Quando uma pessoa ou corporação é incapaz de pagar suas dívidas ou obrigações, a falência é um processo legal iniciado. Para aqueles que estão lutando para sobreviver, ele oferece um novo começo. A petição é apresentada ou em nome dos credores, o que é menos frequente, ou pelo devedor, que é como se inicia o processo de falência. Um inventário e avaliação de todos os ativos do devedor são realizados, e esses ativos podem ser vendidos para cobrir parte ou a totalidade da dívida. Você não sabe como declarar falência sem advogado? Este artigo serve como um guia para fazer isso. Também explica o capítulo 7 e o capítulo 13 sobre como declarar falência. Leia junto!
Como entrar com pedido de falência
Você pode informar um juiz no tribunal de falências que você não pode pagar suas dívidas. Para determinar se você pode pagar seus credores, o tribunal analisa sua renda, suas dívidas e seus bens (também conhecidos como pessoas a quem você deve dinheiro). De acordo com as suas circunstâncias, o tribunal pode decidir quitar (eliminar) suas dívidas ou pode estabelecer um plano para você reembolsar parte ou todo o dinheiro.
Embora declarar falência possa impedir que o agente de recompra leve seu carro, os credores deduzam dinheiro de seu contracheque ou até mesmo o banco de executar a hipoteca de sua casa, isso não resolverá todos os seus problemas. Em primeiro lugar, declarar falência não resulta automaticamente no cancelamento de suas dívidas. Veja como declarar falência:
#1. Compile e organize sua papelada
Descobrir sua situação financeira é a primeira coisa que você deve realizar. Se alguma vez houve um momento para se organizar, é agora porque sua posição financeira será o centro das atenções durante todo o processo de falência. Para apoiar o seu caso, você precisará adquirir os seguintes documentos:
- Declaração de impostos dos últimos 2 anos
- Contracheques ou outro comprovante de renda dos últimos 6 meses
- Extratos bancários recentes
- Conta de aposentadoria recente ou extratos de conta de corretagem
- Avaliações ou avaliações de qualquer imóvel que você possui
- Cópias do registro do veículo
- Quaisquer outros documentos relacionados aos seus bens, dívidas ou renda.
#2. Frequentar um Curso de Aconselhamento de Crédito
Todo indivíduo que declara falência é obrigado a concluir um curso de aconselhamento de crédito reconhecido pelo Departamento de Justiça. Neste curso, você discutirá suas finanças com um representante de um serviço de aconselhamento de crédito para determinar se declarar falência é realmente a melhor opção. Você quer ter certeza de que está escolhendo o melhor curso de ação para você e sua família, pois, como mencionamos anteriormente, pode haver outras opções que podem ajudá-lo a se recuperar de suas dificuldades financeiras mais rapidamente do que declarar falência.
Você pode se inscrever no curso de aconselhamento de crédito online ou por telefone, e normalmente leva uma hora para ser concluído. O preço do curso varia dependendo de onde você se matricula, mas se sua renda não for suficiente para pagar, você pode negociar uma mensalidade reduzida ou gratuita. 1 Guarde seu certificado de conclusão ao concluir o curso; você precisará dele quando arquivar.
#3. Preencha a papelada de falência
São cerca de 70 páginas de formulários de falência, compostos por pelo menos 23 formulários diferentes. Você é questionado sobre tudo o que ganha, gasta, possui e deve na papelada da falência. Alguns fundamentos de falência também serão incluídos, como o tipo de falência sob a qual você está entrando e se um advogado de falências está ajudando você.
Um advogado contratado por você preencherá a papelada em seu nome usando os dados que você fornecer ao escritório dele.
#4. Certifique-se de ter a taxa de depósito
A falência não é barata. Você deve pagar uma taxa apenas para requerer a falência além dos honorários advocatícios. O pedido de falência do capítulo 7 custa US$ 335, enquanto o pedido do capítulo 13 custa US$ 310. 2,3 Este pagamento deve ser feito pessoalmente ao tribunal e deve ser feito em troco exato. Você pode solicitar um plano de pagamento para distribuir sua taxa de depósito se estiver com pouco dinheiro (até quatro pagamentos em 120 dias). Você também pode enviar um formulário solicitando a isenção do custo se o dinheiro estiver realmente apertado.
#5. Imprima os documentos de falência
Lembre-se de que o tribunal é mais exigente do que um professor de inglês em uma faculdade quando você imprime seus documentos de falência. Regra importante: Seus formulários devem ser de um lado para serem aceitos pelo tribunal (e isso significaria mais trabalho para você e muito desperdício de papel).
A petição, que faz parte da papelada de falência que estabelece sua incapacidade de pagar suas dívidas, normalmente é exigida apenas em uma única cópia pelo tribunal. No entanto, alguns tribunais exigem até quatro cópias. Portanto, para confirmar o número exato a ser impresso, você precisa entrar em contato com o tribunal de falências local. Você também deve fazer uma cópia para seus próprios registros, é claro. Uma vez que sua papelada foi produzida, assine-a para que você esteja preparado para a próxima etapa.
#6. Para arquivar seus formulários de falência, visite o tribunal
No momento em que você passar pelas portas do tribunal local, o pessoal da segurança o receberá e pedirá que você passe por um detector de metais. Depois de passar pela segurança, dirija-se ao cartório e informe-o de que deseja entrar com o pedido de falência. Juntamente com sua taxa de depósito, eles coletarão sua papelada de falência (ou pedido de renúncia ou para pagar a taxa em parcelas). Não forneça ao tribunal suas declarações fiscais ou extratos bancários. Depois que o caso é arquivado, o administrador recebe esses documentos. Para obter informações adicionais sobre isso, consulte a Etapa 7 abaixo.
Enquanto você espera, o funcionário processa seu caso digitalizando sua papelada e enviando-a para o sistema de arquivamento on-line do tribunal. Normalmente, isso não leva mais de 15 minutos.
#7. Envie a papelada ao administrador em sua falência
Após o depósito, você precisa descobrir quem é o administrador da falência. Um indivíduo escolhido pelo tribunal para supervisionar o seu caso é um administrador da falência. Eles nem sempre são advogados, mas às vezes são. Você será solicitado a fornecer a documentação específica do administrador, como declarações de impostos, recibos de pagamento e extratos bancários. Para ter suas dívidas perdoadas, certifique-se de ler suas cartas cuidadosamente e seguir as instruções do administrador ao pé da letra.
#8. Visite seu administrador (em uma reunião dos credores)
Você se encontrará com o administrador da falência durante a reunião de credores, comumente conhecida como reunião 341 porque se refere à Seção 341 do código de falências, para garantir que você não esqueceu de incluir nenhuma informação crucial em sua papelada, como dívidas ou bens não mencionados. A responsabilidade do administrador é garantir que seu caso seja tratado corretamente e que seus credores recebam o máximo de dinheiro possível. Você ainda jurou segredo, apesar do fato de que esta reunião não ocorre em um tribunal. Portanto, seja sincero e informe o administrador de quaisquer ajustes que você precise fazer em seu arquivo de falência. A última coisa que você quer parecer estar fazendo é esconder alguma coisa.
A boa notícia é que pode levar apenas alguns minutos e ser muito simples. A reunião de credores pode ser o único momento em que você realmente precisa falar com alguém sobre o seu caso se entrar com pedido de falência do Capítulo 7, porque provavelmente não terá que comparecer ao tribunal.
#9. Concluir o Programa de Educação do Devedor
Outro curso de falência, chamado curso de educação do devedor, deve ser concluído enquanto seu caso está sendo processado. Você não quer experimentar a falência nem uma vez, muito menos várias vezes. O curso de educação do devedor visa ensiná-lo a avançar com decisões financeiras mais informadas. O curso de educação para devedores custa o mesmo que o curso de aconselhamento de crédito, mas geralmente dura pelo menos duas horas. Tenha em mente que, se você deseja que suas dívidas sejam perdoadas, você deve concluir este curso.
#10. Complete seu pedido de falência
Você está quase terminando! Porém, ainda existem algumas etapas que devem ser tomadas e variam de acordo com a forma de falência que você entrou antes de seu caso ser resolvido. Quando seu administrador vender seus ativos não isentos - aqueles que foram autorizados a serem vendidos quando você entrou com pedido de falência do Capítulo 7 - e liquidar suas obrigações com seus credores, suas dívidas serão pagas integralmente. Antes que suas dívidas possam ser quitadas se você entrou com uma falência do Capítulo 13, você deve concluir o plano de pagamento e garantir que todos os seus credores recebam o dinheiro. Seu caso pode ser encerrado, deixando você recomeçar se atrasar os pagamentos ou não seguir o plano.
Como declarar falência sem advogado
A seguir estão as maneiras de arquivar a falência sem um advogado;
- Considere sua dívida. Você precisa declarar falência?
- Faça um curso sobre como evitar a falência.
- Escolha a opção de declaração de falência mais adequada para você. Pode ser um desafio concluir isso sozinho. Se você escolher mal e subseqüentemente decidir mudar da falência do Capítulo 13 para a falência do Capítulo 7, pode ser porque você não compreendeu completamente as distinções.
- Estabeleça as isenções para sua propriedade. Ter ajuda com isso também é muito útil. Desistir de um recurso quando você não precisa é a última coisa que você quer fazer.
- Pague ou assegure suas dívidas. Isso pode incluir a apresentação de várias moções ao tribunal.
- Preencha e envie os formulários. Estes devem ser preenchidos corretamente, não obstante seu potencial de confusão.
- Pagar a taxa de depósito ou solicitar uma isenção de taxa.
- Verifique sua elegibilidade. Você deve preencher um exame de recursos para os Capítulos 7 e 13. Se você preencher esses formulários de forma independente e cometer erros, corre o risco de ser desqualificado do preenchimento. Os advogados estão bem informados sobre os requisitos e podem ajudar na sua elegibilidade.
- Obter um administrador para a falência. Você entrega seus formulários para essa pessoa. O administrador é apenas um administrador e não é seu advogado.
- Participe de uma audiência de confirmação e de uma reunião de credores. Você deve apresentar seu caso ao tribunal e aos seus credores por conta própria se não tiver um advogado.
- terminar o programa de educação do devedor.
- Obtenha sua liberação.
Como Arquivar Falência Capítulo 7
O tipo mais comum de falência é o Capítulo 7, que permite quitar todas as suas dívidas não garantidas. Se você possui algum ativo não isento, como herança de família (coleções de alto valor, como coleções de moedas ou selos), segundas casas ou investimentos como ações ou títulos, você deve vender a propriedade para saldar algumas ou todas as dívidas não garantidas. .
Você essencialmente liquida seus ativos para saldar dívidas quando declara falência no Capítulo 7. Aqueles sem bens valiosos e apenas bens isentos (como necessidades de vida, ferramentas comerciais e veículos até um valor específico) podem ser liberados de todas as suas dívidas não garantidas. Aqui está como declarar falência Capítulo 7:
#1. Analise sua dívida
O Capítulo 7 não elimina todas as dívidas. Você pode “quitar” ou se livrar de várias dívidas sob o Capítulo 7 de falência, incluindo o seguinte:
- saldos de cartão de crédito
- contas médicas
- contas de luz, gás, TV a cabo e telefone
- empréstimos pessoais e consignados
- aluguel de apartamentos e carros, e
- mensalidades de academia e outras taxas.
#2. Determine suas isenções
O que você pode proteger se declarar falência no Capítulo 7 é especificado pelas leis de isenção. O seguinte é algo em que a maioria das pessoas pode se apegar:
- móveis e eletrodomésticos
- roupa de cama e utensílios de cozinha
- roupas e dispositivos médicos prescritos
- algumas ferramentas necessárias para o seu negócio
- contas de aposentadoria qualificadas pela ERISA e
- alguma equidade em um carro e uma casa.
#3. Verifique se você é elegível
Você deve fazer e passar no teste de recursos do Capítulo 7, a menos que a maior parte de sua dívida seja de uma empresa comercial ou se você for um membro qualificado das forças armadas. Aqui está o que você fará:
- multiplique sua renda bruta dos seis meses anteriores ao depósito por dois.
- Os dados podem ser encontrados no site do US Trustee Program; compare-o com a renda bruta média em seu estado para uma família do seu tamanho.
Você será elegível se sua renda bruta for muito ou menos. Você terá outra oportunidade de deduzir despesas permitidas de sua renda se não for aprovado. A pessoa não será qualificada e precisará consultar o Capítulo 13 para alívio da dívida se sobrar o suficiente para pagar uma quantia considerável aos seus credores. Você será elegível para o Capítulo 7 se nenhum ativo for deixado para os credores.
Antes do pedido ou, em circunstâncias extremamente raras, logo depois, as pessoas que estão entrando com o pedido de falência do Capítulo 7 devem concluir um curso. O curso pode ser feito por telefone ou online até 180 dias antes do pedido de falência.
#4. Preencher e Arquivar os Formulários de Falência do Capítulo 7
Na papelada de falência do Capítulo 7, você fornecerá ao tribunal informações sobre seus ativos, passivos, receitas, despesas e muito mais. Quando terminar, você terá revelado todas as informações relevantes sobre sua situação financeira atual e anterior, incluindo se deseja manter seu carro, casa e outras propriedades garantidas ou devolvê-las ao credor. Além disso, você deve revelar as transações imobiliárias que aconteceram até dez anos antes de sua ação.
Assim que os documentos completos de falência forem arquivados, seu caso terá início (a “petição”). Você pode usar o processo de arquivamento de emergência se estiver com pouco tempo porque envolve menos formulários porque um arquivo de falência pode ter até 60 páginas. O tribunal de falências rejeitará seu caso se os formulários finais não forem enviados em 14 dias.
#5. Enviar Documentos ao Administrador de Falências do Capítulo 7
Ao fornecer registros financeiros ao administrador do Capítulo 7 designado para o seu caso, você demonstrará a veracidade do material em sua petição de falência. Leia sobre os registros financeiros necessários para a prova de falência para saber por que o administrador exigirá extratos bancários, recibos de pagamento, declarações de lucros e perdas, declarações fiscais e muito mais.
#6. Reúna-se com o Administrador de Falências do Capítulo 7
O administrador verificará a identificação e indagará sobre seus assuntos financeiros na reunião de credores 341 no capítulo 7 da falência (embora seu advogado possa fazê-lo se for uma reunião virtual). Embora tenham permissão para comparecer, os credores raramente o fazem. As reuniões virtuais necessárias para o distanciamento social, no entanto, são menos dispendiosas do que as reuniões presenciais, portanto, a frequência dos credores aumentou.
#8. Arquivar objeções e moções necessárias
Você abordará essas questões antes que seu processo de falência seja encerrado se desejar contestar a reivindicação de um credor contra seu caso ou se quiser remover os ônus no Capítulo 7. Na maioria das vezes, as moções não são necessárias e, se você deixar de lidar com um garantia, o tribunal provavelmente permitirá que você reabra seu caso de falência no futuro.
#9. Concluir um curso de educação para devedores
Você deve concluir o segundo curso de “educação do devedor” antes de receber um pedido de quitação que eliminará sua dívida. O tribunal irá arquivar o seu caso sem conceder uma quitação se você não apresentar o seu certificado dentro do prazo. Como você provavelmente precisará entrar com uma moção e desembolsar mais uma taxa de declaração de falência, corrigir esse problema pode ser caro.
Como Arquivar Falência Capítulo 13
Pensando em como arquivar o capítulo 13 da falência? Aqui está como arquivar o capítulo de falência 13:
#1. Verifique se o Capítulo 13 é a melhor opção
A maioria das pessoas opta pela falência do capítulo 7 ou do capítulo 13. Ambos oferecem qualidades especiais que auxiliam os arquivadores na resolução de problemas específicos. Por exemplo, você pode compensar pagamentos perdidos de hipoteca ou empréstimo de carro em uma falência do Capítulo 13, evitando a execução duma hipoteca ou reintegração de posse de sua casa ou veículo. Não há escolha equivalente para a bancarrota do Capítulo 7. Descubra quando a falência do capítulo 13 é preferível à falência do capítulo 7 para obter informações adicionais.
#2. Avalie sua dívida
Você pode não ser qualificado se sua carga de dívida for muito alta. Existem restrições sobre quanta dívida você pode ter de acordo com o Capítulo 13. Além disso, algumas dívidas, como dívidas fiscais recentes, hipotecas atrasadas e obrigações domésticas, devem ser totalmente pagas durante o período de pagamento de três a cinco anos. Você pode não conseguir elaborar um plano viável se não conseguir gerar a renda necessária. Verifique se você se qualifica para a falência do Capítulo 13.
#3. Dê valor à sua casa
Saber quanta propriedade você possui e quanto dela pode ser protegida por isenções de falência será necessário antes de arquivar. Todos os seus bens são seus, mas você deve pagar a alguns credores uma quantia igual ao valor de seus bens não isentos. O valor da propriedade não isenta será levado em consideração ao calcular o pagamento do plano de falência do Capítulo 13.
#4. Determine sua receita
Sua renda deve ser suficiente para pagar suas despesas mensais, as obrigações que o plano deve liquidar, bem como o custo de qualquer propriedade não isenta que você escolher preservar. Se você não tiver dinheiro suficiente, o tribunal não permitirá que você continue. Estude seus deveres no plano de falência no Capítulo 13.
#5. Preencha a papelada de falência
Se declarar falência é a melhor opção para você, o próximo passo é preencher a papelada apropriada e criar uma estratégia de reembolso. Saiba mais sobre o preenchimento de formulários de falência.
#6. Conclua o curso de pré-preenchimento obrigatório
Um curso de aconselhamento de crédito deve ser concluído por aqueles que planejam declarar falência antes que o caso possa ser iniciado. Depois de concluído, você receberá um certificado que deverá incluir em seu pedido de falência. Saiba mais sobre a educação do devedor e os requisitos de aconselhamento de crédito para falência.
#7. Envie sua papelada e faça um pagamento
Uma vez que tudo foi verificado e preparado, você deve arquivar seus formulários e certidão e planejar com o tribunal de falências para iniciar o procedimento. Você também deve pagar a taxa de declaração de falência.
#8. Forneça ao Fiduciário Prova de Sua Renda e Outros Bens na Forma de Documentação
O administrador comparará as informações que você enviar em seus documentos formais com declarações fiscais, extratos bancários, recibos de pagamento e outros documentos que você apresentará após o arquivo. A parte do código de falências que contém a necessidade de papéis financeiros é conhecida como 521 e é onde esses itens recebem seu nome.
#9. Comparecer até duas audiências
Após o depósito, você comparecerá à “341 reunião de credores”, onde se encontrará com o administrador da falência do Capítulo 13 escolhido para lidar com seu caso. Uma reunião de credores 341 deve ser assistida por todos os arquivadores. Sua identificação, documentos oficiais, cronograma de pagamento e documentação de apoio 521 serão todos examinados pelo administrador durante a reunião. Embora tenham permissão para fazer perguntas, os credores raramente o fazem.
Imediatamente após esta reunião, você ou seu representante legal deverão comparecer a uma audiência de confirmação, quando o tribunal de falências decidirá se “confirma” ou aprove seu plano. Antes disso, o credor tem a possibilidade de se opor mediante oposição judicial. O juiz determinará se confirma a proposta após ler as objeções por escrito e levar em consideração as justificativas apresentadas durante a audiência. Obtenha mais informações sobre audiências e outros processos de falência.
#10. Pague seus pagamentos
Dentro de 30 dias após receber seu plano de reembolso, você deve começar a fazer pagamentos. O tribunal rejeitará sua ação se você deixar de fazer os pagamentos.
#11. Faça o Curso de Pós-arquivamento
Você deve se matricular no curso “educação do devedor”, que é a segunda turma necessária, antes de finalizar o seu plano de amortização. Antes que o tribunal liquide quaisquer somas de dívidas pendentes que se qualifiquem para uma “alteração” de dívida, você deve enviar este certificado.
#12. Obtenha sua quitação da falência
Você receberá sua quitação de falência assim que terminar seu plano. Embora algumas dívidas não garantidas, como as quantias pendentes de empréstimos estudantis, não sejam automaticamente liquidadas, a quitação libera você do dever de pagar qualquer saldo não pago em obrigações não garantidas elegíveis. Saiba mais sobre dívidas perdoadas na conclusão de um processo do Capítulo 13.
Se você pagou a quantia especificada no plano e cumpriu todas as outras condições, parabéns.
Quais são as três coisas que você não pode arquivar para a falência?
A seguir estão as três coisas que você não pode declarar falência;
- Pensão alimentícia e pensão alimentícia.
- Certos impostos não pagos, como ônus fiscais. …
- Dívidas por danos intencionais e maliciosos a outra pessoa ou propriedade.
O que acontece quando uma pessoa declara falência?
Os proprietários são liberados de obrigações que não foram totalmente cumpridas aos credores. O processo de declaração de falência difere por nação. Se você declarar falência nos EUA, isso provavelmente afetará negativamente sua classificação de crédito, dificultando a obtenção de um novo empréstimo se você quiser recomeçar.
Qual é a desvantagem de declarar falência?
Sua situação financeira futura pode ser afetada pela falência, que pode permanecer em seu relatório de crédito por 7 a 10 anos. Sua capacidade de obter uma hipoteca ou empréstimo de veículo pode ser temporariamente prejudicada se você declarar falência. Nem todo empréstimo será apagado.
A falência dura para sempre?
O crédito de um indivíduo pode sofrer após o pedido de falência e os efeitos podem persistir por anos. Enquanto uma falência do Capítulo 13 normalmente permanece nos relatórios de crédito por sete anos a partir da data do depósito, uma falência do Capítulo 7 pode permanecer nos relatórios por até dez anos.
A falência dura para sempre?
Como algumas dívidas não são quitadas pela falência, é fundamental determinar quais não serão e tomar providências para lidar com elas. Enquanto estiver em falência, talvez seja necessário continuar pagando algumas dívidas. Terminada a falência, você pode retomar o pagamento de algumas dívidas que havia deixado de pagar.
Considerações Finais
Há desvantagens em pedir falência, mas pode ajudá-lo a recomeçar financeiramente, eliminando dívidas incontroláveis. Se você tiver uma falência em seu histórico de crédito, pode ser mais difícil receber empréstimos no futuro e prejudicar sua pontuação de crédito.
Considere todas as suas opções de redução de dívidas antes de declarar falência, incluindo um programa de consolidação de dívidas e renegociar as condições do empréstimo com o credor. Pense em falar com um conselheiro financeiro qualificado que pode analisar todas as suas opções e orientá-lo sobre como elas funcionariam em suas circunstâncias financeiras específicas.
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Referências
