Como proprietário de uma empresa, há uma grande possibilidade de obter um empréstimo para o seu negócio. No entanto, conhecer tudo o que o cerca é uma coisa totalmente diferente. Então, participe deste artigo para saber o que é linha de crédito, os empréstimos, linha de crédito ruim e, por último, a linha de crédito do Reino Unido
O que exatamente é uma linha de empréstimos de crédito?
Uma linha de empréstimos de crédito é um limite de empréstimo predefinido que você pode acessar a qualquer momento. No caso de uma linha de crédito aberta, o mutuário pode sacar o dinheiro conforme necessário. Até que o máximo seja atingido, e à medida que o dinheiro for reembolsado, ele poderá ser emprestado novamente.
Enquanto isso, uma linha de empréstimos de crédito é um acordo entre uma instituição financeira. Normalmente, um banco e um cliente que define o valor de empréstimo mais alto que o cliente pode emprestar. Além disso, o mutuário pode sacar fundos de linhas de crédito a qualquer momento, desde que não ultrapassem o valor (ou limite de crédito) especificado no contrato.
Tipos de linhas de crédito
Os empréstimos de linhas de crédito existem em várias formas e tamanhos, cada um se enquadrando em uma das duas categorias: garantidos ou não garantidos. Além disso, cada forma de linha de crédito tem seu próprio conjunto de propriedades.
Empréstimos de linha de crédito pessoal
Isso lhe dá acesso a fundos não garantidos que você pode pedir emprestado, reembolsar e coletar novamente. Portanto, para obter uma linha de crédito pessoal, você deve ter um histórico de crédito limpo, uma pontuação de crédito de 670 ou superior e uma renda consistente. Ativos, bem como segurança na forma de ações ou CDs, podem ajudar, enquanto a garantia não é necessária para um LOC pessoal. Os LOCs pessoais são geralmente para emergências, casamentos e outras ocasiões, seguro de cheque especial, viagens e entretenimento, e para suavizar quedas na renda de pessoas com renda irregular.
Linha de empréstimos para home equity (HELOC)
O tipo mais frequente de LOC seguro é um HELOC. O valor de mercado dos moradores de rua garante o valor devido a um HELOC, que serve de base para o cálculo do tamanho da linha de crédito. Normalmente, o limite de crédito é equivalente a 75% ou 80% do valor de mercado da casa, menos o saldo da hipoteca. Além disso
HELOCs frequentemente têm um tempo de saque (normalmente dez anos) durante o qual o mutuário pode usar os fundos disponíveis, pagá-los e emprestar novamente. O valor é devido após o período de saque, ou um empréstimo que seja longo o suficiente para quitar a dívida ao longo do tempo. HELOCs geralmente envolvem taxas de fechamento, que incluem o custo de uma avaliação sobre o ativo colateral.
Linha de crédito à vista
Este estilo, que pode ser protegido ou não, raramente é utilizado. Um LOC de demanda permite que o credor chame o dinheiro emprestado devido a qualquer momento. No entanto, depende dos termos da LOC, o reembolso (até que o empréstimo seja chamado) pode ser apenas com juros ou juros + princípio. Assim, o mutuário tem a opção de gastar até o limite de crédito a qualquer momento.
Linha de empréstimos garantidos por títulos (SBLOC)
Este é um LOC de demanda segura particular em que os títulos do mutuário servem como garantia. Um SBLOC geralmente permite que o investidor tome emprestado entre 50% e 95% do valor dos ativos em sua conta. Além disso, os SBLOCs são empréstimos sem finalidade, o que significa que o mutuário não pode utilizar os fundos para comprar ou negociar títulos. Quase todos os outros tipos de despesas são permitidos.
Os SBLOCs exigem que o cliente faça pagamentos mensais apenas com juros até que os empréstimos sejam pagos integralmente. Ou a corretora ou banco solicita o pagamento, que pode ocorrer se o valor da carteira do investidor cair abaixo da linha do limite de crédito.
Linha de crédito para empresas
Em vez de fazer um empréstimo fixo, as empresas os usam para emprestar conforme a necessidade. Enquanto isso, a empresa bancária que fornece o LOC examina o valor de mercado, a receita e a tolerância ao risco do negócio e estende uma linha de crédito com base nesse avaliação. Dependendo da extensão da linha de crédito solicitada e dos resultados da revisão, a LOC pode ser insegura ou segura. Assim, a taxa de juros é variável, como acontece com praticamente todos os LOCs.
Linha de crédito ruim, é possível?
Pode ser difícil obter uma linha de crédito se você tiver uma pontuação de crédito ruim. Quando você precisa de dinheiro, procurar credores que ofereçam uma linha de crédito ruim pode não ser sua única ou provavelmente a melhor opção. Outros tipos de crédito podem valer a pena explorar.
Além disso, se você tiver um crédito ruim, a taxa de juros nas linhas de crédito pode ser substancialmente maior do que se você tiver um bom crédito. E isso supondo que você possa encontrar um credor disposto a aprová-lo para linhas de crédito. Muitos só o dão a pessoas com excelente crédito. Você pode entender melhor quais possibilidades estão disponíveis para você se verificar em diferentes bancos ou cooperativas de crédito.
No entanto, se você fizer apenas os pagamentos mínimos em uma linha de crédito, você prolongará a vida da dívida e aumentará a quantidade de juros que pagará no longo prazo. Assim, tomar empréstimos em linhas de crédito pode aumentar sua utilização de crédito, o que pode prejudicar seu crédito. Além disso, se você não fizer os pagamentos em dia, seu crédito será prejudicado. Por fim, algumas linhas de crédito possuem taxas adicionais ou um custo para cada uso. É fundamental ler as letras miúdas para que você saiba totalmente no que está se metendo.
Soluções para uma linha de crédito ruim
Quando você realmente precisa de dinheiro emprestado e tem crédito ruim, uma linha de crédito não é necessariamente sua única opção. Vamos dar uma olhada em algumas opções adicionais.
Empréstimo de ordenado
Os empréstimos consignados oferecem dinheiro rápido, mas são caros e inseguros. Um empréstimo alternativo do dia de pagamento, ou PAL, de uma cooperativa de crédito federal, é outra possibilidade. Portanto, esses empréstimos de pequeno dólar podem fornecer uma solução rápida para atender às demandas monetárias de curto prazo. Para solicitar um PAL, você deve ser membro de uma cooperativa de crédito por pelo menos um mês. Portanto, se você acredita que pode precisar de um empréstimo alternativo do payday no futuro, vale a pena investigar quais cooperativas de crédito os fornecem e se registrar como membro. Basta ter em mente que você deve atender a condições específicas para participar de uma cooperativa de crédito. O que pode variar dependendo de como está a cooperativa de crédito.
Credores que trabalham em uma base peer-to-peer
O empréstimo peer-to-peer é uma alternativa aos empréstimos convencionais. Os credores peer-to-peer conectam os mutuários com os credores privados que pagam em pequenas quantias.
Além disso, existem sistemas que conectam mutuários e credores, para que você possa receber um empréstimo pessoal mesmo que seu crédito não seja perfeito. No entanto, você quase certamente pagará uma taxa de juros mais alta do que alguém com crédito forte.
Um cartão de crédito com juros baixos
Outra possibilidade é preencher um requerimento. Pode ser mais barato procurar um cartão de crédito com juros baixos em vez de linhas de crédito com juros altos. Observe que para você receber a aprovação de um cartão de crédito com crédito terrível pode ser um desafio. Além disso, você não saberá sua TAEG até que seja autorizado, e o cartão pode ter custos extras.
Empréstimo para uso pessoal
Você também pode estar disposto a solicitar um empréstimo pessoal diretamente a um credor. Portanto, considere procurar credores que considerem pessoas com crédito menos que perfeito para empréstimos pessoais.
A linha de crédito do Reino Unido pode ser colocada para permitir:
Os compradores estrangeiros podem usar uma linha de crédito disponibilizada a um banco ou outro mutuário para adquirir bens de capital de diversas fontes que não estão vinculadas a um projeto específico. Esta é, no entanto, uma linha de crédito de propósito geral.
Em segundo lugar, uma empresa estrangeira adquire uma variedade diversificada de bens de capital ou serviços para um determinado projeto. Esta é simplesmente uma linha de crédito do projeto.
Em seguida estão as linhas de crédito que podem auxiliar os exportadores. Uma vez que permitem que muitos contratos estejam em um fundo sob uma única facilidade financeira que já está em vigor. Implicando que os exportadores devem ter fácil acesso à instalação.
Por último, uma linha de crédito do Reino Unido é semelhante a um crédito de comprador tradicional de várias maneiras. Só que pode ser usado para vários contratos.
Benefícios da linha de crédito UK
A seguir estão algumas das vantagens de usar a Linha de crédito do Reino Unido
Vários contratos estão em um fundo com um único empréstimo. Eliminando assim a necessidade de assinar Contratos de Empréstimo separados para cada contrato.
Então, a linha de crédito do Reino Unido pode suportar valores de contrato que variam de £ 25 mil a £ 500,000.
Após o embarque de mercadorias ou o cumprimento de serviços, o exportador do Reino Unido é pago em dinheiro pelo banco credor.
Além disso, o comprador pode distribuir o custo dos bens/serviços ao longo de vários anos.
O comprador está ciente das condições oferecidas a ele, bem como o custo do financiamento desde o início.
Por fim, o banco mutuário está coberto contra o não pagamento das parcelas de principal e juros devidas do empréstimo segurado por qualquer motivo.
Como você pode se qualificar para uma linha de crédito?
Como um empréstimo não garantido, uma linha de crédito pessoal é uma delas. Em outras palavras, você está implorando ao credor para ter fé em sua capacidade de pagar. Portanto, para se qualificar para um, você deve ter uma pontuação de crédito na faixa superior boa (700 ou mais) e um histórico de pagamento de dívidas no prazo.
Posso usar minha linha de crédito para pedir dinheiro emprestado?
Você pode pedir dinheiro emprestado por meio de uma linha de crédito até um valor pré-determinado. O dinheiro não precisa ser colocado em um uso específico. Até um valor predeterminado, você é livre para utilizar tanto quanto quiser do dinheiro. Você tem tempo ilimitado para pagar o dinheiro que deve.
Quais são os perigos de uma linha de crédito?
Você deve ao banco mais dinheiro do que apenas sua hipoteca porque várias linhas de crédito são normalmente garantidas por sua casa. Se você usar uma linha de crédito para comprar um carro e não conseguir efetuar o pagamento por qualquer motivo, poderá perder mais do que apenas o carro.
Quais são as vantagens de uma linha de crédito?
A flexibilidade de emprestar apenas a quantia necessária e evitar o pagamento de juros sobre um empréstimo considerável é o principal benefício de um LOC. No entanto, ao contratar um LOC, os mutuários precisam estar cientes de possíveis problemas. As LOCs sem garantia estão sujeitas a taxas de juros e critérios de crédito mais elevados.
Como uma linha de crédito é reembolsada?
Você pagará uma fatura mensal que detalha seus adiantamentos, pagamentos, juros e taxas, assim como um cartão de crédito. Há sempre um pagamento mínimo, que pode igualar o saldo total da conta. Além disso, pode ser necessário “limpar” a conta uma vez por ano, pagando toda a dívida.
Conclusão
As linhas de crédito oferecem inúmeros benefícios. Particularmente, se você pode adquirir taxas de juros favoráveis e custos baratos. Eles podem ajudar os mutuários a atender às suas necessidades de caixa de curto prazo.
Perguntas frequentes sobre linha de crédito
O que é um número de linha de crédito?
Uma linha de crédito é a quantidade de dinheiro que pode ser cobrada em uma conta de cartão de crédito. O tamanho de uma linha de crédito e quanto dela foi emprestado têm uma grande influência na pontuação de crédito ao consumidor
O que é uma linha de crédito e como funciona?
Uma linha de crédito permite que você peça emprestado em incrementos, pague e empreste novamente, desde que a linha permaneça aberta. Normalmente, você terá que pagar juros sobre o saldo emprestado enquanto a linha estiver aberta para empréstimo, o que o diferencia de um empréstimo convencional, que é pago em parcelas fixas
O que é um bom valor de linha de crédito?
Você não pode prever exatamente um limite de crédito, mas pode observar as médias. A maioria dos solicitantes de crédito com renda estável pode esperar limites de crédito de cartão de crédito entre US$ 3,500 e US$ 7,500. Candidatos de alta renda com crédito excelente podem esperar um limite de crédito de até US$ 10,000 ou mais
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