O planejamento financeiro de uma empresa é um dos aspectos críticos da administração de uma empresa. O processo é projetado para prever o futuro financeiro do negócio e determinar a melhor maneira de usar os recursos financeiros da empresa.
O produto final, que é um plano financeiro, serve como um roteiro que orienta todos os seus empreendimentos financeiros futuros.
Quer levar o seu negócio para o próximo nível? Então vamos conhecer tudo sobre o processo de planejamento financeiro.
É o seu dia de sorte porque este artigo vai te ensinar tudo o que você precisa saber sobre planejamento financeiro para o seu negócio.
Vamos começar!
O que é um plano financeiro?
Um plano financeiro é um documento que contém a situação financeira atual do seu negócio e os vários métodos que você pretende adotar para atingir seus objetivos financeiros.
Para criar um plano financeiro sólido, você precisará analisar os principais componentes do seu negócio. Em outras palavras, a parte do seu negócio para onde vai a maior parte do dinheiro. Portanto, para descobrir isso, faça a si mesmo essas perguntas.
- Quanto dinheiro você está recebendo e pagando?
- Quais são seus maiores custos e onde eles provavelmente aumentarão mais os gastos no futuro próximo?
- Onde você será capaz de cortar custos?
- Como a concorrência pode afetar seu negócio?
Ter as respostas certas para essas perguntas permitirá que você crie um plano financeiro que capture sua situação financeira atual e expectativas futuras.
Agora vamos ao assunto principal do dia.
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é o processo de determinar como uma empresa alcançará suas metas e objetivos. Geralmente, para todo negócio crescer, ele precisa ter dinheiro para expandir, contratar mais funcionários e comprar as ferramentas necessárias para a produção. Portanto, criar um plano financeiro para o seu negócio o ajudará a tomar melhores decisões financeiras.
Você pode decidir criá-lo de forma independente ou com a ajuda de um planejador financeiro certificado.
No entanto, para planejar adequadamente o seu negócio, você precisa ter uma visão de negócios, metas e objetivos bem definidos. Isso porque, o Plano Financeiro descreve cada uma das atividades, recursos, equipamentos e materiais necessários para atingir esses objetivos, bem como os prazos envolvidos.
Envolve as seguintes atividades:
- Analisando o ambiente de negócios
- Identificando quaisquer riscos e problemas com o orçamento definido.
- Confirmar a visão e os objetivos do negócio
- Calculando o custo total de cada tipo de recurso
- Quantificar o número de recursos (mão de obra, equipamentos, materiais)
- Resumindo os custos para criar um orçamento
- Identificar os tipos de recursos necessários para atingir esses objetivos
Como o planejamento financeiro é um dos principais aspectos do planejamento financeiro, é importante que você pense criticamente e analise-o antes de decidir implementá-lo.
Porque um plano financeiro mal elaborado a partir de um processo de planejamento financeiro ruim pode custar o seu negócio.
Sim, eu realmente quero dizer isso.
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Importância do Planejamento Financeiro
A importância do planejamento financeiro não pode ser subestimada. Assim como você precisa de um RH e de plano de negócios simples, Para direcionar adequadamente suas ações para o sucesso do seu negócio, você também precisa de um plano financeiro que o oriente nos diversos investimentos financeiros que você faria ao longo do seu negócio.
Então, abaixo estão alguns da importância do planejamento financeiro para um negócio.
- Em primeiro lugar, o planejamento financeiro fornece ao seu plano de negócios os detalhes necessários para levar o negócio adiante. Isso mostra que o negócio pode ser estabelecido financeiramente e também pode ser monitorado até começar a gerar lucros.
- Em segundo lugar, mostra o compromisso de uma empresa com práticas comerciais sólidas. Essa é a capacidade de atingir metas financeiras e gastar com sabedoria. Isso pode encorajar investidores externos e aumentar o potencial de sucesso a longo prazo.
- Em terceiro lugar, garante que haja um equilíbrio entre a entrada e a saída de dinheiro em um negócio.
- Em seguida, ajuda a sustentar programas de crescimento e expansão que impulsionam o negócio.
- Mais uma vez, garante que a empresa tenha fundos suficientes para operar
- Por fim, o planejamento financeiro reduz as incertezas de um negócio que podem atrapalhar o crescimento da empresa.
Independentemente de todos esses importantes, alguns empresários ainda negligenciam a necessidade de um plano financeiro. Alguns podem até ignorar a ideia e acreditar que já descobriram tudo, o que não é inteiramente verdade.
A verdade é que planejamento financeiro não é só para grandes empresas. Mesmo com sua pequena startup, você pode criar um plano financeiro para permitir que você permaneça no caminho certo para o sucesso de seu negócio.
Portanto, embora você não possa garantir que tudo acontecerá conforme o planejado, ter um plano financeiro para o seu negócio o prepara para o que está por vir.
Objetivos do Planejamento Financeiro
Há uma série de metas financeiras para definir, daí a necessidade de planejamento financeiro. Abaixo estão alguns dos objetivos do planejamento financeiro.
#1. Determinando o fluxo de caixa
A principal necessidade de um planejamento financeiro para o seu negócio é saber para onde está indo o seu dinheiro. Ter um registro de todas as finanças que entram em seu negócio permitirá que você saiba o que realmente precisa gastar e quais despesas precisa cortar.
Uma maneira de determinar isso se você ainda não tiver um plano financeiro é verificar os extratos do cartão de crédito e da conta corrente. Juntos, haveria vestígios do que você gastou seu dinheiro antes de perceber que precisa fazer um planejamento financeiro para o seu negócio.
Para acompanhar sua média de gastos por mês, some todas as suas despesas no extrato e divida por 12. Dessa forma, você não superestimaria ou subestimaria o que gasta mensalmente.
#2. Determinando Requisitos de Capital
A determinação de seus requisitos de capital depende de fatores como o custo dos ativos circulantes e fixos, despesas promocionais e planejamento de longo prazo. Os requisitos de capital devem ser vistos em ambos os aspectos: requisitos de curto prazo e requisitos de longo prazo.
#3. Garantir que os recursos financeiros sejam maximizados da melhor maneira possível para obter o máximo retorno do investimento.
#4. Para determinar a quantidade de capital necessária no negócio. Isso inclui decisões sobre a relação dívida/capital, tanto de curto quanto de longo prazo.
#5. Criar políticas financeiras com relação a empréstimos, empréstimos e controle de caixa
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Tipos de Processo de Planejamento Financeiro
O processo de planejamento financeiro de uma empresa envolve as etapas tomadas para chegar a um plano financeiro bom e viável. Portanto, abaixo estão os tipos de processos de planejamento financeiro que você pode adotar.
- Um plano financeiro de curto prazo
- Plano financeiro de médio prazo
- Plano financeiro de longo prazo
#1. Planejamento financeiro de curto prazo
Esse tipo de processo de planejamento financeiro dura até um ano. Aqui, você leva em consideração sua situação financeira atual e os recursos financeiros à sua disposição que podem ajudá-lo a atingir sua meta financeira.
#2. Planejamento financeiro de médio prazo
Nesse tipo de processo de planejamento financeiro, você está planejando para um período de tempo mais longo. Qualquer coisa entre dois a cinco anos. Você leva em consideração seu status de renda atual, seu setor de negócios, se houver mudança para outro setor, aumento de renda futuro e perspectivas de crescimento.
#3. Planejamento financeiro de longo prazo
Aqui, você está planejando para um período de tempo mais longo, a partir de 5 anos. Você leva em consideração os diferentes tipos de oportunidades de investimento que estão abertas para você. Para fazer isso, você precisa de planejamento consistente e sistemático, economia, controle de gastos, economia de impostos e seguir cuidadosamente a estratégia de planejamento financeiro.
Conceito de planejamento financeiro para um negócio
Geralmente, o conceito de planejamento financeiro gira em torno do seguinte;
- Gerenciamento de Fluxo de Caixa
- Gestão de Investimentos
- Gestão da Dívida
- Gestão Fiscal
#1. Gerenciamento de fluxo de caixa
Isso envolve gerenciar o fluxo de caixa do seu negócio. Em outras palavras, ficar de olho na entrada e saída de fundos.
Para fazer isso corretamente, você precisa estimar seus gastos presentes e futuros, e manter os gastos sob controle, pois esse é o caminho mais rápido para atingir seus objetivos financeiros.
Além disso, envolve a criação de uma reserva de fundos de emergência para imprevistos. Eu chamo isso de “seu suporte de vida”.
#2. Gestão de Investimentos
Para atingir essas metas financeiras que você definiu, você precisa investir em vários instrumentos de investimento ao longo da vida.
Fazer o investimento certo é a maneira mais segura de acumular fundos suficientes para gastar nos aspectos mais importantes de sua vida.
#3. Gestão da dívida
Isso envolve gerenciar todo o dinheiro emprestado no passado. Embora digam que nem sempre você paga todas as suas dívidas, o melhor é mantê-la em um nível mínimo.
Se sua empresa não pode sustentar uma expansão ou diversificação em um produto totalmente novo. Então não há necessidade de pedir dinheiro emprestado para uma expansão em primeiro lugar.
Colocar suas dívidas em cheque ajuda você a controlar a quantidade de dinheiro que sua empresa gasta externamente.
#4. Gestão Fiscal
Pagar impostos é um fator importante em sua lista de despesas. Portanto, para maximizar sua renda real, a isenção de impostos e a responsabilidade tributária são de extrema importância.
Consulte planejadores de investimentos ou consultores fiscais para recomendar os melhores instrumentos de economia de impostos nos quais você pode investir, por meio de vários esquemas de investimento privados e governamentais.
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O que é o processo de planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é o processo de criação de objetivos, políticas, procedimentos, programas e orçamentos relativos às atividades financeiras de uma empresa. Isso garante políticas financeiras e de investimento eficazes e adequadas.
No entanto, para chegar a um bom plano financeiro, existem etapas que você deve seguir que completam o processo de planejamento financeiro.
Abaixo estão as etapas envolvidas no processo de planejamento financeiro.
#1. Defina metas financeiras
A principal razão pela qual você está elaborando um plano é que existe uma meta que você precisa atingir. Então, se pergunte porque é o primeiro passo para um planejamento financeiro.
Defina metas financeiras realistas. Mantenha-o alcançável dentro do período de tempo que você definiu para isso. Separe suas necessidades de seus desejos.
Além disso, torne-o inspirador. Como você quer que sua empresa esteja nos próximos cinco anos? Quantos ativos você deseja adquirir nos próximos 10 anos?
Seus objetivos precisam inspirá-lo ou você não trabalharia para alcançá-los.
#2. Reúna suas informações financeiras
Nesta etapa, você precisa reunir todas as informações financeiras atuais sobre o seu negócio. Isso porque o processo de planejamento financeiro depende da qualidade e clareza das informações que você tem à sua disposição.
Aqui está uma orientação.
- Descubra quais são suas receitas e despesas, ativos e passivos, bem como a atitude de risco.
- Saiba onde está o seu dinheiro. Saiba exatamente o que está entrando, o que está saindo e como está saindo.
- Depois de criar um plano financeiro, a próxima coisa a fazer é
- Descubra se há desvios de dinheiro em qualquer lugar e enfrente-os diretamente.
#3. Analise as informações financeiras do seu negócio
Para este segmento, você pode optar por contratar um consultor financeiro. Envolve o monitoramento de todas as informações financeiras que você coletou sobre o seu negócio. Garanta que o que está no papel seja exatamente o que está acontecendo em seu negócio.
Por meio da análise, você ou seu consultor financeiro poderão determinar exatamente qual é sua situação financeira, identificar áreas de pontos fortes e fracos e restringir suas ações financeiras para o que realmente beneficiará o negócio.
#4. Crie um plano financeiro
Tendo seguido as etapas acima até agora, é hora de criar um plano financeiro. O plano é desenvolvido com base nas informações finais que você tem nas etapas 2 e 3.
Além disso, as metas financeiras que você definiu serão incluídas, para ajudá-lo a trabalhar para alcançá-las.
Seu plano financeiro incluirá:
- Demonstração do patrimônio líquido (um balanço patrimonial)
- Cálculo de imposto consolidado anual
- Relatório anual de fluxo de caixa (exibindo superávit ou déficit)
Agora, você tem uma imagem mais clara do que está procurando alcançar.
#5. Implemente seu planejamento financeiro
Depois que todas as outras etapas forem concluídas, é hora de implementar o que você criou. Normalmente, haveria um curso de ação recomendado a ser seguido de acordo com o novo processo de planejamento financeiro.
Um curso de ação típico pode incluir;
- Ajuste de receitas e despesas
- Uma nova estratégia de investimento
- Ou seguro adicional.
De qualquer forma, você implementaria os resultados do seu processo de planejamento e criaria planos adequados para o seu negócio.
Processo de Planejamento Financeiro Pessoal
Este processo envolve planejar estrategicamente suas finanças para o seu futuro. Trata-se de monitorar suas receitas, despesas e dívidas.
Este processo não é apenas para quem tem muito dinheiro. É para todos que têm uma renda e uma despesa. E pelo menos 70% dos americanos pertencem a esta categoria.
Um financiamento bem planejado ajudará muito a salvar seu futuro.
Aqui estão os passos a tomar
#1. Defina seus objetivos financeiros
O primeiro passo no planejamento financeiro costuma ser o mais difícil. Para definir claramente seus objetivos financeiros, você precisa começar a se fazer perguntas como essas. Onde você se vê em cinco ou dez anos?
Isso ajuda você a considerar o que você valoriza na vida e determinar que tipo de vida você quer viver no futuro.
#2. Priorize seus objetivos
Agora que você tem uma ideia de suas metas financeiras para o seu futuro, é importante priorizá-las acima de qualquer outra coisa.
Priorize os aspectos importantes de sua vida e economize para eles. Por exemplo;
- Economize para a aposentadoria
- Economize para o fundo fiduciário de seus filhos
- Para um adiantamento em uma casa
- Economize para sair de uma dívida
Lembra da regra 50/30/20? Onde 50% de sua renda vai para contas e despesas regulares, 30% para necessidades pessoais e 20% para poupança? Sim, empregá-lo nesta fase é realmente aconselhável.
#3. Crie um plano de orçamento
Sim, depois de organizar suas necessidades em ordem de importância, crie um plano de orçamento e cumpra-o pelo resto de sua vida.
O orçamento será baseado em todas as suas receitas e despesas. Veja como criar um.
- Faça uma lista de suas receitas e despesas durante um período de 30 dias
- Agrupe seus gastos em custos fixos e variáveis. Fixo significa que é o mesmo valor, por exemplo, aluguel, enquanto custos variáveis significam que ele muda ao longo do tempo, por exemplo, mantimentos, saídas noturnas, etc.
- Analise suas despesas variáveis e identifique áreas que você pode cortar.
- Economize o valor que você decidiu cortar em suas despesas
- Revise seu orçamento mensalmente para possíveis ajustes.
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Principais aplicativos de planejamento financeiro
Abaixo estão alguns aplicativos que você pode usar para ajudá-lo no processo de planejamento financeiro.
- Amante do dinheiro
- Tosh
- mTrakrGenericName
- Moneycontrol
- Calculadora de impostos
- Splitwise
- Digilocker
- Despesa de bolso
- Dinheiro
- Financeiro
- androdinheiro
PDFs de planejamento financeiro e trabalhos de pesquisa podem ser encontrados on-line por pesquisadores financeiros em todo o mundo.
Como faço para escrever um plano financeiro para pequenas empresas?
Examine seu planejamento estratégico. O planejamento financeiro deve começar com
- O plano estratégico da organização.
- Construir projeções financeiras.
- Organizar o financiamento.
- Prepare-se para contingências.
- Monitor.
- Obter ajuda.
Quais são as 4 etapas do planejamento de negócios?
Colete informações (internas e externas) Crie planos diferentes e escolha aquele com maior probabilidade de atingir os objetivos da empresa. Execute o plano. Avalie e revise conforme necessário.
Quais são os seis princípios da gestão do dinheiro?
Um dos seis princípios fundamentais das finanças é que “o dinheiro tem um valor no tempo”, enquanto outro é que “risco é igual a recompensa”, outro ainda que “a diversificação pode reduzir o risco”, outro ainda é que “os mercados financeiros são eficientes na precificação de títulos ”, outro ainda que “os objetivos do gerente e do acionista podem diferir” e outro ainda que “a reputação é importante”.
Qual é a regra de ouro das finanças?
Primeiro, uma revisão rápida: deve-se seguir o ditado de “viver dentro de seus meios” e priorizar a manutenção de ganhos monetários. Isso pode parecer um acéfalo, mas é chocante quantas pessoas não conseguem segui-lo e acumular dívidas como resultado. Tomemos o uso de cartões de crédito como ilustração.
Quais são as 3 partes do planejamento financeiro?
Aspectos importantes de uma estratégia financeira
- Orçamentação e objetivos de poupança no contexto de um plano financeiro.
- Investir de acordo com uma estratégia financeira.
- Objetivos do planejamento patrimonial dentro de uma estratégia financeira.
- A função do seguro dentro de um plano financeiro.
Quais são as quatro ferramentas de gerenciamento de dinheiro?
Ferramentas de gerenciamento de dinheiro
- Orçamentação.
- Salvando.
- Bancário.
- Crédito.
- Proteja a identidade.
- Investindo.
- Procura de emprego.
- Seguro.
Quais são os 4 fatores que influenciam o planejamento financeiro?
Fatores de influência no planejamento financeiro
- Bem-estar social.
- Inclusão financeira.
- Letramento financeiro.
- Dominar Finanças Pessoais.
- Fatores que Influenciam o Planejamento Financeiro.
Em suma
O planejamento financeiro de um negócio pode ser muito difícil por causa de algumas variáveis que afetam o negócio. Por exemplo, o comportamento do consumidor em relação a um novo produto ou a uma mudança no preço de um produto antigo é difícil de prever, e isso afeta as finanças de uma empresa.
Independentemente disso, ainda é algo que vale a pena tentar, pois é melhor planejar e ter um modelo do que deixar as finanças do seu negócio nas mãos do seu negócio. Literalmente.
Ao ler este artigo, espero que o ajude a tomar uma boa decisão de planejamento financeiro.
Boa sorte!
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