Para você que está lendo este artigo, deve estar curioso sobre como funciona a APR nos cartões de crédito. Tenho certeza que você gostaria de saber como funciona. Quando se trata de um cartão de crédito, o APR aparece com mais frequência quando você carrega um saldo, mas você deve observar que outras transações, por exemplo, adiantamentos em dinheiro e pagamentos atrasados também são propensos a APRs, que podem ser mais do que seu imposto normal.
Os indivíduos que possuem cartões de crédito devem saber como as APRs funcionam quando uma taxa percentual anual pode ser aplicada e como a prática de bons métodos financeiros pode ajudá-lo a evitá-la.
Bem, tenho certeza que você está ansioso para ter uma resposta para a pergunta em sua mente (como funciona a APR nos cartões de crédito)? Eu tenho você coberto sobre isso; sem aborrecê-lo muito, permita-me mergulhar direto no objetivo deste artigo.
Como funciona a APR do cartão de crédito?
A TAEG tradicional de compra com cartão de crédito é definida pelo emissor assim que você for autorizado para um novo cartão de crédito. Esta é a taxa de dividendos/juros que lhe será cobrada pelo empréstimo de fundos, que é dividida em uma taxa diária.
É muito possível fugir totalmente da cobrança de juros se você puder pagar o que deve até a data de vencimento da fatura ou dentro do período de carência do cartão.
Quer você pague uma fração ou uma porcentagem do saldo ou receba um adiantamento em dinheiro, os juros são calculados e adicionados ao valor devido.
Como faço para calcular a APR mensal do meu cartão de crédito?
A APR do cartão de crédito pertence naturalmente aos juros aplicados à sua conta durante um processo de cobrança específico. A fórmula de como uma APR é calculada para cartões de crédito é:
[taxa diária] x [saldo médio diário] x [dias no ciclo de cobrança] = “juros do cartão de crédito”#1. Altere sua APR para uma taxa diária
Você deve calcular isso numerando a taxa percentual anual de compra do seu cartão de crédito em 365 (que é o número de dias em um ano). Por exemplo, se sua taxa anual for de 18%, sua taxa diária será de 00049 por cento.
#2. Calcule seu saldo médio diário
Some o total ao final de cada dia do ciclo de cobrança e divida o valor pelo número de dias do ciclo de cobrança. Este é o seu saldo médio diário.
Dias no ciclo de cobrança
Para obter a diária, você deve multiplicar pelo seu saldo médio diário, e esse valor é multiplicado pelo número de dias do ciclo de cobrança. Com a maioria dos emissores, os juros aumentam diariamente.
A TAEG é cobrada mensalmente?
A TAEG em um cartão de crédito é uma taxa anualizada aplicada mensalmente. Se a TAEG inicial de um cartão de crédito for de 19%, por exemplo, uma taxa de juros de 1.5% sobre o saldo devedor será incluída mensalmente no valor total devido.
Se você se enquadra na categoria que paga o saldo integralmente no prazo determinado entre o final de um ciclo de cobrança e a duração do vencimento do pagamento (geralmente chamado de período de carência), você pode evitar o pagamento juros em todas as compras que você fez.
Como faço para evitar APR no meu cartão de crédito?
Agora que você sabe como funcionam os cartões de crédito APR, é natural que você queira saber como evitar juros. Uma dívida de cartão de crédito é cara e, como você pode continuar gastando com seu cartão mesmo devendo dinheiro, sua dívida pode crescer rapidamente.
De acordo com uma pesquisa da NerdWallet de 2021, as residências americanas com dívidas crescentes no cartão de crédito gastam em média aproximadamente US$ 1,000 em juros por ano.
Na maioria das vezes, você é forçado a contrair dívidas se estiver em apuros ou lidando com uma despesa inesperada.
Às vezes, você precisa pagar as contas enquanto está desempregado. Nessas circunstâncias, você deve encontrar maneiras de reduzir o crédito ou evitá-lo. Os juros que você paga podem ajudá-lo a economizar dinheiro.
No entanto, a maneira mais eficaz de economizar dinheiro com juros de cartão de crédito é evitá-los totalmente. Algumas das maneiras pelas quais você pode evitar o crédito na APR incluem:
#1. Reduza a dívida com um cartão de crédito de transferência de saldo
Se você atualmente tem dívidas de cartão de crédito, transferi-lo para um cartão de crédito de transferência de saldo fornecerá a você muito tempo para saldar sua dívida com juros de 0% - normalmente um ano ou pode ser mais de um ano. Isso pode economizar uma quantidade suficiente e vasta de fundos.
Existem alguns fatores-chave para saber sobre cartões de crédito de transferência de saldo, no entanto:
- Você geralmente precisa de crédito suficiente ou grande para se qualificar para esses tipos de cartões. Isso significa totais FICO de 690 ou mais.
- Muitos desses cartões exigem uma tarifa de transferência de saldo de aproximadamente 3% a 5% do saldo transferido. Há um número fixo e específico de opções gratuitas disponíveis.
- A porcentagem de juros aumentará depois que a promoção de APR de 0% expirar. Se você ainda não pagou totalmente o saldo pendente até então, começará a dever juros sobre o valor remanescente.
#2. Gastar sabiamente
Se você pretende comprar algo caro em breve e pagar em um longo período, você tem alternativas além de assumir dívidas de cartão de crédito.
Mas seu orçamento deve estar em primeiro lugar em sua mente ao escolher maneiras de financiar uma grande despesa. Você pode estar sujeito a taxas por pagamentos perdidos ou juros sobre dívidas remanescentes quando o período da promoção expirar.
Você deve encontrar um cartão de crédito que cobra 0% APR em novas compras. Isso pode fornecer a você um ano ou mais para fazer pagamentos sem incorrer em dívidas. No entanto, você fará pagamentos de qualquer saldo remanescente no final da oferta de APR de 0%.
Você deve contemplar o financiamento de juros diferidos. Alguns cartões de compras ou cartões de crédito médicos oferecem essa categoria de financiamento; pode ser útil, mas tem um preço, pois não é gratuito.
Se você não compensar seu saldo integralmente até o final do período de carência, deverá juros sobre o valor total inicialmente emprestado, não apenas sobre o saldo devedor.
Você deve optar pelo plano compre agora, pague depois. Esses planos permitem que você divida grandes compras em uma série de pagamentos menores.
Você pode pagar em prestações. Você pode pagar juros ou uma taxa e também pode ter que pagar taxas atrasadas se perder um pagamento.
#3. Compensar toda a conta integralmente todos os meses
Muitos cartões de crédito dão um período de carência/promocional, que dura pelo menos 21 dias a contar da data da sua fatura mensal.
Neste momento, você deve pagar o saldo total sem incorrer em juros em suas compras.
Você deve ter em mente, porém, que se você mover mesmo uma pequena taxa de um mês para o outro, você perderá seu período de carência em novas compras.
Isso quer dizer que eles começarão a acumular juros instantaneamente até que você compense todas as dívidas pendentes.
#4. Considere usar um cartão de débito ou dinheiro
Se você tem o vício de gastar muito, compra compulsiva e quer evitar a tentação, deve dominar o hábito de usar sempre um cartão de débito ou dinheiro em espécie para fazer suas transações.
Os cartões de débito pré-pagos desencorajam você a gastar mais do que o dinheiro em sua conta. Vários bancos emitirão um cartão de débito de acordo com sua conta corrente.
Além disso, alguns cartões de crédito garantidos não precisam de uma verificação de crédito, precisam de um depósito de segurança para atuar como seu limite de crédito e ajudá-lo a acumular crédito.
Eles são como cartões de débito com ajustes sutis e talvez uma boa solução intermediária. Se você não efetuar um pagamento, alguns cartões de crédito garantidos debitarão o saldo diretamente do seu depósito de segurança, evitando despesas desnecessárias.
#5. Saiba quanto é de juros
Sua taxa percentual anual (APR) pode ser confusa. Você deve primeiro confirmar que sabe quanto de juros você compensará no saldo do cartão que possui.
Depois de conhecer o verdadeiro custo dos juros, você pode criar uma estratégia para pagar seu saldo. Se agora você tem um saldo de $ 0, deve saber quantos juros adicionam à sua conta. Isso irá motivá-lo a ficar dentro do orçamento.
#6. Use um método de pagamento da dívida
Enfrentar a dívida de frente pode ser assustador e deprimente, principalmente se você estiver pagando muitos saldos de uma só vez.
Mas existem estratégias que você pode empregar para se manter à tona, coordenado e motivado. Um método, a avalanche de dívidas, pode ajudar.
A avalanche de dívidas permite que você comece listando todas as suas dívidas em ordem de taxa de juros, da mais alta para a mais baixa.
Em seguida, faça o pagamento menor da dívida pendente, enquanto aplica mais dinheiro em seu orçamento à dívida no topo da lista.
Imediatamente você compensa essa dívida e começa a pagar a dívida com a segunda maior taxa de juros. Ao cancelar cada dívida da sua lista, priorize as dívidas mais altas.
#7. Economizar para quitar dívidas
Para enfrentar imprevistos, é fundamental ter uma poupança reservada. Depois de economizar uma quantia que serve como um cobertor de segurança durante uma crise, você pode começar a colocar mais economias para trabalhar pagando as dívidas.
Conclusões
Se você seguir essas poucas explicações destacadas neste artigo, deverá ter uma ideia de como funciona a APR nos cartões de crédito.
Você deve estudar os termos e condições do seu cartão para confirmar que seu provedor de crédito oferece um período de carência/promocional. Se não estiver disponível, compre outro cartão.
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