O que é o rendimento percentual anual: definição, cálculo e como funciona

o que é rendimento percentual anual
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Ah, então APY é um novo conceito para você, e você não tem certeza do que isso significa? OK. Aqui está. O rendimento percentual anual de uma conta bancária (APY) é uma porcentagem que mostra a quantidade de juros que você recebe ao longo de um ano. Sim. Ter essa medida em mãos pode ajudá-lo a escolher o melhor banco e o melhor tipo de conta para maximizar seus pagamentos de juros. No entanto, na hora de aproveitar ao máximo suas contas bancárias, entender o rendimento percentual anual (APY), bem como a diferença com juros básicos e como calculá-lo, ajudará. Por causa disso, você pode querer terminar de ler isso. Este artigo explica o que significa rendimento percentual anual em uma conta poupança, bem como APY ganho.

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O que é o rendimento percentual anual?

Simplificando, o rendimento percentual anual (APY) é uma medida de juros reais ganhos em um ano de investimento após levar em consideração os efeitos compostos. Calculado considerando o efeito composto dos juros, é uma medida do verdadeiro retorno sobre o investimento. No entanto, os juros compostos, ao contrário dos juros simples, são calculados periodicamente e aplicados instantaneamente ao principal. Basicamente, a cada período, o saldo da conta cresce um pouco, o que significa que os juros pagos sobre o valor crescem com ela.

Em outras palavras, se você quiser saber quanto dinheiro vai ganhar com horas extras, pode usar uma taxa de juros conhecida como rendimento percentual anual (APY). Os valores APY podem ser usados ​​para comparar diferentes produtos com vários esquemas de composição em uma comparação lógica de ponto único. Geralmente, as taxas de conta podem reduzir o lucro líquido, no entanto, isso não é levado em consideração. Enquanto isso, quando se trata de taxas de juros, APY (rendimento percentual anual) e APR (taxa percentual anual) são dois dos termos mais usados ​​no setor financeiro. Enquanto APY se refere à taxa paga a um investidor ou depositante por uma instituição financeira, a taxa percentual anual (APR) refere-se à taxa paga a uma instituição financeira por um mutuário.

O rendimento percentual anual (APY) é frequentemente usado por bancos e outras instituições financeiras para anunciar produtos financeiros não relacionados à dívida (em oposição ao APR porque o APY representa o cliente recebendo um retorno mais alto no final do prazo). Um APY de 4.75% seria usado para representar um certificado de depósito com uma taxa percentual anual de 4.65% (APR) composta mensalmente.

Entendendo o APY

Os juros simples são ganhos quando o rendimento percentual anual é igual à taxa de juros que você paga em um investimento. No entanto, em um caso em que o APY é maior que a taxa de juros, a taxa de juros já foi composta. Isso, portanto, significa que você está recebendo juros sobre os juros que já foram acumulados.

APY e APR são frequentemente confundidos um com o outro. No entanto, a taxa de porcentagem anual (APR) é uma medida da taxa de juros anual sem levar em conta os juros compostos. O rendimento percentual anual (APY), por outro lado, leva em conta os efeitos da composição ao longo do tempo. Embora esses dois termos possam ter suas diferenças, eles podem ter um impacto significativo tanto nos devedores quanto nos investidores.

Em outras palavras, os bancos e algumas outras instituições financeiras promovem seu melhor rendimento percentual anual (APY) em vez de seu APR. É quando eles estão procurando novos clientes para produtos com juros, como contas do mercado monetário e certificados de depósito (CDs). Além disso, geralmente parece ser um investimento promissor para o cliente porque o APY é maior que o APR.

Geralmente, quanto maior o rendimento percentual anual (APY), mais períodos compostos existem. Enquanto isso, a frequência da composição é uma consideração importante para quem economiza dinheiro em uma conta bancária. No entanto, antes de tomar uma decisão, é importante comparar os APYs para cada opção disponível. Isso é para garantir que você esteja obtendo a melhor taxa de retorno possível.

Cálculo e Fórmula APY

Para calcular APY, você pode empregar esta fórmula: APY= (1 + r/n )n– 1

“r” = a taxa de juros anual declarada e,

“n” = o número de períodos de capitalização durante o ano. 

O que é o rendimento percentual anual na conta poupança

Como assinante de uma conta poupança, conta corrente com juros ou conta do mercado monetário, ou certificado de depósito (CD), você provavelmente está familiarizado com a sigla APY, que significa Rendimento Percentual Anual. 

Geralmente, a maioria das pessoas apoiará a noção de que um APY maior é melhor e mais favorável do que um menor. É aí que termina. A maioria desses indivíduos não tem ideia do que realmente é o Rendimento Percentual Anual em uma conta poupança. Portanto, o que significa?

O rendimento percentual anual é uma maneira que os bancos, bem como muitas outras instituições financeiras, descrevem os retornos ou juros que um assinante pode ganhar em poupança, certificados de depósito (CD) e verificações com juros. Ele mostra o dinheiro provável que você pode acumular no final de um ano se o mantiver em sua conta.

Suponha que você tenha $ 3,000 em uma conta poupança com um APY de 1%, haverá um aumento de $ 30 anualmente, ou 1%. No entanto, o APY e o saldo da conta devem permanecer constantes para que isso funcione. Mas nem sempre funciona assim. No entanto, ele fornece um conhecimento rudimentar dos conceitos do que o rendimento percentual anual implica.

Alterações no Rendimento Percentual Anual da Conta Poupança

O rendimento percentual anual pode ser alterado a qualquer momento para contas de poupança, bem como para cheques com juros, ao contrário dos CDs. No caso de CDs, garante uma taxa de juros fixa pela duração do investimento.

A prime rate, por exemplo, tem uma forte influência na direção que essas taxas tomam. Em geral, quando a taxa básica de juros cai, você pode ver que o rendimento percentual anual da conta poupança também pode diminuir e vice-versa. No entanto, esta é apenas uma ideia geral. Por outro lado, os bancos têm as maiores obras a fazer. Para determinar suas próprias taxas de juros e escolher a frequência com que as alterará.

Escolhendo o melhor APY para sua Conta Poupança

Geralmente, o rendimento percentual anual (APY) varia muito. Isso depende da conta e do banco. Os bancos de tijolo e argamassa basicamente precisam gastar muito dinheiro operando seus locais. Portanto, eles só podem fornecer um rendimento percentual anual menor em comparação com as contas de poupança da Internet. No entanto, os assinantes de contas de poupança online têm menos com o que se preocupar quando se trata do rendimento percentual anual. Isso ocorre porque eles são automaticamente qualificados para um APY maior e melhor, bem como taxas mais baixas.

Por outro lado, há muito mais a considerar ao selecionar uma nova conta poupança além do rendimento percentual anual. No entanto, deve ser, sem dúvida, uma das considerações mais importantes. No entanto, aumentar a taxa de acumulação de suas economias pode fazer uma diferença significativa em sua experiência.

Lugares para economizar seu dinheiro para ganhar APY alto

O retorno do investimento é crucial, mas também a liquidez e quanto tempo levará até você pensar em retirar o dinheiro da sua conta poupança. Ambos são considerações críticas. No entanto, ao decidir onde e como guardar seu dinheiro, você deve considerar a segurança, bem como as taxas de investimento,

No entanto, aqui estão algumas possibilidades para examinar à luz disso:

Tipo de contamelhor para
Conta poupança de alto rendimento Melhor para facilitar o acesso e ganhar juros acima da média
Certificado de depósito (CD)  Melhor para ganhar uma taxa fixa
Conta do mercado monetárioMelhor para quem deseja privilégios de emissão de cheques
Conta correnteMelhor para armazenar renda disponível
Notas do TesouroMelhor para saldos de poupança acima de $ 250,000
Títulos de curto prazoMelhor para quem está bem com mais risco em troca de retornos mais altos
Opções mais arriscadas (ações, imóveis e ouro)Ideal para quem busca investimentos de longo prazo

O que é o rendimento percentual anual ganho

Percentual de rendimento anual é a quantidade de dinheiro ou juros, ganhos em uma conta bancária durante um período do ano. No entanto, isso está levando em conta os efeitos dos juros compostos. Por outro lado, considere o impacto da composição ao calcular os rendimentos percentuais anuais. Lembre-se de que a composição é um processo no qual um ativo ou dívida gera juros sobre o principal e os ganhos de capital. O rendimento de ganhos de capital (CGY) em porcentagem expressa a valorização do preço de um investimento ou título. E como o preço de mercado de um título é considerado no cálculo do Rendimento de Ganho de Capital, ele pode ser usado para rastrear flutuações de preço. 

Em outras palavras, o Rendimento Percentual Anual representa a taxa de juros real auferida por um credor ou investidor. Qualquer investimento, seja um CD, ações ou títulos do governo, é medido em última análise por sua taxa de retorno. O APY permite que os investidores avaliem os retornos dos investimentos, permitindo que eles tomem melhores decisões.

APY vs APR

Com empréstimos e cartões de crédito, uma taxa percentual anual (TAEG) é a taxa de juros simples que os bancos cobram ao longo de um ano inteiro. Pode ser idêntico ao rendimento percentual anual porque ambos são juros ou retornos. No entanto, APR não considera a composição.

Em outra insistência, quando consideramos empréstimos com cartão de crédito, podemos ver claramente a diferença entre APR e APY. Digamos que você esteja com saldo em seu cartão, normalmente você pagará um rendimento percentual anual (APR) maior que a taxa percentual anual informada (APR). Isso ocorre porque as empresas de cartão de crédito cobram juros sobre o saldo devedor a cada mês. Como resultado, você terá que pagar juros sobre esses juros no mês seguinte. Essencialmente, isso é como dobrar a taxa de juros da sua conta poupança. 

Embora a diferença possa não ser enorme, ainda há uma diferença entre esses dois. Basicamente, a TAEG é mais precisa no caso de uma hipoteca de taxa fixa. Isso ocorre porque os custos de juros e o consequente aumento do saldo do empréstimo raramente são adicionados. Além disso, a TAEG leva em consideração as taxas de fechamento, que aumentam o custo total do empréstimo. No entanto, se você não pagar os juros conforme eles se acumulam, alguns empréstimos com taxa fixa podem aumentar.

Na maioria dos casos, o APY é mais realista do que o APR porque mostra quanto um empréstimo custará ao longo do tempo à medida que os juros se acumulam. No entanto, quando você faz um empréstimo, é mais provável que perceba a TAEG. No entanto, com vários tipos de empréstimos, a taxa percentual anual (APY) é praticamente sempre maior.

Qual é a relação entre o rendimento percentual anual e a taxa de juros?

Definições Superiores. Uma das principais distinções entre os métodos de cálculo do APY e do APR é que um contabiliza os juros compostos, enquanto o outro não. Um retorno percentual anual seria ganho em quaisquer fundos depositados em uma conta remunerada.

Apy é uma taxa de juros mensal?

É determinado anualmente e representado em porcentagem. O Rendimento Percentual Anual, ou APY, é a taxa que pode ser obtida em uma conta ao longo de um ano e inclui juros compostos.

Você pode perder criptomoeda ao apostar?

No entanto, se você atribuir sua aposta a um nó desonesto, corre o risco de perder tudo. Portanto, esta é uma das armadilhas criptográficas a serem observadas. Uma parte da sua aposta é perdida. Outro perigo de apostar é a possibilidade de perder parte, mas não toda a sua criptomoeda.

Apostar é preferível a poupar?

Em geral, o staking de criptomoedas oferece retornos superiores aos disponíveis em contas de poupança. Estacar, no entanto, não vem sem perigo. Você será recompensado com criptomoeda volátil. Ocasionalmente, você deve bloquear sua criptomoeda por um período de tempo específico.

Conclusão

Os consumidores podem usar o APY para comparar as taxas de juros das contas de depósito. Você pode ganhar mais dinheiro e o saldo da sua conta bancária crescerá mais rapidamente se você tiver um APY mais alto. O APY normaliza vários elementos vinculados ao cálculo de juros em contas bancárias para que os consumidores possam fazer comparações simples entre as diferentes contas de depósito.

Perguntas Frequentes:

O APY é mais preciso que o APR?

O APY é mais realista do que o APR porque mostra quanto um empréstimo custará ao longo do tempo à medida que os juros se acumulam

Como a APY pode ajudar um investidor?

O APY permite que os investidores avaliem os retornos dos investimentos, permitindo que eles tomem melhores decisões.

APR vs APY são calculados de forma diferente?

Além das taxas de juros, você pode calcular APY e APR usando vários outros parâmetros. Se você tem interesse no potencial de ganhos de uma conta, os APYs são sua melhor aposta, enquanto os APRs são sua melhor aposta para descobrir quanto você deve.

A APY é variável?

Neste caso, depende do produto. O rendimento percentual anual de uma conta poupança (APY) flutua com o mercado. Normalmente, a taxa de juros que você ganhará em um CD é a mesma taxa que você receberá durante todo o seu mandato. No entanto, poderá ser cobrado um custo diferente se decidir comprar outro CD no futuro.

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