Ao usar um cartão de crédito seguro, você precisará fazer um adiantamento como garantia, enquanto em um cartão de crédito não seguro, você não precisará pagar um adiantamento. Por mais que ambos os cartões de crédito pareçam semelhantes, eles têm uma diferença fundamental, que você verá neste guia. Continue lendo para aprender suas diferenças (um cartão de crédito seguro versus um cartão de crédito não seguro para reconstrução de crédito).
Cartão de crédito garantido versus não seguro
Um cartão de crédito seguro refere-se a quando você solicita um cartão de crédito, você precisa fazer um pagamento inicial como garantia ou garantia.
Como funciona o cartão de crédito seguro
Se você está pensando em usar um cartão de crédito seguro, aqui está o que você deve saber sobre isso.
#1. Obtenha um cartão de crédito seguro
Obter um cartão de crédito seguro não é tão certo quanto obter um cartão de crédito normal. Cada emissor de cartão de crédito tem seu próprio conjunto de regras e regulamentos sobre o uso de um cartão seguro. É possível que haja critérios de permissão extras além do pagamento inicial.
#2. Depósito
É possível que seu depósito de segurança seja menor ou maior do que a quantia acordada. Sua linha de crédito e o adiantamento de segurança podem ser os mesmos. Alguns cartões seguros, por outro lado, podem conceder um limite de crédito maior do que a entrada de segurança.
#3. Uso
Os cartões de crédito garantidos podem ser usados da mesma forma que os cartões de crédito não garantidos, uma vez que tenham sido emitidos e você tenha concluído seu pagamento inicial. Há uma boa probabilidade de que apenas você entenda que está usando um cartão de crédito seguro, pois parece um cartão de crédito não seguro.
Além disso, usar um cartão seguro significa que você deve manter um registro de suas compras e pagar seu extrato mensal em dia.
#4. Reembolso
Depósitos de reembolso são mais como uma norma. No entanto, você deve ter em mente que as operadoras de cartão de crédito têm procedimentos diferentes quando se trata de fazer reembolsos.
Cartão de crédito sem garantia: como funciona
Um cartão de crédito sem garantia refere-se a não ter que fazer depósitos como garantia ao solicitá-lo. Instituições financeiras e bancos comunitários oferecem contas de cartão de crédito sem garantia. O seguinte é como ele funciona.
#1. Ambas as lojas online e offline aceitam.
Detalhes privados e permissão para uma verificação de crédito são necessários para solicitar um. Os cartões de crédito podem ser usados tanto em lojas online como offline, uma vez que uma conta de crédito não segura tenha sido estabelecida.
#2. Limite Específico
Uma espécie de crédito rotativo, os cartões de crédito não garantidos não exigem um adiantamento. Em outras palavras, você recebeu permissão para fazer compras na conta até um limite específico, que é renovado automaticamente a cada pagamento.
#3. Sem Juros do Empréstimo ao Completar o Saldo
Você não precisa pagar juros se pagar o saldo integralmente. No entanto, se você não conseguir completar seu saldo, terá que pagar juros sobre a dívida. Além disso, você terá que fazer o pagamento mensal mínimo se não o fizer.
Cartão de crédito garantido x cartão de crédito não garantido: reconstrução de crédito
Ambos os cartões de crédito normalmente seguem o procedimento exato para ajudar na reconstrução do seu crédito. Na maioria dos casos, o emissor do cartão transmite suas transações bancárias para as agências de crédito. As transações bancárias incluem seu histórico de pagamentos, seu saldo atual e outras coisas necessárias envolvidas. Posteriormente, as organizações de pontuação de crédito podem usar esses detalhes para criar sua pontuação de crédito.
Lembre-se, no entanto, que nem todas as empresas de cartão divulgam o estado de seus cartões protegidos. Um cartão seguro que reporte a uma das três principais agências de crédito é ideal se você deseja melhorar sua pontuação. Freqüentemente, a Capital One e alguns outros emissores de cartão de crédito seguro divulgarão sua credibilidade para agências de relatórios de crédito.
Por fim, a assessoria de construção de crédito pode ser encontrada no Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Priorize o pagamento das taxas mensais do cartão de crédito em dia. Esforce-se para liquidar todo o valor mensalmente ou, no mínimo, mantenha-o o mais baixo possível a cada mês. Além disso, reduza o uso do cartão de crédito para menos de 25% do crédito disponível.
Um cartão de crédito garantido versus um não garantido: a principal diferença
Ao contrário de um cartão de crédito sem garantia, um cartão de crédito com garantia exige um adiantamento para garantir a linha de crédito. Essencialmente, você está usando para colocar dinheiro em seu cartão de crédito.
A maioria dos credores exige um adiantamento de candidatos que são considerados de alto risco devido ao seu histórico de crédito ou pontuação de crédito insuficiente ou desfavorável.
Se você não conseguir completar o saldo, a administradora do cartão de crédito tem o direito de manter o adiantamento que você fez. Uma taxa anual pode ser cobrada da pessoa que possui o cartão em algumas situações. Os pontos de recompensa para vendas futuras não são tão comuns nesses cartões quanto seriam em um cartão de crédito com uma taxa anual mais baixa.
Um carro de crédito sem garantia
- Exigir uma alta pontuação de crédito e um longo histórico de empréstimos responsáveis.
- Não Fazer depósito como garantia
- Ofereça muitos esquemas de incentivo
Cartão de crédito garantido
- Pessoas com baixa classificação de crédito ou sem histórico de crédito devem usar este serviço.
- Exigir um adiantamento como forma de garantia
- Normalmente não fornecem nenhum tipo de esquema de incentivo.
Como aproveitar ao máximo seus cartões de crédito garantidos
Muitas das mesmas regras que se aplicam às contas de crédito rotativo se aplicam aos cartões protegidos. Para ajudá-lo a alcançá-lo, aqui estão algumas dicas:
#1. Depósitos
Certifique-se de que pode financiar totalmente o seu depósito dentro do intervalo de tempo permitido pelo emissor do cartão antes de fazer o seu pedido. Se você não fizer o depósito antecipadamente, o credor tem a opção de encerrar sua conta.
#2. Despesas
verifique suas finanças. É possível que seu cartão de crédito seja rejeitado se você ultrapassar seu limite. Acrescentar juros à equação aumenta a possibilidade de acumular dívidas além do depósito inicial.
#3.Orçamentos
Você pode ficar abaixo do seu limite de crédito se simplesmente fizer algumas transações específicas a cada mês usando seu cartão. E isso pode tornar mais fácil para você se acostumar a pagar com cartão de crédito no futuro.
#4. Pagamentos
Pense em quanto você tem que pagar por mês. É possível evitar juros e outros custos se você pagar sua fatura integralmente todos os meses. Um cartão de crédito seguro é a melhor opção para estudantes universitários e novatos quando se trata de ter um cartão de crédito.
Cartão de crédito seguro versus não seguro: prós e contras
A seguir estão os benefícios e desvantagens de um cartão de crédito seguro e não seguro.
Prós do cartão de crédito seguro
#1. Crédito de construção
Os cartões de crédito protegidos transmitem seus dados bancários às agências de crédito da mesma forma que os cartões de crédito comuns. Isso implica que, se você costuma pagar sua conta em dia, eles aparecerão em seu histórico de crédito e o ajudarão a estabelecer crédito.
#2. Aprovação fácil
Em caso de falta de pagamento, o emissor do seu cartão fica menos preocupado devido ao adiantamento de garantia que você fornece. Durante a aplicação, o valor do seu crédito não é tão vital quanto em outros tipos de cartões.
#3. O reembolso é possível
Com exceção do não pagamento, você será reembolsado pelo seu depósito. O máximo que você perderá se entrar em default é o seu depósito, desde que não deva mais do que o valor do seu pagamento inicial. É crucial ter em mente, porém, que não pagar quando deveria em cartões de crédito protegidos ainda pode prejudicar sua pontuação de crédito.
#4. Recompensa
Não é generalizado, mas alguns cartões de crédito empresarial garantidos fornecem recursos como seguro de viagem e reembolso que são idênticos aos cartões não garantidos. Pense em usar o programa de reembolso do seu cartão de crédito para ajudar a pagar sua fatura mensal.
#5. Um trampolim
Se você deseja melhorar seu crédito, um cartão de crédito seguro pode ser exatamente o que você precisa. Um cartão seguro é um bom primeiro passo para construir seu crédito se você só puder ser aprovado para um agora.
os Contras
Os cartões de crédito garantidos têm algumas desvantagens, mas se você pesquisar e escolher o cartão correto, poderá reduzir muitas delas. Dito isso, é fundamental entender as questões mais urgentes em torno dos cartões de crédito protegidos.
#1. Eles exigem um depósito de segurança.
Depósitos de pelo menos $ 300 são exigidos por muitos cartões de crédito garantidos, que podem não ser financeiramente factível nesse momento. Se você está preocupado que um cartão esteja fora de seu alcance por causa disso, procure os poucos que precisam apenas de um pequeno depósito. Apenas tenha em mente que o valor que você coloca tende a coincidir com o limite de crédito que você recebe.
#2. Espere pagar muito dinheiro.
Seu cartão seguro pode ter taxas significativas, assim como qualquer outro cartão de crédito. Taxas de inscrição, taxas de serviço e taxas anuais são exemplos disso. Para selecionar um cartão que não imponha muitas taxas adicionais, você deve dar uma olhada nele.
#3. Altas taxas de juros
Devido ao aumento de não atender à demanda que os emissores de cartões de crédito com garantia esperam ver entre aqueles com baixa pontuação de crédito, esses cartões geralmente não oferecem taxas de juros liberais, aumentando seus pagamentos mensais. Entre a maioria dos cartões seguros que custam entre 15 e 25% de juros, essa talvez seja a desvantagem mais difícil de evitar.
#4. Limite de crédito baixo
Devido aos baixos limites de crédito, a rejeição do cartão pode ser inevitável se você tentar fazer uma transação substancial. Ao tornar muito mais difícil manter seu uso de crédito inadequado, limites de crédito baixos podem prejudicar sua pontuação de crédito. Sua pontuação não melhorará se seu saldo cair abaixo de US$ 100 a qualquer momento se você tiver um limite de crédito de US$ 200 a US$ 300.
#5. Nenhuma garantia de uma atualização.
Não importa o quanto você trabalhe, conseguir um cartão de crédito sem garantia é sempre uma aposta. Seu registro de crédito pode sofrer se você encerrar sua conta para solicitar um novo cartão, o que pode impedir que sua pontuação atinja o nível exigido para um cartão de crédito não seguro.
Prós do cartão de crédito inseguro
Confira esta seção para ver os benefícios que você pode obter com um cartão de crédito não seguro.
#1. Não há pequenas taxas
Muitos cartões de crédito inseguros sem taxas vêm com programas de recompensas generosos. Por outro lado, os candidatos com classificações de crédito mais baixas podem ser obrigados a pagar taxas adicionais e perder muitos dos benefícios.
#2. Recompensas
Os cartões de crédito protegidos normalmente não possuem os recursos abrangentes e programas de recompensas oferecidos pela maioria dos outros cartões. Classificações de crédito excelentes ou excepcionais são recompensadas de forma mais generosa pelos emissores.
#3. Sem garantia
Se você tiver uma boa pontuação de crédito, não precisará instalar nenhuma garantia para adquirir um cartão de crédito.
#4. Taxas baixo interesse
Os clientes só podem gastar uma quantia limitada por ciclo de pagamento em cartões não seguros. Não são pagos juros aos clientes que liquidam a sua conta integralmente e dentro do prazo. De qualquer forma, se você tiver uma pontuação de crédito alta, poderá obter taxas de juros baixas, mesmo que ainda não tenha pago integralmente.
Desvantagens
Apesar do fato de que um cartão de crédito não seguro tem uma série de vantagens, existem algumas desvantagens a serem lembradas.
#1. A aprovação é mais difícil de obter:
Se você tiver uma boa pontuação de crédito e histórico de crédito, poderá obter um cartão de crédito sem garantia. Pessoas com pontuação de crédito mais fraca podem ter mais dificuldade em ser autorizadas, especificamente se quiserem aproveitar alguns dos recursos do programa.
#2. Mais fácil de ultrapassar o orçamento
Todos os cartões de crédito estão sujeitos a esta regra. Os cartões de crédito não dão acesso a um fluxo livre de capital. Qualquer dinheiro que foi gasto deve ser reembolsado. Sua pontuação de crédito indica ao provedor do cartão que você tem a capacidade de pagar consistentemente suas dívidas.
É melhor ter um cartão de crédito garantido ou não?
Os consumidores geralmente conseguem um negócio melhor com cartões de crédito não garantidos. Os cartões de crédito não garantidos não exigem um adiantamento ou outra forma de garantia. Os cartões de crédito geralmente não são garantidos. Os cartões de crédito sem garantia geralmente oferecem melhores benefícios e incentivos, bem como taxas e taxas de juros reduzidas.
Quais são as 2 desvantagens de obter um cartão de crédito garantido?
Estas são as duas desvantagens de obter um cartão de crédito garantido:
- Freqüentemente impõe aumento de taxas anuais e taxas de juros. Comprando um cartão sem taxas e certificando-se de não carregar dívidas de cartão de crédito mês a mês, você pode diminuir essa desvantagem.
- Você deve depositar dinheiro; isso vincula seus fundos à administradora do cartão de crédito.
Um cartão seguro prejudica seu crédito?
Se o emissor realizar uma consulta rigorosa em seu relatório de crédito para determinar sua credibilidade, abrir um cartão de crédito garantido pode prejudicar seu crédito. Sua pontuação de crédito provavelmente cairá alguns pontos após uma consulta difícil, mas se você usar seu novo cartão seguro com cuidado, ela deverá aumentar novamente em alguns meses.
Os cartões garantidos realmente constroem crédito?
Um depósito em dinheiro é necessário para garantir as compras feitas com cartão de crédito garantido, que é um tipo especial de cartão. Um cartão de crédito garantido pode ser um instrumento eficaz para estabelecer e aumentar o crédito, desde que seus credores registrem seu histórico de pagamentos para as três agências nacionais de relatórios do consumidor.
Com que rapidez um cartão seguro gera crédito?
Geralmente, leva de um a dois meses depois que você começa a usar seu cartão protegido para que sua pontuação comece a aumentar. De acordo com a Experian, pode levar até seis meses para que uma pontuação de crédito apareça em seu registro se você estiver apenas começando com a construção de crédito.
Os cartões garantidos geram crédito mais rapidamente do que os não garantidos?
Embora os cartões de crédito garantidos sejam uma forma comum de estabelecer ou reparar o crédito, eles nem sempre têm um impacto melhor ou pior em sua pontuação de crédito do que os cartões não garantidos. Na verdade, sua pontuação de crédito não é afetada pelo tipo de cartão que você possui, pelas taxas associadas a ele, pela taxa de juros ou se é garantido.
Por quanto tempo devo manter um cartão de crédito garantido?
Dependendo da sua pontuação de crédito, você deve manter um cartão de crédito garantido aberto por pelo menos um ano e possivelmente mais. Recomenda-se adiar o cancelamento de um cartão garantido até que você tenha estabelecido uma classificação de crédito respeitável e tenha recebido aprovação para um cartão de crédito não garantido, sem taxa anual e excelentes recompensas.
Conclusão
Espero que este guia tenha sido útil para quem procura descobrir a diferença entre um cartão de crédito seguro e um não seguro.
Perguntas frequentes sobre CARTÃO DE CRÉDITO SEGURO VS NÃO SEGURO
O que é melhor um cartão de crédito seguro ou não seguro?
Embora os cartões de crédito garantidos sejam uma maneira comum de estabelecer ou reparar crédito, eles nem sempre têm um impacto melhor ou pior na sua pontuação de crédito do que os cartões não garantidos.
Quanto tempo até que o cartão de crédito seguro não seja seguro?
Se um cartão seguro for usado adequadamente, normalmente leva de 12 a 18 meses para que ele se transforme em um cartão não seguro.
O cartão de crédito garantido aumentará a pontuação de crédito?
Sim vai. Além disso, desde que o credor divulgue as transações do cartão para as agências de crédito, o cartão é uma excelente maneira de começar a criar um histórico de crédito sólido.
