SHORT SALE: Definição, Processo e Benefícios

VENDA CURTA
Fonte da imagem: FortuneBuilders

Uma venda a descoberto é uma oferta para comprar uma casa a um preço inferior ao que o proprietário atual deve em sua hipoteca. É também uma indicação de que um proprietário está em perigo financeiro e deve vender a propriedade rapidamente para evitar que o credor a apreensão em execução duma hipoteca. Analisaremos o processo de venda a descoberto de casas em imóveis, com os benefícios para um comprador e por que é ruim. Vamos rolar!

Uma visão geral do processo de venda a descoberto

Muitos proprietários em dificuldades podem ficar em suas casas como parte do processo de venda a descoberto. Dependendo dos termos da venda a descoberto, um proprietário pode comprar uma nova propriedade imediatamente. Ao contrário de uma execução hipotecária, que permite que você se afaste de sua propriedade sem quaisquer repercussões financeiras além de declarar falência e arruinar seu crédito, uma venda a descoberto leva tempo e esforço para ser concluída. No entanto, uma venda a descoberto pode valer a pena a longo prazo se você estiver disposto a se esforçar.

O Processo de Venda Curta

O seguinte é o processo de uma venda curta

#1. Persuadir o credor

Considere a probabilidade de o credor concordar em negociar com você em uma venda a descoberto antes de iniciar o processo. Não é necessária a cooperação do credor.

Em vez de algo que não foi relatado quando o comprador da casa pediu o empréstimo pela primeira vez. A causa das dificuldades financeiras deve ser recente, como um problema de saúde, perda de emprego ou divórcio. O credor vai olhar para baixo em situação de um mutuário enganador.

Você pode ser elegível para uma venda a descoberto, mesmo que não tenha tido sérias dificuldades financeiras desde a aquisição da casa, se acreditar que seu credor está usando métodos de empréstimo predatórios. Pare de comprar coisas que você não precisa para tornar seu caso mais forte. Quando o credor examina sua oferta, você não quer parecer imprudente, não é?

#2. Definir um custo

Certifique-se de contabilizar o custo de venda da casa ao calcular o custo de sua solicitação. No entanto, em um mercado em baixa, é inevitável que haja um déficit no valor de sua hipoteca. Mesmo se você vender sua casa por menos do que o valor total, o banco ainda pode querer que você compense a diferença.

#3. Localize um comprador e compile seus arquivos

Colete todas as evidências necessárias para convencer o credor de sua situação financeira. É uma boa ideia manter todos esses documentos em um local seguro, como um arquivo. Faça uma sugestão. Esse é o seu trabalho. Se você estiver considerando uma venda a descoberto, lembre-se de que seu credor terá que aprová-la porque receberá o dinheiro da venda.

#4. Faça uso dos serviços de especialistas

Consulte um advogado, um especialista em impostos e um corretor de imóveis nesta fase. Mesmo que esses serviços especializados sejam caros, tentar gerenciar um processo sofisticado de venda a descoberto por conta própria pode levá-lo a ainda mais dificuldades financeiras. Essas taxas de serviço podem ser cobertas pelas receitas de venda de sua casa. Quando se trata de ofertas de venda a descoberto. Especialistas que lidaram com eles antes podem ajudá-lo a descobrir como resolvê-los.

#5. Envie ao banco sua oferta

É hora de enviar sua oferta ao banco, agora que você tem um comprador e todos os papéis essenciais. Sua proposta deve conter uma carta de dificuldades descrevendo sua situação financeira atual e por que você não pode pagar um empréstimo. Seu objetivo é garantir que seus interesses estejam protegidos e que o banco o veja como um bom investimento.

Você deve ter cuidado ao fornecer a um credor seus dados financeiros pessoais. Se eles rejeitarem uma venda a descoberto, seus dados financeiros podem ser usados ​​para encerrar sua casa. Os reembolsos do empréstimo ou o déficit entre o preço de compra e o valor do empréstimo podem ser exigidos de você se você ainda possuir poupança e investimentos.

Dicas para compradores de casas no mercado de venda a descoberto

Os compradores podem economizar muito dinheiro aproveitando as vendas a descoberto. Aqui estão algumas coisas a ter em mente se você estiver considerando casas em uma venda a descoberto.

# 1. Saiba onde procurá-los

Corretores de imóveis e sites imobiliários normalmente listam casas de venda a descoberto. Você pode ter que procurar sinais na listagem para determinar se uma casa é uma venda a descoberto. Sujeito à permissão do banco é uma notação aceitável. As casas de venda a descoberto podem ser encontradas e fechadas com a ajuda de um especialista em imóveis. As certificações de Short Sale e Foreclosure Resource (SFR) estão disponíveis para agentes imobiliários especializados em vendas a descoberto (NAR). 

# 2. Prepare-se para esperar pacientemente

Tanto para o comprador quanto para o fornecedor, as vendas a descoberto são difíceis e demoradas. Devido à duração do procedimento de aprovação, muitos compradores que enviam uma proposta acabam desistindo do negócio.

As regras para a venda a descoberto 

Os estados têm regras diferentes para transações de venda a descoberto, embora as seguintes sejam comuns:

#1. O Pacote

O mutuário deve fornecer um pacote financeiro ao seu credor para estabelecer suas dificuldades financeiras. Dados financeiros como declarações de impostos, W-2s, recibos de pagamento e extratos bancários estão incluídos no pacote, assim como uma carta descrevendo as dificuldades do vendedor.

#2. Ofertas para vendas curtas

Uma oferta de um comprador é aceita pelo agente do vendedor e pelo contrato de listagem. Uma oferta de compra assinada e uma carta de pré-aprovação, uma duplicata do cheque em dinheiro. Assim como o pacote de venda do comprador é enviado ao credor. Por qualquer motivo, o procedimento pode ser adiado, seja por um documento importante que não tenha sido apresentado ou por um problema bancário.

#3. O processo

Pode levar semanas ou meses para um banco examinar a oferta. Ele irá aprovar ou negar no final. Os vendedores não garantem que o banco aceitará seus preços apenas porque aceitaram uma oferta. O banco pode recusar a oferta se acreditar que pode gerar mais receita por meio do processo de encerramento.

Benefícios da venda a descoberto para um comprador

A seguir estão alguns dos benefícios que um comprador obterá em casas em uma venda a descoberto

#1. Tem o potencial de ser benéfico para os investidores

Mesmo com uma venda a descoberto, o proprietário ainda tem que lidar com discussões, reuniões e papelada. Como resultado, o procedimento é mais como uma venda convencional do que um processo tenso e litigioso de execução hipotecária. Como qualquer real venda de imóveis, uma venda a descoberto permite que o proprietário da casa assuma uma posição mais prática e trabalhe principalmente com seu banco, um comprador em potencial e seu agente imobiliário. Comparado a um encerramento, uma venda a descoberto traz benefícios para o comprador e é uma opção muito mais viável para o proprietário.

#2. Uma venda curta pode dar oportunidades aos agentes

Os corretores de imóveis que consideram aproveitar a oportunidade para estudar o processo de venda a descoberto podem ganhar muito dinheiro. Se um corretor quiser se destacar em um mercado imobiliário ainda lento, ele pode aproveitar o número crescente de vendas a descoberto em muitas regiões. Um número crescente de corretores de imóveis está aproveitando o treinamento específico de vendas a descoberto, que pode beneficiá-los a longo prazo.

#3. Economiza seu dinheiro

Outros benefícios de uma venda a descoberto para um comprador É possível minimizar significativamente a quantia que um banco pretende recuperar do proprietário de uma casa. Uma decisão de deficiência será muito menos provável de ser perseguida se vendas a descoberto permitirem que um proprietário venda uma casa de $ 300,000 por $ 275,000 em vez de $ 300,000.

#4. Proprietários têm mais voz sobre sua propriedade

Como em qualquer venda de imóveis, uma venda a descoberto permite que o proprietário tenha um papel mais prático e lide principalmente com seu banco, um potencial comprador e seus agente imobiliário. No geral, uma venda a descoberto é uma opção melhor para o proprietário do que passar pelo processo de execução hipotecária, no qual fica à mercê dos advogados do banco.

#5. Fornece ao comprador uma sensação de segurança como benefícios

Para o vendedor, as casas à venda a descoberto não são isentas de riscos e não mitigarão totalmente as consequências financeiras da incapacidade do proprietário de pagar por uma casa. No entanto, uma venda a descoberto pode levar a alternativas para os proprietários que desejam evitar o processo de encerramento longo, complexo e árduo.

Proprietários de casas que vendem casas a descoberto têm melhores perspectivas financeiras, menos dívidas e mais chances de recuperar seu crédito. Se você está lutando para acompanhar os pagamentos da hipoteca, uma venda a descoberto pode ser uma maneira de se recuperar, pois o comprador pode obter benefícios.

Por que uma venda a descoberto é ruim?

Uma venda a descoberto também tem seu lado ruim, a seguir estão

#1. Vendas a descoberto não são descontos

Em um mercado em alta, instituições financeiras estão dispostos a conceder empréstimos. Há uma chance de que os compradores não serão capazes de reembolsar o empréstimo. Eventualmente, o mercado começa a declinar, deixando o proprietário com poucas ações e dívidas que uma venda não será suficiente para cobrir. No clímax, os compradores devem mais dinheiro em sua casa do que vale para eles.

#2. Pressão dos Agentes

As vendas a descoberto podem ser empurradas para os vendedores por agentes imobiliários inovadores ou injustos, mesmo que o vendedor não atenda aos critérios. Antes que as casas em uma venda a descoberto possam ser endossadas, os vendedores devem mostrar a seus credores que estão em dificuldades financeiras.

Ao listar casas como vendas a descoberto, alguns agentes o fazem sem nunca falar com os credores ou obter qualquer tipo de pré-aprovação dos vendedores. Isso desperdiça o seu tempo e o tempo do seu agente imobiliário quando procura uma casa.

#3. O preço das casas está no valor de mercado

O valor de uma casa não é perdido pelos credores; eles sabem exatamente no que estão se metendo. Antes de fazer um acordo para uma venda a descoberto, eles exigirão um CMA ou um BPO de um corretor de imóveis. Se um credor achar que receberá mais dinheiro de volta ao encerrar a propriedade (encerramento de casa), pode exigir um preço mais alto. Quando um credor concorda com uma venda a descoberto, os custos de fechamento do comprador são quase certamente cobertos pelo credor. Os credores antecipam que você comprará a casa como está.

#4. Os vendedores não querem vender

Não espere escrow para fechar na hora. Apesar do fato de que a venda pode ser fechada em questão de dias, o procedimento pode ser demorado. Ao tentar vender sua casa atual e fechar depósito ao mesmo tempo, pode não dar certo, o que torna uma venda a descoberto uma má ideia. Certifique-se de que você tem uma estratégia de backup em vigor.

Os vendedores têm poucas razões para cumprir as vendas a descoberto, uma vez que ficam sabendo do impacto negativo em seu crédito. Se o vendedor não puder comprar outro imóvel dentro de três anos após a venda a descoberto, ele nunca mais poderá comprar outro. No último minuto, alguns credores têm o poder de alterar as condições de um contrato de venda a descoberto. Por exemplo, se o mercado mudar, novas políticas forem estabelecidas ou receberem novos dados, o credor pode tentar ajustar suas condições. Uma venda a descoberto pode se beneficiar, mas também pode ser ruim em alguns casos.

Quem se beneficia de uma venda a descoberto?

Como eles podem cobrar juros e comissões sobre o empréstimo das ações em seu estoque, os corretores que detêm as ações geralmente ganham mais com uma transação de venda a descoberto. Devido às condições estabelecidas no contrato de conta de margem, o atual proprietário das ações não é beneficiado.

Comprar Short Sale é uma boa ideia?

Contanto que você tenha tempo e recursos, as vendas a descoberto são uma boa ideia. Um comprador de venda a descoberto pode receber a casa com desconto, mas a propriedade (provavelmente) tem alguns problemas; considere "consertador superior" e o negócio deve passar por muitas burocracias para ser concluído.

Por que as vendas a descoberto são tão baratas?

O vendedor usaria o produto de uma venda típica de uma casa para liquidar o empréstimo inicial. Em uma venda a descoberto, a casa é vendida por menos do que o vendedor deve, o que significa que o credor não receberá todo o investimento.

As vendas curtas são difíceis de comprar?

As vendas a descoberto são mais difíceis de comprar do que as vendas regulares de casas, portanto, existem perigos especiais associados à compra desse tipo de propriedade para investimento. Descubra os sete perigos de uma venda a descoberto para que você possa se preparar bem e determinar se seria o investimento ideal para você.

A venda a descoberto é melhor do que a compra?

É muito mais arriscado vender a descoberto do que comprar opções de venda. O risco associado às vendas a descoberto é concebivelmente ilimitado porque o valor do estoque pode teoricamente aumentar indefinidamente, mas o ganho potencial é limitado porque a redução máxima que o estoque pode experimentar é zero.

Como você ganha uma venda curta?

Aqui estão algumas maneiras de ganhar uma venda a descoberto:

  • Ofereça um forte depósito de dinheiro sério.
  • Verifique as vendas comparáveis.
  • Não peça relatórios especiais ou reparos.
  • Dê algum tempo ao banco.
  • Garanta ao vendedor que você vai esperar.
  • Ofereça-se para pagar as taxas do vendedor.
  • Reduza o período de inspeção.
  • Forneça uma carta de pré-aprovação forte.

Por que os vendedores a descoberto reduzem o preço?

Ao vender um número maior de ações a descoberto, um vendedor a descoberto, que ganha dinheiro recomprando ações para fechar sua posição vendida a preços abaixo dos preços de venda, pode reduzir o preço de uma ação.

Por que as vendas a descoberto falham?

O credor pode não concordar com um preço de venda a descoberto apenas porque o vendedor concorda, e o preço de tabela pode ser consideravelmente menor do que o que o credor deseja. Quando o preço é muito baixo, o vendedor ou comprador não é elegível, o pedido não está completo ou o empréstimo já foi vendido, os bancos podem rejeitar as ofertas.

Conclusão

As vendas a descoberto são ofertas para comprar uma casa a um preço inferior ao que o proprietário atual deve em sua hipoteca. Na maioria dos casos, a venda é uma indicação de que o proprietário está em perigo financeiro e deve vender a propriedade rapidamente para evitar que o credor a apreenda na execução da hipoteca.

Perguntas frequentes sobre VENDAS

Comprar a descoberto é uma boa ideia?

Sem dúvida que sim! Especialmente se você tiver muito tempo e dinheiro.

Como funciona a venda a descoberto?

Como funciona é fazendo um empréstimo em garantia e revendendo-o depois. Depois de pagar o empréstimo original, você o compra por um preço menor e mantém o lucro.

Você pode oferecer menos em uma venda a descoberto?

Embora seja definitivamente possível, negociar uma venda a descoberto pode levar muito tempo.

O que acontece se você vender uma ação a descoberto e ela subir?

A corretora pode impor uma “call de margem”, que é uma demanda por fundos extras para preservar o investimento mínimo necessário se o preço da ação que você vende a descoberto aumentar.

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