Alfabetização financeira: tudo o que você precisa saber (+ e-books gratuitos)

A alfabetização financeira é necessária em todos os campos de estudo, especialmente ao iniciar alguns ideias de negócios inovadoras.

Lembre-se da crença geral de que o mundo gira em torno do dinheiro? Então, negligenciar a parte financeira do seu negócio é simplesmente matar o seu negócio aos poucos sem saber.

Este artigo é um guia completo sobre tudo o que você deve saber sobre educação financeira e como ela pode melhorar seu negócio em 300%.

Ele vai além para educá-lo sobre os componentes de alfabetização financeira, alfabetização financeira para alunos e importância com exemplos detalhados. Habilidades de alfabetização financeira e livros de alfabetização financeira (pdf) para torná-lo um profissional em semanas.

Definição de alfabetização financeira

Esta é a capacidade de entender os termos e conceitos em financiamento também usando-os para fazer impactos e decisões informadas em situações financeiras.

Para ser chamado de alfabetizado financeiro, é preciso ser capaz de aplicar habilidades financeiras em situações da vida real. Essas habilidades não se limitam a contabilidade, orçamento, investimento, poupança, análise de dados. Alguém que não é alfabetizado financeiramente é um analfabeto financeiro.

Entendendo a alfabetização financeira

A alfabetização financeira é a compreensão de componentes financeiros básicos, como economia, orçamento, investimento, gerenciamento de dívidas e muito mais. É a capacidade de tomar decisões informadas sobre questões financeiras cotidianas usando os recursos disponíveis.

Você não precisa ser um guru da matemática para ser alfabetizado financeiramente, uma vez que você entenda os conceitos financeiros e seja capaz de aplicá-los em uma ampla gama de situações, então você está pronto para começar.

Para todos que desejam tomar decisões financeiras mais inteligentes, ser alfabetizado financeiramente é um passo importante, se não o único.

O público está frequentemente preocupado com a qualidade de seus sistemas de educação pública e a força de suas economias. Portanto, eles perdem o fato crucial de que a alfabetização financeira é necessária para que a próxima geração tenha sucesso profissional.

As estatísticas de alfabetização financeira revelam negligência entre educadores públicos e comunidades em equipar seus jovens com as competências financeiras que ajudarão a estabelecer as bases para uma cadeia de escolhas financeiras positivas.

Leia mais: Melhores negócios para começar que precisam de baixa alfabetização financeira

Trabalhando com programas administrados pelos setores público e privado, as comunidades podem promover uma compreensão dos benefícios da alfabetização financeira entre seus cidadãos. A alfabetização financeira é muito essencial para todos, desde fazer orçamentos, como você gasta ou investe, como empresta, até como se aposenta ainda precisa de algumas habilidades em alfabetização financeira. Ser alfabetizado financeiramente é um chamado que todos devem responder para fazer escolhas financeiras mais inteligentes.

5 Componentes básicos da alfabetização financeira

1. Despesas

Um orçamento é uma estimativa de receitas e despesas durante um período de tempo futuro especificado e geralmente é compilado e reavaliado periodicamente. Os orçamentos são muito essenciais na educação financeira. Ele pode ser feito e usado por indivíduos, empresas, incluindo governos. O orçamento ajuda a gastar dinheiro de forma inteligente. Em termos simples, é equilibrar suas despesas com receitas.

2. Juros compostos

Este é um dos pilares da educação financeira. Os juros compostos ocorrem quando você investe seu dinheiro (qualquer forma de investimento) e reinveste os juros obtidos com esse investimento. Os juros continuam se acumulando e é por isso que são chamados de juros compostos. Também é chamado de juros sobre juros.

3. Poupança e aposentadoria

Uma razão pela qual as pessoas querem ser alfabetizadas financeiramente é para que possam ter economias suficientes e se aposentar com uma quantia razoável de dinheiro. Ter um bom plano de aposentadoria é um dos benefícios essenciais de ser financeiro.

4. contabilidade

A contabilidade está registrando ou documentando todas as transações em um negócio. Não há negócio sem uma conta adequada, o que significa que para ser alfabetizado financeiramente você precisa entender de conta ou empregar alguém que o faça. Contas precisas fazem com que a empresa tome decisões mais informadas.

5. Investimento e mercado de ações

Investimento é colocar uma quantia fixa de dinheiro ou comprar um ativo com a esperança de gerar mais fundos no futuro. O mercado de ações, que é qualquer lugar onde eles compram e vendem ações, precisa de habilidades atualizadas em finanças, o que significa que, mesmo que você já seja um alfabetizado financeiro, precisará continuar melhorando.

Como melhorar suas habilidades de alfabetização financeira

Melhorar a habilidade de alfabetização financeira envolve como continuar aprendendo e atualizando seu conhecimento em algumas das habilidades financeiras, como orçamento, poupança, investimento, análise e até mesmo decisões diárias sobre dinheiro. Melhorar suas habilidades em alfabetização financeira pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais inteligentes.

Aqui estão 8 maneiras de melhorar suas habilidades de alfabetização financeira

#1. Ler livros de alfabetização financeira:

Existem livros de alfabetização financeira com tantos subtítulos, dependendo da habilidade financeira sobre a qual você gostaria de saber mais naquele momento específico. Esses livros foram escritos a partir da experiência de profissionais da área. Você encontrará algumas recomendações mais adiante neste artigo.

#2. Faça um orçamento:

O primeiro passo para criar um orçamento é acompanhar o seu dinheiro, ou seja, quanto você ganha e gasta. Registre seus gastos diários de qualquer maneira possível e fácil para você, em papel ou em papel. Separe as despesas fixas das despesas variáveis, as horas extras vão te ajudar a definir metas realistas. Fazer tudo isso lhe dará uma imagem adequada de como serão suas despesas, permitirá que você saiba quando e como ajustar alguns hábitos, se necessário.

#3. Ouça podcasts financeiros:

Podcasts são mais convenientes para alguns indivíduos porque eles são multi-impostos. Ouvir notícias financeiras ou experiências financeiras pessoais é uma ótima maneira de melhorar a alfabetização financeira. Outra maneira divertida de fazer isso para os amantes do cinema é procurar esses 9 filmes de negócios para empreendedores

#4. Orçamento reverso (Pague-se primeiro):

Esta é uma estratégia usada principalmente por literatos financeiros para alcançar seus objetivos. A estratégia 'pague a si mesmo primeiro' significa simplesmente pagar a si mesmo primeiro quando receber sua renda. Por exemplo, seu objetivo é comprar uma casa e um carro, quando você recebe sua renda mensal, primeiro paga em suas economias o que planejou reservar para seus objetivos – digamos $ 600 para casa e $ 400 e, em seguida, você resolve seu valor fixo. despesas mensais. Então, o que resta é seu.

#5. Consulte um profissional financeiro:

Em algum momento, você pode precisar de ajuda para tomar decisões financeiras. É aconselhável que você consulte um profissional em tal campo. Eles irão ajudá-lo a analisar sua situação atual enquanto o ajudam a fazer melhores planos para um futuro financeiro melhor. Eles também podem ajudá-lo com o local e a hora certos para fazer investimentos ou basta entrar em contato conosco para obter ajuda

#6. Invista na sua aposentadoria:

Isso começa com ter uma meta de aposentadoria. Qualquer que seja o objetivo que você tenha, o ajudará a tomar melhores decisões sobre como investir em sua aposentadoria. Aqui a alfabetização financeira faz muito sentido porque, na maioria das vezes, o quão bem você se aposenta diz muito sobre como você é alfabetizado financeiramente. Existe um plano de aposentadoria chamado plano 401k. Um 401k é um plano de aposentadoria qualificado que permite que funcionários elegíveis de uma empresa economizem e invistam para sua própria aposentadoria com base em impostos diferidos. A maioria dos empregadores configura isso para seus funcionários, mas é opcional para eles. Também é possível ter mais de um IRA (Investment Retirement Account's), o que significa que suas opções são ilimitadas. Obter conselhos de um profissional também ajudaria muito.

Importância da alfabetização financeira

A alfabetização financeira é um dos segredos dos negócios de sucesso. Imagine uma empresa em que o proprietário não entende os termos básicos de financiamento ou uma empresa em que os funcionários não atualizam suas habilidades de alfabetização financeira? Como, então, eles tomariam decisões informadas que beneficiariam o negócio?

O Bureau of Labor Statistics previu que até 2028 haverá um aumento de 16% na demanda por habilidades financeiras. O que significa que, com o passar do tempo, a alfabetização financeira se torna mais importante do que já é.

Como a alfabetização financeira pode ajudá-lo nos negócios

1. Ajuda você a tomar decisões mais informadas financeiramente: a alfabetização financeira pode ajudá-lo a pesar suas opções, analisar e prever resultados com confiança.
2. Credores e devedores é um problema sempre enfrentado nos negócios, ser alfabetizado financeiramente ajudará você a lidar com eles à vontade.
3. Ele irá ajudá-lo a ter uma forma avançada de escrituração e contabilidade, o que significa que seus registros de negócios serão eficientes. O que significa que o negócio terá um futuro melhor.
4. entender o impacto de suas ações é uma grande vantagem da alfabetização financeira. A alfabetização financeira ajudará você e sua equipe a olhar para o quadro geral ao fazer qualquer coisa, fará com que todos saibam as implicações de suas ações na saúde financeira da organização.

Leia também: Como se beneficiar da mentoria de negócios de alfabetização

5. Ser alfabetizado financeiramente o ajudará a se tornar um melhor negociador: há muita negociação a ser feita nos negócios, negociação de salários, projetos e investimentos. Ele irá ajudá-lo a entender as coisas que são prejudiciais para o bem-estar financeiro do seu negócio. E também saber quando você precisa da ajuda de um profissional nas negociações.

6. Um nível médio de alfabetização financeira pode evitar que você seja enganado, porque você pode identificar facilmente os sinais de alerta e saber exatamente quando as coisas não estão indo como deveriam. Ele pode ajudá-lo a fazer as perguntas certas, o que significa que você saberá exatamente quando procurar aconselhamento profissional.

Avançando sua carreira em educação financeira

Não há regras vinculadas sobre como avançar em sua carreira em educação financeira, você deve usar os métodos que funcionam para você como indivíduo.

• Fazer cursos adicionais online
• Obtendo um diploma adicional
• Assinatura de boletins financeiros
• Lendo livros financeiros
• Indo para seminários e workshops pagos e gratuitos sobre finanças
• Networking com profissionais
• Ter um mentor pode ajudá-lo

Alfabetização financeira para estudantes

A alfabetização financeira para os alunos é muito importante. envolve desenvolver as habilidades de ser alfabetizado financeiramente é um processo ao longo da vida, o que significa que é seguro dizer que somos todos estudantes de finanças. A verdade é que a alfabetização financeira não é enfatizada nos sistemas educacionais. Muitos alunos da escola não têm conhecimentos básicos em finanças, o que significa que eles se tornam analfabetos financeiros como graduados em qualquer campo que estudam e então acabam cometendo tantos erros financeiros - eles se tornam financeiramente irresponsáveis.

Quer começar um negócio com pouco capitall? Leia isso!

Imagine um aluno que é alfabetizado financeiro em uma idade jovem e começa a tomar decisões inteligentes sobre dinheiro, orçamento, investimentos e planos de aposentadoria, juntamente com qualquer campo de estudo que o aluno tenha, ele já está à frente do resto. Será um grande passo adicionar habilidades financeiras ao currículo nas escolas ou organizar seminários e workshops para eles.

livros de alfabetização financeira

Existem livros de alfabetização financeira com tantos subtítulos, dependendo da habilidade financeira sobre a qual você gostaria de saber mais naquele momento específico. Esses livros foram escritos a partir da experiência de profissionais da área.

Aqui estão alguns livros e pdfs de educação financeira:

• O homem mais rico da Babilônia, por George S. Clason
• The Millionaire Next Door: os segredos surpreendentes dos ricos da América
• Guia do pai rico para investir: no que os ricos investem, que os pobres e a classe média não fazem!
• Guia de governança para alfabetização financeira por Justin Marlowe
• Alfabetização financeira 101 por RACHEL M. LINARES
• Finanças essenciais por Nigel Gibson

 Espero que os livros de alfabetização financeira listados ajudem você. O homem mais rico da Babilônia pode ser um bom começo. É uma leitura fácil com muitas lições alucinantes.

Estatísticas de alfabetização financeira na América

1. 53% dos adultos estão financeiramente ansiosos.
2. Duas em cada três famílias não têm fundo de emergência
3. 78% dos adultos vivem de salário em salário
4. Quatro em boa juventude falharam no teste de alfabetização financeira
5. 60% dos adultos tiveram dívidas de cartão de crédito no ano passado
6. Quatro em cada cinco adultos enfrentam barreiras à casa própria
7. 43% dos mutuários de empréstimos estudantis não estão fazendo pagamentos.
8. 33% dos adultos americanos têm US$ 0 economizados para a aposentadoria.
9. 60% dos adultos tiveram dívidas de cartão de crédito no ano passado
10.  22% dos millennials se sentem sobrecarregados com suas finanças
11. 16.4% dos estudantes dos EUA são obrigados a fazer aulas de finanças pessoais nas escolas

Cursos de Alfabetização Financeira

Aqui estão alguns cursos on-line certificados de alfabetização financeira que você pode fazer em horários convenientes para melhorar suas habilidades de alfabetização financeira. Isso também aumentará seu currículo, o que lhe dará uma chance melhor de empregos.

1. Como ler demonstrações financeiras: guia de alfabetização financeira
2. Finanças pessoais: orçamento pessoal para iniciantes
3. Cursos completos de treinamento e investimento para analistas financeiros
4. Guia completo para o mercado de investimento, investir e negociar.
5. Contabilidade Financeira: O curso intensivo introdutório completo.

Exemplos de Alfabetização Financeira

Aqui estão exemplos práticos de alfabetização financeira para ajudá-lo a entender isso melhor.

Exemplo 1

Você iniciou um negócio com um capital de $ 3,000 e pagou salários anuais estimados em $ 1,800. O custo anual das matérias-primas soma $ 2,500, com uma receita de $ 3,500 no primeiro ano. Você diria que teve um lucro de $ 500? De qualquer forma, alguém pode ser rápido em dizer que sim, mas na verdade ele obteve um lucro líquido de menos $ 700. $ 1,800 + $ 2,500 = $ 4,300 somente em custo. $ 3,500 em receita menos $ 4,300 em custos totais dão $ 700 em perdas. O custo foi maior que a receita. Além disso, se você não entender esse componente da alfabetização financeira no que se refere ao seu negócio, poderá incorrer em perdas sem saber.

Exemplo 2

Brian dirige uma fábrica e então percebe que não ganha muito com isso, apesar de seu enorme capital. No percurso, ele trocou cerca de três máquinas diferentes e o ônibus de entrega foi destruído por um acidente. Então, ele consegue um novo e, para ele, “está tudo bem” porque acredita que seu lucro cobrirá o custo. Bem, é óbvio que Brian não é alfabetizado financeiramente porque nenhuma pessoa alfabetizada financeiramente não equilibraria seu custo de produção com sua renda - ele não tem um livro de contabilidade eficiente. Além disso, ele também não sabia que poderia reduzir seus custos com o seguro de suas máquinas e veículos de entrega. O negócio de Brian pode falir porque ele não tem habilidades financeiras muito básicas.

Como praticar a Alfabetização Financeira?

Para praticar a alfabetização financeira, existem algumas etapas que você precisa conhecer. Eles incluem:

• Reduzir Gastos
• Aprenda a fazer um orçamento
• Entenda sua pontuação de crédito
• Entenda os Empréstimos
• Garanta Seu Futuro
• Abra uma conta poupança

O que devo aprender primeiro para alfabetização financeira?

O gasto inteligente está no centro da educação financeira. Você aprende a priorizar as necessidades sobre os desejos, usar cartões de crédito com responsabilidade, cortar gastos desnecessários, financiar compras com poupança em vez de dívidas e pesquisar opções de empréstimo minuciosamente antes de se comprometer com um.

Qual é a Regra Básica de Alfabetização Financeira?

A gestão de dinheiro com conhecimento constitui alfabetização financeira. Isso inclui entender a necessidade de poupar e investir para o futuro e como fazê-lo com segurança, bem como lidar com as obrigações financeiras do dia a dia, como pagar contas e fazer compras necessárias.

O que é uma pessoa alfabetizada financeiramente?

Quem é alfabetizado financeiramente sabe como usar os dados à sua disposição para fazer escolhas sábias. Pessoas alfabetizadas financeiramente podem planejar com antecedência e gerenciar seus recursos para atingir seus objetivos, não importa quão grandes ou pequenos sejam.

O que são fortes habilidades financeiras?

A capacidade de pensar criticamente e fazer escolhas racionais sob pressão é essencial. O pensamento analítico é útil em muitos contextos, incluindo, entre outros, os seguintes: avaliação e mitigação de riscos, desenvolvimento de estratégias financeiras sólidas e análise e interpretação de grandes quantidades de dados.

O que são Habilidades Financeiras Básicas?

Habilidades financeiras básicas são os fundamentos que permitem que você administre suas finanças, aumente sua riqueza e evite contrair dívidas. Essas habilidades fundamentais irão ajudá-lo a navegar na vida com menos dificuldades financeiras e prepará-lo melhor para o mundo real.

O que a falta de educação financeira leva?

A falta de educação financeira pode resultar em vários perigos, incluindo o acúmulo de dívidas incontroláveis ​​devido a más decisões de gastos ou falha em planejar o futuro. Isso pode resultar em crédito ruim, falência, execução duma hipoteca ou outros resultados negativos.

Conclusão

Concluindo, a alfabetização financeira pode fazer toda a diferença no seu negócio. Você pode começar com os livros de alfabetização financeira listados acima. Separar o seu negócio da necessidade financeira é quase impossível. Além disso, é uma necessidade que, ao dominar as estratégias do seu negócio, você também procure dominar as finanças do seu negócio. Podemos ajudá-lo com três anos de análise financeira e um plano de negócios bem detalhado para ajudá-lo a iniciar qualquer negócio em qualquer lugar. Baixe mais de 500 planos de negócios com 3 anos de análise financeira

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Perguntas frequentes sobre alfabetização financeira

O que é um exemplo de alfabetização financeira?

Você iniciou um negócio com um capital de $ 3,000 e pagou salários anuais estimados em $ 1,800. O custo anual das matérias-primas soma $ 2,500, com uma receita de $ 3,500 no primeiro ano. Você diria que teve um lucro de $ 500? De qualquer forma, alguém pode ser rápido em dizer que sim, mas na verdade ele obteve um lucro líquido de menos $ 700. $ 1,800 + $ 2,500 = $ 4,300 somente em custo. $ 3,500 (receita) menos $ 4,300 de custo total dá $ 700 em conta de perda

Quais são os 5 princípios da alfabetização financeira?

• 1. Despesas
• 2. Juros compostos
• 3. Poupança e aposentadoria
• 4. contabilidade
• 5. Investimento e mercado de ações