Lá vamos nós de novo com a coisa de pontuação de crédito! Bem, sua pontuação de crédito tem a ver com tudo relacionado a empréstimos e hipotecas, e comprar um carro não fica de fora. O problema é que não há pontuação mínima de crédito necessária para comprar um carro ou obter um empréstimo para automóveis. Mas no caso de não haver dinheiro para um adiantamento e nenhum fiador, vamos ver se há uma pontuação de crédito específica necessária para comprar o carro.
Entendendo as classificações de crédito para empréstimos para automóveis
Os credores usam sua pontuação de crédito para avaliar sua estabilidade financeira e capacidade de pagar dívidas. As pontuações de crédito são classificadas em níveis.
Sua pontuação FICO Auto, que é usada pela maioria dos credores para analisar pedidos de empréstimo de carro, pode ser menor ou maior que sua pontuação de crédito normal, dependendo dos empréstimos para automóveis anteriores - quanto você emprestou e quão bem você fez os pagamentos.
Seu FICO Auto Score real pode até diferir de um credor para outro. Cada credor examina as informações do seu relatório de crédito e as pondera com base no que eles acreditam ser mais significativo.
Por exemplo, um credor de automóveis pode achar ótimo que você pagou seu último empréstimo de carro há um ano e concluir que você tem uma pontuação de crédito de automóveis alta na opinião dele. Outro credor pode acreditar que adicionar um empréstimo automático ao seu orçamento é perigoso porque você não tem um no momento e pode diminuir sua pontuação de crédito automático.
Qual é a pontuação de crédito mínima necessária para comprar um carro sem fiador?
Não há pontuação de crédito específica necessária para comprar um carro sem fiador. Na verdade, se você tiver dinheiro suficiente para pagar integralmente, não precisará de um empréstimo ou de ter seu crédito avaliado.
Você terá mais possibilidades se sua pontuação de crédito for de pelo menos 670, o que é considerado bom pelos credores. Existem, no entanto, soluções de financiamento disponíveis para candidatos com classificações de crédito tão baixas quanto 300.
O que você precisa para obter um empréstimo de carro sem fiador?
Embora as qualificações para um empréstimo de carro sem fiador sejam diferentes por credor, você terá mais chances de aprovação se atender aos seguintes critérios:
- Fonte de renda constante
- Um adiantamento substancial foi salvo.
- Bom crédito
- Seguro de carro com cobertura total
- Cidadania ou residência permanente nos Estados Unidos
- Você deve ter pelo menos 18 anos.
Maneiras de melhorar suas chances de aprovação
Se você está procurando um acordo decente em um empréstimo de carro sem fiador, lembre-se dessas sugestões.
#1. Melhore sua pontuação de crédito
Dedicar um tempo para melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo de carro ajudará você a obter uma taxa de juros mais barata ou condições mais favoráveis. Você pode melhorar sua pontuação de crédito usando cartões de crédito com sabedoria e fazendo pagamentos pontuais de outras dívidas.
#2. Economize dinheiro para um adiantamento maior
Quanto mais o seu pagamento, menos você terá que pedir emprestado. Isso significa que você não terá que financiar tanto do seu veículo, reduzindo o risco para um credor em potencial.
#3. Aumente seus ganhos
Aceitar um segundo emprego ou pedir turnos adicionais ao seu empregador atual ajudará você a economizar para esse grande adiantamento. Ele também mostra aos credores que você leva a sério o pagamento do seu empréstimo, indicando que você é um mutuário confiável, mesmo que seu crédito não seja perfeito.
#4. Pague suas dívidas existentes
Um credor provavelmente veria suas outras responsabilidades financeiras como um perigo se sua relação dívida-renda (DTI) for muito alta. Como resultado, antes de se inscrever, você pode priorizar o pagamento da dívida e aumentar sua porcentagem de uso de crédito.
#5. Comparar vários credores
Compreender suas opções é crucial para obter uma taxa competitiva, mesmo que você não tenha um fiador. A maioria das agências de crédito considera vários pedidos de empréstimo de veículo como um esforço difícil em seu relatório se você aplicar dentro de um determinado período de tempo. Aproveite isso comparando o maior número possível de credores antes de tomar uma decisão final.
#6. Procure um veículo mais barato
Se você não tiver um fiador e não puder pagar uma entrada grande, talvez seja necessário optar por um veículo mais barato. Isso implica que você não precisará pedir tanto emprestado, o que pode facilitar a aprovação com crédito ruim ou sem crédito.
Um fiador é necessário se eu tiver uma boa pontuação de crédito e quiser comprar um carro?
Os mutuários com crédito forte raramente exigem um fiador ao solicitar um empréstimo de veículo. Na verdade, se você tem crédito sólido, uma fonte consistente de renda e poucas obrigações, pode esperar uma TAEG relativamente baixa – geralmente tão baixa quanto 2% a 5%.
Os credores querem fiadores para os mutuários que podem ser mais arriscados. Portanto, se você está desenvolvendo seu crédito e não possui grandes bandeiras vermelhas, como baixa renda ou muitas dívidas, não precisará de um fiador.
Qual pontuação de crédito é necessária para comprar um carro sem dinheiro para baixo?
Comprar um carro sem dinheiro pode parecer bom demais para ser verdade, mas muitos revendedores, bancos e cooperativas de crédito permitem que você faça exatamente isso. Tudo o que é necessário para comprar o carro é uma boa pontuação de crédito e prova de que você ganha dinheiro suficiente para pagar o empréstimo.
Em geral, uma pontuação de crédito FICO de pelo menos 700 é necessária para se qualificar para um empréstimo de carro se você não tiver dinheiro para um adiantamento. Além disso, você deve pagar um preço razoável pelo automóvel em questão - igual ou inferior ao valor do Kelley Blue Book ou o equivalente. Se você estiver pagando demais, poderá obter financiamento sem entrada da concessionária que está cobrando esse preço, mas não poderá obtê-lo de nenhuma outra instituição financeira.
Se você tiver uma troca, é ainda mais fácil garantir um empréstimo sem dinheiro do revendedor, pois eles podem manipular facilmente o valor que fornecem para a troca para torná-lo um acordo lucrativo para eles. As organizações financeiras podem ter exigências mais severas em tempos de crédito escasso.
Independentemente da sua pontuação de crédito, você precisará fornecer a documentação normal de empréstimo para comprar um carro. Isso significa que você precisará dos dois recibos de pagamento mais recentes, que devem mostrar seus ganhos totais no ano até o momento. Traga suas declarações de impostos dos últimos dois anos se você for autônomo. É uma boa ideia verificar seu histórico de crédito antes de solicitar um empréstimo. Se você tiver algum problema que esteja prejudicando sua pontuação, agora é a hora de corrigi-lo. Não espere o credor executar seu relatório para verificar se há algum problema.
Observação:
Como os automóveis novos se depreciam rapidamente, é fácil ficar “de cabeça para baixo” em um acordo sem dinheiro para baixo (o que significa que você deve mais do que o carro vale). Se você tiver dificuldades financeiras e tiver que vendê-lo, os rendimentos não serão suficientes para pagar a dívida. Você terá que fazer a diferença sozinho. Alguns credores permitem que você faça um empréstimo sem garantia pela diferença, mas isso normalmente requer uma pontuação de crédito excepcional e fica inteiramente a critério do credor.
Como obter um empréstimo de carro com crédito ruim
Se sua pontuação de crédito for 660 ou inferior, você quase certamente encontrará uma grande TAEG de empréstimo de veículo. Mas não desista! Existem maneiras de lidar com isso. Fazer um orçamento primeiro pode ajudá-lo a ser aceito para um empréstimo de carro e prepará-lo para o sucesso.
#1. Planeje com antecedência para uma taxa de juros mais alta
Os especialistas aconselham que você restrinja todos os seus custos de transporte a menos de 10% do seu orçamento. Você pagará mais juros se tiver uma pontuação de crédito baixa, portanto, deve se esforçar para obter um automóvel com preço mais baixo e/ou um grande adiantamento.
De acordo com a Experian, os candidatos a empréstimos subprime bem-sucedidos financiaram valores médios menores – aproximadamente US$ 29,000 a US$ 35,000 – em comparação com indivíduos com pontuação de crédito mais forte que tinham empréstimos maiores – aproximadamente US$ 34,000 a US$ 39,000.
Por exemplo, se você puder pagar um pagamento de US $ 450 em um período de 72 meses, veja quanto você deve financiar com base na TAEG média de empréstimo de veículo de sua pontuação de crédito. Deve-se notar que as faixas de crédito diferem dependendo da fonte de dados.
#2. Obter um fiador
Um fiador para um empréstimo de carro pode ser extremamente benéfico. Mesmo que a outra pessoa não tenha o melhor crédito, os credores geralmente veem duas pessoas aceitando a responsabilidade pelo empréstimo como um sinal favorável de que os pagamentos serão recebidos a cada mês. Um fiador pode aumentar suas chances de aprovação e cortar sua TAEG de empréstimo automático.
A desvantagem disso é que ambas as pessoas em um empréstimo automático são totalmente responsáveis pelo reembolso. Portanto, se uma parte não fizer os pagamentos, a outra deve intervir. Caso contrário, as classificações de crédito de ambos os solicitantes serão prejudicadas.
#3. Procure pré-aprovação em outro lugar
Cada credor pode avaliar seu histórico de crédito de maneiras ligeiramente diferentes e oferecer uma TAEG de empréstimo diferente. É por isso que é essencial procurar qualquer forma de empréstimo que você precisar. Não confie em uma concessionária para concluir esta tarefa para você. Os revendedores de automóveis, como intermediários, podem aumentar sua TAEG em até dois pontos percentuais. Em vez disso, procure os melhores empréstimos de veículo para crédito negativo e, em particular, solicite em sua cooperativa de crédito local.
Aplicando a vários credores não prejudicará seu crédito; as principais agências de crédito permitem aos consumidores uma janela de duas semanas para fazer compras de preços. Se você solicitar todos os empréstimos dentro de 14 dias, seu crédito não será prejudicado mais do que se você solicitar apenas um empréstimo.
Como melhorar o seu crédito automóvel
Verifique sua pontuação de crédito antes de começar a comprar para saber onde está. A maior estratégia para aumentar seu crédito na preparação para um empréstimo de carro é fazer pagamentos em dia do seu empréstimo de carro atual todos os meses. Se você ainda não tem um empréstimo de carro, aqui estão algumas maneiras alternativas de aumentar sua pontuação de crédito além ou em vez disso:
- Todas as contas devem ser pagas em dia.
- Pague sua dívida de cartão de crédito.
- Mantenha suas contas de crédito.
- Não solicite nenhum outro crédito por seis meses antes de solicitar um empréstimo de carro.
Sua pontuação de crédito pode ser gerada por um dos dois modelos de pontuação de crédito:
Classificação FICO. A pontuação FICO da Fair Isaac Corporation é de longe a técnica de pontuação de crédito mais utilizada. Ele considera principalmente seu histórico de pagamentos, bem como o valor da dívida que você possui em comparação com suas limitações de crédito. Uma pontuação FICO é criada após seis meses de histórico de crédito.
VantageScore. O VantageScore foi criado pelas três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) para refletir com mais precisão o comportamento e o risco do cliente. Seu VantageScore é determinado principalmente por sua utilização total de crédito e mix de crédito. Essa pontuação de crédito pode ser obtida em apenas um mês de histórico de crédito.
Você pode obter um empréstimo de carro com uma pontuação de crédito de 650?
Se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 650, ainda é possível obter um empréstimo para automóveis, mas você pode esperar pagar taxas de juros mais altas. Se você reservar um tempo para aumentar sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo de carro, estará em uma posição mais forte para garantir condições de pagamento favoráveis.
Prejudica sua pontuação de crédito para comprar um carro?
As pontuações de crédito podem sofrer um pequeno impacto ao assumir uma grande dívida nova, como um empréstimo para automóveis pela primeira vez. Fazer pagamentos de empréstimos em dia ajudará sua pontuação de crédito a subir novamente. Sua pontuação de crédito pode aumentar após a compra de um carro se você fizer o seguinte: Pague as parcelas em dia.
O que é considerado um pagamento alto para o carro?
Um pagamento de carro que representa mais de 30% da renda mensal é considerado excessivo pela maioria dos especialistas. Não se esqueça que existem outros custos associados à propriedade de um automóvel para além da mensalidade. Pense em quanto você gastará com gasolina e reparos. Não deixe o pagamento do carro consumir mais de 15 a 20 por cento do seu salário líquido mensal.
Posso obter um carro com pontuação de crédito de 500?
A taxa de juros associada a um empréstimo de taxa variável muda regularmente com o mercado. Esteja ciente de que a frequência com que isso é redefinido varia de acordo com o credor. Sua instituição financeira também pode fornecer uma taxa com desconto por um período introdutório. Com uma pontuação de crédito de 500 ou inferior, você ainda pode se qualificar para um empréstimo de automóvel com crédito ruim. Suas chances de aprovação podem ser aumentadas por um adiantamento considerável, uma taxa de juros favorável ou um fiador confiável ao solicitar um empréstimo de carro.
Devo informar ao revendedor minha pontuação de crédito?
Não dê permissão à concessionária para verificar seu crédito. A disposição da concessionária de negociar um preço para o carro que você deseja comprar pode mudar assim que eles virem seu relatório de crédito. Diga ao vendedor que você está apenas querendo economizar dinheiro com o carro.
O que os credores procuram ao comprar um carro?
Os credores examinam seu histórico de crédito para determinar se você perdeu pagamentos ou contas não pagas, bem como suas obrigações totais de dívida para determinar se sua relação dívida / renda (DTI) é baixa o suficiente para suportar um empréstimo para automóveis.
Com que rapidez um empréstimo de carro aumentará minha pontuação de crédito?
Um alto volume de novos créditos pode diminuir sua pontuação de crédito. Embora muitos fatores sejam considerados ao calcular sua pontuação de crédito FICO, você pode começar a ver um aumento em sua pontuação dentro de 60 a 120 dias. Tenha em mente, no entanto, que a situação de crédito de cada pessoa é única, portanto, seus resultados podem diferir.
Conclusão
Você pode comprar um carro sem precisar de um fiador, independentemente da sua pontuação de crédito. Bancos e cooperativas de crédito frequentemente oferecem taxas baratas para clientes com crédito forte a excepcional, enquanto aqueles com crédito ruim ou nenhum devem considerar primeiro os credores e concessionárias on-line.
Perguntas Frequentes
Posso obter um carro com pontuação de crédito de 600?
Sim, você pode obter um empréstimo de carro com uma pontuação de crédito de 600
Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo de carro?
Geralmente, você precisará de uma pontuação de crédito de 661 ou superior para se qualificar para um empréstimo de carro. No entanto, você ainda pode se qualificar para um empréstimo de carro com crédito menor.
O que é uma pontuação de crédito 570 considerada?
Tem 570 pontos é considerado uma pontuação de crédito abaixo da média.
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