Anteriormente, depositar dinheiro ou descontar um cheque exigia uma ida ao banco, o que podia ser demorado e inconveniente. No entanto, os serviços de desconto de cheques on-line eliminaram esses aborrecimentos, tornando muitas atividades bancárias tão simples quanto tirar uma foto a qualquer hora do dia. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre desconto de cheques online, bem como aplicativos de desconto disponíveis em 2023.
O que é o saque de cheques online?
O desconto de cheques on-line permite que os clientes economizem tempo depositando cheques remotamente. Em vez de levar um cheque ao banco, o desconto de cheques on-line permite que os clientes usem seus smartphones para tirar uma foto da frente e do verso de um cheque e depositá-lo por meio do aplicativo móvel do banco.
Essas transações digitais são conhecidas como captura remota de depósitos no setor bancário. É prático e seguro. Para evitar possíveis fraudes, verifique se o aplicativo bancário que você baixou para realizar um depósito em cheque móvel é do banco e não de uma fonte aleatória. De acordo com a Outseer, uma provedora de serviços de segurança contra fraudes de pagamento, os aplicativos móveis fraudulentos serão responsáveis por aproximadamente 40% de todas as tentativas de fraude em 2021. Os sites dos bancos geralmente incluem links para a instalação segura de seus aplicativos.
O que você deve saber sobre desconto de cheques online
Embora não seja possível descontar um cheque online, é possível depositar e acessar fundos eletronicamente. Aqui estão algumas coisas a considerar antes de utilizar o aplicativo móvel do seu banco ou um aplicativo de desconto de cheques de terceiros.
Conveniência – Se você não quiser ir ao seu banco ou outro local de desconto de cheques tradicional, você pode escolher uma opção online.
Você não terá que se preocupar em carregar um cheque e talvez perdê-lo se descontá-lo digitalmente. Além disso, bancos e aplicativos de terceiros geralmente adotam precauções de segurança na Internet.
Taxas — Saiba mais sobre os custos dos depósitos móveis. Embora alguns bancos e empresas terceiras não possam cobrar pela utilização de seus serviços, você deve estar ciente de quaisquer taxas que possam ser aplicadas se precisar do seu dinheiro rapidamente.
Os fundos podem ou não estar disponíveis imediatamente como resultado de seu depósito em cheque móvel.
Limites de depósitos — Pode haver restrições sobre quantos depósitos móveis você pode fazer ou quanto você pode depositar digitalmente de uma só vez.
Nem todos os cheques são elegíveis — Pode haver restrições quanto aos tipos de cheques que podem ser depositados. Alguns bancos, por exemplo, podem se recusar a aceitar tipos específicos de cheques, como cheques administrativos, cheques de terceiros ou ordens de pagamento.
Aplicativos de desconto de cheques on-line
Os aplicativos listados abaixo permitem que você acesse serviços de desconto de cheques online usando a câmera do seu telefone. Fornecedores de cartões pré-pagos para alternativas virtuais para contas correntes regulares estão entre eles.
#1. Brink's Money Pré-pago
A Brink's é amplamente conhecida por seu trabalho na indústria de transporte blindado, entregando dinheiro em caixas eletrônicos e bancos. Ele também fornece cartões de débito pré-pagos e desconto de cheques por meio de seu aplicativo móvel.
#2. ENTRADA DE DINHEIRO
Para depositar dinheiro com Ingo, você pode usar seu banco, pré-pago, cartão de crédito ou débito ou conta do PayPal. Um cheque pode até ser dividido entre contas (por exemplo, 50% para o PayPal e 50% para um cartão pré-pago).
Você também pode ser elegível para o Ingo Gold Preferred Pricing se descontar cheques com frequência (pelo menos seis cheques nos últimos 90 dias).
#3. VENMO
O Venmo é mais do que apenas um serviço de pagamento de pessoa para pessoa, o que pode surpreendê-lo. Você pode descontar cheques dentro do aplicativo se se inscrever para um cartão de débito Venmo ou depósito direto.
#4. PAGAMENTO
O serviço de desconto de cheques do PayPal é semelhante ao oferecido pelo First Century Bank e Ingo, mas tem uma estrutura de custos melhor e uma marca mais confiável.
#5. LODEFAST
O aplicativo Lodefast da Lodestar Financial permite descontar cheques online e depositá-los em sua conta bancária vinculada, cartão de débito, qualquer cartão de débito pré-pago ou cartão Akimbo.
Tal como acontece com a maioria das outras empresas de desconto de cheques, existe uma alternativa gratuita se você puder esperar 10 dias pelo seu depósito, bem como uma opção de depósito imediato por um pequeno preço.
#6. ACE sinalizador
O ACE Flare, oferecido pelo MetaBank, oferece muitos dos mesmos serviços de um banco comum, como desconto de cheques, acesso a caixas eletrônicos, cartão de débito Visa e depósito direto. Este é, no entanto, um aplicativo de desconto de cheques.
A ACE emprega o mesmo provedor que a Brink's e a Ingo, First Century Bank, NA. Você pode até ganhar um APY escandaloso de 6.0% em saldos abaixo de $ 2,000 com uma conta poupança ACE opcional.
#7. Gasto líquido
O Netspend, fornecido pela Ingo, tem uma estrutura de preços muito normal. Os clientes podem, no entanto, usar o Pharmacy Savings Card para obter descontos substanciais na compra de medicamentos prescritos aprovados pela FDA.
#8. A qualquer momento, verifique
Com o AnytimeCheck, os donos de empresas podem receber cheques em papel dos consumidores sem ter que esperar pelo correio ou ir ao banco para fazer um depósito.
#9. A loja de desconto de cheques
A Check Cashing Store não tem muitos enfeites, como o nome sugere, mas você pode depositar cheques em seu dispositivo móvel e transferir o dinheiro para um cartão Visa, Mastercard ou Discover vinculado.
A estrutura de custos não está disponível no site da empresa e a equipe de atendimento ao cliente não a revela por telefone. No entanto, a tabela de custo normal para cada verificação é entre 1% e 5%.
#10. WALETEROS
Se você tem parentes na América Central, Waleteros é a melhor opção. No início de cada mês, Waleteros oferece transferências únicas de $ 0.99 para vários locais no México, Cuba, El Salvador, Guatemala e Nicarágua.
Este aplicativo permite descontar cheques, obter depósitos diretos e enviar dinheiro com despesas mínimas. Não há saldo mínimo de conta ou taxas de cheque especial, e os clientes têm acesso a mais de 20,000 caixas eletrônicos gratuitos em todo o país.
Como posso descontar um cheque instantaneamente?
Você não precisa esperar se quiser apenas depositar o cheque para que seu banco comece a processar o pagamento o mais rápido possível. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito permite que você deposite cheques usando seu dispositivo móvel a qualquer hora do dia ou da noite, para que você possa depositar seu cheque no sofá no meio da noite, se quiser.
Se precisar do dinheiro imediatamente, desconte o cheque, mas esteja ciente de que pode exigir um pouco de esforço extra, principalmente se você não tiver conta em banco. Aqui estão algumas coisas que você deve saber.
#1. O tipo de cheque é importante
O tipo de cheque que você está tentando descontar é importante. Os bancos só são obrigados a disponibilizar os primeiros $ 200 ou mais de um cheque pessoal ou comercial em um dia útil. Os bancos podem tratar os cheques emitidos pelo governo de maneira diferente - você pode acessar 100% do dinheiro em um dia útil após o dia útil.
Outros cheques, como cheques administrativos, cheques de folha de pagamento de empresas locais e pagamentos de companhias de seguros, também podem se qualificar dependendo dos padrões do seu banco.
Se você não puder descontar um cheque pelo valor total de face, talvez seja necessário depositá-lo. Nesse cenário, a velocidade com que você pode acessar o dinheiro é determinada pelo tipo de depósito que você faz. Se você precisar dos fundos rapidamente, faça um depósito pessoalmente para um funcionário do banco. Você também pode usar um caixa eletrônico ou seu dispositivo móvel para depositar dinheiro, embora essas opções possam ter longos tempos de espera do banco.
#2. Tente ir ao banco do emissor de cheques
Levar o cheque ao banco do emissor do cheque é a opção mais segura e rápida para adquirir dinheiro. Esse é o banco ou cooperativa de crédito onde os fundos do emissor do cheque são mantidos, e você pode retirar o dinheiro da conta do emissor do cheque e colocá-lo em suas mãos imediatamente. Se você for a outro banco, não poderá ter certeza de que o cheque é válido e de que o dinheiro está na conta do emissor do cheque.
O nome ou emblema do banco pode ser encontrado na frente do cheque. Você não é obrigado a visitar a mesma agência que o emissor do cheque; você pode visitar qualquer agência do mesmo banco. Certifique-se de trazer uma identificação que corresponda ao nome no cheque.
Se você não tiver uma conta nesse banco, poderá ter que pagar alguns dólares para que o cheque seja descontado. Você pode até descobrir que o banco se recusa a pagar o cheque porque você não é cliente. Além disso, dependendo do valor do cheque, você pode não conseguir descontá-lo porque alguns bancos têm uma restrição sobre a quantidade de dinheiro que podem liberar. Ir a uma das maiores agências do banco, que normalmente tem mais fundos acessíveis, vai ajudar.
#3. Dinheiro em seu banco local.
Seu próprio banco ou cooperativa de crédito pode ser um excelente lugar para descontar um cheque se:
- Você não está preocupado com o cheque devolvido ou devolvido porque o emissor do cheque não tem fundos suficientes para cobrir o cheque.
- O cheque foi emitido por menos de $ 200, ou foi emitido pelo governo.
- Você não deseja pagar nenhuma taxa.
Como você é um cliente, seu banco deve descontar o cheque gratuitamente. No entanto, como o cheque pode levar vários dias para compensar, você não saberá se ele será devolvido imediatamente. Na maioria das circunstâncias, os bancos permitirão que você retire até $ 200 instantaneamente ou em um dia útil, se tudo estiver em ordem. Se o cheque for devolvido, você terá que reembolsar o dinheiro mais uma taxa (que pode chegar a US$ 35).
#4. Usando um caixa eletrônico para descontar um cheque
É um pouco mais complicado do que ir a um banco, mas você também pode descontar um cheque em um caixa eletrônico. No entanto, nem todos os caixas eletrônicos oferecem essa opção; alguns simplesmente permitem que você deposite o cheque, enquanto outros não aceitam nenhum depósito de cheque.
No entanto, se o caixa eletrônico local permitir, basta trazer seu cheque, cartão do banco e uma caneta (para endossar o cheque) até a máquina e seguir as etapas na tela. Antes que o caixa eletrônico emita seu dinheiro, você pode precisar ter o valor já disponível em sua conta.
#6. Varejistas e estabelecimentos de desconto de cheques
Se o seu banco estiver fechado, não descontará o cheque ou não lhe dará mais de $ 200 em dinheiro - ou se você não tiver uma conta bancária - você pode tentar obter dinheiro de um comerciante. Você terá mais sorte com um cheque emitido pelo governo ou da folha de pagamento, embora pequenos cheques pessoais também possam ser aceitos.
Os cheques são frequentemente descontados em grandes lojas, mercearias e lojas de conveniência por uma pequena taxa - geralmente alguns dólares. Eles normalmente limitam a quantidade de cheques pessoais que descontam a US$ 50 ou US$ 100; O Kmart é excepcional porque desconta cheques de até $ 500 e não cobra nenhuma taxa em algumas áreas e apenas $ 1 em outras. A maioria dos varejistas aceita cheques do governo, cheques de folha de pagamento e ordens de pagamento.
No entanto, se você tiver um pequeno cheque pessoal (menos de US $ 25), sempre poderá perguntar a alguém no balcão de atendimento ao cliente se uma exceção pode ser feita, especialmente se você for um cliente regular. Mas esteja preparado para ser rejeitado.
Quanto tempo leva para descontar cheques online?
Quando você deposita um cheque usando seu aplicativo bancário móvel (supondo que você o faça antes do horário limite do banco), seu cheque é tratado como se tivesse sido colocado na agência bancária e seu dinheiro deve estar disponível dentro de um a dois dias úteis .
Posso depositar um cheque no aplicativo Cash?
Você certamente pode; é um dos métodos mais simples de descontar um cheque em trânsito. O Cash App permite que você deposite cheques eletronicamente, eliminando a necessidade de ficar na fila do banco.
Quanto tempo leva para um cheque de $ 30,000 ser compensado?
Depósitos de $ 5,000 ou mais normalmente levam 4 dias úteis para serem compensados.
Como os bancos verificam cheques?
Os bancos podem validar cheques examinando os fundos na conta de onde foram enviados. É importante observar que um banco não validará seu cheque antes de processá-lo, o que significa que você poderá pagar multas se tentar descontar um cheque com defeito.
Como posso descontar um cheque sem identificação?
- Deposite-o em sua conta bancária através de um caixa eletrônico.
- Se o seu banco oferece desconto de cheque em caixa eletrônico, use-o.
- Outra pessoa deve assinar o cheque.
Conclusão
Utilizar o desconto de cheques on-line pode economizar tempo e uma ida à agência. Certifique-se de que seu depósito não exceda o limite do banco e guarde os cheques por alguns dias após enviá-los.
Os funcionários do banco também podem ajudar com qualquer dúvida que você tenha sobre depósitos em cheques móveis e seus limites.
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Referências
