TIPOS DE CHEQUES: 10 tipos diferentes de cheques

TIPOS DE VERIFICAÇÕES
FONTE DA IMAGEM: checkcity

É crucial compreender as variações das verificações e quando empregá-las. Você pode descobrir que deseja a segurança, a garantia e a verificação que os cheques fornecem à medida que seu nível de responsabilidade financeira aumenta. No decorrer deste artigo, você conhecerá os diferentes tipos de cheques que os bancos emitem aos correntistas no decorrer deste artigo.

Tipos de cheques

Primeiro, precisamos saber o significado de um cheque: um cheque é um pedaço de papel que você pode fornecer ao seu banco, dizendo-lhe para dar o valor declarado em palavras e números para a pessoa cujo nome está escrito no cheque.

O termo “instrumento negociável” também se aplica aos cheques. Um instrumento negociável, como usado em bancos, é um registro que garante ao seu portador o pagamento da quantia especificada na apresentação do documento ao banqueiro ou em uma data definida.

Quem são os envolvidos com um cheque?

Três partes estão envolvidas na transferência de dinheiro na pista por meio de uma fonte de papel escrito sob a forma de cheque de pagamento de fundos. A pessoa a quem um cheque é emitido, ou mais simplesmente, cujo nome aparece no cheque, é referido como o beneficiário. A parte emitente é conhecida como o “sacado” do cheque. Três partes precisam assinar o cheque:

  1. Gaveta: A pessoa que instrui o banco a pagar o valor do cheque.
  2. Sacado: O banco em que o cheque é sacado ou a pessoa encarregada de pagar o valor mencionado no cheque é o beneficiário.
  3. Beneficiário: A pessoa a quem o dinheiro deve ser dado, ou o beneficiário. 

Existem duas partes adicionais para fazer o check-in além das já mencionadas:

  1. Um endossante: Um endossante é uma parte que dá a uma parte o direito de receber dinheiro de outra parte.
  2. Endossar: A parte a quem o direito é concedido é referido como o endosso.

Quando o sacador faz um autocheque, o beneficiário e o sacador podem ocasionalmente ser a mesma pessoa.

Um cheque que tem apenas a assinatura do emitente e nenhuma informação adicional é preenchida é chamado de “cheque em branco”. Ele carrega um alto nível de risco, pois, se descoberto, o localizador pode emitir o cheque para si mesmo.

Características de um cheque

  1. Um cheque é uma ordem não qualificada.
  2. É consistentemente retirado de um banco específico.
  3. É obrigatório e apenas o criador deve assinar o erário.
  4. O valor é sempre um valor predeterminado da conta.
  5. Um cheque é sempre pagável.
  6. O pagamento em cheque é sempre em dinheiro.
  7. A pessoa nele indicada, ou o titular de tal ordem, receberá o pagamento em dinheiro.

Quão úteis são os cheques?

Os cheques podem ser úteis para enviar dinheiro como presente, fazer pagamentos ou movimentar dinheiro entre duas entidades. Uma vez que apenas o beneficiário pode dizer ao banco para movimentar o dinheiro diretamente, eles são um método seguro de transferência de dinheiro. Um cheque perdido ou roubado não pode ser descontado por outra pessoa.

Quais são os diferentes tipos de cheques?

Dependendo de fatores como quem é o emissor e quem é o beneficiário, diferentes tipos de cheques podem ser úteis. Com base nesses fundamentos, examinamos os diversos tipos de cheques nos bancos.

#1. Cheque ao portador/proprietário

Um cheque ao portador é aquele que paga a pessoa que está segurando o cheque ou carregando-o. Esses cheques podem ser transferidos por entrega, o que significa que você pode receber um pagamento se levar o cheque ao banco. Os bancos podem efetuar o pagamento sem mais autorização do emissor.

Como é reconhecido um cheque ao portador? Quando as palavras “ou ao portador” são impressas em um cheque, você pode dizer que é um cheque ao portador.

#2. Peça um cheque

A frase “ou ao portador” é riscada nesses cheques. O banco realizará sua investigação de antecedentes para verificar a identificação do portador do cheque antes de efetuar o pagamento.

#3. Uma verificação cruzada

Podem ter sido vistos cheques com duas linhas paralelas inclinadas e a frase “a/c beneficiário” inscrita no canto superior esquerdo. Parece um cheque cruzado. As linhas garantem que, independentemente de quem apresente o cheque, apenas a pessoa cujo nome nele esteja escrito como beneficiário da conta, juntamente com o seu número de conta, receberá o pagamento. Como só podem ser descontados no banco do sacado, esses cheques são relativamente seguros.

#4. Cheque não aberto

Em essência, um cheque aberto é aquele que não foi cruzado. Qualquer banco descontará este cheque, e a pessoa que estiver com o cheque receberá o dinheiro. O beneficiário original (a pessoa que recebeu o pagamento inicialmente), bem como outro beneficiário, pode receber este cheque. Tanto a frente como o verso do cheque devem conter a assinatura do emitente.

#5. Um cheque mais antigo

Esses cheques apresentam uma data futura de resgate. O banco só processará o pagamento na data indicada no cheque, mesmo que o titular o entregue à instituição logo após recebê-lo. Além da data especificada, mas não antes, essa verificação ainda é válida.

#6. Cheque em branco

Um cheque em branco é aquele que possui apenas a assinatura do emitente e não possui informações adicionais. Os cheques em branco são extremamente perigosos porque, em caso de extravio, qualquer pessoa pode escrever qualquer quantia e emiti-la para si.

#7. Cheque de viagem

Em vez de carregar volumosas moedas fortes durante as férias, os estrangeiros carregam cheques de viagem. Eles recebem esses cheques de um banco, que podem descontar em dinheiro em outro banco situado em uma cidade ou nação diferente. Os cheques de viagem são válidos para viagens futuras e não têm data de validade.

#8. Autoverificação 

Os cheques de pagamento próprio podem ser identificados pela palavra “auto” colocada na coluna do beneficiário. Somente o banco emissor está autorizado a sacar cheques automáticos.

#9. Um cheque bancário

Esses tipos de cheques são impressos pelos bancos. Esses cheques são emitidos pelo banco em nome do titular da conta para pagar um destinatário na mesma cidade. Aqui, a conta do cliente é debitada pelo valor indicado e o banco posteriormente emite o cheque. Por esta razão, os cheques bancários são referidos como instrumentos não negociáveis ​​e os bancos não podem recusar-se a honrá-los. Por três meses, eles são eficazes. Se determinados requisitos forem atendidos, eles poderão ser revalidados.

#10. Ordem de pagamento

Uma ordem de pagamento, que denota uma quantia em dinheiro, é uma maneira segura de pagar. Ao comprar o cheque, você pagará o valor total mais uma pequena taxa. Uma ordem de pagamento não é retirada diretamente de sua conta, ao contrário de cheques. Eles são úteis se você não tiver certeza sobre como usar um cheque pessoal que contenha seus dados pessoais.

Os benefícios de usar cheques

  1. Comparado ao transporte de dinheiro, é mais seguro e prático.
  2. É um instrumento negociável que pode ter o endosso de um terceiro anexado a ele.
  3. Se extraviado, pode ser encontrado rapidamente.

Desvantagens do uso de cheques

  1. Devido ao facto de os cheques não terem curso legal, os pagamentos por eles efetuados podem ocasionalmente ser rejeitados.
  2. Os cheques não podem ser úteis para quem não tem conta bancária.
  3. Leva tempo e requer uma ida ao banco para depositar um cheque em sua conta bancária.

Tipos de cheques de bancos

Você pode escolher o cheque apropriado para sua situação, entendendo o que esses vários tipos de cheques têm a oferecer. Você encontrará seis tipos diferentes de cheques que os bancos oferecem, mas se eles não funcionarem para suas necessidades, você pode querer realizar mais investigações sobre o tipo de cheque que você precisa. Aqui estão os diferentes tipos de cheques que você pode obter de diferentes bancos:

#1. Folha de pagamento/cheques de caixa

Os cheques bancários usam dinheiro do banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira para executar a transação. Um caixa ou outro representante da instituição bancária os assina. Os beneficiários frequentemente pedem cheques administrativos para garantir que o cheque seja compensado, especialmente para quantias maiores.

Os cheques bancários são excelentes para grandes despesas, como um adiantamento de uma casa ou automóvel, ou uma reparação ou remodelação significativa. Além de estar disponível pessoalmente em sua agência bancária ou cooperativa de crédito, os cheques bancários também podem ser solicitados online, dependendo da instituição financeira. Em qualquer caso, o titular da conta precisará coordenar o procedimento de pagamento diretamente com a instituição bancária.

#2. Cheques Individuais

Um cheque pessoal é um recibo de papel assinado emitido pelo seu banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira. Ele se origina de uma conta corrente pessoal e contém o valor a ser sacado, o número de encaminhamento, o número da conta corrente e o nome do beneficiário. De um modo geral, essas são as verificações mais comuns e com as quais você pode estar mais familiarizado.

Cheques pessoais não são segurados, o que significa que eles podem ser devolvidos se o dinheiro não estiver na conta corrente pessoal do emissor quando forem descontados. Você pode pagar aluguel e contas de serviços públicos com cheques pessoais, que também são frequentemente úteis para pagamentos ponto a ponto.

#3. Cheques autorizados

Cheques certificados são cobertos pelo banco ou instituição financeira, assim como os cheques bancários. Em vez dos fundos do banco, como no cheque administrativo, o dinheiro é retirado da conta corrente pessoal do titular da conta. Embora existam diferenças claras entre os dois tipos de verificações, elas são frequentemente mal interpretadas.

O banco ou cooperativa de crédito autenticará a assinatura do titular da conta e que há fundos suficientes na conta para suportar a transação de cheques visados. Para obter um cheque visado, os titulares de contas bancárias devem entrar em contato diretamente com uma instituição financeira.

#4. Cheques Comerciais

Um cheque comercial é aquele que está vinculado à conta bancária de uma empresa (em vez de uma conta bancária pessoal). Ao usar cheques comerciais, o titular da conta pode sacar dinheiro da conta da empresa em vez da conta pessoal.

Cheques de folha de pagamento e pagamentos de fornecedores são apenas dois exemplos dos muitos usos para cheques comerciais. As organizações financeiras que prestam serviços bancários empresariais frequentemente também fornecem cheques eletrónicos para as empresas.

#5. Cheques eletrônicos

Usando um cheque online, um cheque eletrônico ou “e-Check”, move dinheiro da conta do pagador para a conta do beneficiário. Devido à natureza online deste processo e à ausência de cheques em papel, é frequentemente mais rápido do que o processo para outros tipos de cheques que os bancos oferecem.

Ao contrário dos cartões de crédito, que lhe dão credibilidade, os e-Checks retiram dinheiro imediatamente da sua conta bancária. Quando comparado ao uso de cartão de crédito para pagamento, os e-Checks normalmente têm custos de processamento reduzidos e alguns até não têm taxas.

A câmara de compensação automatizada processa transações financeiras eletrônicas (rede ACH). Pagamentos recorrentes de cheques eletrônicos para contas como aluguel ou contas de serviços públicos são uma característica comum das contas bancárias online. Isso elimina a necessidade de você preencher fisicamente um cheque e enviá-lo pelo correio sempre que desejar fazer um pagamento.

#6. Cheques de viagem

Os cheques de viagem, comumente chamados de “cheques de viagem”, são cheques em papel usados ​​por pessoas que viajam internacionalmente para comprar bens e serviços ou moeda local. À medida que os cartões de crédito e débito cresceram em uso, os viajantes acharam esses cheques menos atraentes ao longo do tempo.

Seu dinheiro estará seguro no caso de um cheque de viagem perdido ou roubado, pois bancos emissores, cooperativas de crédito e instituições financeiras podem substituir cheques perdidos ou roubados rapidamente. O dinheiro não oferece o mesmo nível de segurança, razão pela qual muitos turistas escolhem cheques de viagem.

Bancos maiores como o First Republic normalmente não dão cheques de viagem, mas alguns bancos menores ainda o fazem. Esses bancos continuam os cheques de viagem para os titulares de contas.

Como solicito um novo talão de cheques?

Você pode solicitar um novo talão de cheques de várias maneiras, utilizando qualquer um dos métodos listados abaixo:

  1. internet banking: você fornece um talão de cheques on-line fazendo login na conta do seu banco na Internet e fornecendo informações como o número da conta e o endereço de correspondência. Depois disso, o talão de cheques é enviado para o endereço conectado à sua conta bancária.
  2. aplicação móvel: Você pode facilmente solicitar um talão de cheques acessando o aplicativo móvel do seu banco.
  3. ATM: Simplesmente seguindo as instruções abaixo, você também pode solicitar um talão de cheques usando um caixa eletrônico:
  • Insira seu cartão de débito no caixa eletrônico do seu banco.
  • Escolha a opção “emitir novo talão de cheques” depois de inserir seu PIN.
  • Selecione “Enviar”.
  • Seu talão de cheques será entregue em seu endereço assim que sua solicitação for enviada.
  1. Você também pode ir à sua agência bancária e pedir um novo talão de cheques lá.

O que considerar ao escrever um cheque bancário

  1. Remova “OR BEARER” do canto superior esquerdo do cheque e substitua-o por “A/C Payee”. Isso garante que somente a pessoa em favor de quem este cheque é sacado pode obter o valor especificado.
  2. Certifique-se de que não haja espaços entre as palavras “PAGAR” e o nome do destinatário, bem como entre o nome e o sobrenome. Esse procedimento é crucial porque impede que qualquer pessoa possa reivindicar o dinheiro adicionando alfabetos antes ou depois do nome.
  3. Sempre use o sinal “/-” no final da frase “somente” após mencionar o número de palavras na coluna “RUPEES”.
  4. Certifique-se de que não haja nenhum tipo de substituição. Isso significa que os bancos não aceitariam nenhum rabisco ou cancelamento de texto.
  5. Insira a data apropriada. Um cheque bancário sem data permite que qualquer pessoa preencha qualquer data e retire dinheiro à vontade. Outro problema que pode resultar na desoneração do cheque é um cheque com data posterior ou anterior. Além disso, escrever uma data incorretamente, por exemplo, usando o ano ou mês incorreto, colocaria você em apuros.
  6. Certifique-se de que a data, o valor das palavras e números do check-in e o nome do beneficiário estejam presentes antes de entregar o cheque.
  7. Para evitar que o cheque seja devolvido devido a uma assinatura incompatível, você precisa assinar de forma clara e duas vezes, se necessário.
  8. Ao pagar contas de serviços públicos, certifique-se de incluir informações adicionais no verso do cheque, como o número do cartão de crédito, número de telefone celular, número de conexão, etc.
  9. Grampear, dobrar, alterar ou adulterar um cheque é estritamente proibido.

Quais são os 5 tipos diferentes de cheques?

A seguir estão os diferentes tipos de cheques para obter:

  1. Uma verificação cruzada
  2. Cheque não aberto
  3. Um cheque mais antigo
  4. Cheque em branco
  5. Cheque de viagem
  6. Auto-verificação 

Que tipos de cheques você pode obter em um banco?

Existem seis tipos diferentes de cheques que os bancos oferecem, e são eles:

  1. Folha de pagamento/cheques de caixa
  2. Cheques Individuais
  3. Cheques autorizados
  4. Cheques Comerciais
  5. Cheques eletrônicos
  6. Cheques de viagem

Que tipos de cheques são compensados ​​imediatamente?

A maioria dos cheques pessoais leva dois dias úteis para compensar, no entanto, cheques administrativos, cheques do governo e cheques emitidos no mesmo banco da sua conta corrente. Em uma conta poupança, seu dinheiro estará seguro e você ganhará juros enquanto espera.

O que é verificação cruzada?

Podem ter sido vistos cheques com duas linhas paralelas inclinadas e a frase “a/c beneficiário” inscrita no canto superior esquerdo. Parece um cheque cruzado. As linhas garantem que, independentemente de quem apresente o cheque, somente a pessoa cujo nome nele esteja escrito, o beneficiário da conta, juntamente com seu número de conta, receberá o pagamento.

O que torna um cheque inválido?

  • Fundos insuficientes: O valor do cheque excede o saldo livre disponível na conta bancária do sacador.
  • Assinatura incorreta: A assinatura do sacador no cheque não coincide com o espécime de assinatura arquivado no banco.]

O que acontece se um cheque nunca for descontado?

Cheques há muito vencidos não podem mais ser descontados, pois se tornaram nulos e sem efeito. Os cheques com data de 60 ou 90 dias não são mais válidos, enquanto os cheques com seis meses são inválidos. Cheques obsoletos são cheques pendentes que estão nesse status por um longo período de tempo.

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