Desde 2010, a taxa de juro média das novas ofertas de cartões de crédito aumentou quase dois pontos percentuais. De acordo com o relatório do cenário do cartão de crédito da WalletHub, a taxa média de juros do cartão de crédito para novas ofertas é de 21.96% e 19.07% para contas existentes. Aqui, falaremos sobre a melhor taxa de juros que você deve ter no cartão de crédito, dependendo da categoria.
Taxa média de juros do cartão de crédito por categoria
Taxas de juros do cartão de crédito em função da pontuação de crédito
Pontuações de crédito mais altas podem qualificá-lo para taxas de juros mais baixas em cartões de crédito, empréstimos e outros tipos de financiamento. Como resultado, ter uma boa pontuação de crédito pode ajudar você a economizar dinheiro.
Por outro lado, pontuações de crédito baixas indicam um risco maior para a empresa de cartão de crédito. Como titular do cartão, esse status geralmente se traduz em APRs mais altos. Não é incomum encontrar cartões de crédito com APRs de até 25% a 30%.
As taxas de juros do cartão de crédito podem variar de uma empresa para outra, bem como entre titulares de cartões individuais. O tipo de cartão de crédito que você abre também pode afetar sua APR, com cartões de crédito de recompensas que geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que outros produtos de cartão de crédito.
Taxas de juros em outros cartões de crédito
As taxas médias acima mencionadas são conhecidas como APRs regulares. Em circunstâncias normais, aplicam-se a compras e transferências de saldo. No entanto, existem vários outros tipos de taxas de juros que você deve conhecer.
A seguir estão as outras taxas de juros típicas do cartão de crédito:
APR introdutório de compra de 0% por 12 meses – Esta tarifa promocional, que geralmente é de 0%, está disponível apenas por um tempo limitado antes do início da APR regular.
APR de introdução de transferência de saldo: 0% por 13 meses – Geralmente 0% e às vezes oferecido pelo mesmo período de tempo que a APR de introdução da compra, esta taxa promocional se aplica a transferências de saldo de outro cartão de crédito ou empréstimo.
TAEG de multa: 26.67% – Esta taxa de juros será aplicada apenas se você deixar de fazer seus pagamentos mínimos.
TAEG de Adiantamento em Dinheiro: 23.59% – Você pode usar seu cartão de crédito para sacar dinheiro de um caixa eletrônico como um cartão de débito. No entanto, os juros começarão a acumular imediatamente e uma taxa significativa será cobrada de você.
Como a taxa de juros do seu cartão de crédito pode afetar você
Quando se trata de taxas de juros, é sempre melhor obter o valor mais baixo possível. No papel, a diferença entre uma TAEG de 15% e uma TAEG de 20% pode não parecer significativa. No entanto, se você tiver um saldo em seu cartão de crédito, uma taxa de juros mais baixa poderá economizar milhares de dólares.
A taxa de juros do seu cartão de crédito tem um impacto sobre quanto tempo você leva para pagar sua dívida. Uma TAEG mais baixa pode ajudá-lo a sair da dívida com mais rapidez e facilidade.
Obviamente, pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses é a melhor maneira de gerenciar cartões de crédito. Se você puder desenvolver esse hábito e evitar dívidas de cartão de crédito em primeiro lugar, a APR de sua conta não deve afetar seu orçamento. Na verdade, se você pagar todo o saldo do extrato todos os meses, poderá evitar pagar totalmente os juros do cartão de crédito.
Como reduzir a taxa de juros do cartão de crédito
Se você está tentando pagar a dívida do cartão de crédito, obter uma taxa de juros mais baixa pode ajudá-lo a economizar dinheiro e a se livrar das dívidas mais rapidamente. A seguir estão algumas estratégias que você pode tentar para reduzir a APR do seu cartão de crédito.
#1. Transferência de Saldo
Você pode abrir um novo cartão de crédito para aproveitar uma oferta de transferência de saldo com APR baixo ou 0%. As baixas taxas de juros do cartão de crédito de transferência de saldo introdutório não duram para sempre (normalmente de 12 a 18 meses). No entanto, se você puder atacar sua dívida agressivamente enquanto a APR introdutória estiver em vigor, poderá reduzir ou eliminar significativamente sua dívida de cartão de crédito.
Uma calculadora de transferência de saldo pode ajudá-lo a calcular suas economias potenciais, levando em consideração as taxas de transferência de saldo, taxas introdutórias e outros fatores. Também é uma boa ideia comparar várias ofertas de cartão de crédito de transferência de saldo para garantir que você obtenha o melhor negócio e adequado às suas necessidades. Lembre-se de que você normalmente precisará de um crédito bom a excelente para se qualificar.
#2. Consolidação de Empréstimos
Outra opção para reduzir a taxa de juros da dívida existente no cartão de crédito é pagá-la com um empréstimo de consolidação da dívida. Dependendo da sua pontuação de crédito, índice de dívida sobre renda (DTI) e outros fatores, você poderá obter um novo empréstimo pessoal com uma taxa de juros menor do que a que está pagando atualmente em suas contas de cartão de crédito.
Um empréstimo de consolidação da dívida com juros baixos pode economizar dinheiro e, ao mesmo tempo, acelerar o processo de redução da dívida. Além disso, ao consolidar sua dívida rotativa de cartão de crédito com um empréstimo parcelado, você pode reduzir a taxa de utilização do cartão de crédito e, ao mesmo tempo, melhorar sua pontuação de crédito.
#3. Informe-se com sua empresa de cartão de crédito
A taxa de juros do seu cartão de crédito não é imutável. Você pode perguntar à administradora do cartão de crédito se eles estão dispostos a reduzir sua taxa de juros e, em alguns casos, você pode ter sucesso.
Informe o emissor do cartão se você viu ofertas de cartão de crédito com taxas de juros mais baixas nas quais está interessado. Um histórico de pagamentos em dia em sua conta, bem como uma boa pontuação de crédito, também podem funcionar a seu favor ao fazer seu pedido.
#4. Examine seus relatórios de crédito.
Saber onde você está é essencial ao tentar melhorar seu crédito. A boa notícia é que verificar os relatórios de crédito das três principais agências de crédito (Equifax, TransUnion e Experian) é simples e gratuito. Uma vez a cada 12 meses, acesse AnnualCreditReport.com para obter um relatório de crédito gratuito de cada agência. Você pode obter acesso semanal gratuito aos seus relatórios de crédito por meio do mesmo site durante a pandemia.
#5. Tome nota de qualquer informação negativa de crédito.
Depois de ter seus relatórios, examine-os do começo ao fim. Anote qualquer informação negativa que você descobrir que possa estar afetando sua pontuação de crédito. Você pode ser impotente para resolver esses problemas até que desapareçam de seu relatório de crédito. No entanto, você pode fazer um esforço para evitar cometer os mesmos erros.
#6. Resolva quaisquer problemas relacionados ao crédito.
Ao revisar seus relatórios de crédito, anote quaisquer erros de relatório de crédito ou sinais de fraude que você descobrir. O Fair Credit Reporting Act (FCRA) dá a você o direito de contestar qualquer informação incorreta em seu relatório de crédito com a agência de crédito apropriada.
#7. Reduza sua dívida de cartão de crédito.
Reduzir os saldos do cartão de crédito e, portanto, a taxa de utilização do crédito, é uma das maneiras mais imediatas de melhorar sua pontuação de crédito. A utilização de crédito é um fator significativo de pontuação de crédito, respondendo por 30% do seu FICO Score. Uma baixa taxa de utilização de crédito indica que você tem menos risco de crédito.
#8. Demonstrar um histórico de pagamentos pontuais.
O fator mais importante para determinar seu FICO Score é se você paga suas obrigações de crédito no prazo ou com atraso. Ao evitar pagamentos atrasados, você pode aumentar suas chances de sucesso com sua pontuação de crédito. Mesmo a inadimplência ocasional em seu relatório de crédito, no entanto, pode ser um grande revés.
#9. Considere estabelecer novas contas.
A abertura de novas contas de crédito pode beneficiá-lo se você tiver um arquivo de crédito fino ou precisar criar crédito pela primeira vez. Pode ser difícil se qualificar para certos empréstimos ou cartões de crédito se você não tiver histórico de crédito. No entanto, algumas opções, como cartões de crédito garantidos ou empréstimos para construção de crédito, podem funcionar bem para você, desde que você pague em dia todas as vezes. Você também pode solicitar que um ente querido o adicione como usuário autorizado em uma conta de cartão de crédito existente.
#10. Compare os preços.
Os cartões de crédito podem ser facilmente comparados com base em suas taxas de juros regulares e introdutórias, entre outros fatores. E se você souber sua pontuação de crédito, saberá qual taxa de juros merece.
#11. Aproveite as ofertas de 0% de juros.
Solicitar um cartão de crédito de 0% antes de fazer uma grande compra que levará meses para pagar pode economizar muito dinheiro. O mesmo se aplica ao transferir um saldo de juros altos para um cartão de crédito de transferência de saldo de 0%. Você simplesmente deve elaborar uma estratégia de reembolso até o final do período de 0%. Uma calculadora de cartão de crédito pode ajudá-lo com isso.
#18. Separe sua dívida de seus gastos diários.
Usar um único cartão de crédito para tudo não é uma boa ideia. Não use um cartão de crédito que você não pode pagar integralmente até a data de vencimento, se também estiver carregando um saldo mês a mês. Isso ocorre porque suas compras diárias acumularão juros juntamente com seu saldo pendente. No entanto, se você obtiver outro cartão de crédito apenas para esses gastos diários, não serão cobrados juros, desde que você pague sua fatura integralmente todos os meses.
A taxa de juros de 17% no cartão de crédito é boa?
Se sua APR for menor que a média nacional de cerca de 17%, você terá uma boa taxa de juros. Quanto menor a taxa de juros, menor a APR. No entanto, o que é bom para você será determinado pelo seu histórico de crédito, pontuação de crédito e credibilidade geral.
24.99 é uma boa taxa de juros?
Uma TAEG de 24.99% não é aceitável para hipotecas, empréstimos estudantis ou empréstimos para automóveis porque é significativamente mais alta do que a maioria dos mutuários deve esperar pagar e do que a maioria dos credores oferecerá. Uma TAEG de 24.99% é razoável para empréstimos pessoais e cartões de crédito, especialmente para pessoas com crédito ruim.
A taxa de juros de 18% é alta para um cartão de crédito?
Um cartão de crédito com uma TAEG de 20% é superior à taxa de juros média para novas ofertas de cartão de crédito. Uma TAEG de 20% significa que, se o titular do cartão mantiver um saldo no cartão durante todo o ano, o saldo aumentará em aproximadamente 20%.
Os cartões de crédito cobram juros se você pagar integralmente?
As empresas de cartão de crédito cobram juros, a menos que seu saldo seja pago integralmente a cada mês. A maioria das taxas de juros do cartão de crédito é variável e muda de tempos em tempos. Alguns cartões de crédito têm taxas de juros diferentes para compras e adiantamentos em dinheiro.
Os cartões de crédito cobram se não forem usados?
As taxas de inatividade já foram cobradas pelas empresas de cartão de crédito, mas o Federal Reserve proibiu essa prática em 2010. Mesmo que você não seja mais cobrado por inatividade, ainda será cobrado regularmente, principalmente a taxa anual e quaisquer juros que você acumular.
Com que frequência você deve usar seu cartão de crédito?
Para manter seu cartão de crédito ativo, você deve usá-lo pelo menos uma vez a cada três meses (mas com mais frequência se quiser que sua pontuação de crédito melhore mais rapidamente). Quando se trata de inatividade do cartão de crédito, nem todos os emissores são iguais.
Em conclusão,
Melhorar sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para taxas de juros de cartão de crédito mais baixas. Mas não desanime se precisar melhorar sua pontuação de crédito antes de se qualificar para as melhores ofertas. Contanto que você pague o saldo total do seu extrato mensal, poderá aproveitar os muitos benefícios que os cartões de crédito têm a oferecer sem pagar nenhuma taxa de juros - independentemente da APR atual da sua conta de cartão de crédito.
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Referências
