Como faço para descongelar meu crédito no Credit Karma

COMO DESCONGELAR MEU CRÉDITO: Guia Detalhado
Crédito da foto: Freepok.com

Se você já foi vítima de roubo de identidade ou fraude de cartão de crédito, pode ter congelado seu crédito para proteger suas informações de crédito e limitar solicitações de novas contas a serem abertas em seu nome e usando suas informações. 

Mas o que acontece quando você deseja solicitar um empréstimo, obter um cartão de crédito ou alugar um apartamento e seus relatórios de crédito congelam? 

  • Para permitir que os credores visualizem seus relatórios de crédito, você deve descongelar seu crédito.
  • Para permitir uma verificação de crédito, você precisará descongelar seu crédito. 

Vamos examinar as maneiras de descongelar seu crédito.

O que acontece quando seu crédito é congelado?

Um congelamento de crédito, ou congelamento de segurança, permite impedir que alguém abra contas em seu nome, bloqueando o acesso ao seu crédito. De acordo com a lei federal, depois de enviar uma solicitação às três agências de crédito, isso é feito sem nenhum custo. Não tem impacto na sua classificação de crédito.

Ladrões de identidade não podem abrir contas em seu nome enquanto você tiver um congelamento de crédito.

Além disso, um credor que deseja verificar seu crédito será informado de que ele está congelado. O procurador-geral da Califórnia informa que, como os credores verificarão seu crédito em várias agências de crédito, é melhor enviar uma solicitação de congelamento de crédito a todas as três agências de crédito.

É difícil descongelar seu crédito?

Seus relatórios de crédito podem ser descongelados on-line minutos após a solicitação, a menos que você use o correio postal. Não custa nada congelar e descongelar seus relatórios de crédito. Além disso, não custa nada congelar e descongelar o crédito do seu filho.

Como faço para descongelar meu crédito?  

#1. Descongele o crédito temporariamente

Você pode descongelar temporariamente seu crédito apenas se o congelou porque sabia ou suspeitava que alguém havia roubado ou usado suas informações pessoais sem sua permissão. Este processo é chamado de descongelamento. 

Você pode suspender seu congelamento de crédito por um período de tempo predeterminado para permitir que os credores acessem seus relatórios de crédito, descongelando seu crédito.

Lembre-se de que um aumento temporário pode durar de um a trinta dias. Esta é a melhor escolha se você estiver solicitando um cartão de crédito, hipoteca ou empréstimo para automóveis, pois dá aos bancos e outros credores tempo suficiente para avaliar seu crédito. 

Depois que o período de tempo alocado tiver passado no caso de um congelamento temporário, as agências de crédito reaplicarão um congelamento ao seu relatório de crédito.

Além disso, você deve agendar um descongelamento se souber quando precisa que seu congelamento de crédito seja suspenso.

#2. Descongele o crédito permanentemente

Você deve descongelar permanentemente seu crédito se congelou suas contas por precaução, mas agora acredita que todas as suas contas estão seguras. Ao fazer isso, você pode evitar problemas com congelamentos e descongelamentos de crédito toda vez que solicitar um empréstimo.

Quando você antecipa que seu relatório de crédito será verificado por várias empresas, como proprietários e empresas de serviços públicos, descongelar seu crédito permanentemente é a melhor opção.

Quanto tempo leva para descongelar seu crédito?

As três principais agências de crédito devem remover o congelamento dentro de uma hora após o recebimento de sua solicitação on-line ou por telefone. Você pode enviar a solicitação por correio, mas lembre-se de que levará mais tempo. 

No entanto, as agências de crédito devem suspender o congelamento três dias úteis após serem notificadas.

Como faço para descongelar meu crédito com as 3 principais agências de crédito? 

Você deve criar contas com TransUnion, Equifax e Experian, as três principais agências de crédito, para congelar ou descongelar seu crédito online. Seu crédito também pode ser descongelado com cada agência por correio ou entrando em contato com suas equipes de atendimento ao cliente. Além disso, como pai ou responsável legal, você pode descongelar ou congelar o crédito de seu filho.

Você deve descongelar seu crédito em cada uma das três agências de crédito separadamente, a menos que saiba qual delas o credor usa para verificações de crédito e opte por retirar seu congelamento apenas nessa.

Como faço para descongelar meu crédito com a Experian? 

Você pode descongelar seu crédito de uma das seguintes maneiras:

#1. On-line:

Entrar na sua Experian conta ou registre-se gratuitamente para desbloquear seu relatório de crédito Experian. Depois de fazer login, você pode acessar a Central de Ajuda para encontrar maneiras rápidas de controlar seu congelamento e alterar seu status para “descongelado”.

#2. Telefone:

Opcionalmente, você pode discar 888-397-3742 para descongelar seu arquivo de crédito Experian.

#3. Correspondência:

Você também pode descongelar seu crédito enviando um e-mail para: 

Experian Information Services LLC, PO Box 9554 Allen, TX 75013

Observe que você pode ter que esperar até três dias após enviar sua solicitação para que a alteração entre em vigor se optar por gerenciar um congelamento de crédito por correio. Detalhes como seu nome completo, número do Seguro Social, endereços dos dois anos anteriores, um cartão de identificação emitido pelo governo, como carteira de motorista, e uma cópia de uma conta de luz ou extrato bancário devem ser incluídos em solicitações por escrito.

Como faço para descongelar meu crédito na Equifax?

Observe que para o congelamento on-line ou levantamento de um congelamento de crédito Equifax, um PIN não é mais necessário, mas você ainda tem a opção de fazê-lo. Com Equifax, você tem a opção de descongelar temporariamente ou permanentemente seu crédito para um credor específico ou por um período de tempo predeterminado.

#1. On-line:

Ao fazer login ou registrar-se em um Equifax conta, você pode descongelar seu relatório de crédito Equifax online.

Depois de registrar uma conta no site da Equifax, você pode gerenciar sua disponibilidade de crédito em tempo real se decidir descongelar seu crédito online.

#2. Telefone:

Além disso, você pode ligar para 888-298-0045 para descongelar seu arquivo de crédito Equifax. Para fazer isso, você será solicitado a verificar sua identidade fornecendo um PIN único por texto.

#3. Correspondência:

Além disso, você também pode enviar uma carta solicitando o desbloqueio do seu crédito. O formulário de congelamento de segurança deve primeiro ser baixado do site da Equifax. Preencha-o e envie-o, juntamente com a documentação de suporte especificada no formulário, para:

Equifax Security Freeze, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788

Se você optar por gerenciar seu congelamento de crédito por correio, poderá ter que esperar até três dias após o recebimento de sua solicitação para que a alteração entre em vigor. Você terá que incluir seus dados importantes junto com a prova de identidade quando enviar seu formulário.

Como faço para descongelar meu crédito na TransUnion?

Seu relatório de crédito TransUnion pode ser descongelado on-line por meio do Centro de Serviços TransUnion, que requer a configuração de uma conta e um PIN. Por telefone ou correio, você também pode descongelar seu relatório de crédito; basta inserir seu PIN para verificar quem você é.

Um congelamento de crédito da TransUnion pode ser suspenso temporariamente ou apenas para determinados credores. Até que você decida fazer alterações, seu crédito TransUnion permanece congelado ou descongelado.

#1. On-line:

Visite o TransUnion centro de congelamento de crédito on-line para remover o congelamento de seu arquivo de crédito.

#2. Telefone:

Como alternativa, você pode congelar e descongelar seu crédito em tempo real na Experian ligando para (888) 909-8872 ou 800-680-7289.

#3. Correspondência:

Você também pode enviar uma carta solicitando o desbloqueio do seu crédito. Envie o e-mail para:

TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000.

Você pode ter que esperar até três dias após enviar sua solicitação para que a alteração entre em vigor se optar por gerenciar um congelamento de crédito por correio. Detalhes como seu nome completo, número do Seguro Social, endereços dos dois anos anteriores, um cartão de identificação emitido pelo governo, como carteira de motorista, e uma cópia de uma conta de luz ou extrato bancário devem ser incluídos em solicitações por escrito.

Como faço para descongelar meu crédito no Credit Karma

Com o recurso gratuito de monitoramento de identidade, o Credit Karma permite que você acompanhe o status do seu bloqueio e congelamento de crédito. Você pode determinar se seus relatórios de crédito estão congelados ou descongelados acessando a página Proteção de crédito. 

No entanto, o Credit Karma interrompeu esse recurso em 1º de agosto de 2022. Quando o bloqueio de crédito for removido do Credit Karma, os membros que tiveram seus relatórios de crédito TransUnion bloqueados usando o recurso terão seus relatórios desbloqueados automaticamente. Mas esses membros receberão instruções do Credit Karma sobre como manter seu crédito protegido.

De acordo com o Credit Karma, você deve entrar em contato diretamente com a Experian se quiser perguntar sobre o status do seu relatório de crédito.

Para qual número eu ligo para descongelar meu crédito?

Entrar em contato com o bureau de crédito (ou bureaus) que você usou para congelar seu crédito é a maneira mais rápida e simples de descongelá-lo. Você pode fazer isso discando os seguintes números: 

  • Equifax: Disque (800) 349-9960.
  • TransUnion: Disque (888) 909-8872.
  • Experian: Disque (888) 397-3742.

Quanto custa para descongelar seu crédito?

Congelar e descongelar seu crédito é totalmente gratuito e não afeta sua classificação de crédito.

Como faço para ativar um congelamento de crédito?  

Por meio da Equifax, TransUnion e Experian, você pode fazer uma solicitação por escrito, verbal ou on-line para congelar seu crédito. Certifique-se de que seus dados pessoais estejam prontos quando solicitados.

Além disso, certifique-se de ocultar o número de identificação pessoal ou a senha para esta transação, que será fornecida a você pelo bureau de crédito. 

Por fim, deve levar apenas uma hora para solicitar um congelamento por telefone ou online, mas o departamento de crédito pode levar até três dias para agir após receber sua solicitação por escrito.

Como saber se meu crédito está congelado?

Como cada uma das três principais agências de crédito ao consumidor - Experian, TransUnion e Equifax - pode ter um de seus três relatórios de crédito, você deve entrar em contato com cada agência de crédito separadamente se quiser verificar seus relatórios de crédito.

Se você não tiver certeza se seus relatórios estão congelados, verifique com cada agência usando o seguinte procedimento:

  • Experiência: Existem várias maneiras de verificar com a Experian se seu relatório de crédito está congelado. Você pode ver um extrato indicando o congelamento em seu relatório de crédito visitando AnnualCreditReport.com e visualizando-o lá. O status do seu relatório de crédito também pode ser verificado ligando para a linha de suporte da Experian em 888-397-3742.
  • TransUnião: Para verificar seu relatório de crédito da TransUnion online, você deve registrar uma conta na página de congelamento de crédito. Depois disso, você pode fazer login para ver o progresso do seu relatório.
  • Equifax: Da mesma forma de, você pode verificar sua conta Equifax em Equifax para ver se seu relatório foi congelado.

Esteja ciente de que, se você ligar, poderá ser solicitado a confirmar sua identidade respondendo a perguntas de segurança ou compartilhando o PIN que você criou quando congelou seu relatório de crédito.

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