Embora tenha algumas desvantagens, como baixos retornos, perda de poder de compra e alguns ativos do mercado monetário que não são garantidos pelo FDIC, uma conta do mercado monetário é uma forma de conta bancária que oferece taxas de juros maiores do que outros produtos bancários. Uma conta High Yield Money Market paga uma das mais altas taxas de juros em uma conta poupança, ao mesmo tempo em que permite que você acesse seus fundos e crie cheques a partir deles. Alguns bancos, por outro lado, rotulam suas contas de poupança como contas do “mercado monetário”, apesar de as contas do mercado monetário, ao contrário das contas de poupança, permitirem a emissão de cheques. Da mesma forma, como isso se relaciona com os fundos mútuos do mercado monetário?
Aqui está o motivo pelo qual você deve estudar este guia até o final para aprender sobre as contas do mercado monetário e como elas diferem de outras contas.
O que é uma conta do mercado monetário?
Uma conta do mercado monetário, que não deve ser confundida com um fundo mútuo do mercado monetário, é uma conta remunerada em um banco ou cooperativa de crédito. Em outras palavras, as contas do mercado monetário são uma forma de conta de depósito de poupança oferecida por bancos e cooperativas de crédito. Também conhecidas como contas de depósito do mercado monetário (MMDA), as MMAs são semelhantes às contas de poupança, pois permitem depositar e sacar fundos. Da mesma forma, eles têm vários recursos exclusivos não vistos em outras formas de contas. Os fundos que você depositar em uma conta do mercado monetário também ganharão juros.
Geralmente, as contas do mercado monetário geralmente oferecem uma taxa de juros maior do que as contas de poupança de caderneta convencionais. Além disso, eles geralmente vêm com recursos de emissão de cheques e cartão de débito. Embora as contas do mercado monetário normalmente permitam saques, os bancos, no entanto, podem impor restrições a saques e transferências. Enquanto isso, eles também têm limitações que limitam sua flexibilidade em comparação com uma conta corrente padrão. No entanto, eles são necessários para determinar o valor líquido tangível.
Embora as contas do mercado monetário de alta taxa paguem uma taxa de juros mais alta do que as contas de poupança típicas, elas podem ter requisitos mínimos de depósito e saldo mais altos.
Como funciona
Geralmente, uma conta do mercado monetário pode ser aberta em uma cooperativa de crédito ou banco. No entanto, eles diferem de outras contas de várias maneiras. Eles também oferecem melhores taxas, seguro, emissão de cheques e recursos de cartão de débito. Em outras palavras, um depósito mínimo e saldo são necessários para iniciar uma conta bancária ou cooperativa de crédito. Enquanto isso, um saldo abaixo do mínimo pode resultar em mensalidades.
Além disso, as contas do mercado monetário são oferecidas por bancos FDIC e cooperativas de crédito NCUA. No entanto, eles podem ter certas desvantagens. Enquanto isso, assim como alguns bancos podem restringir saques ou transferências por ciclo de extrato, você pode encontrar uma conta poupança de alto rendimento com maior rendimento. O saldo mínimo de uma conta do mercado monetário pode ser maior do que uma conta de poupança de alto rendimento. No entanto, você deve poder abrir uma conta no mercado monetário sem ou com um valor mínimo mínimo. Isto é especialmente verdadeiro online.
Além disso, a capacidade de emissão de cheques das contas do mercado monetário oferece flexibilidade e liquidez não vistas nas contas de poupança convencionais. Uma conta do mercado monetário, como uma conta poupança, também não tem data de vencimento e permite que você mantenha seu dinheiro pelo tempo que quiser.
Leia também: CONTA DE POUPANÇA DE ALTO RENDIMENTO: Melhor conta de poupança de alto rendimento em 2023
Em outras palavras, lembre-se de que você pode ser forçado a realizar transações periodicamente para manter sua conta ativa. Embora isso seja verdade, a segurança ainda é uma grande prioridade. No entanto, as contas do mercado monetário em instituições seguradas pelo FDIC são cobertas por até $ 250,000. Da mesma forma, o NCUSIF cobre contas de propriedade única em cooperativas de crédito seguradas pelo NCUA com cobertura de US$ 250,000.
Além disso, o Federal Reserve afeta diretamente os rendimentos do mercado monetário. No entanto, é muito provável que o aumento da taxa de fundos federais melhore os rendimentos do mercado monetário. Isso é especialmente verdadeiro para pessoas que usam bancos online.
Contas do mercado monetário de alto rendimento
Muitas instituições financeiras prometem taxas de mercado monetário de “alto rendimento”. No entanto, quando se trata de ganhos reais, certas contas do mercado monetário de “alto rendimento” superam outras. No entanto, começando com uma taxa de juros competitiva e capitalização frequente, uma conta realista do mercado monetário de alto rendimento garante que você receba juros sobre seus juros o mais rápido possível.
Como muitos especialistas financeiros e jornais destacam, os bancos on-line geralmente oferecem melhores taxas nas contas do mercado monetário devido aos custos indiretos mais baixos. (custo de manutenção de prédios de filiais e muitos funcionários). No entanto, lembre-se de que as taxas podem afetar sua taxa real de retorno. Uma conta do mercado monetário de “alto rendimento” com uma taxa de juros mais alta, mas as taxas mensais pagam menos a longo prazo. Assim, a tabela abaixo mostra algumas das contas do mercado monetário de alto rendimento em 2022;
| Conta | melhor para | Rendimento percentual anual | Visão geral | Requisitos mínimos de depósito |
| Banco Vio | APY mais alto | 0.66% | Geralmente, o Vio Bank é uma seção do MidFirst Bank. A Conta do Mercado Monetário Cornerstone, uma Conta Poupança de Alto Rendimento e dez termos de CDs estão disponíveis através do Vio Bank. Este ano, o mercado monetário do Vio Bank, bem como as contas de poupança, ofereceram regularmente um APY competitivo. | $100 |
| BrioDirect | APY mais alto com um saldo de abertura mínimo baixo. | 0.55% | A BrioDirect oferece uma Conta do Mercado Monetário com rendimento competitivo. No entanto, para abrir uma conta, você precisará de $ 100. | $100 |
| Banco CIT | Variedade de opções de economia | 0.55% | Após uma fusão em janeiro de 2022, o CIT Bank, um banco online, tornou-se uma subsidiária do First Citizens Bank. O CIT Bank também oferece duas contas de poupança, quatro períodos de CD jumbo, uma conta corrente e oito termos de CD. Da mesma forma, suas ofertas incluem um CD sem penalidade de 11 meses complementando sua conta no mercado monetário. | $100 |
| Banco aliado | Rede ATM amplamente disponível | 0.50% | O Ally Bank abriu suas portas em 2009. No entanto, de acordo com o relatório anual do Ally Bank para 2020, o banco tem cerca de 2.3 milhões de clientes de depósito. | $0 |
| Banco Sallie Mae | Primeira ordem de cheques gratuita na abertura | 0.50% | Basicamente, Sallie Mae é mais conhecida por empréstimos estudantis. No entanto, também oferece uma variedade de opções de economia para os clientes. Mercado monetário e contas de poupança de alto rendimento, bem como CDs, estão disponíveis no banco. | $0 |
| Primeiro Internet Bank of Indiana | Reembolso mensal de sobretaxa de caixa eletrônico | 0.50% | Em geral, o Money Market Savings do First Internet Bank of Indiana oferece um APY competitivo e é uma boa opção se você precisar usar um caixa eletrônico periodicamente. No entanto, para se registrar em uma conta, você só precisa de $ 100. | $100 |
| Navy Federal Credit Union | Consumidores afiliados a militares | 0.50% | Desde 1933, a Marinha Federal está no mercado. Geralmente. tem uma adesão de mais de 9 milhões de pessoas. No entanto, esses membros incluem a Força Aérea, Exército, Guarda Costeira, Corpo de Fuzileiros Navais dos Estados Unidos, Guarda Nacional e Força Espacial. Além disso, veteranos e aposentados, todos são elegíveis para ingressar na união de crédito da Marinha. A União de Crédito Federal da Marinha também dá as boas-vindas aos familiares imediatos do pessoal de serviço. | $ 100 Mín. para Jumbo MMA |
| Discover Bank | Recompensando saldos jumbo | 0.40% - 0.45% | Discover Bank é um banco online com uma ampla gama de serviços. Oferece uma conta do mercado monetário, uma conta poupança, uma conta corrente, bem como 12 períodos padrão e IRA CD. | $100,000 |
| Banco de Sincronização | MMAs regulares e IRA | 0.40% | O Synchrony Bank oferece contas do mercado monetário, contas de poupança, bem como certificados de depósito (CDs) | $500 |
| Banco TIAA | Garantia APY | 0.40% | O TIAA Bank (anteriormente EverBank) oferece uma variedade de serviços bancários, empréstimos e investimentos. Ele também oferece uma conta do mercado monetário de alto rendimento, bem como cheques, poupança e CDs. O TIAA Bank fornece serviços bancários móveis, bem como tecnologias online, aumentando as taxas bancárias competitivas. | $500 |
Fundos Mútuos do Mercado Monetário de Alto Rendimento
Os fundos do mercado monetário são um tipo de fundo mútuo. No entanto, são um veículo de investimento de baixo risco, com retorno moderado e grande liquidez. Da mesma forma, os fundos mútuos do mercado monetário permitem que você transfira convenientemente dinheiro para dentro e para fora sem taxas ou multas.
Esses fundos investem em ativos de curto prazo de alta qualidade. Embora sejam oficialmente investimentos oferecidos por corretoras, empresas de investimento e corporações de serviços financeiros, também funcionam mais como contas de caixa de instituições financeiras sob demanda.
Basicamente, os fundos mútuos do mercado monetário (MMFs) são categorizados em dois tipos:
Fundos tributáveis
Isso investe em títulos como títulos do Tesouro e jornais comerciais que pagam juros não isentos de tributação federal. E,
Fundos isentos de impostos
Especificamente, envolver-se exclusivamente em títulos emitidos por governos estaduais e locais que não sejam sujeito a tributação federal.
Os fundos isentos de impostos atendem a uma gama distinta de investidores do que os FMM tributáveis e têm desfrutado de um padrão de crescimento diferente. No entanto, isso é resultado de sua abordagem de investimento única.
No entanto, os melhores fundos do mercado monetário de abril de 2022 estão listados abaixo:
| Contas | Mínimo | Taxa de despesas | Rendimento de 7 dias |
| Fundo do Mercado Monetário do Tesouro Vanguard (VUSXX) | $3,000 | 0.09% | 0.01% |
| Fundo Federado de Obrigações em Dinheiro Hermes Prime (PCOXX) | $500,000 | 0.20% | 0.01% |
| Fundo Monetário Schwab Value Advantage (SNAXX) | $1,000,000 | 0.19% | 0.03% |
| Fundo Federal do Mercado Monetário Vanguard (VMFXX) | $3,000 | 0.11% | 0.01% |
| Carteira de Mercado Monetário Fidelity Investments (FMPXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.01% |
| Fundo do mercado monetário de investimento em dinheiro do Wells Fargo (WFA XX) | $1,000,000 | 0.33% | 0.01% |
| Fundo do Mercado Monetário Fidelity (SPRXX) | $0 | 0.42% | 0.01% |
| Fundo do Mercado Monetário do Governo Pimco (PGFXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.00% |
Melhor conta do mercado monetário de alto rendimento
As contas do mercado monetário (MMAs) são uma forma de conta de depósito que fica em algum lugar entre contas correntes e contas de poupança. Eles são oferecidos por bancos tradicionais, cooperativas de crédito e bancos online. No entanto, certas formas de saques e transferências são normalmente limitadas a seis por ciclo de extrato, semelhante às contas de poupança. Você pode, no entanto, ter privilégios de emissão de cheques e um cartão de caixa eletrônico, assim como com uma conta corrente vantagens adicionais
No entanto, considere as vantagens e desvantagens ao escolher a melhor conta do mercado monetário de alto rendimento para suas necessidades. Abaixo estão algumas coisas para pensar ao procurar a melhor conta do mercado monetário de alto rendimento:
Rendimento percentual anual
Basicamente, a taxa na qual uma conta do mercado monetário gera juros ou dividendos (seu APY) está entre as características mais importantes da conta. Portanto, procure uma conta que pague um APY alto e ainda atenda aos seus outros requisitos.
Taxas
Você deve evitar custos mensais, taxas de transação exorbitantes, bem como quaisquer outras taxas que possam afetar seus ganhos.
Banca na Internet
Considera os aspectos dos serviços bancários online e móveis que você mais usa. Portanto, procure contas bancárias e cooperativas de crédito que atendam ou superem suas necessidades.
Mínimos
Geralmente, as restrições de depósito mínimo e saldo diferem das uma instituição para outra. Em um sentido amplo, critérios mínimos menores facilitam a manutenção da conta. Portanto, procure uma conta corrente com mínimos baixos que se adequem ao seu orçamento.
Acessibilidade
Geralmente, a maneira como você pode sacar dinheiro de uma conta do mercado monetário varia entre bancos e cooperativas de crédito. Na verdade, alguns até permitem que você faça cheques e use seu cartão de débito. No entanto, antes de abrir uma conta, faça uma consulta sobre as possibilidades de saque, bem como o custo de transação excedente do banco.
Atendimento ao cliente é importante.
Certifique-se de que o banco ou a cooperativa de crédito com o qual você está fazendo operações bancárias tenha funcionários de atendimento ao cliente acessíveis e atentos às suas necessidades. Na verdade, leve isso a sério, principalmente se você for fazer um banco em um local com acessibilidade restrita ou limitada a agências.
Segurança
Em caso de uma possível falência bancária, procure uma conta que tenha a proteção da Federal Deposit Protection Corporation (FDIC). Geralmente, isso dá até $ 250,000 em seguro por titular de conta, por instituição, para cada categoria de titulares de conta. Ao mesmo tempo, certifique-se de que a conta seja igualmente coberta pela Administração Nacional das Cooperativas de Crédito (NCUA) para a cooperativa de crédito.
Posteriormente, a seguir estão algumas das melhores contas do mercado monetário de alto rendimento:
| Conta | melhor para | Rendimento percentual anual | Requisitos mínimos de depósito |
| Conta do mercado monetário de alto rendimento da Connexus Credit Union | Melhor conta geral do mercado monetário de cooperativa de crédito | 0.25% a 0.85% com saldo mínimo de $ 1,000 | $1,000 |
| Conta do mercado monetário Quontic Bank | Melhor Conta Geral do Mercado Monetário Bancário | 0.40% a% 0.60 | $100 |
| Mercado monetário do banco Zynlo | Melhor para cobertura de seguro de depósito | 0.80% em saldos de $ 250,000 ou menos | $10 |
| Primeira economia do mercado monetário do Internet Bank | Melhor para serviços bancários completos | 0.50% | $100 |
| Conta do Mercado Monetário do Ally Bank | Melhor para acesso ao dinheiro | 0.50% | $0 |
| Conta do mercado monetário Sallie Mae Bank | Melhor para metas de economia | 0.50% | $0 |
| Mercado monetário de garantia de rendimento bancário TIAA | Melhor para tarifas competitivas garantidas | 0.40% | $500 |
| Conta do Mercado Monetário Vio Bank Cornerstone | Melhor para dinheiro de estacionamento | 0.56% | $100 |
| Mercado monetário de alto rendimento do banco BrioDirect | Melhor para combinar mercado monetário e verificação | 0.55% | $100 |
| Conta do Mercado Monetário Bethpage Federal Credit Union | Melhor para o banco móvel da cooperativa de crédito | 0.40% | $500 |
Conclusão
Geralmente, para as melhores contas do mercado monetário (MMAs), as taxas são altas, as taxas são mínimas e os critérios mínimos são razoáveis. Além disso, em muitos casos, os titulares de contas podem emitir cheques ou usar cartões de débito da conta para realizar transações. Da mesma forma, os bancos e cooperativas de crédito que oferecem os melhores MMAs têm excelentes experiências online e mobile, além de equipes de atendimento acessíveis e responsivas.
Perguntas Frequentes:
Qual é a diferença entre uma conta poupança de alto rendimento e uma conta do mercado monetário?
Basicamente, uma grande diferença entre contas do mercado monetário e contas de poupança de alto rendimento é o acesso que elas fornecem ao seu dinheiro. MMAs tendem a vir com talão de cheques, enquanto contas de poupança de alto rendimento normalmente não. Mas com os limites de transação, essas contas podem não ser ideais para gastos consistentes
Você pode pagar contas diretamente de uma conta do mercado monetário?
As contas do mercado monetário também vêm com outras vantagens. Além disso, como uma conta corrente, você pode emitir cheques, fazer pagamentos de contas on-line e sacar fundos com um cartão de caixa eletrônico. No entanto, você está limitado a apenas seis transações por mês por regulamento federal (isso não inclui saques em caixas eletrônicos
Quanto tempo você tem para manter seu dinheiro em uma conta do mercado monetário?
Seis a 12 meses de despesas de subsistência são geralmente recomendados para a quantidade de dinheiro que deve ser mantida em dinheiro nesses tipos de contas para emergências imprevistas e eventos da vida. No entanto, qualquer coisa além disso, o dinheiro está essencialmente parado e perdendo seu valor.
Você pode pagar contas diretamente de uma conta do mercado monetário?
Geralmente, as contas do mercado monetário também vêm com outras vantagens. Além disso, como uma conta corrente, você pode emitir cheques, fazer pagamentos de contas on-line e sacar fundos com um cartão de caixa eletrônico. No entanto, você está limitado a apenas seis transações por mês por regulamento federal (estes não incluem saques em caixas eletrônicos)
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