado. Existem inúmeras distinções entre organizações de empréstimos regulares e empresas bancárias de factoring que fornecem factoring. Cada provedor define as muitas formas de factoring bancário oferecidas à sua maneira.
O que é Fatoração de Risco Financeiro?
Factoring é um método de finanças corporativas que permite a uma empresa fazer uma de duas coisas: transferir o risco de crédito de suas contas a receber para terceiros ou transferir o risco de crédito de suas contas a pagar a terceiros. alavancar suas contas a receber para acelerar o capital de giro vendendo seus recebíveis a terceiros.
Quem é a maior empresa de factoring?
Nossas principais escolhas para as melhores empresas de factoring:
- RTS Financial — Melhor para serviços específicos do setor.
- Triumph — Melhor para financiamento no mesmo dia.
- altLINE — Melhor para flexibilidade.
- TCI Business Capital — Melhor para grandes valores de financiamento.
- Aladdin Capital — Melhor para pequenas empresas.
- TBS — Melhor para taxas baixas.
- Apex Capital Corp — Melhor Velocidade
Qual a diferença entre Factoring e Empréstimo?
Um empréstimo bancário tradicional exige dívida e impõe prazos rigorosos para reembolsar os fundos emprestados. Quando se trata disso, o negócio de factoring ou banco envolvido paga antecipadamente (com desconto) pelas suas faturas, para que você receba o que já lhe é devido.
Conclusão
Idealmente, você não terá que fatorar regularmente. Se você precisar fazer isso, certifique-se de fazê-lo de maneira a maximizar os benefícios para você e sua organização. Conhecer os benefícios e riscos associados a todo esse termo pode ajudá-lo a tomar uma decisão mais bem informada, especialmente quando se trata de escolher a melhor empresa para você.
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Referências
