Se você precisa de equipamentos para suas operações comerciais, mas não tem dinheiro para comprá-los, sugiro que você opte por empréstimos de equipamentos pesados para permitir que você obtenha a qualidade necessária. Os credores estão fornecendo esses empréstimos a qualquer pequena empresa que queira se envolver na construção, mas não tenha capital para financiar o equipamento. Dessa forma, você pode obter as ferramentas necessárias para operar, expandir ou lucrar com o seu negócio sem ter que desembolsar o custo total de uma só vez. Este é um guia completo para empréstimos de equipamentos pesados com crédito ruim.
O que é um empréstimo de equipamento?
Proprietários de pequenas empresas com pouco dinheiro ou com crédito ruim podem conseguir as ferramentas e máquinas necessárias por meio do uso de empréstimos conhecidos como empréstimos para equipamentos pesados. O adiantamento típico exigido de pequenas empresas varia de 10% a 30%, dependendo do credor. No entanto, a uma taxa de juros mais alta, alguns credores podem estar dispostos a financiar o valor total do preço de compra do equipamento.
Ao solicitar empréstimos para equipamentos pesados, você não precisará apresentar nenhuma garantia, como faria ao solicitar um empréstimo de um banco tradicional. No entanto, se você não pagar o empréstimo, o credor tem o direito de retirar o equipamento que você comprou e vendê-lo para recuperar parte do dinheiro perdido no empréstimo. Considerando esse fato, pode não ser fácil obter empréstimos para equipamentos pesados com crédito ruim.
Existem especializadas instituições financeiras que apenas fornecem financiamento para indústrias específicas, como a indústria da construção ou o setor agrícola. A maioria dos proprietários de pequenas empresas tem um pouco de dificuldade em garantir um desses empréstimos, pois os credores geralmente exigem garantia na forma do equipamento da empresa do mutuário em caso de inadimplência. Para a instituição de crédito, o risco é reduzido. Muitos devedores, no entanto, não têm problemas para pagar seus empréstimos após a compra de novas máquinas porque o investimento normalmente resulta em lucros maiores.
Como funcionam os empréstimos para equipamentos pesados
Se você precisa de um empréstimo para comprar um forno comercial, carro, maquina decodificadora de garrafas, ou fotocopiadora, você pode se qualificar para empréstimos de equipamentos. Empréstimos para compra de maquinário ou outro equipamento devem ser pagos ao longo do tempo, juntamente com juros sobre o valor do empréstimo. É possível que o credor exija um penhor sobre o maquinário, da mesma forma que faria com um empréstimo de carro, para garantir que o empréstimo seja reembolsado. Após o pagamento final do empréstimo, você será o proprietário total do equipamento. Garantias pessoais ou ônus colaterais podem ser exigidos pelos credores.
Se um empréstimo não for pago, o credor pode retomar qualquer propriedade pessoal ou comercial que tenha sido colocada como garantia. Para compreender totalmente sua exposição, você deve revisar o contrato de empréstimo em detalhes. Você precisará diminuir sua mira e se esforçar mais para obter aprovação quando for para empréstimos de equipamentos pesados com crédito ruim. Quando se trata de empréstimos para Small Business Administration (SBA), por exemplo, o prazo médio do empréstimo é de 10 anos, mas você pode solicitar até 25 anos. A maioria dos empréstimos para equipamentos de lugares tradicionais como bancos, credores online, e as cooperativas de crédito duram entre seis meses e sete anos.
O melhor prazo de empréstimo é aquele que dura mais do que você acha que vai durar o equipamento que está comprando. Por outro lado, se o prazo for muito curto, você pode acabar tendo dificuldades para fazer seus pagamentos mensais. No entanto, se o prazo for muito longo, você pode acabar pagando a conta do equipamento muito tempo depois de sua empresa ter parado de usá-lo. Além disso, com um prazo de empréstimo mais longo, surgem pagamentos de juros mais altos.
Como faço para obter empréstimos para equipamentos pesados?
Existem inúmeras instituições financeiras disponíveis para pequenos empresários procurando financiar a compra de equipamentos.
#1. Administração de Pequenas Empresas (SBA)
Empréstimos de equipamentos não são algo que o SBA oferece. Ele não faz os empréstimos diretamente, mas os garante para que os credores privados possam fazê-los com pouco ou nenhum risco. Assim, você precisará abordar um credor privado se quiser solicitar o financiamento de equipamentos da Small Business Administration (SBA).
No entanto, obter aprovação para um SBA ou empréstimo bancário não é um passeio no parque. É por isso que é uma boa ideia procurar empréstimos online para pequenas empresas. Se você precisa adquirir maquinário rapidamente, deve usá-los por causa de seus tempos de processamento rápidos. Além disso, a maioria dos credores on-line oferece condições de empréstimo mais flexíveis. Uma má pontuação de crédito pode não impedi-los de aprovar sua inscrição. Se o seu negócio ou finanças pessoais e crédito ainda não estão em boa forma, você deve procurar credores on-line.
#2. Bancos Convencionais
As melhores condições para empréstimos de equipamentos para pequenas empresas estão em bancos convencionais. Infelizmente, seus requisitos de elegibilidade são tão altos que a maioria das empresas locais não consegue participar. Se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 650, por exemplo, você pode ter problemas para obter financiamento bancário para equipamentos.
#3. Bancos comerciais
Os bancos comunitários são conhecidos por seu excelente serviço pessoal e baixos mínimos de empréstimo. Por esse motivo, eles não são recomendados se você precisar de um empréstimo para máquinas caras. Na verdade, os bancos comerciais são o caminho a percorrer se você estiver olhando para somas superiores a $ 1 milhão. Melhor ainda, o SBA CDC/504 está entre as melhores linhas de crédito para aquisição de ativos de alto valor.
#4. Seu banco atual
Seu banco atual é sua melhor aposta para empréstimos de equipamentos pesados, especialmente com crédito ruim. Eles têm uma compreensão firme de sua situação financeira e provavelmente modificarão o empréstimo para atender às suas necessidades de fluxo de caixa.
É difícil financiar equipamentos pesados?
Empréstimos para equipamentos pesados normalmente não são difíceis de obter como outros tipos de negócios. Porque o próprio equipamento serve como garantia de empréstimos. Além disso, em vez de basear o valor do empréstimo na receita anual ou na credibilidade de sua empresa, os empréstimos para equipamentos pesados são baseados no custo do maquinário que você pretende comprar, com ou sem crédito ruim.
Por quantos anos você pode financiar equipamentos pesados?
Dependendo do item que você está comprando, os prazos podem variar de 12 meses a 6 anos. Muitas instituições financeiras não estendem um empréstimo além da expectativa de vida útil do maquinário. Considere seu orçamento ao decidir sobre um prazo, pois prazos mais longos geralmente têm pagamentos mensais mais baixos, mas custos totais mais altos.
Qual pontuação de crédito você precisa para comprar equipamentos pesados?
Como acontece com a maioria dos aspectos das finanças pessoais, quanto melhor o seu crédito, mais vantajosas são as opções de financiamento. Também diz respeito aos produtos que você receberá. Ao solicitar empréstimos de equipamentos comerciais, uma pontuação de crédito não deve ser tão ruim quanto não ter nenhuma; pelo menos 650 a 700. No entanto, isso é o que é preciso para se qualificar para as melhores taxas e condições de reembolso.
Qual é a taxa de juros em empréstimos para equipamentos pesados?
As taxas de juros estão tipicamente entre 8% e 29%, com a média em torno de 12%. As lojas de equipamentos podem anunciar empréstimos com APR de 0% a 5%, mas, na maioria dos casos, um bom crédito é necessário para se qualificar.
Por quanto tempo os bancos emprestarão equipamentos?
Os prazos de pagamento para a maioria dos empréstimos de equipamentos variam de três a dez anos. Há uma chance de você obter um prazo de empréstimo de 10 a 25 anos com um empréstimo SBA CDC/504.
O financiamento de equipamentos é uma boa ideia?
Financiar equipamentos é uma boa ideia porque fornece acesso rápido aos fundos necessários para abrir uma empresa. Conseguir uma boa taxa sem ter que colocar nada para baixo é possível, dependendo do credor que você escolher. Às vezes, planos de pagamento diferido estão disponíveis.
Qual é a taxa de juros em um empréstimo de equipamento?
Os pagamentos de um empréstimo de equipamento são normalmente fixados para a duração do empréstimo, que normalmente é entre um e cinco anos a uma taxa de juros fixa entre oito e trinta por cento.
O que qualifica o empréstimo de equipamento?
Eletrodomésticos, automóveis e dispositivos eletrônicos, como computadores, cabem na conta e se qualificam para empréstimos de equipamentos. Não é prática comum incluir outros custos como salários, pagamentos de hipoteca, ou empréstimos de dívida. pagamentos ao financiar equipamentos.
Como obter empréstimos de equipamentos: um guia passo a passo
- Verifique se sua pontuação de crédito é alta
- Crie um plano de negócios forte
- Prepare a documentação necessária
- Preencha a inscrição
Quem usa empréstimos de equipamentos?
Os empréstimos de equipamentos são úteis para empresas de todos os tipos. A seguir estão alguns exemplos de tais aplicações:
- A indústria da construção.
- Fazendas comerciais.
- Garagens que reparam automóveis.
- Empresas especializadas em transporte marítimo.
- Auxiliares na área médica.
- Estabelecimentos de alimentação e bares.
- Fabricantes.
- Empresas especializadas em tecnologia da informação.
- Empresas de publicidade que se concentram na criatividade.
Os empréstimos de equipamentos, como você pode ver, são uma ótima maneira de qualquer tipo de negócio adquirir as ferramentas. Eles precisam aumentar o valor que fornecem aos seus clientes. Agora que você sabe por que os empréstimos de equipamentos são úteis, podemos discutir o que você deve procurar em um empréstimo.
Os fatores a serem considerados ao escolher o empréstimo de equipamento pesado
Ao procurar qualquer tipo de financiamento para uma pequena empresa, os empréstimos de equipamentos não são exceção.
- A área de especialização do credor.
- A quantia que está sendo emprestada.
- As qualificações necessárias.
- Os credores também podem considerar o tempo de operação de sua empresa ao decidir se devem ou não fornecer financiamento para a compra de um equipamento.
- Inflação e juros.
- Eficiência de financiamento.
- Finanças de um empréstimo.
Depois de determinar quais critérios de empréstimo de equipamento são mais importantes para sua empresa e se um empréstimo de equipamento é a melhor opção, o próximo passo é preencher um requerimento.
As etapas para obter financiamento para um empréstimo de equipamento?
Para determinar sua elegibilidade para financiamento, você precisará concluir o seguinte, embora os detalhes variem dependendo do credor:
#1. Obtenha todos os dados relevantes relativos à sua empresa
Ao contrário dos provedores de empréstimo para pequenas empresas mais convencionais, os provedores de empréstimo de equipamentos geralmente exigem menos documentação dos candidatos devido à natureza do equipamento usado como garantia. Normalmente, você precisará fornecer detalhes sobre a estrutura, propriedade e informações de contato de sua empresa, bem como seu número de identificação fiscal federal e se é ou não uma empresa de responsabilidade limitada, corporação, parceria ou propriedade individual.
#2. Mantenha uma boa pontuação de crédito
Antes de tomar uma decisão final sobre sua inscrição, a maioria dos provedores de empréstimo de equipamentos examinará seu histórico de crédito pessoal ou o histórico de crédito de sua empresa. Eles basearão sua avaliação da probabilidade de você pagar o empréstimo em grande parte em sua pontuação de crédito. Empréstimos de equipamentos são uma boa opção para mutuários com crédito abaixo do ideal, porque o próprio equipamento pode ser usado como garantia. Mesmo assim, a maioria dos provedores de empréstimo prefere trabalhar com empresários que tenham pontuação de crédito pessoal de pelo menos 600 ou pontuação de crédito comercial de pelo menos 75, embora alguns credores possam ser mais tolerantes. Certificar-se de que seu crédito está em boas condições antes de solicitar um empréstimo para comprar equipamentos aumentará suas chances de aprovação.
Perguntas Frequentes:
Qual é a taxa de juros no empréstimo de equipamentos?
As taxas de juros cobradas em empréstimos de equipamentos geralmente variam de 2% a 20%.
Qual pontuação de crédito você precisa para financiar equipamentos?
Para se qualificar para o financiamento de equipamentos por meio da Moeda, uma empresa deve estar em operação há pelo menos dois anos e ter um histórico de crédito comercial estabelecido e uma pontuação de crédito mínima de 625.
É mais difícil obter um empréstimo para construção do que uma hipoteca?
Um empréstimo para construção é mais difícil de obter aprovação do que uma hipoteca regular.
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Referências
