Um congelamento de crédito é uma opção que pode ser familiar para você, caso você tenha sofrido fraude de cartão de crédito ou roubo de identidade. Um congelamento de seus registros de crédito pode manter suas informações pessoais seguras e limitar o número de novas contas de crédito que podem ser abertas em seu nome. Um congelamento em seus relatórios de crédito pode dificultar a obtenção de financiamento, seja para uma casa ou um carro. Para que os credores vejam seus relatórios de crédito, você deve descongelar seu crédito. Vamos dar uma olhada nas três principais agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion, e ver como você pode descongelar seu crédito.
O que é um congelamento de crédito?
Com um congelamento de segurança ou congelamento de crédito, você pode limitar quem pode ver seus relatórios de crédito. Ao congelar seu crédito, os ladrões de identidade não poderão usar seu nome para solicitar um novo crédito se precisarem fazer uma consulta detalhada em seus relatórios de crédito de descongelamento.
Mesmo que você congele seu crédito, nem todos poderão ver seu histórico de crédito. Mesmo que você congele seu relatório de crédito, as empresas com as quais você já possui crédito ainda poderão vê-lo. E as agências governamentais poderão examinar seu arquivo de crédito se estiverem cumprindo uma ordem judicial ou mandado de busca.
Como funciona um congelamento de crédito
Quando você congela seu crédito, está dizendo à Equifax, Experian e TransUnion que não quer que ninguém veja. Novamente, existem algumas pessoas que podem ver seu arquivo de crédito mesmo quando ele está congelado.
Você pode manter um congelamento de crédito pelo tempo que quiser; cabe a você decidir quando removê-lo. Graças a uma mudança na lei em 2018, você não precisa mais pagar nada para congelar seu crédito. No passado, custava dinheiro congelar e descongelar seu crédito.
Congelar seu crédito não prejudicará sua pontuação de crédito e não o impedirá de obter seu relatório de crédito gratuito todos os anos. Você deve liberar o congelamento para que os credores possam examinar seu arquivo se você quiser um empréstimo ou cartão de crédito. Você não precisa suspender um congelamento de crédito, no entanto, para fazer coisas como procurar um emprego ou alugar um apartamento.
Prós e contras de congelar seu relatório de crédito
Existem prós e contras em congelar seu relatório de crédito que é importante ter em mente. Se você não tem certeza se deve ou não congelar seu crédito, veja como os prós e os contras se comparam.
Prós
- Protege seu relatório de crédito, o que pode ajudar a impedir a identidade roubo e fraude.
- Você não precisa mais pagar uma taxa para congelar ou descongelar seu crédito.
- Online, é fácil e rápido congelar ou descongelar crédito.
- Sua pontuação de crédito não diminuirá se você congelar seu crédito.
Desvantagens
- Um congelamento de crédito não impedirá que ninguém entre completamente em seu arquivo de crédito.
- Antes de solicitar empréstimos, você precisará descongelar seu crédito.
Se você tem medo de roubo de identidade e não pretende solicitar crédito adicional em um futuro próximo, um congelamento de crédito pode ser uma boa opção. Ele adiciona segurança aos seus relatórios de crédito descongelados, o que é reconfortante à medida que a fraude e o roubo de identidade aumentam. E o fato de você não precisar pagar uma taxa para congelar ou descongelar seu crédito é um bônus agradável. Porque existem outras maneiras de impedir que as pessoas entrem no seu histórico de crédito.
Como descongelar seu crédito
Você pode decidir em algum momento que não precisa mais do congelamento de crédito. Ou você pode querer suspender o congelamento temporariamente para você pode solicitar uma hipoteca, cartão de crédito ou outro empréstimo.
Você deve entrar em contato com cada agência de crédito para descongelar um ou todos os três relatórios de crédito. A TransUnion e a Experian solicitarão o PIN que você configurou anteriormente para ajudá-los a descongelar seu crédito.
Quando você pede a uma agência de crédito para descongelar seu crédito, ela deve fazê-lo dentro de um determinado período de tempo. Se você ligar ou ficar on-line para fazer uma solicitação, devemos suspender o congelamento dentro de uma hora. Se o correio enviar a solicitação, devemos suspender o congelamento dentro de três dias úteis.
Como você descongela o crédito com a Experian?
Apenas a Experian precisa de um número de identificação pessoal (PIN) para permitir que você use seu crédito para descongelar novamente.
Um levantamento de congelamento de crédito da Experian pode durar um certo período de tempo, mas não há um máximo. No entanto, o formulário on-line avisa que, uma vez enviado, você não pode alterar as datas para descongelar seu crédito.
Descongelar crédito A Experian também fornece um PIN de uso único. Isso pode ajudar a garantir que os credores que você deseja ver vejam apenas suas informações. Você obtém o PIN da Experian e o entrega à pessoa ou verificação de negócios seu crédito.
Quanto tempo leva para descongelar o crédito?
Quando você tiver uma conta estabelecida com essa agência de crédito, poderá descongelar seu crédito prontamente em seu site depois de fazer login. No entanto, para estar no lado seguro, você deve planejar aguardar o processamento da solicitação por até uma hora. Quando você descongela seu crédito por telefone, o processo leva aproximadamente o mesmo tempo que quando você o faz online.
Se você enviar uma solicitação para descongelar seu crédito pelo correio, a agência de crédito poderá fazer com que você espere até três dias úteis após receber sua solicitação antes que o congelamento seja removido de seu relatório.
Para qual número eu ligo para descongelar meu crédito?
Você também pode gerenciar seu congelamento ligando para (888) 298-0045 e fornecendo suas informações. Para garantir que você é quem diz ser, solicitaremos informações específicas de você. Para fins de verificação de identidade, você também terá a opção de obter um PIN único por meio de mensagem de texto ou responder a perguntas com base nas informações encontradas em seu relatório de crédito da Equifax.
Por que meu crédito seria congelado?
Há uma variedade de razões pelas quais alguém escolheria congelar seu registro de crédito. Algumas pessoas recorrem a ele após terem suas identidades roubadas ou após sofrerem fraudes. Algumas pessoas fazem isso para esquecer o fato de que os dados que forneceram a uma empresa, como informações de cartão de crédito ou números de CPF, podem ter sido roubados em um ataque de hackers. Outros o fazem porque isso lhes dá paz de espírito.
O que causa crédito congelado?
Um congelamento de crédito, também conhecido como congelamento de segurança, é uma ferramenta antifraude na qual o relatório de crédito do consumidor não é compartilhado com terceiros por uma agência de crédito. Isso evita que as informações caiam em mãos erradas. Os consumidores que têm motivos para acreditar que suas identidades podem ter sido roubadas frequentemente solicitam às agências de crédito que “congelem” suas contas.
Como você descongela o crédito com a Equifax?
Ao configurar uma conta “my Equifax”, você pode descongelar seu relatório de crédito Equifax online. Você não precisa mais de um PIN para congelar ou levantar seu crédito Equifax online. A Equifax permite que você descongele temporariamente seu crédito para um determinado credor ou por um determinado período de tempo, variando de um dia a um ano. Você também pode descongelar seu crédito, o que não é algo que recomendamos. Se você ligar ou escrever para a Equifax para descongelar ou restaurar um cartão de crédito, precisará de um PIN.
Como você descongela o crédito com a TransUnion?
Se você quiser descongelar seu relatório de crédito TransUnion on-line, talvez seja necessário se inscrever em uma nova conta TransUnion com um nome de usuário e senha. Você não precisa mais de um PIN. Você pode descongelar seu crédito da TransUnion por um a 30 dias, começando na data que você escolher. Além disso, você pode suspender o congelamento por um determinado período de tempo ou para determinados credores para os quais você pode fazer um código de acesso temporário. Este código pode ser usado várias vezes, ao contrário do código Experian de crédito de descongelamento, que só pode ser usado uma vez.
Como você descongela seu relatório de crédito?
Uma vez que seu relatório de crédito tenha sido aberto, o método mais rápido e conveniente é entrar em contato ou acessar a agência (ou agências) de crédito específica que você usa para fazer isso. Mas você também pode escrever para eles se quiser.
Se você congelou seu relatório de crédito com Experian, Equifax e TransUnion, precisará entrar em contato com cada um separadamente para ajudar a descongelar seu crédito. Você também pode precisar do PIN ou da senha que recebeu quando congelou seu crédito pela primeira vez.
Tenha em mente que um bloqueio de crédito não é o mesmo que um congelamento de crédito. Aproveite o tempo para aprender a diferença entre congelar e bloquear seu crédito.
Quando você deve descongelar seu crédito?
Você precisa descongelar seu crédito antes de solicitar uma nova linha de crédito. Por exemplo, se você estiver procurando uma casa, obtendo um cartão de crédito para uma loja de varejo ou solicitando um empréstimo de carro, o credor precisará obter seu registro de crédito para ver se você é elegível. Se o seu relatório de crédito ainda estiver congelado, os credores não poderão acessá-lo e você provavelmente terá um empréstimo negado.
Quando descongelar o crédito
Quando você solicita um cartão de crédito, hipoteca ou outro empréstimo, talvez queira descongelar seu crédito. Da mesma forma, quando você solicita crédito, seus bancos e credores analisarão seu relatório de crédito para decidir se devem ou não conceder crédito. E eles só podem fazer isso se você descongelar relatórios de crédito que não estão congelados. Existem duas maneiras de fazer seu crédito funcionar novamente.
#1. Descongelar temporariamente relatórios de crédito
Se você congelou seu crédito porque pensou ou sabia que suas informações pessoais foram roubadas ou usadas incorretamente, talvez queira suspender o congelamento por um curto período de tempo. Isso é chamado de “descongelamento”. Para descongelar seu crédito, você pode suspender seu congelamento de crédito por um determinado número de dias para dar aos credores tempo para verificar seus relatórios de crédito descongelados. Se você souber quando precisará descongelar seu crédito, poderá planejar com antecedência.
#2. Descongelar permanentemente relatórios de crédito
Se você congelou suas contas como medida de segurança, mas acha que todas estão seguras, pode fazer sentido descongelar permanentemente seu crédito. Isso pode poupá-lo da dor de cabeça de descongelar e recongelar seu crédito ao pedir dinheiro emprestado.
Quando estiver pronto para descongelar seu crédito, talvez seja útil lembrar como fez isso em primeiro lugar.
Você fez online? Nesse caso, tente encontrar seu nome de usuário, senha e qualquer outra informação que você possa ter usado. Lembre-se se você usou um PIN ao ligar para alguém e qual é.
Se você deseja congelar ou descongelar seu crédito, deve entrar em contato com cada agência de crédito. Com alertas de fraude, você só precisa entrar em contato com uma agência.
Como faço para descongelar minha conta bancária online?
Caso seu banco tenha congelado sua conta devido a atividades questionáveis, tudo o que você precisa fazer é ligar para eles para descongelá-la. Se for bloqueado por qualquer outro motivo que diga respeito a dívidas e falência, a melhor ação a ser tomada é ir ao tribunal e anular a sentença o mais rápido possível para descongelar imediatamente sua conta. Isso permitirá que você acesse seu dinheiro novamente.
Como faço para liberar uma conta bancária congelada?
Você precisará ir até a agência do seu banco mais próxima de sua casa para fazer isso. Nesta seção, você será solicitado a enviar uma solicitação por escrito para reativar a conta. Verifique se você possui os documentos necessários para o processo KYC. Lembre-se de que o banco está proibido de cobrar uma taxa para reativar sua conta.
Congelamento de Crédito x Alerta de Fraude
Colocar um alerta de fraude em seu perfil de crédito é uma alternativa para congelá-lo. Um alerta de fraude pode impedir que as pessoas vejam seu histórico de crédito sem sua permissão por um ano. Um alerta de fraude mais longo pode mantê-lo seguro por até sete anos.
Se sua identidade já foi roubada, alertas de fraude estendidos podem ser uma escolha melhor. Para configurar um alerta de fraude estendido, você deve primeiro registrar um relatório de roubo de identidade e, em seguida, entrar em contato com uma das três principais agências de crédito para colocar o alerta de fraude. Se você contar a uma agência de crédito, essa agência deve informar as outras duas.
Um alerta de fraude ou alerta de fraude estendido não bloqueará completamente seus relatórios de crédito como um congelamento de crédito. Mas eles exigem que os credores e credores tomem a etapa extra de verificar sua individualidade antes de fornecer novas linhas de crédito em seu nome. Esta pode ser uma solução mais fácil se você não quiser congelar e descongelar seu arquivo de crédito.
Perguntas Frequentes:
Existe uma taxa para descongelar o crédito?
Não há cobrança para congelar ou descongelar seu crédito com qualquer uma das três principais agências de crédito.
Em quanto tempo você pode descongelar o crédito após um congelamento?
Seu crédito pode ser descongelado a qualquer momento, mesmo que você tenha acabado de fazê-lo. Você só precisa enviar uma solicitação para a agência de relatórios de crédito on-line, por telefone ou pelo correio.
Um congelamento de crédito termina automaticamente?
Na maioria das vezes, um congelamento de crédito permanecerá em vigor até que você solicite a retirada. Mas em alguns estados, o congelamento do seu crédito pode terminar após sete anos.
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