Existe uma crença generalizada de que as contas offshore são reservadas para empreendedores e contadores inteligentes e possivelmente corruptos. Na realidade, porém, qualquer pessoa com pouco conhecimento e esforço pode abrir uma conta offshore em poucas horas. E é por isso que elaboramos este artigo para dissipar equívocos sobre uma conta bancária offshore, explicando o que é, fornecendo uma lista de municípios onde você pode abri-la com o custo mais barato e como abrir uma online. Leia!
O que é banco offshore?
Offshore banking é definido simplesmente como bancário realizado fora do país de origem. A frase inclui empresas e indivíduos que investem e realizam negócios com bancos internacionais.
Nos últimos 50 anos, Suíça, Bermudas e Ilhas Cayman tornaram-se centros bancários offshore internacionalmente famosos. Nos últimos anos, no entanto, a Irlanda, Belize e a nação africana das Maurícias também ganharam destaque.
Como observado, muitos indivíduos acreditam que o banco offshore é reservado para os ricos, contadores ou criminosos ricos. Mas, embora esses grupos possam utilizá-los, o banco offshore não é proibido se não for usado para fins ilícitos, como evasão fiscal ou lavagem de dinheiro.
Por exemplo, é permitido investir em nações com sistemas financeiros contanto que você cumpra as normas e regulamentos dos governos estrangeiro e dos Estados Unidos.
Por que ter uma conta bancária offshore?
As pessoas utilizam bancos offshore por vários motivos legais, como conduzir negócios ou fazer investimentos fora de seu país de origem, ou apenas ter uma conta em um local onde passam muito tempo.
As contas offshore facilitam o cumprimento de obrigações financeiras em um país estrangeiro, às vezes várias obrigações. Eles são um ativo benéfico para aqueles que frequentemente recebem e fazem pagamentos no exterior, bem como para aqueles que fazem inúmeras transações internacionais.
A maioria dos expatriados que vivem no exterior tem contas bancárias em seu país de origem e na nação anfitriã. Se você deseja uma abordagem eficaz para gerenciar dinheiro no exterior e talvez poupando e investindo, você pode considerar abrir uma conta em um país estrangeiro.
Aqui está uma lista de razões comuns pelas quais você pode ter uma conta offshore:
- Atualmente você mora e/ou trabalha no exterior.
- Você pretende trabalhar ou se aposentar no exterior
- Você conduz negócios ou é frequentemente designado para operar em vários países.
- Você costuma viajar internacionalmente a negócios, lazer ou visitas familiares.
- Você é pago em moeda estrangeira como freelancer ou empresário.
Como funcionam as contas bancárias offshore?
Você pode fazer e receber pagamentos, guardar dinheiro e abrir contas de poupança e investimento em pelo menos uma moeda estrangeira e, às vezes, em várias moedas estrangeiras, quando possui uma conta offshore. As Ilhas do Canal, a Ilha de Man e Cingapura são três dos lugares mais conhecidos do mundo que permitem que não residentes abram contas bancárias lá.
Os serviços bancários offshore são legais?
Em poucas palavras, manter dinheiro em uma conta bancária localizada em um país estrangeiro não é ilegal nem isento de impostos. Você tem permissão para investir em contas bancárias “secretas” desde que tenha motivos comerciais válidos, apesar do fato de que as contas não serão mantidas em total sigilo por ninguém.
Como você faz operações bancárias offshore?
Quando você se envolve em atividades bancárias com uma instituição financeira offshore, está fazendo isso com uma organização financeira localizada em um país diferente do seu. Você será obrigado a fornecer documentação de sua identidade, incluindo uma prova de documento de identidade, a fim de abrir uma conta bancária com uma instituição financeira offshore. Existe a possibilidade de os bancos pedirem informações sobre a origem dos seus depósitos.
Quanto de juros as contas offshore pagam?
No entanto, as jurisdições offshore não são todas iguais. Existem alguns países onde os bancos podem oferecer taxas de juros na faixa de 1.5% a 3%, o que não é muito melhor do que as taxas de juros do seu país de origem. Nessas circunstâncias, é possível que abrir uma conta bancária offshore não valha as taxas de transação, a complexidade dos relatórios fiscais ou qualquer outra consideração envolvida.
Um cidadão americano pode abrir uma conta bancária offshore?
Sim. Nenhuma legislação proíbe os cidadãos dos EUA de abrir uma conta bancária offshore. No entanto, se você pretende abrir uma conta bancária offshore, deve estar ciente dos relatórios fiscais e possivelmente das consequências de pagamento associadas à conta.
Como resposta à crise financeira de 2008, o governo dos Estados Unidos promulgou o Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) em 2010.
E embora a lei tenha como objetivo promover maior transparência com empresas globais, ela também exige que os residentes dos EUA, seja em casa ou no exterior, revelem participações estrangeiras em suas declarações anuais de impostos se certas condições forem atendidas.
Além disso, se você tiver mais de US$ 10,000 em contas no exterior, deverá apresentar o Formulário 114, Relatório de Banco Estrangeiro e Contas financeiras, com suas declarações fiscais.
Como abrir uma conta bancária offshore on-line
O processo de abertura de uma conta bancária offshore online é simples. Na verdade, é muito semelhante a abrir uma conta em um banco local nos Estados Unidos, pois a instituição financeira exigirá informações semelhantes, como:
- Seu nome
- Evidência de endereço
- Data de nascimento
- Cidadania
- Ocupação
E, semelhante ao seu banco local, eles exigirão que você forneça um documento de identidade emitido pelo governo, como passaporte ou carteira de motorista, juntamente com uma conta de luz ou algo semelhante.
Você também pode fornecer mais demonstrações financeiras datando entre 6 e 12 meses para demonstrar sua renda e bens.
Nos extratos bancários, eles vão avaliar suas transações e buscar um histórico bancário forte. O banco também pode questionar a finalidade pretendida da conta. Isso pode parecer intrusivo, mas a pressão mundial para evitar comportamentos ilegais se intensificou.
Se você puder fornecer todos esses detalhes, criar uma conta offshore deve ser simples.
Quanto custa abrir uma conta bancária offshore online?
A maioria dos bancos solicita algumas centenas de dólares e a documentação está detalhada na seção anterior. Se você atender a esses critérios, poderá abrir uma conta bancária offshore on-line em alguns dias.
No entanto, por apenas US $ 200 a US $ 300, você pode se perguntar: “Como os bancos offshore gerar dinheiro?” É uma pergunta válida.
A maioria dos bancos offshore lucram com taxas de transações internacionais quando grandes quantias de dinheiro são enviadas ao banco.
Além disso, essas instituições financeiras geralmente oferecem serviços financeiros adicionais, como investimentos internos, contas de corretagem e serviços de gestão de patrimônio, que geram lucros maiores do que os serviços bancários tradicionais.
Felizmente, agora é mais simples do que nunca pesquisar, investigar e transferir fundos para qualquer banco offshore que atenda às suas necessidades.
Cinco países mais baratos para abrir uma conta bancária offshore on-line
A seguir estão os países mais baratos onde você pode abrir uma conta bancária offshore online.
# 1. Belize
Belize é um país da América Central com cerca de 300,000 habitantes. O país abriga uma mistura única de descendentes de indígenas e maias do Caribe, bem como caucasianos, chineses e indianos orientais.
A ausência de requisitos de relatórios, isenção de impostos sobre impostos locais (se a empresa operar no exterior), regulamentos anti-confisco e um procedimento de incorporação simples estão entre as características mais atraentes deste país.
Em 2020, Belize modificou sua legislação societária para fortalecer os requisitos de substâncias. A maioria dos diretores da empresa agora deve residir em Belize, e todas as reuniões do conselho devem ocorrer lá. A menos que a empresa possa demonstrar domicílio fiscal em uma jurisdição separada, ela deve manter um escritório físico e empregar pessoal qualificado.
Além disso, a corporação deve demonstrar que está em conformidade com seus requisitos fiscais no respectivo país. Um IBC de Belize agora pode fazer negócios, possuir bens imóveis, e exerce operações comerciais no país, mas está sujeita a imposto de Renda, impostos de selo e relatórios anuais.
Se você está procurando a conta bancária offshore mais barata, Belize oferece um dos serviços bancários mais acessíveis. Além disso, a longa história de estabilidade política e econômica do país contribui para um ambiente bancário seguro. Os bancos belizenhos devem aderir às regras de liquidez. Eles devem ter uma porcentagem de liquidez de 24%, que é significativamente maior do que em muitas nações do “primeiro mundo”.
#2. Santa Lúcia
Santa Lúcia é famosa por ser um dos poucos países a oferecer cidadania por meio de investimento, e suas regulamentações favoráveis aos negócios também a tornam um centro financeiro sólido.
As taxas anuais relativamente modestas de Santa Lúcia tornam possível incorporar uma empresa offshore com uma conta bancária a um custo mínimo. A jurisdição oferece registro rápido, um alto nível de privacidade e uma estrutura flexível.
A Santa Lúcia A IBC só pode ter um acionista, que pode residir em qualquer país. Há também a exigência mínima de um conselheiro, que pode ser de qualquer país (o acionista único também pode atuar como conselheiro). Não há registros públicos contendo informações sobre os membros da empresa e quase não há requisitos de relatórios, como demonstrações financeiras e declarações fiscais anuais.
Santa Lúcia é um país que modificou sua legislação empresarial em resposta a demandas de organizações estrangeiras. Desde 2019, tanto os cidadãos como os não residentes podem constituir empresas e realizar negócios no país, sujeitos à tributação local. Ao instituir uma estrutura tributária territorial, no entanto, Santa Lúcia conseguiu manter sua vantagem.
#3. EUA
Ao fundir várias jurisdições e desenvolver uma estrutura econômica e segura, a Mundo oferece a formação de empresa mais baixa. Por US$ 3400, você pode estabelecer uma LLC em Nevis que possuirá uma estrutura comparável na Flórida. LLCs são formações de empresas únicas com vantagens particulares:
- Estrangeiros podem investir nos Estados Unidos e proteger seus ativos. A Nevis LLC permite que os proprietários evitem legalmente o imposto imobiliário que seriam obrigados a pagar se possuíssem a Florida LLC diretamente.
- Através de uma LLC da Flórida, é mais simples abrir uma conta bancária nos Estados Unidos. Dependendo da operação, há casos em que os proprietários estão isentos de imposto de renda. Os Estados Unidos não estão sujeitos ao CRS, tornando-se o país com o mais alto nível de confidencialidade bancária.
- Os não-cidadãos e aqueles sem green card ainda podem fazer negócios com clientes americanos, receber fundos de clientes e pagar seus fornecedores.
- Possibilidade de obtenção do visto E-2 Clique aqui para mais informações sobre este visto.
- A LLC pode ser usada para formar um IRA autodirigido.
- Ideal para empresas online.
# 4. Panamá
O Panamá é a jurisdição corporativa preferida da Mundo. Aqui você pode obter a conta bancária offshore mais barata em conjunto com uma empresa do Panamá. O Panamá é o local ideal para um negócio porque oferece a combinação ideal de conteúdo e incentivos financeiros. Ao se registrar em uma zona franca, uma empresa pode receber várias isenções com base na natureza de suas operações.
Sugerimos fortemente estabelecer a sede da sua empresa no Panamá e estabelecer subsidiárias em outros lugares. Devido ao sistema territorial do Panamá, você pode reduzir suas despesas e carga tributária se emitir faturas de sua sede no Panamá. Esta informação, no entanto, é apenas informativa. Entre em contato com nossos advogados fiscais para obter aconselhamento jurídico.
#5. nevis
Atualmente, a formação de empresa offshore mais barata com conta bancária está disponível em Nevis. Juntamente com a vizinha, esta ilha forma a Federação de São Cristóvão e Nevis. Nevis é o centro financeiro mais importante das duas ilhas, e a Federação oferece o esquema de cidadania por investimento mais antigo. Nevis é popular por seus sistemas de proteção de ativos, entre os quais a confiança reina suprema.
Além disso, a ilha possui um formulário LLC que é considerado um veículo de passagem eficaz. A LLC é isenta de imposto de renda mundial, garante sigilo e é simples de ser constituída. A Nevis LLC pode ser utilizada para negociação, criptomoeda holding, gestão de patrimônio e o estabelecimento de um IRA autodirigido. Atualmente, nossos especialistas estão se oferecendo para formar uma LLC junto com uma conta bancária de $ 1,800 USD. Isso torna Nevis uma das jurisdições bancárias offshore mais baratas para estabelecimentos comerciais offshore.
As contas bancárias offshore ainda existem?
Na verdade, as contas offshore permitem armazenar, manter e investir dinheiro em várias moedas diferentes. Da mesma forma, os serviços bancários offshore podem ajudar as empresas a aproveitar os benefícios locais, como benefícios fiscais e incentivos que acompanham a abertura e manutenção de contas offshore. Esses benefícios e incentivos vêm com a abertura e manutenção de contas offshore.
Quais países permitem contas offshore?
A Suíça, as Bermudas e as Ilhas Cayman são exemplos de alguns dos locais que se tornaram conhecidos por seus setores bancários offshore. No entanto, outras nações, como Maurício, Dublin e Belize, não são tão frequentemente usadas para serviços bancários offshore quanto os países mencionados acima. A grande maioria das pessoas tem uma imagem mental do banco offshore como algo que apenas os ricos podem participar ou fazer.
O IRS pode retirar dinheiro de uma conta bancária offshore?
No entanto, você não deve acreditar que seu dinheiro está seguro simplesmente porque está em uma conta bancária offshore. Você não deve fazer essa suposição. O Internal Revenue Service tem autoridade para cobrar qualquer banco nos Estados Unidos. Se você tiver uma conta em uma instituição financeira estrangeira que também tenha uma filial nos Estados Unidos, o Internal Revenue Service (IRS) pode facilmente emitir um aviso de imposto para o escritório dos EUA e, em seguida, esvaziar sua conta no exterior.
Como faço para depositar dinheiro em uma conta bancária offshore?
Transferir dinheiro de sua conta bancária onshore (ou da conta offshore que você já possui) para a nova conta offshore é o método mais comum e direto. Como normalmente não há limite máximo para a quantia de dinheiro que pode ser enviada por meio de transferência eletrônica, esse método é a escolha mais conveniente para fazer transferências de dinheiro substanciais.
Os melhores bancos offshore para 2023
Tendo em mente os critérios acima mencionados, realizamos uma pesquisa sobre os melhores bancos offshore do mundo para 2023. No entanto, antes de nos aprofundarmos na lista dos melhores bancos offshore, gostaríamos de esclarecer alguns pontos. Primeiro, tenha em mente que o que é melhor para a população em geral não será necessariamente o melhor para você.
Embora esta lista seja voltada para empreendedores com renda de seis e sete dígitos, os seguintes bancos podem não funcionar para você. Esta lista não pretende dizer exatamente para onde ir; em vez disso, destina-se a fornecer exemplos dos tipos de bancos offshore que você deve procurar.
Em segundo lugar, os seguintes bancos estão atualmente operacionais em 2023, embora isso possa mudar no futuro próximo.
No ambiente offshore, os alvos estão em constante movimento. Um banco pode aceitar os americanos de braços abertos um dia e rejeitá-los no dia seguinte; de fato, um banco com o qual trabalhamos em Cingapura decidiu não mais aceitar cidadãos britânicos após o Brexit.
Faremos o possível para manter esta lista atualizada, mas se você já teve uma experiência diferente com uma dessas instituições, informe-nos nos comentários.
Por fim, a lista a seguir descreve os melhores bancos offshore para fins e circunstâncias específicas. Esta não é uma classificação definitiva nem uma lista abrangente, mas lhe dará uma ideia dos melhores bancos offshore para vários fins.
#1. Tesouros DBS
A DBS Treasures oferece aos Nomad Capitalists os melhores serviços bancários de primeira linha entre os três maiores bancos de Cingapura. Além disso, o DBS é bastante simples de trabalhar e oferece inúmeras alternativas interessantes de banco de investimento, incluindo o investimento Robo da próxima geração. Para um investimento mínimo de 350,000 dólares de Cingapura, você receberá um nível de serviço relativamente robusto.
Essas vantagens fazem do DBS Treasures nossa principal sugestão para empresários e investidores ricos que mantêm reservas de caixa.
Além disso, Cingapura é uma jurisdição excepcional para riqueza. Conforme observado no vídeo acima, este é o nosso local preferido para armazenamento de ouro e preservação de riqueza.
Além disso, apesar de sua reputação de riqueza e opulência, Cingapura é mais acessível do que os Crazy Rich Asians fariam você supor. Cingapura é ideal para o empresário moderno que despreza a pretensão e o absurdo de países como a Suíça.
Este conceito é de bancos como o DBS, que oferece serviços bancários online premium, privilégios de viagem exclusivos e alternativas de investimento inovadoras.
#2. Banco a confirmar
Como observado anteriormente, uma das características mais importantes de um banco offshore é sua facilidade de uso, e o TBC Bank na Geórgia é possivelmente o banco mais fácil de usar do mundo.
A Geórgia é geralmente um estado favorável aos negócios. Como um mercado emergente, a Geórgia deseja seu capital, e a maioria das empresas e bancos georgianos dão boas-vindas ao seu negócio.
A abertura de conta pessoal no TBC Bank pode levar apenas dez minutos, ilustrando a atitude favorável aos negócios da Geórgia.
O banco também permite aberturas de contas à distância por meio de procuração fornecida a um advogado georgiano, o que normalmente leva de uma a duas semanas.
Você precisará fornecer identificação e preencher alguma documentação; se você for um cidadão dos EUA, também precisará preencher alguns formulários relacionados ao FATCA. Depois de preencher esta pequena quantidade de documentação, você pode fazer seu depósito e partir.
Além disso, os mínimos da conta são relativamente baratos. Com apenas $ 10, você pode iniciar uma conta padrão ou CD e, para serviços bancários premium, você só precisa de aproximadamente $ 50,000.
No entanto, apesar de ser relativamente barato, você recebe um excelente serviço; na verdade, muitos dos clientes com quem trabalhamos compararam os melhores bancos da Geórgia com a era de ouro dos bancos em Hong Kong.
#3. Banco de Segurança de Capital
Conforme discutido anteriormente, os bancos não costumam reter todos os seus depósitos em mãos, pois fazem empréstimos e investimentos; o índice de liquidez de um banco indica quanto de seu dinheiro eles podem usar para fazer isso.
No entanto, um pequeno número de bancos não faz empréstimos, o que significa que eles são completamente líquidos.
O Capital Security Bank também é um dos maiores bancos offshore com cem por cento de liquidez. Em vez de trabalhar como um banco convencional, o CSB mantém seus fundos em fideicomisso, proporcionando a você a tranquilidade de que seu banco não perderá seus fundos.
# 4. correr atrás
Para não-cidadãos, a atividade bancária nos Estados Unidos é inesperadamente desejável. Embora os bancos americanos não sejam os mais seguros do mundo, eles estão bem conectados ao sistema financeiro internacional. Consequentemente, abrir uma conta lá também é extremamente simples.
Além disso, os Estados Unidos oferecem seguro de depósito FDIC, que cobre até US$ 250,000 por conta. Este é de longe o maior valor de seguro de depósito do mundo. O Chase é o melhor banco para abrir uma conta bancária nos Estados Unidos como não residente, por mais que detestemos dizer isso.
Com surpreendentes 15,500 caixas eletrônicos e 5,300 locais, o Chase está entre os maiores bancos e organizações financeiras dos Estados Unidos. Os cidadãos dos EUA podem perceber a abertura de uma conta no Chase como a antítese do offshore, correto? Na verdade, pode ser uma estratégia de diversificação eficaz para indivíduos fora dos Estados Unidos.
Chance rotineiramente oferece bônus de abertura de conta bancária para novos clientes. O banco pode ser uma boa opção para quem busca uma conta bancária nos EUA.
Perguntas Frequentes:
É legal ter conta bancária offshore?
O dinheiro mantido em uma conta bancária offshore não é ilegal nem isento de tributação.
O IRS pode ver minha conta bancária estrangeira?
Sim, o IRS eventualmente descobrirá sua conta bancária internacional.
O governo pode ver quanto dinheiro está em sua conta bancária?
O IRS provavelmente já conhece várias de suas contas financeiras e pode obter informações sobre seus saldos.
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