O factoring para pequenas empresas é uma maneira de as empresas serem pagas mais rapidamente pelo trabalho que já realizaram. A maioria das pequenas empresas tem prazos de pagamento mais longos para faturas. o que torna o dinheiro apertado, dificulta o pagamento de contas e retarda o crescimento no longo prazo. Se você achar que pagamentos lentos de clientes estão prejudicando o crescimento ou a capacidade de operação de sua empresa, você pode pensar que tudo o que precisa fazer é pedir a seus clientes que paguem suas contas mais rapidamente. Mas com uma empresa de factoring para pequenas empresas, você pode se inscrever on-line, enviar suas faturas, descobrir suas taxas de financiamento e receber seu dinheiro no próximo dia útil. Aqui está o guia definitivo para pequenas empresas de factoring.
O que é factoring para pequenas empresas?
“Fatoração para pequenas empresas” é um tipo de financiamento que as pequenas empresas podem usar para obter dinheiro de suas contas a receber. Você pode fazer isso vendendo suas faturas de pequenas empresas para empresas chamadas “factoring” por menos do que valem. Você receberá um pagamento fixo que pode ser usado para cumprir obrigações financeiras imediatas ou expandir seus negócios.
Não existe um método universalmente aceito pelo qual os serviços de factoring de fatura funcionam. Você pode obter dinheiro de uma fatura não paga de duas maneiras: fatoração de fatura e desconto de fatura. Por uma taxa, você pode vender suas faturas não pagas para uma empresa de factoring, que irá buscar o pagamento de seus clientes em seu nome. Além disso, você provavelmente não receberá o valor total da fatura, mas algo entre 60% e 95% dela.
O que é uma taxa de factoring típica?
A taxa de factoring é um custo associado ao factoring de faturas que normalmente varia de 1% a 5%, dependendo dos fatores acima mencionados. Tenha em mente que a taxa de factoring é apenas um custo potencial. Quanto maior o seu volume de factoring, maior o seu volume de cobrança.
Você precisa de um bom crédito para factoring?
Na verdade, não. Os termos oferecidos por sua empresa de factoring de faturas serão baseados na qualidade de suas contas a receber. Eles se concentram no dinheiro que seus clientes devem a você e na previsibilidade de quando esses clientes pagarão suas faturas. O processo de solicitação e aprovação de fatoração de faturas não tem nada a ver com a pontuação de crédito da sua empresa. Além disso, isso não afetará os preços oferecidos. Como o crédito não indica a capacidade de uma empresa de receber pagamentos dos clientes, mesmo uma com um histórico de crédito irregular pode ser considerada. Mesmo se você tiver um alto pontuação de crédito, não importará muito a longo prazo. Um serviço confiável de factoring de faturas, no entanto, verificará os históricos de crédito de seus clientes.
Que porcentagem as empresas de factoring para pequenas empresas recebem?
A taxa de desconto ou fator e a duração do período de factoring são os principais determinantes do custo geral do factoring, embora alguns provedores ofereçam estruturas de taxas fixas. A percentagem de pequenas empresas de factoring situa-se entre 1.5% e 5%. Em geral, faturas mais caras terão uma taxa de desconto menor. A duração do período de factoring é inversamente proporcional ao tempo que você dá a seus clientes para pagar e à probabilidade de que eles paguem dentro desse prazo. É lógico que você pode esperar pagar mais se a empresa de factoring de faturas tiver que esperar 40 dias pelo pagamento, em vez dos 30 padrão. Taxas adicionais, como as de serviço ou cobrança, podem ser adicionadas à contagem final.
Quais são os riscos do factoring?
Se as empresas estiverem com pouco dinheiro, o factoring de faturas para pequenas empresas pode ser a resposta. No entanto, o provedor de serviços deduz uma taxa de serviço do valor total da fatura para contabilizar o esforço e o risco associados ao faturamento e cobrança de pagamentos por conta própria. Aqui estão os riscos do factoring:
#1. Perda de controle
Algumas empresas têm dificuldade em delegar autoridade e responsabilidade. Faturar e receber pagamentos é uma tarefa desconfortável para a maioria das pessoas, e terceirizá-los pode torná-lo ainda mais. Toda a correspondência relacionada com faturas e pagamentos será tratada pela empresa de factoring. Isso significa que os clientes regulares de uma empresa podem ter que lidar com alertas mais rígidos do que estão acostumados.
#2. Recurso
Factoring de recurso e factoring sem recurso são os dois principais tipos de factoring. No factoring de recurso, o vendedor ainda é responsável por receber o pagamento, então a empresa de factoring compra a fatura com a expectativa de receber o pagamento. Se o comprador não efetuar o pagamento dentro do prazo acordado, as empresas de factoring podem exigir que o vendedor pague o valor total da fatura mais a taxa de serviço de factoring.
Com o factoring sem recurso, o vendedor não assume nenhum risco pela cobrança pontual das faturas consignadas. Este serviço não é fornecido por todas as empresas de factoring de faturas. O custo mais alto de um contrato sem recurso e os termos mais rígidos - como limites de crédito mais baixos ou elegibilidade para apenas uma porcentagem do razão - são respostas ao risco mais alto envolvido.
#3. Opiniões dos clientes
Na maioria dos casos, quando uma empresa contrata uma empresa de factoring, os compradores notarão uma mudança nas comunicações da empresa com eles, incluindo a fonte e o tom dessas comunicações, bem como as informações bancárias e as condições de pagamento necessárias. A percepção de sua empresa pode ser prejudicada se parecer que você está tendo problemas de fluxo de caixa e precisa de um terceiro para lidar com o factoring de dívidas.
#4. Efeito nas vendas
Não existe fluxo de caixa autônomo em uma empresa. Para reduzir o risco de inadimplência ao trabalhar com pequenas empresas de factoring, pode ser necessário reduzir os limites de crédito e as condições de pagamento de algumas contas. Portanto, isso pode tornar mais difícil para sua equipe de vendas fechar negócios com contas que precisam de prazos de pagamento mais longos e limites de crédito mais altos.
#5. Comprometimento
Se o relacionamento com o cliente sofrer como resultado do processo de crédito e cobrança, pode ser muito caro fazer alterações em um contrato de longo prazo. Um leger completo às vezes é exigido por uma empresa de factoring. Os aspectos mais difíceis, que você provavelmente gostaria de ver cobertos, podem ser evitados pelos provedores. A empresa de factoring de faturas lidará com a maior parte de suas contas a receber, mas se mesmo uma fatura não atender a seus critérios, você terá que cuidar dela.
Quais são as desvantagens do factoring nos negócios?
#1. Há um custo para usar factoring sem recurso
Embora o factoring com recurso e garantia seja competitivo, o factoring sem nenhum dos dois pode ser caro. Há uma despesa com prevenção de riscos e desenvolvimento rápido de produtos. A taxa de juros cobrada pelos fatores non-recourse normalmente começa em 0.7% ao mês, embora isso varie de acordo com o perfil de risco individual de cada cliente. O factoring pode ser uma opção de baixo custo para empresas que precisam de capital imediato se tiverem acordos regulares com clientes que tenham bom crédito.
#2. Usando toda a segurança colateral disponível
Para garantir o financiamento, uma empresa geralmente usa suas contas a receber. O balanço patrimonial de um cliente não refletirá essas contas a receber. O cliente perdeu toda a autoridade sobre as contas inadimplentes. Sendo assim, não podem ser utilizados como garantia de nenhum outro tipo de operação bancária.
#3. Pode aumentar o fluxo de caixa
Fundos rápidos podem ser obtidos por meio de fatoração de faturas, que é um serviço que ajuda as empresas de transporte rodoviário. Em vez de esperar por empréstimos bancários ou pagamento de serviços prestados, as operadoras podem pagar suas contas imediatamente. As empresas de factoring de faturas ajudam as empresas de transporte rodoviário a atingir suas metas financeiras devido à natureza rápida do processamento de pagamentos. As empresas de transporte rodoviário podem pagar seus fornecedores e carregar mais cargas se tiverem acesso rápido ao dinheiro. No entanto, as empresas de transporte rodoviário não são as únicas que podem colher os frutos do factoring de faturas.
#4. A dívida de curto prazo é um resultado potencial do factoring
Os proprietários de empresas podem obter acesso ao capital necessário de forma rápida e fácil por meio de factoring. Isso não significa, no entanto, que não haja possíveis desvantagens. Um fator pode aumentar fluxo de caixa mas tem um custo alto. Além disso, as empresas de factoring fornecem um serviço valioso para as empresas, auxiliando em coisas como aumentar o fluxo de caixa. Essas empresas adquirem contas a receber com desconto e pagam à vista. Faturamento de faturas é uma forma de as empresas obterem financiamento de curto prazo sem ter que vender ativos ou colocar garantias. Verificações de crédito e envio de contas agora estão totalmente nas mãos de uma empresa de factoring. O vendedor ficará então isento da obrigação de cobrar o pagamento.
#5. Aumento da taxa de juros
O avanço fornecido normalmente vem com uma inclinação mais acentuada taxa de juros do que é padrão.
Benefícios de Factoring
#1. Fluxo de caixa imediato
No regime de factoring, o fator paga até 80% (e em alguns casos até 90%) das contas a receber dentro de um a dois dias úteis após a apresentação da fatura. Isso reduz significativamente os dias médios de recebimento, resultando em maior liquidez e gestão mais eficiente do capital de giro.
#2. Não há necessidade de caução
Muitos bancos exigem que as pequenas empresas forneçam garantias. No entanto, a maioria das empresas de factoring não exige garantias porque os recebíveis são auditados e a instituição financeira assume o risco.
#3. Não é um empréstimo, mas uma venda
Factoring não é um empréstimo e não cria um passivo de balanço. Em contraste, um serviço de desconto de letras simplesmente usa as notas com desconto como garantia contra os empréstimos.
#4. Serviços de Assessoria
Os fatores devem recuperar pagamentos pendentes de compradores em vários outros países onde seus exportadores enviam regularmente. Como resultado, eles geralmente estão cientes dos riscos potenciais de lidar com um comprador ou uma região específica.
O rendimento do factoring é tributável?
Ao vender seu AR para uma empresa de factoring, você terá que relatar o dinheiro que ganha. Se você receber um adiantamento em dinheiro de uma empresa de factoring, mas continuar a possuir as contas a receber, não deverá pagar impostos sobre o dinheiro porque o adiantamento não é considerado receita.
Factoring reduz o lucro?
Sim, o factoring de dívida reduz o seu lucro. Quando você considera a dívida, recebe uma porcentagem do valor total da fatura, e não o valor total. Você normalmente pagará uma taxa de factoring de 1% a 5% do valor total da fatura por semana (ou por mês) até que seu cliente pague, embora a taxa exata varie dependendo da empresa de factoring que você escolher.
Quanto tempo leva para ser pago por pequenas empresas de factoring?
O processo de aprovação do factoring de faturas geralmente leva de dois a sete dias, e o financiamento ocorre de um a dois dias após a aprovação. As empresas de factoring também podem pesquisar a opinião de seus clientes estabilidade financeira para evitar fazer negócios com quem provavelmente não pagará suas contas em dia.
As melhores empresas de factoring de faturas
- Resolver: oferecendo condições líquidas para clientes empresariais
- eCapital Commercial Finance: Faturamento de faturas sem recurso
- altLINE: Melhor para taxas baixas
- Triumph Business Capital: para empresas de transporte rodoviário e de carga
- Breakout Capital: Pagamentos e qualificações mais flexíveis para pequenas empresas
- TCI Business Capital: Isto é para contratos mensais
- Riviera Finanças: para Crédito Garantido
O que é factoring de faturas para pequenas e médias empresas?
Uma opção de financiamento chamada fatoração de fatura permite que sua pequena ou média empresa libere dinheiro contra suas contas pendentes de clientes não pagas. A estratégia mais rápida para aumentar o fluxo de caixa para a conta bancária da sua empresa é fatorar as faturas.
As pequenas empresas usam factoring?
Em vez de empréstimos, as pequenas empresas podem usar factoring. Proprietários de pequenas empresas podem negociar com um terceiro chamado empresa de factoring (geralmente conhecido como "factor") para acessar fundos "factoring" de faturas não pagas no lugar de bancos ou credores.
O que a qualifica como uma pequena ou média empresa?
Número de funcionários é a característica mais utilizada; as pequenas empresas são normalmente descritas como organizações com menos de 100 pessoas, enquanto as empresas de médio porte são aquelas com 100 a 999 funcionários.
Como saber se uma empresa é pequena ou média?
Menos de 250 pessoas trabalham para pequenas e médias empresas (PMEs). As PME são ainda divididas em microempresas (menos de 10), pequenas empresas (entre 10 e 49) e médias empresas (entre 50 e 99 pessoas) (50 a 249 empregados). 250 ou mais trabalhadores são empregados por grandes empresas.
Quais são os 4 tipos de factoring?
O método de agrupamento, a diferença em dois quadrados, a soma ou diferença em cubos e o máximo fator comum (GCF) são os quatro métodos principais de fatoração.
Perguntas Frequentes:
Como sair da fatoração?
Você deve notificar assim que decidir deixar seu fator atual. Para rescindir o contrato, todas as empresas de factoring exigem notificação por escrito. A data de renovação costuma ser de 30 a 60 dias antes.
Você pode ter 2 empresas de factoring?
Por lei, apenas uma empresa pode financiar suas faturas por vez. A troca de empresas de factoring envolve um processo de aquisição, mas muitas empresas de factoring estão familiarizadas com o processo, o que simplifica o processo do lado do cliente.
Por que a fatoração é a melhor?
O factoring é uma forma de as empresas atenderem às suas necessidades de caixa de curto prazo, vendendo seus recebíveis a uma empresa em troca de dinheiro.
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Referências
