VENDA DE GARANTIA DE IMPOSTO: +Guia para Carros de Venda de Ônus

venda de penhor

Se os impostos sobre a propriedade imobiliária não forem cobrados, eles serão vendidos em uma venda de penhor de impostos, que é um leilão público realizado todos os anos em Nova York, normalmente em novembro. No entanto, algumas pessoas ainda fazem esta pergunta “o que é uma venda de penhor?”. Outros ainda não sabem como proceder sobre a venda de penhor de impostos sobre a propriedade ou a venda de carros em NYC. Este será o nosso guia sobre alienação de carros e leilão de imóveis sem cobrança de impostos.

O que é uma venda de penhor?

Uma venda de penhor é a venda de uma reivindicação ou retenção colocada em um ativo para liquidar uma dívida não paga. As vendas de penhor são geralmente tomadas como leilões públicos e incluem imóveis, carros e outros bens pessoais.

Empreiteiros, subempreiteiros e fornecedores podem colocar um penhor sobre uma propriedade em que trabalharam enquanto aguardam o pagamento pelos serviços prestados, dependendo das leis estaduais.

O que é uma venda de garantia fiscal?

Uma garantia fiscal é uma reivindicação legal contra a propriedade de uma pessoa ou empresa que não pagou impostos federais. Quando um proprietário de terras ou proprietário não paga seus impostos sobre a propriedade, por exemplo, a cidade ou município onde a propriedade está localizada tem o poder de colocar um penhor sobre a propriedade.

A garantia é uma ação civil contra a propriedade pelo dinheiro devido que não foi pago. Uma garantia sobre uma propriedade impede que ela seja vendida ou refinanciada antes que os impostos sejam pagos e a garantia seja levantada.

O município cria um certificado de garantia fiscal quando emite uma garantia. Isso representa o valor da dívida sobre o terreno, acrescido de quaisquer juros ou multas devidas. Depois disso, os certificados são vendidos para o maior lance. Se for uma casa pequena, os investidores podem comprar garantias fiscais por apenas algumas centenas de dólares. No entanto, o resto deles são significativamente mais caros.

venda de penhor

Venda de garantia fiscal de NYC

A Câmara Municipal estendeu a venda de garantia fiscal de Nova York por mais um ano em 28 de janeiro. No entanto, isentou alguns proprietários de terras que foram devastados pela pandemia.

Desde lutando para comprometer a legislação abrangente, a Câmara Municipal aprovou um projeto de lei. Este projeto de lei vai renovar o leilão de ônus sobre IPTU não pagos, contas de água e esgoto por um ano. Isso contrasta com os quatro normais, em uma votação de 39 a 8.

O projeto de lei varia significativamente de um projeto de lei proposto pela vereadora do Queens Adrienne Adams em dezembro. O projeto de lei estende o leilão de penhor por mais quatro anos e concede isenções dependendo do valor avaliado do imóvel.

Defensores da habitação e outros se opuseram ao projeto de lei, que foi apresentado a pedido do governo de Blasio. Eles estavam argumentando que a venda tem um longo histórico de impacto negativo sobre os proprietários de casas de cor.

A nova lei isenta mais proprietários. Além disso, estabelece uma força-tarefa de 12 pessoas para investigar a possibilidade de transferir impostos não pagos para fundos municipais de terras, bancos de terrenos e associações de habitação mútua.

Até 1º de novembro, a força-tarefa deve apresentar suas conclusões e recomendações. O projeto também aumenta a exigência de dívida para que os ativos sejam elegíveis para uma venda de penhor. O limite para casas de uma a três famílias, por exemplo, tem um aumento de US$ 1,000 para US$ 5,000.

No ano passado, os funcionários eleitos atrasaram regularmente a garantia leilão, que estava previsto para maio. O governador Andrew Cuomo suspendeu todas as vendas de penhores até 29 de janeiro, embora a legislação que regulamenta a venda da cidade devesse expirar no final de 2020. Cuomo assinou um projeto de lei, além de estender os direitos de despejo residencial, interrompendo as vendas de penhores para proprietários em dificuldades financeiras até 1º de maio.

Aqueles que votaram contra o projeto durante a reunião elogiaram Adams.

Venda de carros com garantia

Os nomes dos credores estarão no certificado de venda de penhor se você comprar carros com um empréstimo de uma instituição financeira. Uma garantia é um direito legal que um mutuário tem sobre alguma propriedade. Ele serve como uma promessa de um dever subjacente, como o pagamento de um empréstimo de casa ou carro. Se não liquidar a dívida, o credor tem o direito de confiscar o bem.

O nome do detentor da garantia é removido do título quando a dívida do carro é paga integralmente. O proprietário legal, então, venderá o veículo preenchendo alguns papéis. O proprietário pode excluir o detentor do penhor do artigo se optar por vender o carro antes de pagar integralmente. Assim, o novo comprador ficará com a propriedade. Continue lendo para saber mais sobre como vender seus carros com uma venda de garantia.

Vender um carro através de um revendedor

A maneira mais simples de vender um veículo com penhor é através de uma concessionária de automóveis, principalmente carros de troca. Para facilitar a transferência de propriedade, os revendedores trabalham diretamente com o detentor do penhor listado no título. Normalmente é uma cooperativa de crédito ou um banco.

O revendedor providencia o pagamento total do saldo do empréstimo usando os recursos do veículo de troca. Pode-se também fazê-lo aplicando a soma do pagamento ao empréstimo para comprar o carro neste processo.

A principal desvantagem da venda de um carro com penhor do título através de uma concessionária é o preço cobrado. Para carros de troca, normalmente é menor do que o que seria obtido com a venda privada. No entanto, o processo de venda de penhor para um comprador privado requer algum trabalho adicional do vendedor. Para começar, o vendedor deve entrar em contato com o credor para apurar o valor total necessário para pagar o empréstimo para quitar a dívida e para excluir o penhor de seu título, incluindo quaisquer encargos adicionais.

Realize a Venda no Escritório do Credor.

Esta é provavelmente a maneira mais rápida de vender o carro, pagar o empréstimo, remover o penhor da propriedade e transferir a propriedade. Depois que um acordo foi feito, essa opção também é a maneira mais fácil de o vendedor receber o produto de uma transação envolvendo uma garantia sobre o certificado de propriedade.

Tanto o comprador quanto o vendedor podem repassar fundos ao credor para pagar a dívida, e a papelada para transferir a posse para o comprador pode ser concluída de uma só vez, normalmente. Ligue com antecedência, seja um credor grande ou pequeno, para garantir que alguém no escritório local esteja disposto a ajudar com o negócio. Muitas vezes, certifique-se de que você e o comprador estejam presentes durante a transação.

Embora esta seja a alternativa mais conveniente, existem algumas desvantagens em realizar a transação no escritório do credor. O mais notável é o elemento de conveniência. Pode não ser o local mais conveniente para você e o comprador visitarem, o que significa que você e/ou o comprador teriam que dirigir se o escritório não estiver próximo - especialmente se o penhorista for um credor de fora do estado.

O comprador cobrou o penhor

Se o comprador não puder liquidar a transação no escritório do credor, ele poderá pagar o credor diretamente por transferência bancária ou cheque administrativo. Qualquer uma dessas estratégias pode cumprir uma venda de penhor e também ser utilizada para pagar o saldo remanescente do vendedor.

Esta escolha oferece ao cliente um grau adicional de segurança. Isso ocorre porque os fundos podem ser transferidos diretamente para o credor. Assim, elimina a necessidade de entregar o produto da venda ao vendedor, que então repassa os fundos ao credor para satisfazer o empréstimo.

Como ganhar dinheiro com uma venda de penhor de imposto de propriedade

Os investidores que procuram oportunidades de investimento em garantia fiscal devem entrar em contato com a autoridade tributária local responsável pela cobrança de impostos sobre a propriedade. Atualmente, existem 2,500 jurisdições que oferecem dívida tributária pública, incluindo cidades, municípios e condados.

Embora nem todos os estados permitam a venda pública de impostos sobre a propriedade em atraso, se o estado permitir o leilão público da conta de imposto sobre a propriedade não paga, os investidores devem ser livres para selecionar quando e onde esses impostos são divulgados para exibição pública. As vendas de impostos sobre a propriedade devem ser anunciadas por um determinado período de tempo antes da venda. O proprietário do imóvel, a descrição legal e o valor dos impostos em atraso a serem leiloados são normalmente listados nos anúncios.

Os investidores que compram penhores de imposto predial geralmente são obrigados a devolver o valor total do penhor ao município emissor imediatamente. Com exceção de dois estados, o emissor do penhor fiscal cobra o principal, juros e multas; paga o titular do certificado de penhor; e, em seguida, coleta o certificado de garantia se não estiver arquivado. O proprietário do imóvel deve reembolsar ao investidor o valor total da garantia mais juros, que variam de acordo com a jurisdição, mas normalmente estão entre 10% e 12%. Em casos raros, o prêmio do investidor para o penhor pode ser adicionado ao valor reembolsado.

O período de reembolso normalmente varia de seis meses a três anos.

Na maioria das circunstâncias, o proprietário é capaz de pagar o penhor completamente. Se o proprietário não pagar a garantia até a data, o investidor, como o município, tem a possibilidade de executar a hipoteca sobre o imóvel, embora isso ocorra muito raramente.

Investimento passivo por meio de um investidor institucional

Como o investimento em garantia fiscal exige estudo extensivo e due diligence, pode valer a pena considerar investir passivamente por meio de um investidor institucional que seja membro da NTLA. Os membros da NTLA recebem cerca de 80% de todos os certificados de garantia fiscal vendidos.

Se você quiser ingressar na NTLA, custa US$ 500 por ano (para investidores com menos de US$ 1 milhão). As taxas de associação para investidores institucionais variam de US$ 2,000 a US$ 10,000, dependendo do tamanho de seu portfólio de investimentos. Os investidores institucionais podem obter retornos anuais que variam de 4% a 9%. O NTLA pode ajudar a conectar potenciais investidores que ingressam no NTLA com investidores institucionais especializados em investimentos em garantia fiscal.

Desvantagens de investir em garantia de imposto sobre a propriedade

Embora os ônus do imposto predial possam oferecer altas taxas de retorno, os investidores devem fazer sua lição de casa antes de entrar nesse mercado. As garantias fiscais geralmente não são adequadas para investidores iniciantes ou com experiência ou conhecimento limitados de imóveis.

Os investidores devem evitar a compra de ônus em propriedades que sofreram danos ambientais, como uma onde um posto de gasolina despejou lixo tóxico.

#1. Imóveis Negligenciados

Os investidores também devem se familiarizar intimamente com a propriedade real na qual o penhor foi colocado. Isso pode ajudá-los a garantir que eles serão capazes de coletar o dinheiro do proprietário. Independentemente da taxa de juros anunciada, uma propriedade decadente no centro de uma favela geralmente não é um bom negócio. O proprietário do imóvel pode ser incapaz ou não querer pagar o imposto devido. Propriedades com qualquer tipo de degradação ambiental, como compostos tóxicos ou perigosos que ali foram depositados, geralmente são indesejáveis.

#2. Este não é um investimento passivo.

Depois de receber seus certificados, os proprietários de penhores devem entender suas responsabilidades. Normalmente, eles devem notificar o proprietário do imóvel de sua compra por escrito dentro de um determinado período de tempo. Se o pagamento não tiver sido feito integralmente até o final do período de resgate, eles normalmente são obrigados a enviar uma segunda carta de notificação.

#3. Ônus Fiscais Têm Data de Expiração

Os gravames fiscais não são instrumentos indestrutíveis. Muitos têm uma data de expiração após o término do período de resgate. Quando uma garantia expira, o titular da garantia não pode mais coletar qualquer quantia não paga. Se o imóvel cair em execução hipotecária, o penhorista pode descobrir outros ônus sobre o imóvel, dificultando a obtenção do título.

#4. Concorrência

Penhoras de propriedade despertaram o interesse de muitas instituições comerciais, incluindo bancos e fundos de hedge. Como resultado, eles conseguiram superar seus concorrentes e reduzir os rendimentos. Isso tornou mais difícil para investidores individuais descobrir ônus valiosos e, como resultado, alguns desistiram. No entanto, vários fundos que investem em ônus já estão disponíveis, e isso pode ser um método útil para um investidor iniciante entrar nesse campo com um menor grau de risco.

Como faço para contestar os resultados de uma venda de garantia?

Se você acredita que os resultados de uma venda de garantia estão incorretos, você pode contestar o resultado. Isso pode envolver a apresentação de uma reclamação à autoridade que conduziu a venda da garantia, fornecendo evidências para apoiar suas reivindicações e, possivelmente, a adoção de medidas legais.

As vendas de garantias são regidas por leis estaduais e locais, que variam de acordo com a jurisdição. Os requisitos podem incluir a obtenção de uma ordem judicial, anunciar adequadamente a venda e seguir procedimentos de licitação específicos. É importante entender as leis e regulamentos em sua área antes de participar de uma venda de garantia.

Posso obter um reembolso de itens comprados em uma venda de garantia?

Reembolsos de itens comprados em uma venda de garantia normalmente não estão disponíveis, pois a venda é final. Antes de licitar um item, é importante inspecioná-lo minuciosamente e entender sua condição e valor.

Qual é o processo para recuperar itens deixados em uma venda de garantia?

O processo de recuperação de itens deixados em uma venda de garantia varia de acordo com a jurisdição, mas geralmente envolve o pagamento de quaisquer taxas ou dívidas pendentes, bem como quaisquer taxas associadas ao armazenamento dos itens. É importante entrar em contato com a autoridade que conduziu a venda do penhor para entender os requisitos e procedimentos específicos para recuperar seus itens.

Posso obter uma garantia ou garantia sobre itens comprados em uma venda de garantia?

Garantias e garantias sobre itens comprados em uma venda de garantia normalmente não estão disponíveis. É importante inspecionar minuciosamente os itens antes de licitar para entender sua condição e valor.

O que acontece se eu não pagar pelo item que ganhei em uma venda de garantia?

Se você deixar de pagar por um item que ganhou em uma venda de garantia, a autoridade que conduziu a venda pode tomar medidas legais para cobrar os fundos devidos. Isso pode incluir entrar com uma ação judicial, apreender bens ou penhorar sua propriedade.

Qual é o processo de licitação de itens em uma venda de garantia?

O processo de licitação de itens em uma venda de garantia varia de acordo com a jurisdição, mas geralmente envolve o registro como licitante, o comparecimento à venda e a participação no processo de licitação. Os itens são normalmente vendidos para o maior lance. É importante entender as regras e procedimentos específicos para licitação em sua área antes de participar de uma venda de garantia.

Perguntas frequentes sobre vendas de garantia

O que é um detentor de penhor?

Um penhor é uma pessoa ou entidade que tem interesse legal em uma propriedade, como um carro.

O que significa se um carro tem uma garantia?

Uma garantia de carro serve como seguro para o titular da garantia. Dá ao penhorista, normalmente um credor, o direito de possuir a propriedade em questão se o mutuário não cumprir suas obrigações financeiras. A pessoa na posse do veículo é incapaz de se desfazer do veículo sem a permissão do titular da garantia.

Um titular de penhor pode levar seu carro?

Um penhor pode tomar posse do seu carro se você parar de fazer pagamentos e deixar de pagar seu empréstimo.

O detentor de penhor é proprietário do imóvel?

O nome do titular da garantia aparece no certificado de propriedade, mas não é o verdadeiro proprietário do carro. Você se torna o proprietário realista do carro ao comprá-lo, enquanto o credor tem apenas interesse financeiro na propriedade.

Como me livrar de um detentor de penhor?

Para despejar um penhor, você deve demonstrar que o penhor foi cumprido. Como resultado, se o penhor for o banco que financiou sua compra, você deve ter provas de que pagou seu empréstimo de carro.

Conclusão

Os penhores são inconvenientes, mas são uma parte necessária da compra e venda de bens, como veículos. Ao contrário da opinião comum, você pode vender seu carro mesmo que esteja onerado por uma garantia. Embora possa parecer que você deve passar por alguns obstáculos, você pode fazê-lo realizando a transação por meio de um corretor, no escritório do credor ou fazendo com que o comprador pague diretamente ao credor. Você também pode considerar o uso de um terceiro neutro, como um serviço de caução, para eliminar a garantia e passar o título para o novo proprietário.

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