Um empréstimo apenas com juros é um tipo de hipoteca de taxa ajustável em que o mutuário paga apenas a taxa de juros durante os primeiros anos. Essa é frequentemente uma taxa baixa de “provocação”. Este artigo foi desenvolvido para ter uma visão clara de qual taxa de empréstimo somente de juros, casa, cálculo e calculadora do Excel.
Empréstimo apenas com juros
Depois disso, o empréstimo é convertido em uma hipoteca normal. No entanto, a taxa de juros pode subir, e o pagamento mensal deve cobrir parte do principal também. Isso aumenta consideravelmente o pagamento. Após o prazo introdutório, certos empréstimos apenas com juros exigem que o mutuário pague todo o saldo.
Os Benefícios do Empréstimo Apenas com Juros
O primeiro benefício
É que os pagamentos mensais de um empréstimo apenas com juros são menores no início do que os de um empréstimo tradicional. Portanto, isso permite que os mutuários comprem uma residência mais cara.
Isso só funciona se o mutuário pretender continuar pagando as parcelas mais altas após o término do prazo promocional. Algumas pessoas, por exemplo, aumentam sua renda antes do término do período de teste. Enquanto outros pretendem vender a casa antes do vencimento do empréstimo. Os mutuários restantes refinanciam para um novo empréstimo apenas com juros, mas isso não é mais viável se as taxas de juros subirem.
O segundo benefício
A hipoteca apenas com juros pode ser paga mais rapidamente do que um empréstimo regular. Além disso, os pagamentos extras são aplicados diretamente ao princípio em ambos os empréstimos. No entanto, no caso de um empréstimo apenas com juros, o principal menor resulta em um pagamento mensal um pouco menor. Em um empréstimo tradicional, diminui a dívida, mas mantém a mensalidade igual. Enquanto isso, os mutuários podem pagar seus empréstimos mais rapidamente, mas não perceberão o benefício até que a dívida seja paga. Os mutuários podem lucrar com um empréstimo apenas com juros agora.
O terceiro benefício
O benefício final de um empréstimo somente com juros é a flexibilidade que ele oferece. Os mutuários, por exemplo, podem alocar qualquer dinheiro extra, como bônus ou promoções, ao principal. Eles não perceberão uma diferença em seu padrão de vida dessa maneira. No entanto, se perderem o emprego ou tiverem despesas médicas imprevistas, poderão voltar a pagar apenas os juros. Para gerentes de dinheiro diligentes, um empréstimo apenas com juros supera uma hipoteca típica.
As desvantagens do empréstimo apenas com juros
Primeira desvantagem
Para começar, empréstimos apenas com juros são arriscados para os mutuários que não sabem que o empréstimo será convertido. Quando a taxa de teaser termina, eles frequentemente não podem pagar o pagamento mais alto. Outros podem não saber que não têm patrimônio em sua casa e que, se a venderem, não receberão nada.
A segunda desvantagem
Afeta pessoas que estão contando com novos funcionários para financiar o salário mais alto. Se isso não acontecer, ou se o emprego atual for perdido, a soma maior é uma tragédia. Outros podem pretender refinanciar, mas se as taxas de juros subirem, não poderão fazê-lo.
Finalmente
O terceiro risco é uma queda nos preços dos imóveis. Isso desfavorece o proprietário que pretende vender sua casa antes que o empréstimo se torne. Quando o boom imobiliário parou em 2006, muitos proprietários não conseguiram vender porque suas hipotecas eram maiores do que o valor de suas casas. Apenas um refinanciamento sobre o novo valor patrimonial mais baixo seria levado em consideração pelo banco. Infelizmente, os proprietários que não puderam arcar com o pagamento mais alto foram obrigados a deixar de pagar suas hipotecas. Muitas pessoas perderam suas casas como resultado de empréstimos apenas com juros.
Diferentes tipos de empréstimo apenas com juros
Havia várias formas de empréstimo subprime com juros disponíveis. A maioria deles foi criada após 2000 para atender à demanda por hipotecas subprime. Além disso, os bancos começaram a usar títulos lastreados em hipotecas para financiar seus empréstimos. Como esses derivativos eram tão populares, o ativo hipotecário subjacente estava em alta demanda. Na verdade, os empréstimos apenas com juros foram um dos principais contribuintes para a catástrofe das hipotecas subprime.
Aqui está um detalhamento desses empréstimos incomuns. Por causa de sua natureza destrutiva, muitos não estão mais disponíveis.
- Opção Nos primeiros cinco anos, os mutuários podem determinar o valor do pagamento mensal com um empréstimo ARM. ARM é uma abreviação de hipoteca de taxa ajustável.
- Empréstimos de amortização negativa adicionados ao principal a cada mês, em vez de subtraí-lo.
- Empréstimos de balão exigem que todo o empréstimo seja pago dentro de cinco a sete anos.
- Os mutuários que usaram empréstimos sem entrada foram capazes de obter um empréstimo para o pagamento inicial.
Cálculo de empréstimo somente com juros
O Cálculo de Empréstimo Somente com Juros calcula seu pagamento com apenas duas variáveis: o principal do empréstimo em aberto e a taxa de juros de cálculo anual. Seu pagamento mensal de juros será exibido depois que você clicar em "Calcular pagamento somente de juros".
Termos e Definições para Cálculo de Empréstimo Apenas com Juros
Diretor O valor nominal do empréstimo, que representa a quantidade inicial investida ou emprestada.
Interesse – Dinheiro pago regularmente a uma taxa fixa para o uso de fundos emprestados ou para diferir o pagamento de dívidas.
Taxa de Juros – A fração de empréstimos cobrada do mutuário como juros, muitas vezes representada como uma porcentagem anual do valor pendente.
Pagamento de hipoteca – A quantia de dinheiro cobrada mensalmente por uma hipoteca, que geralmente inclui juros e principal.
Empréstimo – Um instrumento de dívida garantido pela garantia de bens imobiliários especificados, que o mutuário é obrigado a reembolsar durante um determinado período de tempo.
Termo de Empréstimo – O número de anos que o mutuário deve pagar o empréstimo.
Empréstimos apenas com juros — empréstimos em que o mutuário só paga juros sobre a dívida principal por um período de tempo predeterminado, mantendo-se o saldo principal inalterado.
Empréstimo Somente com Juros Residenciais
Em um empréstimo hipotecário residencial apenas com juros, o mutuário paga apenas os juros da hipoteca por meio de pagamentos mensais por um período fixo. Normalmente, o mandato dura entre 5 e 7 anos. Após o término do prazo, muitas pessoas refinanciam suas casas, fazem uma nódulo pagamento da soma, ou começar a pagar o principal do empréstimo. No entanto, quando o principal é pago, os pagamentos disparam.
Quem deve pensar em um empréstimo residencial somente com juros?
Se o mutuário atender aos seguintes critérios, pode ser considerada uma hipoteca de empréstimo à habitação apenas com juros:
- Desejo de possuir uma casa maior agora.
- Entenda que a casa precisará ser vendida rapidamente.
- Eles querem um pagamento inicial menor e estão certos de que podem lidar com um aumento substancial no pagamento no futuro.
- Eles são muito positivos de que investir o dinheiro em outro lugar produzirá uma taxa de retorno consideravelmente maior.
É possível para mim obter um empréstimo apenas com juros?
Apesar do fato de que existem inúmeros riscos, os pagamentos de hipoteca apenas com juros podem ser a melhor opção para o mutuário se você atender às seguintes condições:
A renda atual é baixa, mas é claro que aumentará no futuro.
O patrimônio da casa é substancial e o dinheiro será usado para investimentos adicionais ou pagamentos de principal pelo mutuário.
A renda do mutuário é irregular e ele deseja a liberdade de fazer investimentos.
Taxa de empréstimo somente de juros
A taxa de empréstimo somente de juros não atende aos padrões do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) para Qualificado Mortgages (QMs) (CFPB). Com efeito, essas normas afirmam expressamente que não é permitida uma taxa de empréstimo apenas de juros. Como resultado, os credores que os oferecem perdem importantes garantias legais que, de outra forma, teriam para garantir a capacidade do mutuário de reembolsar o empréstimo. Como resultado, os credores enfrentam um risco maior com esses empréstimos e, como resultado, suas taxas são ligeiramente mais altas.
A taxa de empréstimo somente de juros nem sempre é alta. Em outras situações, eles podem ser apenas um quarto de ponto percentual maior do que um comparável totalmente amortizando empréstimo enorme. As taxas, no entanto, variam muito de credor para credor e dependendo das qualificações do mutuário. Além disso, quanto maior sua pontuação de crédito, maior será o adiantamento e maior será o seu financeiro reservas. E o mais provável é que os credores ofereçam a melhor taxa de empréstimo somente com juros.
Os empréstimos apenas com juros têm taxas de juros mais altas?
as desvantagens das hipotecas apenas com juros. Em primeiro lugar, em comparação com as hipotecas normais, esses empréstimos costumam ter taxas de juros mais altas. Somente adiando o pagamento principal para uma data posterior, o custo mensal pode diminuir.
O que é um empréstimo apenas com juros por um ano?
Definido de maneira simples, uma hipoteca somente com juros é aquela em que você paga apenas juros pelos primeiros anos do empréstimo, resultando em pagamentos mensais iniciais mais baixos.
Por quanto tempo é válido um empréstimo apenas com juros?
Uma hipoteca apenas com juros, portanto, o que é isso? Simplificando, por um determinado período de tempo, normalmente de cinco a dez anos, os mutuários são obrigados a pagar apenas os juros do prazo, bem como quaisquer custos. Como resultado, os pagamentos são muito menores ao longo desse tempo do que seriam com uma hipoteca de principal e juros.
Pagar juros só vale a pena?
Um empréstimo de principal e juros provavelmente não teria uma taxa de juros mais alta. Como resultado, você paga mais durante o prazo do empréstimo. Durante o prazo somente de juros, você não faz nenhum pagamento principal, então o saldo do empréstimo permanece o mesmo. Após o prazo somente de juros, seus pagamentos aumentarão e podem não ser gerenciáveis.
Os bancos oferecem empréstimos apenas com juros, certo?
Uma hipoteca com pagamentos somente de juros: Dependendo do seu histórico de crédito, empréstimos apenas com juros são uma opção. Esses empréstimos exigem que você pague juros apenas por um período de tempo predeterminado antes de efetuar os pagamentos do principal e dos juros pelo restante do prazo do empréstimo.
Por que as pessoas fazem empréstimos com juros simples?
Os investidores podem maximizar suas despesas dedutíveis de impostos com empréstimos apenas com juros. Os investidores freqüentemente obtêm empréstimos apenas com juros para maximizar suas deduções fiscais porque os pagamentos de juros sobre empréstimos de investimento são dedutíveis de impostos.
Se eu tiver uma hipoteca apenas com juros, posso vender minha casa?
Conforme declarado anteriormente, você deve reembolsar todo o saldo do empréstimo quando o período de uma hipoteca somente com juros expirar. Você tem a opção de vender sua casa se não quiser mais morar lá e utilizar os recursos para pagar seu empréstimo.
É simples ser aprovado para um empréstimo somente com juros?
Quem é elegível para uma hipoteca apenas com juros é regido pelas políticas específicas de cada credor. Mas, de um modo geral, os padrões são mais rigorosos do que para outros tipos de hipotecas. Um adiantamento de 20%, uma pontuação de crédito de 700 e uma modesta relação dívida / renda são requisitos prováveis.
Conclusão
Um empréstimo apenas com juros é um tipo de hipoteca de taxa ajustável em que o mutuário paga apenas a taxa de juros durante os primeiros anos.
Perguntas frequentes sobre taxa de empréstimo somente com juros
Por que você obteria um empréstimo apenas com juros?
Empréstimos apenas com juros oferecem uma alternativa ao pagamento de aluguel, que pode ser caro e incerto. Se você tem renda irregular, um empréstimo apenas com juros pode ser uma boa forma de gerenciar as despesas. Você pode manter as obrigações mensais baixas e fazer grandes pagamentos fixos para reduzir o principal quando tiver fundos extras.
Hipotecas apenas com juros são uma boa ideia?
As hipotecas apenas com juros podem parecer atraentes devido aos pagamentos mensais mais baixos que exigem que você faça. Isso pode parecer uma boa oferta para muitas pessoas porque significa que o valor que eles pagam a cada mês é muito menor do que seria em uma hipoteca padrão.
O empréstimo apenas com juros é bom para quem compra pela primeira vez?
As hipotecas apenas com juros são benéficas para os compradores de casa pela primeira vez. … Esses mutuários geralmente pagam apenas juros durante meses curtos e pagam mais em relação ao principal quando os bônus ou comissões são recebidos.
Posso vender minha casa se tiver uma hipoteca somente com juros?
Se você está comprando para alugar, uma hipoteca apenas com juros pode ser mais conveniente, pois mantém suas despesas gerais mais baixas e, quando o prazo expirar, você pode simplesmente vender o imóvel para pagar o empréstimo.
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