Embora muitos clientes bancários não saibam disso, o Reg E é uma fonte vital de segurança para qualquer pessoa com uma conta bancária. Na maioria das vezes, você nem precisa estar ciente de sua existência.
A Regra E se aplica a qualquer transferência eletrônica de fundos em que uma instituição financeira permita um débito ou crédito da conta de um consumidor. Este reg E estabelece a estrutura e as etapas para o processo de resolução de disputas. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) emitiu o reg E em resposta à Lei de Transferência Eletrônica de Fundos. As regulamentações federais protegem as contas bancárias e as pessoas que as utilizam de várias maneiras. O Regulamento E é um deles, e se você tem conta corrente ou poupança, deve entender como funciona e evitar violações.
O que é o Regulamento E?
O Regulamento E é um regulamento do Federal Reserve Board que estabelece regulamentos e procedimentos para transferências eletrônicas de fundos (EFTs) e fornece orientação para emissores de cartões de débito eletrônicos.
A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (Regulamento E)
Visão geral
A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) de 1978, 15 USC 1693 et seq., protege clientes individuais que usam transferências eletrônicas de fundos (EFTs) e transferências de remessas, tais como:
- Transferências de caixas automáticos (ATMs);
- Terminais POS (ponto de venda);
- Sistemas ACH (compensação automatizada);
- Esquemas de pagamento de contas telefônicas que incluem transferências periódicas ou recorrentes;
- Aplicações bancárias remotas; e
- Transferências de fundos.
O Regulamento E, que incorpora interpretações oficiais, é usado para realizar a EFTA. As disposições do Regulamento E se aplicam às cooperativas de crédito estaduais e federais. Em cooperativas de crédito com seguro federal e fretadas pelo estado, a NCUA não é a principal autoridade de execução da EFTA (FISCUs). Contacte o seu supervisor se descobrir violações da EFTA numa FISCU e acreditar que a Autoridade Supervisora do Estado não está a resolver o problema de forma adequada.
O Federal Reserve Board (Board) revisou o Regulamento E em 2009 para proibir taxas de saque a descoberto para caixas eletrônicos e transações com cartão de débito único, a menos que o consumidor opte ou concorde voluntariamente com os serviços de saque a descoberto. O Conselho também revisou o Regulamento E para limitar as taxas e datas de vencimento dos cartões-presente, bem como exigir que os termos do cartão-presente sejam declarados adequadamente.
Leia também: ANÁLISE DE PORTFÓLIO: Estratégias e principais soluções de software
O Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank Act) transferiu a autoridade de regulamentação da EFTA do Conselho de Governadores do Federal Reserve para o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). A Lei Dodd-Frank também revisou a EFTA e estabeleceu um novo sistema de proteção ao consumidor para transferências de remessas feitas por clientes dos EUA para pessoas físicas e jurídicas em outros países.
O Regulamento E em 12 CFR Parte 1005 foi reiterado pelo CFPB em dezembro de 2011. Para fazer cumprir as proteções de remessa da Lei Dodd-Frank, o CFPB adicionou a subparte B (Requisitos para Transferências de Remessas) ao Regulamento E em fevereiro de 2012.
Regulamento E: Uma Explicação
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) adotou o Regulamento E de acordo com a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos. Esta Lei “estabelece os direitos, obrigações e responsabilidades fundamentais dos clientes que utilizam serviços de transferência eletrônica de fundos e transferência de remessas, bem como instituições financeiras e outras pessoas que prestam esses serviços”.
O Regulamento Federal E foi criado para fornecer uma estrutura para a implementação dos requisitos da Lei de Transferência Eletrônica de Fundos. Em poucas palavras, a Lei e o reg E que se seguiu destinam-se a proteger os clientes bancários que transferem dinheiro eletronicamente. Também inclui instruções para emissores de cartões de débito eletrônicos.
Por que sua empresa deve se preocupar com o Reg E?
De acordo com Wortman, a conformidade com o Regulamento E é “uma estrutura regulatória federal que fornece os direitos, deveres e responsabilidades dos participantes em Transferências Eletrônicas de Fundos (EFTs)”.
Isso significa que aqueles que usam EFTs são legalmente obrigados a observar as regras.
O que acontece nas violações do Reg E?
Multas – O descumprimento do Regulamento E pode resultar em responsabilidade por danos reais ao consumidor, danos estatutários de US$ 100 a US$ 1000, danos por ação coletiva de US$ 500,000 ou 1% do patrimônio líquido, bem como honorários advocatícios e custos apropriados, conforme decidido pelo tribunal. Veja, por exemplo, 15 USC 1693m(a).
Há também um componente de responsabilidade criminal do Regulamento E por fornecer intencionalmente informações falsas ou errôneas ou não cumprir o Reg E.
De acordo com Wortman, assim como sua empresa deve cumprir o Reg E para evitar multas pesadas, “há também uma motivação econômica para os advogados do consumidor buscarem ações alegando violações do Reg E”. Muitas dessas decisões por suspeitas de violação ocorreram apenas no ano passado.
Wortman lembra de um caso específico contra o CashCall que resultou em um “fundo de liquidação de US$ 1.5 milhão, incluindo surpreendentes US$ 601,336.74 destinados aos honorários dos advogados dos demandantes”.
Isso deve ser suficiente para persuadir qualquer departamento de contas a receber de que o aborrecimento de curto prazo de estabelecer a conformidade vale a pena a tranqüilidade de longo prazo.
Que tipos de transações são regidas pelo Reg E?
De acordo com o CFPB, as transferências eletrônicas de fundos incluem as seguintes transações, que se enquadram no Reg E:
- Transferências no ponto de venda (POS)
- Saques em caixas eletrônicos
- Retirada de fundos
- Transações com cartões de débito
As transferências eletrônicas de fundos não incluem todos os débitos e saques. O Reg E não se aplica às seguintes transações:
- Cheques
- Transferência Bancária
Ofertas introdutórias ou de avaliação, nas quais você paga uma pequena taxa para experimentar um produto e depois se inscreve em uma assinatura desse produto, são frequentes. E estes não são cobertos pelo Regulamento E, de acordo com Kelly Pickle, oficial de operações do Heritage Bank.
“(As pessoas) nem sempre lêem as letras miúdas”, explica Pickle. “E eles têm que cancelar em 30 dias ou então eles estão envolvidos nesta assinatura.” Estas, de acordo com Pickle, devem ser disputas com o vendedor ou comerciante.
Estatísticas de EFTs
De acordo com o World Cash Report, 43% dos americanos preferem fazer transações com seus cartões de débito. Nos Estados Unidos, existem 434,000 mil caixas eletrônicos e 13.9 milhões de terminais de ponto de venda que aceitam cartões de débito.
De acordo com o Estudo de Pagamentos do Federal Reserve, os pagamentos de débito com cartão aumentaram 10%, enquanto os pagamentos remotos com cartão aumentaram 22%. Isso demonstra a importância de conhecer seus direitos como consumidor ao usar ETFs.
O procedimento de envio do Reg E pode diferir de um banco para outro.
Alguns bancos podem solicitar que você envie sua contestação por escrito, mesmo que você já tenha discutido isso com um representante por telefone.
O First Interstate Bank, por exemplo, tem um formulário online. O formulário, que é usado para disputas de cartão de débito e cartão de caixa eletrônico, solicita as seguintes informações:
- A soma da transação contestada
- Tipo de produto ou serviço
- Data de conclusão da transação
- Data em que a transação foi lançada em sua conta
- Se você perdeu seu cartão de débito
O Heritage Bank está atualmente modernizando sua tecnologia bancária digital, de acordo com Pickle. Os clientes poderão contestar uma transação no aplicativo assim que a virem. No entanto, devido à regulamentação, até a tecnologia está paralisada.
“No entanto, algumas partes da regra ainda exigem uma assinatura para que a próxima fase desse processo ocorra”, explica Pickle.
Reg E: Proteção contra disputas de erros
O Regulamento E oferece vantagens significativas se você tiver uma conta bancária. Ele explica suas opções para contestar transações de cartão de débito ou caixa eletrônico se você acredita que uma transferência eletrônica de fundos foi feita por engano.
Isso inclui erros intencionais e não intencionais. Suponha que você deseja descontinuar um serviço de assinatura de streaming de TV, mas descobre uma cobrança adicional pela associação após o cancelamento. Você pode solicitar um reembolso ao provedor de streaming e, se ele recusar, poderá contestar a transação com seu banco de acordo com as leis do Reg E.
O Reg E permite que você conteste as seguintes categorias de erros:
- Transferências financeiras eletrônicas não autorizadas (EFTs)
- Transferências eletrônicas incompletas de fundos de ou para sua conta
- Não incluir uma transferência de pagamentos eletrônicos em seu extrato bancário
- Falhas computacionais ou contábeis do seu banco em relação a uma transferência eletrônica de dinheiro
- Recebimento da quantia errada de dinheiro de um caixa eletrônico ou outro terminal eletrônico
- Erros relacionados a transações pré-autorizadas
- Pedidos de mais informações ou esclarecimentos sobre uma transferência eletrônica de dinheiro.
Leia também: Open Banking: Definição e como funciona
No entanto, as normas do CFPB não se aplicam a todas as formas de transações eletrônicas. Não estão incluídos na lista:
- Consultas sobre saldos de contas regularmente
- Solicitações de informações para fins fiscais ou de registro
- São solicitadas cópias duplicadas de documentos, como extratos bancários.
Dependendo dos regulamentos do seu banco, o procedimento para apresentar uma disputa pode ser diferente. Por exemplo, seu banco pode permitir que você registre uma disputa on-line usando um formulário eletrônico ou você pode ser solicitado a visitar uma agência e preencher a documentação da disputa pessoalmente.
Certas informações podem ser necessárias ao contestar o que você acredita ser um erro. Por exemplo, pode ser necessário informar seu banco:
- Quando ocorreu a transação contestada ou o erro?
- O valor monetário da transação que você deseja contestar
- A natureza da transação, por exemplo, pagamento de serviços, compra de itens, etc.
- A data da transação ou erro
- Quando a transação foi registrada em sua conta
Se sua disputa Reg E envolver um cartão de débito perdido ou roubado, você também deve notificar o banco quando descobrir que o cartão estava faltando. Em termos de tempo, o Reg E fornece aos bancos critérios para resolver disputas.
Os bancos, em particular, devem avaliar os sinistros e decidir se ocorreu um erro em até 10 dias úteis.
Considerações Particulares
Ao relatar problemas, os consumidores devem garantir que estão cumprindo os requisitos federais para garantir que suas instituições financeiras estejam cumprindo e para evitar responsabilidade. As organizações financeiras devem divulgar esses requisitos internamente para garantir que não sejam difíceis de cumprir.
Que idioma os documentos de pagamento devem conter para atender ao Reg E?
O Regulamento E estabelece as divulgações que devem ser feitas durante uma EFT, bem como o que constitui uma divulgação. As divulgações necessárias sob o Regulamento E devem ser explícitas e facilmente inteligíveis, por escrito e de forma que o cliente possa manter.
A seguir estão alguns exemplos de divulgações necessárias:
- Um aviso descrevendo a responsabilidade do consumidor
- Um número de telefone e um endereço – para que os clientes possam entrar em contato com você em caso de transferência ilegal
- As taxas associadas a uma transferência devem ser divulgadas.
- Instruções para cessar pagamentos
- A responsabilidade da instituição e uma sinopse do método de correção de erros
Quanto tempo poderia durar sua disputa Reg E?
De acordo com o FDIC, o Reg E obriga seu banco a investigar sua disputa dentro de 10 dias úteis após o recebimento de sua reclamação. No entanto, para contas bancárias recém-abertas, isso pode levar até 20 dias úteis.
Para investigações que não podem ser concluídas em 10 a 20 dias úteis, seu banco pode precisar de até 45 dias. Nesses casos, seu banco normalmente deve oferecer um crédito provisório no prazo de 10 dias após o recebimento da contestação.
O monitoramento de sua conta também pode ajudá-lo a evitar possíveis responsabilidades.
Se você relatar uma perda ou roubo de cartão de débito dentro de dois dias úteis, sua responsabilidade será limitada ao menor valor de US$ 50 ou o valor dos saques ilegais ocorridos antes de alertar seu banco.
Não fornecer aviso prévio, ou seja, não notificar seu banco dentro de dois dias após a descoberta do cartão de débito, aumentará sua possível responsabilidade.
Concepções equivocadas
Existem vários mitos regulatórios que impedem a aceleração do processo de resolução de disputas reg E. Como resultado, é fundamental escolher quais práticas devem ser implementadas e quais devem ser eliminadas.
As IFs violam as regras ao presumir que a concessão de crédito provisório conta como o movimento inicial para examinar uma reivindicação Reg E, o que é necessário para prolongar o período de resolução de 10 para 45 dias. Esse equívoco amplamente difundido da reg E é legalmente errôneo e resultou em multas e penalidades regulatórias para os emissores.
Penalidades
O descumprimento desta lei é punível com multa de US$ 1,000 por infração, até 1% dos ativos do FI.
Responsabilidade por Fraude Reg E
Outra proteção importante fornecida pelo Regulamento E é sua responsabilidade pessoal por transações fraudulentas ou não autorizadas se seu cartão de débito for perdido ou roubado. Existem restrições de responsabilidade precisas no caso de um cartão de débito perdido ou roubado, que dependem de quando você notificar seu banco.
Os seguintes limites de responsabilidade por fraude se aplicam sob o Regulamento E:
Se um cartão perdido ou roubado for relatado | Sua Responsabilidade Máxima é |
| Antes que quaisquer cobranças não autorizadas sejam feitas | $0 |
| Dentro de dois dias úteis após saber que seu cartão foi perdido ou roubado | $50 |
| Mais de dois dias úteis após saber sobre a perda ou roubo, mas menos de 60 dias corridos após o envio do extrato a você | $500 |
| Mais de 60 dias corridos após o envio do extrato a você | Todo o dinheiro retirado de sua conta de cartão de débito/caixa, bem como dinheiro retirado por meio de transações não autorizadas de outras contas vinculadas à sua conta de cartão de débito |
Em outras palavras, quanto mais você esperar para relatar um cartão de débito perdido ou roubado, maior será sua culpa por quaisquer pagamentos não autorizados. Essas restrições de tempo podem ser estendidas de acordo com o Regulamento E, mas somente se você puder demonstrar circunstâncias excepcionais que o impediram de relatar a perda ou roubo do seu cartão de débito mais cedo.
Como proteger suas contas bancárias
As contas bancárias podem ser um método conveniente e seguro para gerenciar seu dinheiro, economizar para o futuro e pagar despesas. Embora o Reg E e outros regulamentos bancários ao consumidor protejam você, há algumas coisas que você pode fazer para se proteger mais ativamente.
Se você preferir evitar ter que exercer seus direitos sob o Reg E, lembre-se das seguintes recomendações:
#1. Evite divulgar excessivamente os detalhes da sua conta.
Nunca forneça seu cartão de débito, número de conta bancária ou PIN a alguém que você não conhece. Se alguém solicitar seu cartão de débito por telefone ou e-mail, não o entregue sem primeiro verificar a solicitação.
#2. Faça uso de alertas bancários.
Se você tem uma ou várias contas bancárias, é fundamental que você saiba os números das suas contas. Manter essas informações em uma área segura, como um cofre ou um arquivo de computador protegido por senha, pode ajudar a evitar ladrões de identidade. E, se você precisar enviar uma disputa Reg E, você a terá ao seu alcance.
A configuração de alertas e notificações bancárias pode ajudá-lo a ficar de olho em suas contas para possíveis comportamentos suspeitos. Você pode, por exemplo, configurar um alerta de transação para avisá-lo sempre que o dinheiro for creditado ou debitado de sua conta. Você pode então usar sua conta bancária online para visualizar as informações da transação.
#3. Examine suas declarações.
Verifique seus extratos mensais para quaisquer cobranças inesperadas ou suspeitas. Se você notar algo que pareça estar errado ou fraudulento, informe seu banco imediatamente para limitar sua culpa por quaisquer danos.
#4. Pense em usar um aplicativo de carteira móvel.
Conectar seu cartão de débito a um aplicativo de carteira móvel seguro pode fornecer proteção adicional contra roubo de identidade e fraude. Os aplicativos de carteira móvel protegem as informações da sua conta bancária gerando um token de identificação único para cada transação. Este token é válido apenas para uma transação, portanto, não pode ser reproduzido para fazer cobranças adicionais no cartão de débito.
Seu banco pode oferecer alguns recursos ou ferramentas adicionais para ajudá-lo a proteger suas contas. Você pode configurar a autenticação de dois fatores para serviços bancários online ou móveis, por exemplo. Isso pode tornar o gerenciamento de dinheiro ainda mais seguro.
Por que o súbito interesse em Reg E?
O Regulamento E testemunhou um ressurgimento da proeminência como resultado do estabelecimento do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor e da recente tendência de maior proteção ao consumidor. As tecnologias de pagamento em evolução também tiveram um impacto na aplicabilidade do Regulamento E.
Nos últimos anos, tem havido uma tendência significativa para os provedores de serviços processarem pagamentos online. Isso aumenta o perigo de escrutínio regulatório e ações judiciais privadas. As empresas devem considerar a cooperação com fornecedores que tenham processos sólidos implementados para garantir a conformidade com o Reg E.
Houve algum caso específico envolvendo o Regulamento E?
O cumprimento do Regulamento E tem sido objeto de ações judiciais privadas, ações coletivas putativas e processos regulatórios. Além disso, Wortman adverte que os advogados do consumidor podem ser motivados financeiramente para perseguir as violações do Reg E. Ele se lembra de um caso contra a Cashcall no ano passado que resultou em um total de US$ 601,336.74 em honorários advocatícios.
Com essas sanções em vigor, é razoável dizer que toda organização responsável deve se preocupar em aderir aos requisitos de pagamento.
A Lei sobre Assinaturas Eletrônicas no Comércio Global e Nacional
Como a autorização do consumidor é necessária para transferências eletrônicas, ela pode ser obtida por meio de assinatura ou outros meios autenticados pelo consumidor, como a assinatura eletrônica. A Lei de Assinaturas Eletrônicas no Comércio Global e Nacional, promulgada em 2000, é um estatuto federal. Reconheceu a validade das assinaturas eletrônicas e registros eletrônicos usados no comércio interestadual. Esta lei foi promulgada para garantir que os contratos realizados online sejam reconhecidos como juridicamente vinculativos.
Cada estado tem seu próprio conjunto de regulamentos que regem assinaturas e registros eletrônicos. No entanto, a legislação federal é a única que trata expressamente do comércio eletrônico.
Esta permissão pode ser em papel ou assinatura eletrônica, mas o formato deve ser reconhecido como o cliente e oferecer prova do consentimento do consumidor para autorizar a fim de cumprir o Regulamento e
Salvaguardas do consumidor
O Consumer Financial Protection Bureau é responsável pela implementação das leis de proteção ao consumidor para proteger os consumidores. O Consumer Financial Protection Bureau aplica o Regulamento E em sua capacidade.
Há várias coisas que você deve fazer sob o Reg E quando houver transações ilegais em sua conta como resultado de roubo de identidade ou cartão de débito perdido ou roubado. Você tem 60 dias para notificar seu banco ou instituição financeira sobre a transação ilegal. O período de tempo começa quando o primeiro extrato detalhando a transação é emitido. Como resultado, é fundamental que você estude minuciosamente seus extratos mensais ao recebê-los.
Se seu cartão de débito ou caixa eletrônico for roubado ou perdido, você deve notificar seu banco imediatamente. Portanto, se você fizer o relatório dentro de dois dias, a EFTA limitará sua responsabilidade a US$ 50. Se você não relatar dentro de 60 dias, poderá ser responsabilizado por até US$ 500 em perdas.
Uma vez que você denunciou seu cartão como perdido ou roubado e uma transação não autorizada, sua instituição bancária deverá investigar sua reclamação. Ele deve começar dentro de 10 dias úteis após o recebimento da sua notificação e pode levar até 45 dias para ser concluído. Se o banco descobrir que a transação foi imprópria ao final da investigação, ele deverá devolver os fundos contestados a você.
Dentro de três dias após a conclusão da investigação, seu banco deve informá-lo sobre suas descobertas. Se decidir a seu favor, a empresa terá um dia útil para corrigir o problema.
Remédios
Se o seu banco ou instituição financeira não creditar o dinheiro de volta para você ou corrigir um erro de uma EFT não autorizada, você poderá iniciar uma ação judicial contra ele junto ao Consumer Financial Protection Bureau. Você pode ser capaz de recuperar os danos no tribunal se abrir um processo.
Você também pode ter direito a danos se a instituição não bloquear uma transferência eletrônica de dinheiro depois que você denunciou seu cartão como perdido ou roubado e solicitou que sua conta fosse congelada. O dinheiro que você perdeu na transferência do fundo eletrônico ilícito é um dos danos que você pode ter direito a recuperar. Você também pode ser elegível para buscar danos punitivos na faixa de US $ 100 a US $ 1,000, bem como honorários judiciais e advocatícios.
Reg E vs Reg Z
As disputas do Reg Z abrangem quaisquer disputas de crédito ou empréstimo. Ao contrário do Regulamento E, o Regulamento Z não obriga as instituições financeiras a oferecer crédito provisório após serem solicitadas a investigar fraudes por 10 dias. No entanto, onde o Reg Z está em questão, as instituições financeiras são obrigadas a interromper a cobrança de juros sobre valores contestados devidos pelos titulares de contas.
Posso ser responsabilizado por transações não autorizadas se perder meu cartão do caixa eletrônico ou se meu cartão de débito for roubado?
Isso depende das circunstâncias. De acordo com o Reg E, se você relatar a perda ou roubo de seu cartão dentro de dois dias úteis após descobri-lo, você só será responsável por até $ 50 de quaisquer transações não autorizadas. Se você denunciar após dois dias úteis, sua responsabilidade poderá ser maior.
O que acontece se eu contestar uma transação na minha conta?
Se você contestar uma transação em sua conta, sua instituição financeira conduzirá uma investigação e tomará uma decisão sobre a transação. Durante esse período, a instituição poderá disponibilizar crédito provisório para você.
Quanto tempo leva para uma instituição financeira resolver uma disputa?
De acordo com o Reg E, uma instituição financeira deve resolver uma disputa dentro de 45 dias após o recebimento da sua disputa. Se a instituição não puder resolver a disputa dentro desse prazo, ela deverá fornecer uma explicação por escrito do motivo pelo qual não pode fazê-lo.
O que acontece se minha instituição financeira cometer um erro em minha conta?
Se a sua instituição financeira cometer um erro em sua conta, é exigido pelo Reg E que corrija o erro o mais rápido possível. A instituição também fornecerá uma explicação por escrito sobre o erro e todas as etapas necessárias para resolvê-lo.
Uma instituição financeira pode me cobrar uma taxa por um cheque especial causado por uma TEF?
De acordo com o Reg E, uma instituição financeira só pode cobrar uma taxa de cheque especial se você tiver optado pela cobertura de cheque especial para caixas eletrônicos e transações com cartão de débito único. Se você não optou por participar, a instituição deve recusar a transação em vez de cobrar uma taxa.
Qual é a diferença entre uma transação de ponto de venda (POS) e uma transação de caixa eletrônico?
Uma transação de ponto de venda (POS) é uma transação que ocorre em um comerciante, como uma loja ou restaurante, usando um cartão de débito. Uma transação ATM é uma transação que ocorre em um caixa eletrônico.
Resumo
Considere a Reg E aplicável a transações financeiras envolvendo dinheiro que os clientes realmente possuíam. Quando as transações incluem dinheiro emprestado, o reg E não se aplica.
Para que os emissores permaneçam em conformidade, as investigações devem ser conduzidas nos primeiros 10 dias de uma disputa Reg E.
Perguntas frequentes sobre Reg E
O que não é coberto pelo Reg E?
Pagamentos regulares com cartão de crédito, cartões telefônicos pré-pagos, cartões-presente e cartões de valor armazenado não são cobertos pelo estatuto. O Reg E exige que você tenha acesso aos extratos de sua conta, transferências e informações de pagamento de contas on-line pela Internet.
A quem se aplica o Regulamento E?
O Regulamento E se aplica a todas as pessoas, incluindo escritórios de instituições financeiras estrangeiras nos Estados Unidos, que prestam serviços de EFT a residentes de qualquer estado, e se aplica a qualquer conta localizada nos Estados Unidos por meio da qual os EFTs sejam fornecidos a um residente de qualquer estado , independentemente de onde a transferência ocorra.
O Reg E cobre cartões de débito empresariais?
A Reg E se aplica a cartões de débito usados para compras de consumidores. Exclui cartões de débito comerciais.
Quais são as violações mais frequentes do Reg E?
As seguintes foram as preocupações mais prevalentes descobertas pelos examinadores do FDIC: Retenções de Cartão de Débito e Processamento de Transações são dois tipos de programas de cheque especial. Violações da Seção 8 da Lei de Procedimentos de Liquidação Imobiliária (RESPA).
Artigos Relacionados
- SISTEMAS DE PAGAMENTO ONLINE: Os 13 principais sistemas e softwares de pagamento online no Reino Unido
- E Marketing: o guia definitivo (atualizado)
- Como enviar dinheiro online instantaneamente em 2023 (+ 10 principais aplicativos de transferência de dinheiro)
- Fundos de hedge: guia simples para investir para iniciantes (+ lista dos 10 principais fundos de hedge)
- Novas ideias de negócios em 2023 com 100% de taxa de sucesso. Encontre 10 deles aqui (+ tudo que você precisa)
