Qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa: melhores práticas dos EUA em 2023

Qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa
Conteúdo Esconder
  1. Qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa em 2023?
    1. Requisitos para um empréstimo convencional
    2. Requisitos de empréstimo para FHA
    3. Requisitos para um empréstimo VA
    4. Requisitos para empréstimos do USDA
    5. Conhecendo sua pontuação de crédito
    6. Pontuação de crédito vs. FICO® 
    7. Os seguintes fatores são levados em consideração ao calcular sua pontuação de crédito:
  2. Como aumentar sua pontuação de crédito antes de comprar uma casa
    1. Passo 1. Pague suas dívidas
    2. Passo 2. Sempre pague suas contas em dia.
    3. Etapa 3. Não solicite muito crédito.
    4. Outros fatores a considerar ao comprar uma casa
    5. #1. Índice de Dívida sobre Renda (DTI)
    6. #2. Relação empréstimo/valor (LTV)
    7. #3. Renda e ativos
  3. Qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa na Califórnia?
  4. Qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa na Flórida?
    1. Para comprar uma casa na Flórida com pontuação de crédito, existem programas necessários para iniciantes
    2. Programas de compradores de casas
    3. Programa de Assistência de Adiantamento: 
    4. Elegibilidade de pontuação de crédito para comprar uma casa na Flórida
  5. Qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa em Illinois?
  6. Qual é a pontuação mínima de crédito para um empréstimo FHA em Chicago, Illinois?
  7. Quem é elegível para um empréstimo FHA para comprar uma casa em Illinois com uma pontuação de crédito?
  8. Qual é a pontuação mínima de crédito que preciso para comprar uma casa?
  9. Devo corrigir minha pontuação de crédito antes de comprar uma casa?
  10. Qual pontuação de crédito é necessária para comprar uma casa sem entrada?
  11. Qual é a pontuação de crédito mais baixa que você pode ter para comprar uma casa?
  12. Conclusão
  13. Perguntas frequentes de qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa
  14. 640 é uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa?
  15. 645 é uma boa pontuação de crédito?
  16. O que é uma pontuação de crédito perfeita?
  17. Artigos Relacionados

É muito importante saber sua pontuação de crédito, principalmente na hora de comprar uma casa. Este artigo mostrará o quão importante é e qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa, seja na Califórnia, Flórida, Arizona, Illinois e em 2023. 

Qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa em 2023?

A pontuação de crédito mais baixa necessária para comprar uma casa em 2023 é 650. Além disso, seu pontuação de crédito é um número entre 300 e 850 que indica sua credibilidade. No entanto, em 2023, sua pontuação de crédito é determinada por vários critérios, e os requisitos de pontuação de crédito para empréstimos convencionais e garantidos pelo governo variam. Vamos dar uma olhada neles! 

Requisitos para um empréstimo convencional

Ao solicitar um empréstimo convencional para comprar uma casa em 2023, você deve ter uma pontuação de crédito de 620 ou superior. No entanto, se sua pontuação de crédito for inferior a 620, você poderá receber uma taxa de juros mais alta.

Requisitos de empréstimo para FHA

Se você tem uma pontuação de crédito baixa ou não tem muito dinheiro configurado para um adiantamento. Então um empréstimo da FHA, que está na parte de trás da Federal Housing Administration, pode ser uma boa opção para você. Enquanto isso, uma pontuação de crédito mínima de 580 é normalmente necessária para um empréstimo da FHA para comprar uma casa em 2023.

Requisitos para um empréstimo VA

Se você é um veterano, membro de serviço qualificado ou cônjuge, um empréstimo do VA apoiado pelo governo pode ser uma possibilidade para você. Embora não haja pontuação de crédito mínima do setor, o Rocket Mortgage® exige uma pontuação de crédito de pelo menos 580 para um empréstimo de VA.

Requisitos para empréstimos do USDA

Se você planeja viver em uma região rural ou suburbana adequada. E você tem uma renda inferior a 115% da renda média da área, pode ser elegível para um empréstimo do USDA. Além disso, um empréstimo do USDA exige uma pontuação de crédito mínima de 640, no entanto, outros credores exigem um mínimo de 620.

Depois de ter uma ideia geral de qual pontuação de crédito é necessária para cada tipo de empréstimo. Então você pode analisar sua própria pontuação.

Conhecendo sua pontuação de crédito

Por incluir seu histórico de crédito, seu relatório de crédito é um aspecto importante para determinar sua pontuação de crédito. Quaisquer erros neste trabalho podem resultar em uma nota mais baixa. Além disso, verificar sua pontuação de crédito é simples e você é elegível para um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito uma vez por ano.

Além disso, é uma boa ideia acompanhar sua pontuação de crédito e verificá-la com frequência quanto a imprecisões para garantir que você esteja na melhor posição possível. A partir daí, você pode avaliar suas alternativas para um empréstimo convencional ou garantido pelo governo e, em seguida, solicitar uma hipoteca quando estiver pronto.

Pontuação de crédito vs. FICO® 

ScoreEquifax®, ExperianTM e TransUnion® são as três principais agências de relatórios de crédito. Eles coletam informações de credores, bancos e outras empresas e as compilam para criar sua pontuação de crédito.

Existem outros métodos de cálculo de pontuação de crédito, mas os mais avançados e conhecidos são os modelos FICO® Score e VantageScore®. Muitos credores consideram seu FICO® Score, que foi criado pela Fair Isaac Corporation. O VantageScore® 3.0 emprega uma faixa de pontuação semelhante ao modelo FICO®.

Os seguintes fatores são levados em consideração ao calcular sua pontuação de crédito:

  • Se você faz ou não pagamentos em dia
  • O que você faz com seu crédito
  • A duração do seu histórico de crédito
  • Suas novas linhas de crédito
  • Tipos de crédito que você usa

Como aumentar sua pontuação de crédito antes de comprar uma casa

Se você deseja solicitar um empréstimo, mas sua pontuação de crédito não está à altura da tarefa, você pode tomar medidas práticas para melhorá-la. A Rocket Mortgage® não é especialista em finanças, por isso é essencial buscar assistência profissional para reabilitação de crédito.

Passo 1. Pague suas dívidas

Uma das estratégias mais fáceis para melhorar sua pontuação de crédito é, em primeiro lugar, identificar qualquer dívida pendente que você tenha e pagá-la até pagar completamente. Isso é benéfico por várias razões. Em primeiro lugar, se suas responsabilidades gerais de dívida diminuirem, você terá mais espaço para assumir mais dívidas, tornando-se menos perigoso aos olhos de seu credor.

Os credores também consideram algo conhecido como taxa de uso de crédito. É a quantidade de poder de compra do cartão de crédito que você tem. Quanto menos dependente você estiver do seu cartão, melhor. Então, para calcular seu uso de crédito, divida o valor que você deve no seu cartão pelo valor do poder de compra que você tem.

Por exemplo, se você cobrar $ 2,000 todos os meses em seu cartão de crédito e depois dividir esse valor pelo seu limite de crédito geral de $ 10,000, seu uso de crédito é obviamente de 20%.

Passo 2. Sempre pague suas contas em dia.

Uma parte significativa do que um credor procura ao avaliar seu crédito é a consistência com que você paga seus pagamentos. Isso cobre todas as contas, não apenas empréstimos ou hipotecas de veículos; as contas de energia e telefone celular também são importantes.

Etapa 3. Não solicite muito crédito.

Resista ao impulso de solicitar mais cartões de crédito enquanto trabalha para melhorar seu crédito. Porque isso resultará em um inquérito severo em seu relatório de crédito. Consequentemente, muitas perguntas duras têm um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

Outros fatores a considerar ao comprar uma casa

A aceitação de sua hipoteca por um credor é baseada em vários fatores, incluindo sua pontuação de crédito. Aqui estão alguns outros fatores que os credores consideram.

#1. Índice de Dívida sobre Renda (DTI)

A relação dívida/renda, ou DTI, é a proporção de sua renda mensal bruta que vai para o pagamento da dívida. Novamente, ter menos dívidas o torna menos perigoso para os credores e você pode assumir mais por meio de uma hipoteca.

Divida sua dívida recorrente (aluguel, pagamentos de veículos, etc.) por sua renda mensal para calcular seu DTI. Aqui está uma ilustração:

Se sua dívida mensal for de US$ 1,000 e sua renda mensal for de US$ 3,000, seu DTI será de US$ 1,000/US$ 3,000 = 0.33 ou 33%.

É do seu interesse apontar para um DTI de 50% ou menos. A razão é que quanto menor o seu DTI, maiores suas chances de receber uma taxa de juros reduzida.

#2. Relação empréstimo/valor (LTV)

Os credores utilizam a relação empréstimo/valor, ou LTV, para determinar o risco de emprestar a você. Além disso, você pode calculá-lo dividindo o valor do empréstimo pelo preço de compra da casa.

Suponha que você tenha um empréstimo hipotecário de $ 120,000 e compre uma propriedade de $ 150,000. Seu LTV seria definido em 80%. No entanto, seu LTV cai quando você paga mais do seu empréstimo. Um LTV maior é mais arriscado para o seu credor porque indica que seu empréstimo atende a maior parte do preço da casa.

Quando você aumenta seu pagamento inicial, seu LTV diminui. Usando o caso anterior, se você adquirir uma hipoteca de $ 110,000 em vez de colocar $ 40,000 ($ 10,000 a mais do que anteriormente), seu LTV agora é 0.73, ou 73%.

As faixas de LTV aceitas por diferentes credores variam, embora seja melhor se sua proporção for de 80% ou menos. Se o seu LTV for superior a 80%, você pode ser uma força para pagar o seguro de hipoteca privado. No entanto, isso muda dependendo do tipo de empréstimo.

#3. Renda e ativos

Seu credor quer garantir que você mantenha um trabalho consistente. Os credores frequentemente querem dois anos de verificação de renda e ativos. A consistência de sua renda pode influenciar a taxa de juros oferecida.

Qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa na Califórnia?

No mercado hipotecário, não há um ponto de corte definido para as classificações de crédito. Isto é um prevalecente equívoco. No entanto, a verdade é que diferentes credores têm requisitos, métodos de negócios e tolerâncias de risco variados. Como resultado, a pontuação de crédito necessária para comprar uma casa na Califórnia será determinada em parte por quem você trabalha.

Geralmente, companhias hipotecárias na Califórnia preferem ver uma pontuação de crédito de 600 ou superior para aprovação de empréstimo para comprar uma casa. . No entanto, esse número não está gravado em pedra. É apenas um pontinho na indústria. Portanto, não desanime se você cair abaixo dessa marca. 

O tipo de empréstimo à habitação que emprega também é importante neste caso. Por exemplo, se o mutuário optar por aproveitar a opção de adiantamento de 3.5%, a Federal Housing Administration (FHA) exige uma pontuação de crédito mínima de 580. empréstimos à habitação são ligeiramente mais elevados.

Os mutuários, como dito anteriormente, tendem a pensar no quadro geral ao avaliar os pedidos de empréstimo. Além disso, cada cenário de empréstimo é único porque cada mutuário é único. Como resultado, uma pontuação de crédito baixa pode não ser um fator decisivo por si só. No entanto, uma pontuação de crédito mais alta aumenta as chances de qualificação do mutuário para comprar uma casa na Califórnia.

Qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa na Flórida?

Comprar uma casa na Flórida com baixa pontuação de crédito pode ser difícil. A oferta é limitada e a demanda e os preços estão subindo.

Se você está comprando uma casa pela primeira vez na Flórida, lidar com o processo, principalmente o aspecto financeiro, pode parecer assustador. No entanto, a assistência está disponível para tornar o processo mais tranquilo e colocar a compra de uma casa ao alcance financeiro. Além disso, uma série de programas regionais, estaduais e federais de compradores de primeira casa, particularmente a Florida Housing Finance Corp., oferecem recursos que vão desde assistência e aconselhamento financeiro até programas de hipotecas com juros baixos.

Chip White, administrador de compradores de casas da Florida Housing Finance Corp., também conhecida como Florida Housing, disse que os problemas enfrentados pelos compradores de casas da Flórida são semelhantes aos enfrentados pelos compradores de outros estados, ou seja, “aumento dos custos e restrições de fornecimento em algumas partes do estado. .”

Para comprar uma casa na Flórida com pontuação de crédito, existem programas necessários para iniciantes

Programas de compradores de casas

Vários empréstimos hipotecários de taxa fixa de 30 anos para compradores de primeira casa estão disponíveis. Ao participar de credores e instituições de crédito em todo o estado, incluindo uma hipoteca convencional de 30 anos, uma hipoteca de 3% mais 30 anos.

Programa de Assistência de Adiantamento: 

Este programa fornece suporte para pagamento inicial e custo de fechamento na forma de um segundo empréstimo hipotecário. que é usado em conjunto com o primeiro empréstimo hipotecário da Florida Housing.

Ele também tem uma parceria da State Housing Initiative, que auxilia os compradores de casa pela primeira vez na superação de problemas financeiros exclusivos de diferentes áreas da Flórida. A Florida Housing colabora com governos locais, organizações e localidades que recebem Community Block Grants (aqueles que receberam doações do HUD para impulsionar o desenvolvimento econômico). 

Elegibilidade de pontuação de crédito para comprar uma casa na Flórida

  • Hipotecas de taxa fixa de 30 anos estão disponíveis para compradores de casa pela primeira vez, veteranos e militares ativos.
  • Essas hipotecas estão disponíveis para residentes de todos os 67 condados da Flórida.
  • Esses empréstimos podem ser empacotados com assistência com o pagamento inicial ou custos de fechamento.
  • Benefícios fiscais de juros hipotecários também estão disponíveis.
  • A propriedade deve estar na Flórida e ser usada como residência principal.
  • Os mutuários devem atender aos padrões de renda, pontuação de crédito e preço de compra.
  • É necessário um curso de treinamento doméstico de 6 a 8 horas.

Qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa em Illinois?

Os empréstimos da FHA são atraentes para potenciais mutuários porque incentivam as pessoas a comprar uma casa em Illinois com uma escola de crédito média e baixo pagamento.

Aqui está o problema: os credores exigem que os mutuários comprem um seguro de hipoteca privado se fizerem um adiantamento inferior a 20%. (PMI). Enquanto isso, o PMI é uma taxa mensal que protege o credor no caso de o mutuário não efetuar os pagamentos. Quando um mutuário solicita um empréstimo da FHA, o credor considera esse prêmio na estimativa do empréstimo. Tenha em mente que o PMI só é necessário se o adiantamento for inferior a 20%, e é amplamente excluído quando a relação empréstimo-valor atinge 80%.

Qual é a pontuação mínima de crédito para um empréstimo FHA em Chicago, Illinois?

De acordo com a Federal Housing Administration, os mutuários devem ter uma pontuação de crédito de 580 ou superior para comprar uma casa em Illinois ou fazer um pagamento inicial de 3.5%. Além disso, os mutuários com pontuação de crédito de 500-579 devem fazer um adiantamento de 10% ou mais.

Quem é elegível para um empréstimo FHA para comprar uma casa em Illinois com uma pontuação de crédito?

Qualquer pessoa pode se inscrever para o programa através da Federal Housing Administration (FHA). Como essa hipoteca é segurada pelo governo, muitos credores estão dispostos a aceitar candidatos. Lembre-se, no entanto, que a maioria dos credores tem seu próprio conjunto de padrões, além dos requisitos mínimos da FHA.

Os mutuários que se qualificam para um empréstimo da FHA devem depositar apenas 3.5%. E ter a pontuação de crédito mínima de 580 para comprar uma casa em Illinois. Além disso, os mutuários com pontuação de crédito variando de 500 a 579 devem fazer um pagamento inicial de 10%.

Devido à sua baixa flexibilidade de pagamento e exigência de pontuação de crédito média. Empréstimos FHA são comuns e atraentes para compradores de casa pela primeira vez. Muitas pessoas procuram um empréstimo FHA porque não conseguem colocar 20% em sua primeira casa.

Os mutuários que já declararam falência ainda podem se qualificar para empréstimos FHA. Eles devem, no entanto, estar dois anos fora da falência e ter um histórico de melhoria de crédito. Algumas exceções podem ser permitidas, mas os devedores devem demonstrar progresso significativo e gestão prudente do dinheiro.

Qual é a pontuação mínima de crédito que preciso para comprar uma casa?

Dependendo do tipo de empréstimo à habitação que você utiliza e do credor ao qual se aplica, a pontuação de crédito mais baixa que você pode ter e ainda se qualificar para uma hipoteca Como já foi dito, uma hipoteca tradicional normalmente requer uma pontuação de crédito de 620, embora você possa conseguir para obter financiamento com uma pontuação mais baixa.

Devo corrigir minha pontuação de crédito antes de comprar uma casa?

Você também pode obter uma hipoteca com base em sua pontuação de crédito. Sua taxa de juros e condições de empréstimo podem ser determinadas com sua ajuda. Se você tiver crédito ruim, aproveitar a chance de aumentá-lo pode resultar em uma taxa de juros mais baixa e um período de pagamento mais longo para você. Isso pode, portanto, resultar em um pagamento mensal de hipoteca mais barato ou em uma taxa de juros mais baixa ao longo do empréstimo.

Qual pontuação de crédito é necessária para comprar uma casa sem entrada?

Depende do programa de empréstimo e do credor. Embora não haja exigência de pontuação de crédito para empréstimos do USDA e VA, a maioria dos credores prefere uma pontuação de crédito de pelo menos 640 ou 620, respectivamente. Você provavelmente precisará de um bom crédito para obter aprovação para uma hipoteca sem pagamento inicial de um credor comercial ou privado.

Qual é a pontuação de crédito mais baixa que você pode ter para comprar uma casa?

Compradores com pontuações de crédito tão baixas quanto 500 podem ser qualificados para um empréstimo FHA com 10% de entrada; aqueles com pontuações de 580 ou mais precisariam apenas colocar 3.5%. No entanto, você também precisaria pagar pelo seguro de hipoteca privada. Você pode ser elegível para um empréstimo convencional ou empréstimo VA se sua pontuação subir para 620.

Conclusão

A pontuação de crédito mínima que você precisa para comprar uma casa é 650. Além disso, sua pontuação de crédito é um número entre 300 e 850 que indica sua credibilidade. 

Perguntas frequentes de qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa

640 é uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa?

Uma pontuação de crédito de 640 provavelmente o qualificará para uma hipoteca, mas com uma pequena melhoria, você poderá obter uma taxa de juros melhor e economizar dinheiro no empréstimo. … As pontuações de crédito variam de 300 a 850, mas com uma pontuação de crédito de 640, você atenderia aos requisitos mínimos entre os principais programas de hipotecas

645 é uma boa pontuação de crédito?

Sua pontuação se enquadra na faixa de pontuação, de 580 a 669, considerada Regular. A 645 FICO® A pontuação está abaixo da pontuação média de crédito. Alguns credores veem os consumidores com pontuação na faixa Justa como tendo crédito desfavorável e podem recusar seus pedidos de crédito.

O que é uma pontuação de crédito perfeita?

Uma pontuação de crédito perfeita de 850 é difícil de obter, mas uma excelente pontuação de crédito é mais alcançável. Se você deseja obter os melhores cartões de crédito, hipotecas e taxas de empréstimo competitivas - o que pode economizar dinheiro ao longo do tempo - um excelente crédito pode ajudá-lo a se qualificar. “Excelente” é o nível mais alto de pontuação de crédito que você pode ter.

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