Muitos jovens não poupam aos vinte anos. Não porque seus gastos estejam fora de controle, mas porque sua renda é relativamente pequena. Se você não tem poupança para a aposentadoria como jovem adulto ou empresário. Então este artigo é para você, continue lendo para saber quanto dinheiro eu deveria ter economizado por 30, 18, 20, 25, 35, 40, e para o americano médio deveria economizar um mês.
Quanto dinheiro eu deveria ter economizado até 30
Parabéns se você tiver US$ 47,000 economizados aos 30 anos! Você está muito à frente de seus contemporâneos. Além disso, o saldo médio da conta de aposentadoria para pessoas com menos de 35 anos é de US$ 13,000, de acordo com a Pesquisa de Finanças do Consumidor de 2019 do Federal Reserve. Para essa mesma faixa etária, o saldo médio da conta bancária é de US$ 3,240 e o patrimônio líquido médio (ativos menos passivos) é de US$ 14,000.
Enquanto isso, a pesquisa descobriu que quase 40% das pessoas com menos de 35 anos têm dívidas de empréstimos estudantis. Com um saldo devedor médio de $ 22,000. Quase metade tem dívidas de cartão de crédito, com saldo médio de US$ 1,900.
5 maneiras de economizar mais dinheiro aos 30 anos
Se você tem 30 anos, ainda tem três décadas ou mais no mercado de trabalho. Portanto, não desanime se estiver ficando para trás em economizar dinheiro. Implemente estas dicas para voltar aos trilhos com suas metas financeiras:
#1. Faça do seu fundo de poupança de emergência uma prioridade máxima: quanto dinheiro eu deveria ter economizado até 30
Não importa a sua idade, ter um fundo de poupança de emergência com o equivalente a 3-6 meses de despesas é fundamental para a segurança financeira. No entanto, torna-se mais importante aos 30 anos do que aos 20. Porque é mais provável que você tenha filhos e se torne proprietário de uma casa.
Pode parecer contra-intuitivo ter dinheiro em uma conta poupança rendendo menos de 1% de juros. No entanto, ter esse dinheiro em mãos permite que você evite liquidar seus investimentos em ações durante uma crise. Além disso, saques antecipados de uma conta de aposentadoria geralmente resultam em impostos e penalidades. Assim como a necessidade de vender suas participações com prejuízo.
Embora você possa estar ansioso para pagar seus empréstimos estudantis, economizar para um fundo de emergência deve vir em primeiro lugar. Além disso, faça apenas os pagamentos mensais mínimos em seus empréstimos estudantis. Pelo menos até você ter três meses de economia. Nesse ponto, você pode se concentrar mais em pagar sua dívida estudantil.
#2. Contribuir para um 401 (K) e também para um Roth IRA: quanto dinheiro eu deveria ter economizado em 30
Se o seu empregador fornecer um plano de aposentadoria com contribuições correspondentes. Certifique-se de contribuir o suficiente a cada ano para receber a correspondência 401(k) completa. Além disso, você pode se atualizar aumentando suas contribuições. E você também pode contribuir para uma conta de aposentadoria individual (IRA) se tiver dinheiro extra.
Um Roth IRA é frequentemente uma boa escolha porque você renuncia a um incentivo fiscal agora. Além disso, quando sua faixa de imposto pode ser menor, em troca de renda isenta de impostos mais tarde na vida. Além disso, você pode retirar suas contribuições (mas não os ganhos dessas contribuições) a qualquer momento sem incorrer em impostos ou penalidades. Em 2021, a contribuição máxima do IRA para pessoas com menos de 50 anos é de US$ 6,000.
Se você trabalha como freelancer, contratado independente ou possui uma pequena empresa. Você pode economizar para a aposentadoria com uma combinação de IRAs e planos de aposentadoria por conta própria.
#3. Considere pagar dívidas com juros altos como um investimento: quanto dinheiro eu deveria ter economizado até 30
A escolha entre investir e pagar a dívida se resume a se você está pagando mais juros sobre a dívida do que poderia ganhar investindo. No entanto, dado que um fundo de índice S&P 500 rende um retorno médio anual de cerca de 8% a 10%. Então você deve investir em seu fundo de aposentadoria para colher os benefícios da correspondência 401(k) do seu empregador. E então pague qualquer dívida com taxas de juros acima dessa faixa de 8% a 10%
Se você tiver dívidas com juros baixos, como uma hipoteca. Pagar por volta dos 30 anos geralmente não é do seu interesse financeiro. Seria melhor investir esse dinheiro para aproveitar os juros compostos.
#4. Arrisque-se e erre por excesso de cautela: quanto dinheiro eu deveria ter economizado até 30
Sua aposentadoria está a décadas de distância, aos 30 anos. Você não precisa se preocupar com uma quebra do mercado de ações. Já que o valor do seu portfólio terá bastante tempo para se recuperar.
Além disso, é fundamental assumir riscos suficientes para gerar altos retornos, principalmente se você começar tarde. Portanto, não invista em um portfólio que o deixe nervoso, mas também não seja excessivamente conservador.
Para pessoas na faixa dos 30 anos, um portfólio é investido principalmente em ações. E ter uma pequena porcentagem investida em títulos é uma ótima opção. No entanto, a regra de 110, que afirma que sua alocação de estoque deve ser 110 menos sua idade, é uma boa diretriz. Então, se você tem 30 anos, deve investir 80% em ações e 20% em títulos.
#5. Coloque suas economias de aposentadoria à frente da educação de seus filhos: quanto dinheiro eu deveria ter economizado aos 30 anos
Não faça de seus filhos o seu plano de aposentadoria, se você tiver algum. Antes de contribuir para os fundos da faculdade, concentre-se em fortalecer seu fundo de emergência e suas economias de aposentadoria.
Além disso, seus filhos terão opções para financiar sua educação. Como trabalhar meio período, aceitar ajuda financeira na forma de bolsas de estudos e empréstimos estudantis e matricular-se em uma escola de baixo custo. Além disso, suas possibilidades de pagar sua própria aposentadoria, por outro lado, são restritas. Quando sua estratégia de investimento na aposentadoria for bem-sucedida, você poderá começar a economizar para a educação universitária de seus filhos.
#6. Economize mais à medida que sua renda cresce: quanto dinheiro eu deveria ter economizado até 30
Muitas pessoas passam seus vinte anos vivendo de salário em salário. No entanto, se você já recebeu alguns aumentos salariais significativos, pode finalmente ter algum dinheiro para investir. Portanto, à medida que seu salário aumenta, é fundamental aumentar sua taxa de poupança – a proporção do seu salário que você reservou – com ele. Seus gastos devem aumentar mais lentamente do que sua renda. Finalmente, se você se comprometer a limitar a inflação do estilo de vida e economizar uma parcela crescente de seus aumentos, poderá economizar dinheiro suficiente para os anos de aposentadoria.
Quanto dinheiro eu deveria ter economizado até 18
Agora é hora de calcular quanto dinheiro seu adolescente deveria ter economizado aos 18 anos para fazer uma transição relativamente suave para a idade adulta jovem.
Ter essas conversas com seu filho adolescente deve fornecer a eles uma melhor compreensão de quanto dinheiro eles deveriam ter economizado aos 18 anos.
As próximas responsabilidades financeiras de seu filho adolescente – uma combinação do que eles querem fazer com suas vidas próximas e quanto dinheiro vocês, seus pais, estão dispostos a sustentá-los financeiramente – será sua “estrela do norte” para quanto eles devem economizar até os 18 anos .
Eles precisarão de dinheiro para cobrir as seguintes despesas: Quanto dinheiro eles deveriam ter economizado aos 18 anos
#1. Franquias de seguro: quanto dinheiro eles deveriam ter economizado aos 18 anos
Quaisquer franquias de seguro pelas quais eles são responsáveis devem ser economizadas em um fundo de emergência. Além disso, esse não é todo o fundo de emergência, mas é um bom ponto de partida. Por exemplo, se você e seu filho adolescente concordaram que são responsáveis por suas franquias de seguro de carro e saúde. Se o seu filho adolescente descobrir que tem uma franquia hospitalar de $ 350 para pagar e uma franquia automática de $ 500 para pagar, eles vão querer economizar $ 850 para cobrir isso.
#2. Depósitos: quanto dinheiro eles deveriam ter economizado até 18
Eles podem ser obrigados a fazer alguns depósitos em um futuro próximo. Por exemplo, seu filho adolescente pode ter um depósito de apartamento (geralmente igual a um mês de aluguel) ou depósitos devidos para o primeiro ano da faculdade. Em seguida, um depósito para iniciar seu próprio plano de smartphone (principalmente se eles não tiverem crédito estabelecido) e assim por diante.
#3. Emergências: quanto dinheiro eles deveriam ter economizado até 18
A menos que seu filho adolescente queira acabar de volta ao sofá dos pais, ele precisará de algum dinheiro extra para iniciar a próxima fase. Isso significa que, se seu filho adolescente precisar de US$ 5,500 para o primeiro apartamento, livros didáticos e franquias de seguro, ele precisará de mais de US$ 5,500 em um fundo de emergência. Além disso, é dinheiro que ficará em sua conta bancária até que eles precisem. E, enquanto você pode esperar que não, as chances são de que eles vão. Basta perguntar aos nossos pais!
Tenha em mente o que seu filho adolescente NÃO poderá cobrir com suas economias ao determinar quanto dinheiro ele deveria ter economizado aos 18 anos. Em outras palavras, nos exemplos acima, não há espaço para gastar com coisas como sair com amigos no fim de semana ou compras. Estas também são despesas de adolescentes que eles possivelmente precisam cobrir, e eles terão que vir de seus contracheques.
Quanto dinheiro eu deveria ter economizado até 20
Com um salário de $ 31,772, economizar 20% do seu salário pode ser difícil. Além disso, ganhar tanto é irreal para muitos jovens de 20 anos. Você pode não conseguir trabalhar em tempo integral porque ainda está na escola ou porque está sobrevivendo com uma combinação de empregos de meio período e atividades paralelas.
Tanto sua receita quanto suas despesas afetam sua taxa de poupança. No entanto, economizar dinheiro é muito mais fácil se você mora com seus pais. Mas, se você tiver dívidas de empréstimos estudantis, suas despesas serão maiores e você pode querer priorizar o pagamento primeiro. vamos ver quanto dinheiro você deve economizar até 20.
Quando você tem 20 anos, quanto dinheiro deve economizar?
Aos 20 anos, os hábitos que você desenvolve são muito mais importantes do que seu saldo real de poupança. Portanto, se você puder começar a economizar, mesmo que seja uma quantia pequena, estará em boa forma em pouco tempo. Aqui estão os hábitos que você deve formar agora para alcançar seus objetivos financeiros, não importa quão elevados eles possam ser.
#1. Crie um fundo de emergência: quanto dinheiro você deve economizar até 20
Independentemente da sua idade, você deve começar a economizar para um fundo de emergência com três a seis meses de despesas de subsistência. A boa notícia é que seu custo de vida geralmente é baixo quando você tem 20 anos. Da mesma forma, se você tem seguro de saúde e não tem filhos ou possui uma casa, o mínimo de três meses provavelmente é suficiente.
Mesmo que você consiga administrar apenas US$ 10 ou US$ 20 por semana, tente orçar uma pequena parte de sua renda para uma conta poupança dedicada. Depois de ter uma fonte de renda consistente, você pode trabalhar progressivamente até economizar seis meses de custos.
Mantenha uma reserva de emergência de três meses em dinheiro e não no mercado de ações. Finalmente, o dinheiro para uma emergência deve estar prontamente disponível para você em caso de emergência.
#2. Evite contrair dívidas de cartão de crédito: quanto dinheiro devo economizar em 20
Embora os empréstimos estudantis sejam uma grande fonte de preocupação para muitos jovens, os cartões de crédito são um tipo de dívida muito mais perigoso. Além disso, quando você carrega um saldo de cartão de crédito, a taxa de juros média é superior a 16%. O que é significativamente maior do que a taxa de juros média para empréstimos estudantis.
Você não teve muito tempo para acumular uma grande carga de cartão de crédito aos 20 anos. Depois de economizar dinheiro suficiente para seu fundo de emergência de três meses, pague os saldos existentes. Além disso, você não precisa evitar totalmente os cartões de crédito porque eles geralmente são a melhor abordagem para criar um histórico de crédito. No entanto, não cobre nada que você não possa pagar no final do mês.
#3. Investir para se beneficiar da composição: quanto dinheiro devo economizar em 20
Juros compostos e lucros são muito significativos em seus vinte e poucos anos. Se você puder investir no mercado de ações nessa idade, o retorno na aposentadoria certamente será enorme. Além disso, se você começar a investir US$ 5,000 aos 20 anos e obter retornos anuais de 9%, terá mais de US$ 220,000 aos 65 anos – mesmo que nunca contribua com mais um centavo.
#4. Lide com as dívidas dos alunos com cautela: quanto dinheiro devo economizar até 20
Se você tem empréstimos estudantis, pode acreditar que o objetivo financeiro mais importante é pagá-los o mais rápido possível. No entanto, nem todos os empréstimos estudantis são criados iguais; empréstimos privados têm as taxas de juros mais altas e devem ser pagos primeiro. Mais tarde, se você buscar outras metas financeiras, como economizar, provavelmente poderá pagar mais lentamente quaisquer empréstimos estudantis federais com taxas de juros baixas.
#5. Não ceda à inflação do estilo de vida: quanto dinheiro devo economizar aos 20 anos
A coisa mais essencial que você pode fazer agora para atingir seus objetivos de poupança é limitar a inflação do estilo de vida. Que é a inclinação que temos de elevar nosso padrão de vida sempre que ganhamos mais dinheiro. Além disso, você provavelmente não está vivendo extravagantemente aos 21. Quanto mais tempo você conseguir manter seus hábitos econômicos, melhor será.
Quanto dinheiro eu deveria ter economizado até 25
Você quer saber quanto deveria ter economizado aos 25 anos? Você chegou ao lugar certo. Continue lendo para saber quanto dinheiro você deve economizar aos 25.
Quanto dinheiro você deveria ter economizado cerca de 0.5X seus custos anuais aos 25 anos. Quanto mais, melhor. Em outras palavras, se você gasta US$ 50,000 por ano, quanto dinheiro você deveria ter economizado aos 25 anos deve ser em torno de US$ 25,000.
Você deve ter um emprego em uma indústria que goste aos 25 anos. Se não, 25 é uma boa idade para começar ou terminar a pós-graduação para um futuro melhor. quanto dinheiro você deveria ter economizado aos 25 deve ser pelo menos visível.
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Quando você se aposentar, você deseja ter um patrimônio líquido que seja pelo menos 25 vezes suas despesas anuais, desde quanto dinheiro você economizou em 25. Alternativamente, como valor de patrimônio líquido de aposentadoria, aponte para 20 vezes seu salário médio anual. Em outras palavras, se uma pessoa gasta $ 50,000 por ano, ela deve se esforçar para ter um patrimônio líquido de $ 1.25 milhão ou mais quando se aposentar.
Talvez mais essencial do que quanto dinheiro você deveria ter economizado aos 25 anos é valorizar sua juventude. Mesmo que você enfrente muita incerteza e o trabalho seja uma verdadeira rotina, sua juventude e saúde são mais valiosas do que dinheiro. O tempo passa rápido. Divirta-se economizando com responsabilidade e saiba quanto dinheiro deve ser economizado até 25.
Quanto eu deveria ter economizado até 35
Para começar, lembre-se de que o trabalho e a jornada financeira de todos são únicos. Isso significa que seguir uma regra prática para definir uma meta de economia pode ser enganoso. Além disso, existem muitas razões aceitáveis e lógicas pelas quais você pode não ter economizado tanto quanto os especialistas aconselharam. E você não deve se envergonhar por não ter atingido essas metas.
Ainda assim, ter uma diretriz pode incentivá-lo a iniciar seus planos de economia. Ou pode permitir que você descanse sabendo que está fazendo um trabalho sólido para se preparar para a aposentadoria. A Fidelity Investments sugere economizar três vezes seu salário para a aposentadoria aos 40 anos. Ou seja, se você ganhar $ 50,000 por ano, seu objetivo aos 40 anos será economizar $ 150,000 em todos os seus planos de aposentadoria, incluindo 401 (k )s e contas individuais de aposentadoria (IRA).
O que mais?
Além disso, a fidelidade chegou a esse número assumindo que você se aposentará aos 67 anos e manterá sua atual qualidade de vida na aposentadoria. O que geralmente exige acumular 10 vezes seu salário aos 67 anos.
A média de 40 anos, por outro lado, está a caminho de ter menos do que isso quando chegar a hora de se aposentar. Além disso, de acordo com a Pesquisa de Finanças do Consumidor de 2019 do Federal Reserve, o valor médio das contas de aposentadoria entre pessoas de 35 a 44 anos é de US$ 60,000 por pessoa. Não é muito melhor para pessoas de 45 a 54 anos, que têm US$ 100,000 em média.
Quanto dinheiro o americano médio deve economizar por mês?
De acordo com alguns especialistas, quanto dinheiro o americano médio deve economizar por mês é 20% de sua renda bruta mensal. Eles alertam, no entanto, que cada situação financeira é única e que qualquer quantia economizada, por menor que seja, é benéfica. Pelo menos o americano médio deve economizar dinheiro com isso por mês.
“Se 20% não for possível, começar com uma meta menor de 5% a 10% pode ser uma ótima maneira de criar o hábito de economizar”, diz Jamie Ebersole, planejador financeiro certificado em Wellesley Hills, Massachusetts. Assim, o americano médio deve saber quanto dinheiro ele economiza por mês.
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Além disso, de acordo com Eric Dostal, planejador financeiro e consultor certificado da Wealthspire Advisors em Nova York, outra meta de economia mensal é de US$ 1,000. Assim, o americano médio deve economizar dinheiro com isso por mês.
“Isso permite que você economize US$ 12,000 por ano”, explica ele. “É claro que, dependendo da situação do indivíduo, isso pode ser ampliado ou reduzido.” Então o americano médio deveria economizar dinheiro com isso por mês.
“Acho que os maiores poupadores economizam pelo menos 20% da renda bruta anualmente”, diz Peter Hoglund, planejador financeiro certificado e vice-presidente sênior do Wealth Enhancement Group em Warren, Nova Jersey. Aqui está outro que o americano médio deve economizar dinheiro com isso por mês.
O termo “renda bruta” é significativo porque significa que você está economizando 20% de sua renda total em vez de seu salário líquido. Como resultado, você pode sentir que está economizando 35% ou até 40% do seu salário, de acordo com Hoglund.
O que define a classe média alta?
Profissionais de colarinho branco com salários pessoais acima da média, diplomas avançados e alto grau de autonomia em seu trabalho, o que resulta em maior satisfação no trabalho, são considerados membros da classe média alta nos Estados Unidos.
Qual é a diferença entre ser pobre e ser pobre?
A vida inteira de alguém é moldada por sua pobreza, e mudar isso requer muito mais do que simplesmente cortar ou fazer pequenos ajustes. Porém, para quem é pobre, o sofrimento financeiro é apenas momentâneo, e é possível superá-lo com a ajuda de soluções rápidas.
Quais trabalhos a classe alta tem?
Eles incluem profissionais das áreas jurídica, médica, odontológica, de engenharia, acadêmica e arquitetônica, bem como executivos do serviço público e contratados independentes. Diplomas de pós-graduação, como os de direito, administração ou medicina, frequentemente necessários para profissões profissionais, são obtidos por muitos membros da classe média alta.
Como é um estilo de vida rico?
Algumas pessoas podem acreditar que ser rico significa apenas possuir ou ganhar muito dinheiro. Outros podem definir uma vida rica de maneira diferente de você, enfatizando outros fatores, como boa saúde, fortes laços com familiares e amigos e uma profissão gratificante.
As pessoas são mais felizes se tiverem dinheiro?
Quando atende às nossas necessidades fundamentais, o dinheiro nos ajuda a ser mais felizes, mas, a certa altura, as pesquisas mostram que ter mais dinheiro não nos torna realmente mais felizes. Ganhar mais dinheiro aumentou a felicidade dos participantes e os protegeu de fatores que poderiam reduzi-la.
Como é a ansiedade financeira?
Pessoas financeiramente ansiosas frequentemente se preocupam com seus pagamentos e podem ter medo de verificar suas contas bancárias ou lidar com qualquer coisa relacionada a finanças pessoais. Além disso, a ansiedade financeira é ruim, assim como outros tipos de ansiedade.
Conclusão
O texto acima explicou como você deve economizar de acordo com sua idade específica e além.
Quanto dinheiro eu deveria ter economizado por 30 perguntas frequentes
Quanto dinheiro você deveria ter economizado aos 30?
Aqui está quanto dinheiro eles dizem que você deveria ter guardado em cada idade: Aos 30 anos: o equivalente ao seu salário anual economizado; se você ganha $ 55,000 por ano, até seu aniversário de 30 anos você deve ter $ 55,000 economizados. Aos 40 anos: três vezes sua renda. Aos 50 anos: seis vezes sua renda.
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