O QUE É APY NA BANCA E COMO É CALCULADO?

APY No Banco
comunidade de oregon

Ao criar uma conta bancária, há vários aspectos a serem considerados, incluindo o rendimento percentual anual (APY). APY, que significa rendimento percentual anual, é uma técnica para calcular quanto seu dinheiro crescerá ao longo do tempo à medida que você recebe juros sobre seus depósitos. Então, como o APY é calculado? E como você recebe a melhor taxa de juros em produtos bancários? Neste guia, você aprenderá tudo o que precisa saber sobre o APY no setor bancário, incluindo como ele é calculado e como funciona.

O que é APY?

No setor bancário, o rendimento percentual anual (APY) representa o valor total dos juros ganhos em uma conta de depósito ao longo de um ano, desde que nenhum fundo seja adicionado ou retirado durante esse período. Uma taxa anualizada é usada para expressar o rendimento percentual anual. Quando se trata de serviços bancários, o APY contém sua taxa de juros, bem como a frequência com que os juros são compostos, que são os juros que você ganha sobre o principal mais os juros sobre seus ganhos. Como você pode ver, o APY incorpora vários elementos para fornecer uma visão abrangente do seu potencial de ganhos em sua conta bancária.

Como é calculado o APY no setor bancário?

No setor bancário, o APY pode ser calculado usando uma fórmula. Para usar o cálculo, você precisará saber a taxa de juros da conta em questão. Mas, novamente, por que o APY no setor bancário é calculado?

Isso porque o método vai te ajudar a estimar quanto seu dinheiro vai crescer com o tempo. Isso é crítico se você especificou metas financeiras.

Fórmula APY:
A fórmula APY se parece com isso:

APY = (1 + r/n)n + 1

Nesta fórmula, r representa a taxa de juros em uma conta bancária, e n é o número de períodos durante os quais os juros são compostos.

Existem inúmeras maneiras de executar esses números, inclusive usando uma planilha, mas o método mais simples geralmente é utilizar uma calculadora APY. Lembre-se de que você não precisará calcular o APY com muita frequência porque seu banco ou cooperativa de crédito geralmente fornece essas informações.

Comparando APY entre investimentos

Compreender o APY no sistema bancário permite comparar várias opções de poupança. Supondo que você tenha $ 1,000 para investir, você pode escolher entre uma conta poupança de alto rendimento de 0.55% e um CD de 0.75 meses de 12%. A conta poupança permite que você faça depósitos mensais adicionais, enquanto o CD não.

Portanto, qual é o melhor investimento em termos de APY? O CD tem o APY mais alto dos dois.

Mas lembre-se de que normalmente não é possível adicionar dinheiro a um CD após o investimento inicial. No exemplo a seguir, seu CD renderia $ 7.50 em juros ao longo de um ano se os juros fossem compostos diariamente.

Se você escolher a conta poupança com o APY mais baixo, colocará $ 100 nela todos os meses. Se os juros fossem compostos todos os dias, você teria ganho $ 12.03 após um ano. Mesmo que o CD tenha um APY mais alto, se você adicionar dinheiro à conta poupança bancária de alto APY, ganhará mais juros com o tempo e é algo a considerar ao comparar as opções de poupança.

A APY é variável?

Dependendo do tipo de conta bancária de depósito que você escolher, o APY pode ser variável ou definido. O APY em uma conta de poupança ou mercado monetário é frequentemente alterado. Isso implica que está vinculado a uma taxa de referência subjacente.

Se a taxa de referência aumentar ou diminuir, seu APY pode seguir. As taxas das contas de poupança são freqüentemente ajustadas em resposta a mudanças na taxa dos fundos federais. Os bancos podem reduzir o APY fornecido aos poupadores se o Federal Reserve reduzir as taxas de juros.

O APY que você ganha em CDs geralmente é fixo. Um CD é uma conta de depósito a prazo, o que significa que você concorda em manter seu dinheiro na conta por um período de tempo específico. Em troca, você receberá uma taxa de juros definida em vez de variável até o vencimento do CD.

Se você decidir rolar o CD quando ele amadurecer, a nova taxa que você ganha pode aumentar ou diminuir dependendo da taxa de referência. No entanto, existem algumas exceções a esta regra. Certos bancos fornecem CDs de “aumento de sua taxa” ou CDs de “aumento”, que permitem aumentar sua taxa e APY durante a vigência de seu CD; no entanto, isso não é comum para contas de CD convencionais.

Qual é a diferença entre APR e APY?

Em geral, o APY refere-se ao valor dos juros que você receberá enquanto estiver no banco, enquanto o APR refere-se ao valor dos juros que você pagará enquanto estiver no banco.

O rendimento percentual anual (APY) é a taxa percentual do valor total dos juros ganhos em uma conta poupança ou investimento ao longo de um ano, com base na taxa de juros e na frequência composta.

APR é a taxa percentual anual que reflete o custo do empréstimo ao longo de um ano - ou seja, quanto você paga para pedir dinheiro emprestado a cada ano. Procure APYs altos em contas bancárias para ganhar mais juros sobre seu dinheiro e APRs baixos em empréstimos, cartões de crédito e outros empréstimos.

Taxa de Dividendos x Rendimento Percentual Anual (APY)

As cooperativas de crédito são instituições sem fins lucrativos de propriedade dos membros que fornecem ganhos aos membros como dividendos em vez de juros.

Para calcular os ganhos de dividendos, use o seguinte Fórmula:

A = P (1 + rt)

  • A representa o montante total de dinheiro acumulado após n anos, incluindo juros.
  • P denota o valor principal (seu depósito inicial ou a fatura inicial do cartão de crédito)
  • r denota a taxa de dividendo anual (como um decimal)
  • t denota o número de anos (período) durante o qual a soma é colocada

A fórmula para uma conta com um saldo de $ 10,000 e uma taxa de dividendos de 1% seria mais ou menos assim:

US$ 10,001 = US$ 10,000 (1 + 0.0001*1)

O APY representa seus ganhos potenciais de dividendos ao longo de um ano, dependendo da taxa de dividendos e da frequência composta.

Como funcionam os juros compostos?

A composição ocorre regularmente, frequentemente diariamente ou mensalmente. Os juros compostos diariamente são mais rentáveis ​​do que os juros compostos mensalmente.

A menos que você esteja lidando com somas significativas, a diferença geralmente é muito pequena para se preocupar, mas cada pedacinho se soma. Por exemplo, $ 100,000 em uma conta APY de 2.00% rende $ 2,020.08 quando os juros são compostos diariamente, $ 2,018.44 quando os juros são adicionados mensalmente e $ 2,000 quando os juros são compostos anualmente em um ano. (Para obter informações adicionais, consulte nosso explicador de juros compostos.)

Ao procurar uma nova conta poupança ou CD, um APY alto deve ser o objetivo principal. Quanto maior a taxa de juros, mais rápido seu dinheiro aumentará. E você deve verificar com que frequência essa taxa é composta - certas contas podem permitir que você ganhe um pouco mais porque são compostas diariamente, e não mensalmente.

O que significa rendimento percentual anual (APY) para contas bancárias?

Existem vários tipos de produtos financeiros que fornecem retorno, incluindo:

  • Contas correntes com juros
  • Contas de poupança tradicionais
  • Contas de poupança de alto rendimento
  • Contas do mercado monetário
  • Certificados de depósito

O APY pode informar rapidamente quanto seu dinheiro pode crescer em um ano.

Em geral, quanto maior o rendimento percentual anual (APY) em uma conta remunerada, melhor. Como resultado, o APY, juntamente com taxas, requisitos mínimos de depósito e outros recursos, é uma consideração importante ao abrir uma nova conta de poupança, conta do mercado monetário ou outra conta com juros.

Como encontrar o melhor APY

Se você deseja enfatizar o crescimento de seus ganhos ao longo do tempo, deve procurar a melhor conta poupança APY. A obtenção do melhor APY requer algum estudo preliminar para avaliar diferentes bancos e contas bancárias.

Como encontrar o APY mais alto para contas de poupança:

Saber onde procurar a melhor conta poupança APY é o primeiro passo. Isso geralmente envolve determinar se deve abrir uma conta poupança em um banco regular, cooperativa de crédito ou banco na Internet.

Por reduzirem os custos administrativos, os bancos online tendem a fornecer APYs mais altos aos poupadores do que os bancos tradicionais. As cooperativas de crédito também fornecem APYs competitivos para seus membros.

Considere o seguinte ao comparar APYs de contas de poupança em bancos online:

  • Como essa conta atende aos seus requisitos
  • Se ou se o APY é plano ou nível
  • Quais taxas você terá que pagar

Os bancos podem oferecer uma única TAEG para uma conta poupança, independentemente do saldo. Portanto, você pode obter o mesmo APY em um saldo de $ 1,000 como alguém com um saldo de $ 100,000.

No entanto, alguns bancos têm uma estrutura de ganhos escalonada, recompensando indivíduos com saldos maiores com uma taxa maior. Além disso, alguns bancos adotam a abordagem inversa, oferecendo um APY maior em saldos abaixo de um determinado nível.

Também é vital avaliar quais compensações, se houver, você está fazendo quando se trata de taxas bancárias. Se você receber um APY mais alto, mas for obrigado a pagar um grande custo de manutenção mensal para manter sua conta poupança ativa, os juros que você ganha podem ser compensados.

Outra coisa a ter cuidado são os APYs introdutórios. Os bancos podem fornecer um APY promocional mais alto para o primeiro ano em que sua conta estiver aberta e depois reduzi-lo para um APY menor depois disso. Se você se deparar com uma conta poupança com APY atraente, fique atento para investigar se a taxa é permanente ou apenas por tempo limitado.

Como encontrar o APY mais alto para contas correntes:

Se você quiser ganhar juros em sua conta corrente, talvez seja necessário fazer algumas pesquisas. As contas correntes de alto rendimento não estão tão amplamente disponíveis quanto as contas de poupança de alto rendimento. Eles podem estar disponíveis em bancos tradicionais, mas geralmente são reservados para clientes que possuem valores maiores ou estão dispostos a pagar taxas mais altas para ganhar juros.

Os bancos online podem fornecer contas correntes de alto rendimento. Você não terá acesso à agência, mas, ao fazer transações bancárias on-line, poderá ganhar o melhor APY em cheques, pagando menos taxas ou tendo restrições de saldo mínimo mais baixas.

Considere as limitações diárias de retirada e depósito, limites de emissão de cheques, acesso bancário móvel e acesso a caixas eletrônicos ao comparar APYs de contas correntes. Desistir da conveniência para ganhar um APY mais alto pode não valer a pena a longo prazo.

Por que os bancos fazem APY?

Eles o praticam porque o APY visa auxiliar os consumidores na comparação de contas bancárias. Simplesmente, quanto maior o APY, mais dinheiro você pode ganhar e mais rápido seu saldo bancário crescerá.

O APY é pago mensalmente?

O APY é pago em parcelas fixas. Alguns APYs, por exemplo, são pagos diariamente, enquanto outros são pagos mensalmente ou anualmente.

Posso sacar dinheiro da APY?

As regras do Atal Pension Yojana (APY) estabelecem que uma vez que o assinante atinge a idade de 60 anos, ele é elegível para se retirar do programa e começar a receber sua anuidade. No entanto, o Assinante pode deixar a APY antes de completar 60 anos sob certas condições.

Como você calcula os juros mensais no APY?

Uma função de juros é calculada mensalmente dividindo a taxa anual por 12, pois há 12 meses em um ano. Este processo requer a conversão de uma porcentagem para um decimal. Exemplo: vamos supor que sua APR ou APY seja de 10%.

Quais bancos pagam o APY mais alto?

Aqui estão as melhores taxas de juros para contas de poupança:

  • Direto Popular – APY: 4.40%
  • Banco CIT – APY: 4.05%
  • Economia de Pão – APY: 4.00%
  • Citibank – APY: 3.85%
  • Marcus por Goldman Sachs – APY: 3.75%
  • Banco Sincronizado – APY: 3.75%
  • Acesso Cidadão – APY: 3.75%
  • Banco Barclays – APY: 3.60%

Ponto final

O rendimento percentual anual (APY) em seu banco ou conta de investimento indica quanto você receberá de juros com base na frequência da composição. O brilho dos juros compostos é que você não apenas ganha juros sobre o dinheiro que deposita; você também ganha juros sobre juros acumulados, o que pode aumentar exponencialmente seu valor.

Ao procurar uma nova conta, APY não é a única coisa a considerar. Pergunte sobre taxas como manutenção mensal e taxas administrativas, que podem consumir sua receita. Antes de se inscrever, certifique-se de entender o custo total do produto, conhecendo o APY e lendo as letras miúdas da conta.

Referências

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Os campos obrigatórios são marcados com *

Você pode gostar