O IRS apreenderá 25% de seus ganhos na loteria antes que você veja um único dólar. Dependendo de onde você mora, os impostos estaduais e locais podem ser deduzidos em até 13% a mais. No entanto, dado que a alíquota máxima do imposto federal é de 37%, você provavelmente deverá mais quando os impostos forem devidos. Portanto, consultar um especialista financeiro que possa oferecer assistência com estratégias fiscais e de investimento seria um primeiro passo sábio para um ganhador da loteria. Veja abaixo informações sobre impostos federais e estaduais sobre ganhos na loteria e mais detalhes sobre impostos sobre ganhos na loteria e como calculá-los.
Impostos sobre ganhos de loteria
Sem dúvida, ganhar na loteria é emocionante e pode beneficiar significativamente as finanças do vencedor. Ainda assim, o vencedor deve ter cuidado para não gastar todos os seus ganhos muito rapidamente - o IRS tributa os ganhos da loteria como outros tipos de renda dos EUA.
Para impostos federais e estaduais, os ganhos da loteria são considerados renda tributável regular. O valor total que um vencedor recebe deve ser divulgado em sua declaração de imposto de renda a cada ano, pois os ganhos são tributados da mesma forma que os salários. No entanto, o IRS fica com 24% dos ganhos imediatamente antes de o vencedor receber qualquer dinheiro. O vencedor deve pagar os ganhos restantes ao preencher sua declaração de imposto de renda.
Como Calcular Impostos Sobre Ganhos de Loteria
Os ganhos líquidos da loteria são considerados renda tributável regular pelo IRS. Você deverá, portanto, imposto de renda federal sobre a soma restante após a dedução do custo do seu bilhete. O IRS retém apenas 25% porque o valor depende da sua faixa de imposto, que é determinada pelos seus ganhos e outras fontes de renda. Você deverá o valor restante quando enviar seus impostos em abril.
Digamos que você ganhe $ 45,000 por ano e ganhe $ 100,000 na loteria, em outras palavras. Sua renda tributável normal total agora totaliza $ 145,000 após a dedução de $ 25,000 de seus ganhos na loteria para impostos federais. Além disso, seu bilhete de loteria premiado aumentou sua taxa de imposto marginal de 22% para 24%.
Os $ 145,000 não significa que você deve pagar um imposto de 24%. Apenas a parte de sua renda acima de $ 86,375 está sujeita a essa taxa. Isso é $ 58,625 neste caso. O valor total devido em impostos seria $ 995 (10% de $ 9,950) mais $ 3,668.88 (12% de $ 30,574) mais $ 10,086.78 (22% de $ 45,849) e $ 18,851.76 (24% de $ 78,549), que chega a $ 33,602.42. Se, por algum motivo, sua empresa não deduzisse impostos federais de seu salário, como de costume, você ainda deveria US$ 8,602.42 em impostos federais (US$ 33,602.42 – US$ 25,000).
Obviamente, você teria que pagar a taxa marginal mais alta sobre o dinheiro ganho se já estivesse na faixa de 37% quando ganhou na loteria. Mas apenas o imposto de renda federal é coberto por essas disposições - também possíveis solicitações de seu estado e cidade.
Calculadora de Imposto da Loteria Federal
Se você acredita que o Kentucky cobra uma alta taxa de imposto sobre os ganhos da loteria, prepare-se. Kentucky não é nada comparado aos impressionantes 25% de taxa de imposto federal da loteria aplicada a todos os ganhos acima de US$ 5,000.
Conseqüentemente, com uma multa de $ 20 milhões, você pagaria ao estado de Kentucky $ 1.2 milhão, além de $ 5 milhões para o governo federal. Você pagará ao Kentucky $ 60 milhões e ao governo federal $ 250 milhões em um prêmio de $ 1 bilhão do Kentucky Cash Ball.
Quanto custam os impostos sobre os ganhos da loteria
Você vai querer respirar fundo algumas vezes e garantir e proteger seu bilhete premiado se for o sortudo ganhador da loteria, certo? Depois disso, você deve avaliar e fazer impostos para as diversas implicações fiscais de ganhar na loteria. Para isso, você provavelmente deve se envolver com um conselheiro financeiro experiente.
Isso ocorre porque o IRS retém 24% dos ganhos dos ganhadores da loteria. Se o vencedor desta loteria optar por receber o valor fixo de $ 997.6 milhões em dinheiro, ele estará sujeito ao imposto de renda federal à alíquota mais alta, que é de 37%. Os ganhos da loteria do vencedor do jackpot da Powerball de $ 2.04 bilhões seriam incluídos em sua declaração de imposto de renda federal de 2022.
Para 2022, os declarantes individuais que ganham mais de US$ 539,900 e os declarantes conjuntos que ganham mais de US$ 647,850 estão sujeitos à principal faixa de imposto de renda federal (ou 37%). As alíquotas do imposto de renda federal foram aumentadas para 2023 para compensar a inflação.
A maioria dos estados tributa os ganhos da loteria como renda por motivos fiscais, e as alíquotas variam de estado para estado. No entanto, considerando a magnitude recorde do jackpot da loteria Powerball, os impostos estaduais do vencedor do jackpot de bilhões de dólares ainda podem ser uma soma considerável.
Impostos Estaduais sobre Ganhos de Loteria
Mesmo depois de pagar impostos federais sobre seus ganhos na loteria, você pode não ter terminado. O imposto estadual também pode ser devido por você. Você deve consultar um CPA ou autoridades tributárias locais para determinar como o seu estado tributa os ganhos da loteria, pois as taxas e regulamentos da loteria diferem de um estado para o outro. No entanto, as taxas de impostos estaduais geralmente variam de 2.9 a 8.8%.
Nove estados não terão imposto de renda estadual a partir de 2022. Eles são Wyoming, Alasca, Flórida, Nevada, New Hampshire, Dakota do Sul e Tennessee. Seus ganhos na loteria não serão tributados nesses estados.
Você deve estar ciente de que as coisas ficam um pouco mais complicadas se você comprar seu bilhete de loteria fora do estado. Os ganhos são freqüentemente tributados pelo estado onde o bilhete de loteria foi comprado. Imagine que você reside em Dakota do Sul, um estado sem imposto de renda. Você viaja para Dakota do Norte para ver seu irmão e compra um bilhete de loteria enquanto está lá. Você pode precisar enviar uma declaração de imposto estadual para solicitar o reembolso de qualquer dinheiro que Dakota do Norte reteve de seu pagamento pelo imposto de renda estadual.
Como o Estado tributa os ganhos da loteria?
Alguns estados deduzirão uma parte de seus ganhos na loteria quando chegar a hora do imposto. Dependendo de onde você mora, o tamanho da peça varia. A mordida mais significativa, de até 13%, é dada pela Big Apple. Isso porque o imposto de renda no estado de Nova York pode chegar a 8.82%, e o da cidade de Nova York pode chegar a 3.876%. Yonkers tem impostos mais baixos de 1.477%. No entanto, você estaria olhando para apenas 8.82% em impostos estaduais, no máximo, se residisse praticamente em qualquer outro lugar no estado de Nova York.
Em estados com imposto de renda, as alíquotas podem variar de aproximadamente 2.9% a 8.82%. No entanto, nove estados não impõem um imposto de renda estadual. Do seguinte modo:
- Alasca
- Florida
- Nevada
- Hampshire, Nova
- Dakota, Sul
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming
Normalmente, o estado onde a passagem foi comprada (e a recompensa foi paga) irá reter seus impostos de acordo com a taxa se você mora em um estado e compra uma passagem em outro. Quando a temporada de impostos chegar, você precisará descobrir quanto deve ao seu estado.
Esses exemplos demonstram as possíveis consequências de receber seus ganhos em um único pagamento. No entanto, você pode, na maioria das vezes, optar por receber sua renda em uma série de pagamentos mensais.
Impostos Federais sobre Ganhos de Loteria
Se você ganhou mais de $ 518,400 em 2020, a taxa máxima de imposto desencadeada pelos ganhos na loteria é de 37%. Mas lembre-se de que as taxas de impostos federais são marginais, portanto, nem todos os seus ganhos na loteria estarão sujeitos à taxa de imposto de 37%.
Apenas o valor acima de $ 518,400 está sujeito à taxa de 37%. Você ainda terá que pagar impostos sobre seus primeiros $ 9,875, 12% sobre a parcela de $ 9,876 a $ 40,125 de sua renda e assim por diante, mesmo que ganhe milhões.
Você ainda pode reivindicar deduções para reduzir sua conta de impostos e obter créditos fiscais para ajudar a pagar seus impostos.
Como os ganhos da loteria são tributados nas esferas federal e estadual?
Para impostos federais e estaduais, os ganhos da loteria são considerados renda tributável regular. Portanto, seus ganhos estão sujeitos à mesma tributação que seu salário ou salário. Além disso, você deve incluir o valor total que recebe em sua declaração de imposto a cada ano.
Digamos, para ilustração, que você escolheu receber seus ganhos na loteria como pagamentos de anuidade e recebeu $ 50,000 em 2019. Esse dinheiro deve ser declarado como receita em sua declaração de imposto de renda de 2019. Mas se você optar por obter um valor fixo em 2019, o mesmo vale. Você também deve fornecer a soma total. Uma calculadora de impostos é uma ferramenta crucial para isso.
Observação: o IRS retém automaticamente 25% de seus ganhos como dinheiro de impostos antes de você receber um único dólar. Ao enviar sua declaração, você deve pagar o imposto restante sobre o prêmio em dinheiro.
Imposto federal e estadual para ganhos de loteria em pagamentos de quantia única e anuidade nos EUA
A maioria dos consultores financeiros aconselha você a aceitar um pagamento fixo, pois permite obter um retorno maior se você o colocar em ativos com alto potencial de crescimento, como ações. Se você ganhar dinheiro suficiente, poderá usar tudo para comprar um item de luxo, como um veículo, casa ou ilha.
Os ganhadores de pequenos jackpots, no entanto, podem preferir receber seus ganhos em parcelas anuais ou mensais, principalmente se isso resultar em obrigações fiscais mais baixas. Ou eles podem escolher o fluxo consistente de dinheiro para evitar que cometam o erro típico de estourar todos ou a maioria de seus ganhos. Se você aceita pagamentos anuais ou mensais, ainda assim deve consultar um especialista financeiro sobre a melhor maneira de investir nesse fluxo de renda. Por exemplo, você deve priorizar sua conta de poupança para aposentadoria ao fazer contribuições. Se você ainda não tem um, ganhar na loteria pode ser a desculpa perfeita para iniciar um Roth ou uma conta de aposentadoria individual (IRA).
Como posso evitar o pagamento de impostos sobre ganhos em jogos de azar?
Há vencedores e perdedores no jogo. Mas se eles não pagarem seus impostos, até os vencedores podem perder! O IRS tratará qualquer dinheiro que você ganhar com jogos de azar ou apostas como renda tributável e o valor justo de mercado de todos os itens que você ganhar. Portanto, é impossível escapar de pagar impostos sobre os ganhos do jogo.
O IRS pode rastrear ganhos em jogos de azar?
Você deve manter registros completos de seus ganhos e perdas em jogos de azar e qualquer papelada relevante, como bilhetes, recibos, boletos de pagamento, extratos e Formulário W-2G. Se você deseja subtrair suas perdas, deve ser capaz de mostrar suas vitórias e perdas.
Como o IRS sabe se você joga?
Se abrir em uma nova guia, lembre-se de que o IRS receberá uma cópia do formulário W-2G que você recebeu com seus ganhos. O IRS, portanto, prevê que você reportará esses ganhos em sua declaração de imposto de renda. O cobrador de impostos não ficará satisfeito com você se não o fizer.
Os ganhos em jogos de azar afetarão meu Seguro Social?
Os impostos sobre o rendimento têm um impacto nos seus pagamentos de reforma da Segurança Social. Por exemplo, os ganhos com jogos de azar ou loterias influenciam os pagamentos de aposentadoria da Previdência Social? Sim. O SSA considera o jogo e a loteria como renda não ganha, portanto, devem ser relatados ao IRS.
Posso amortizar as perdas do jogo?
Somente se você listar suas deduções no Anexo A (Formulário 1040) e acompanhar seus ganhos e perdas, as perdas de jogos de azar serão elegíveis para dedução. O valor total das perdas de jogo deduzidas não pode exceder o número de ganhos de jogo declarados em sua declaração de imposto de renda.
E se eu perdesse mais do que ganhasse impostos sobre jogos de azar?
O valor total das perdas em jogos de azar que você pode amortizar não pode ser maior do que o número de ganhos em jogos de azar que você relatou em sua declaração de imposto de renda. Como “Outras deduções discriminadas”, você pode amortizar suas perdas de jogo até o valor que ganhou.
Perguntas Frequentes
Como a Powerball é tributada?
Apenas oito estados não cobram impostos sobre ganhos na loteria: Califórnia. Flórida.
É melhor fazer um sorteio ou uma anuidade?
Os vencedores que optarem por um pagamento único podem evitar consequências fiscais de longo prazo e aproveitar a oportunidade de investir em produtos financeiros de alto rendimento, como ações e imóveis. Uma opção de pagamento de anuidade de longo prazo pode oferecer vantagens fiscais significativas. Os impostos federais reduzem imediatamente os ganhos da loteria.
Qual é a primeira coisa que você deve fazer se ganhar na loteria?
- Não se gabe da vitória.
- Proteja o ingresso e faça duplicatas dele.
- Tente permanecer anônimo.
- Determine se você deseja criar confiança.
- Preencha o bilhete.
- Parcela fixa ou anuidade.
- Esteja pronto para pagar impostos.
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Referências
