A falta de dinheiro que dizem ser a raiz de todo mal. Todo mundo quer ser financeiramente estável, mas a maioria de nós está encontrando dificuldades. Então, aqui estão todos os detalhes importantes que você precisa saber sobre estabilidade financeira.
Definição de Estabilidade Financeira
Estabilidade Financeira é a capacidade de avaliar, distribuir recursos e também riscos monetários, preservar o emprego em relação à economia. A verdadeira eficácia da estabilidade financeira desempenha um papel sempre que há instabilidade financeira. No entanto, Estabilidade Financeira é a capacidade de facilitar e melhorar o processo monetário e controlar os riscos em estado de caos.
O que é estabilidade financeira na contabilidade?
Considerando o fato de que a contabilidade e as finanças estão, de certa forma, relacionadas, isso também significa que a contabilidade e a estabilidade financeira comum não são tão diferentes.
Então, antes de mais nada, apenas para refrescar nossas memórias, a contabilidade é o desenvolvimento e uso de um sistema para registrar e analisar transações financeiras.
Estabilidade financeira na contabilidade
A estabilidade financeira na contabilidade é a capacidade de uma empresa de cumprir suas obrigações monetárias e cuidar de sua inadimplência. No entanto, em um estado estável, o sistema absorverá os choques principalmente via mecanismos autocorretivos, prevenindo ocorrências severas de um impacto negativo na economia natural.
Índice de capacidade financeira
Os índices de estabilidade financeira são ferramentas para determinar se uma empresa/pessoa pode cumprir os planos de longo prazo usando a capacidade restante para operar.
Estabilidade Financeira Pessoal
A estabilidade financeira pessoal é quando você reconhece o fato de que pode cumprir suas dívidas monetárias diárias sem se preocupar. Isso insinua que você está livre de dívidas e pode lidar confortavelmente com emergências e seus objetivos futuros também porque você tem uma boa renda.
Por que a estabilidade financeira é importante?
Tudo na vida gira em torno do dinheiro. A estabilidade financeira poupa uma empresa ou pessoa do estresse, do trabalho e da preocupação de ter as comodidades básicas necessárias. O dinheiro oferece boa comida, assistência médica, moradia e outras agendas diversas para promover seus negócios. Conseqüentemente, você pode resolver os problemas da vida a qualquer hora, em qualquer dia, se estiver financeiramente estável.
Estabilidade financeira de uma empresa
A seguir, uma maneira de medir se uma empresa é digna de crédito (financeiramente estável):
#1. Liquidez
Esta é a capacidade de uma empresa de pagar as dívidas quando devidas. O índice rápido e o índice atual são os dois melhores padrões para verificar a liquidez de uma empresa.
A) Razão rápida: é baseado em ativos que podem ser liquidados. Índice rápido = caixa + contas a receber + outros ativos liquidados)
B) Relação atual = Total do ativo atual
# 2. Segurança
Isso explica se uma empresa tem uma exposição escalada devido a dívidas. Os 3 padrões para verificar a segurança são:
A) EBIT/juros = lucro antes de juros e impostos.
B) Dívida em capital = Patrimônio líquido total
C) Fluxo de caixa até o vencimento atual de longo prazo = (Lucro líquido + Despesas não monetárias (ou seja, depreciação)
#3. Lucratividade
Este é o ganho de uma empresa e existem 4 índices padrão e são os seguintes:
A) A margem de lucro bruto: Mede o preço, a produção e o controle de estoque. Lucro bruto = Total de vendas.
B) Margem de lucro líquido = Perfil líquido.
C) Retorno sobre ativos = Lucro líquido antes dos impostos.
D) Retorno sobre o patrimônio = patrimônio líquido.
#4. Eficiência
É assim que ele usa seus ativos. Abaixo estão os índices necessários para operações de gerenciamento eficientes.
A) Rotatividade de contas a receber = Total de vendas líquidas.
B) Dias em conta a receber = 365 dias de estoque
C) Rotatividade de contas a pagar = Custo das mercadorias vendidas
D) Cobertura de dívidas = Princípio da dívida
Como medir a estabilidade financeira de um país
#1. Estabilidade no nível da empresa
Na verdade, isso mede a proporção de capital para ganho com o risco envolvido. Este nível de medição lida com a Escore Z. O Z-score permite não só comparar o risco de incumprimento em diferentes instituições, mas também o risco de insolvência.
Mais importante, o Z-score é definido como Z= (K + U)/Q.
Onde K = Capital social, assim como U= Retorno como porcentagem após o ativo e Q = Proxy para volatilidade de retorno.
#2. Estabilidade Sistemática
Além disso, para medir a estabilidade sistemática, vários estudos tentam agregar a estabilidade no nível da empresa. Como resultado, medindo (Z-score) em uma avaliação de estabilidade de todo o sistema e medindo cada medida pelo tamanho da instituição. Essa medida não registra a cadeia de instituições financeiras. Ou seja, o fracasso da instituição pode ser contagioso.
No entanto, a probabilidade de observar uma inadimplência entre várias instituições é uma medida de risco sistemático para grandes instituições financeiras de um país.
Além disso, outra medida é a Sistema esperado em breve (SES), e mede a contribuição individual de cada instituição para o país. Também mede a tomada em consideração de riscos e mede as externalidades do setor bancário para a economia.
Riscos de estabilidade financeira
Consequentemente, os riscos de estabilidade financeira são sobre credores e devedores e o risco assumido para evitar empréstimos inadimplentes, bem como a liquidez do mercado e como isso pode favorecer ou prejudicar um indivíduo/empresa.
Perguntas frequentes
O que mede a estabilidade financeira?
Uma medida comum de estabilidade no nível de instituições individuais é o escore z. Ele compara explicitamente os buffers (capitalização e retornos) com o risco (volatilidade dos retornos) para medir o risco de solvência de um banco. O z-score tem várias limitações como medida de estabilidade financeira.
O que afeta a estabilidade financeira?
Entre os fatores problemáticos que afetam todo o sistema financeiro, a literatura comumente define os seguintes: rápida liberalização do setor financeiro, política econômica inadequada, mecanismo cambial não confiável, alocação ineficiente de recursos, supervisão fraca, contabilidade e auditoria insuficientes.
O que é risco de estabilidade financeira?
O Financial Stability Risk ScoreSM da Experian fornece uma visão crítica sobre o potencial de uma empresa falir ou deixar de cumprir suas obrigações. … A pontuação de risco de estabilidade financeira é a ferramenta perfeita para identificar contas de “pagamento lento, mas pagará” e, assim, definir o depósito apropriado ou outra política de risco.
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