Você já ouviu falar na palavra intermediários? Esse é basicamente o papel de um intermediário financeiro.
Enquanto muitas pessoas pensam que o banco economiza seu dinheiro, seu principal negócio é o de um intermediário, o mesmo que seu corretor e agente de seguros.
Você entenderá melhor esse conceito depois de ler este artigo sobre intermediários financeiros, incluindo suas classificações, importância, vantagens, desvantagens, tipos e muito mais.
Fique conosco enquanto discutimos este tópico interessante.
O que são intermediários financeiros?
Um intermediário financeiro é uma pessoa ou entidade que atua como intermediário entre duas partes em uma transação financeira. Eles podem ser um banco comercial, banco de investimento, corretor de valores, fundo mútuo ou fundo de pensão.
O papel dos IFs em uma transação financeira é garantir segurança, liquidez e economias de escala no setor bancário e na gestão de ativos.
Existem intermediários financeiros bancários e não bancários.
Geralmente, por serem intermediários que ligam duas partes, não aceitam depósitos do público. Eles apenas criam um mercado eficiente e reduzem o custo do negócio. Eles podem ser comparados a um negociador em uma transação financeira.
Em outras palavras, o banco como intermediário financeiro entre dois indivíduos em uma transação financeira protege a segurança dos fundos e sua disponibilidade entre as partes
Importância dos Intermediários Financeiros
Essencialmente, a maior importância dos intermediários financeiros é diminuir os custos de transação para acumular capital e estimular a poupança.
Também aumenta a produtividade, pois direciona os investimentos para projetos rentáveis e ajuda a monitorá-los.
Resumidamente, a importância/papéis dos intermediários financeiros é receber depósitos de poupadores e emprestar dinheiro a tomadores; reunindo as economias de muitos e investindo em uma variedade de ações, títulos e outros ativos financeiros; e disponibilizando empréstimos para pequenas empresas e consumidores.
Benefícios dos Intermediários Financeiros
Os benefícios que você pode obter de IFs são:
#1 Acesso a um pool de fundos
Você sabe que a principal ajuda do Fis é economizar dinheiro, certo? A seguir a este benefício dos intermediários financeiros está aquele que permite aos aforradores o acesso a um conjunto de fundos que lhes permite fazer grandes investimentos. Isso também beneficia a entidade em que estão investindo.
Se você quiser emprestar $ 10,000, será difícil encontrar alguém que queira emprestar exatamente $ 10,000. Mas, um FI terá isso de um grupo de usuários que depositam fundos.
Portanto, o banco pode emprestar a você os depósitos agregados do banco e evitar que você encontre alguém com a quantia exata certa.
#2 Redução de custos
Este é outro custo crucial de redução de benefícios. As IFs têm economias de escala para avaliar o perfil de crédito de potenciais mutuários e manter registros e perfis de forma econômica. Novamente, eles reduzem os custos de muitas transações financeiras que um investidor individual teria feito se o intermediário financeiro não existisse.
#3 Cobertura de Risco
O risco que o credor e o devedor estão dispostos a assumir difere, embora desejem retornos máximos.
Portanto, os intermediários financeiros compartilham esse risco com eles em troca de lucros. Eles fazem isso fornecendo um meio de garantia que garante que o credor obtenha seu capital total, mesmo que o mutuário não cumpra os pagamentos. Esse lucro é o que você chama de juros sobre empréstimos.
Classificação de Intermediários Financeiros
Existem diferentes tipos de casas financeiras e servem a propósitos diferentes.
Em larga escala, são classificados como intermediários financeiros Mainstream e intermediários Quasi Financeiros.
#1. Principais intermediários financeiros
Nesta categoria, temos IFs com e sem depósito.
Os intermediários financeiros de depósito incluem bancos centrais e bancos privados. As IFs sem depósitos são Seguradoras de longo e curto prazo, Fundos de aposentadoria/pensão, Fundos mútuos, fundos negociados em bolsa, fundos Hegde, etc.
#2. Quase Intermediários Financeiros
Estes incluem instituições financeiras de desenvolvimento, veículos de propósito específico, fundos de investimento, empresas financeiras, cooperativas de crédito/poupança e cooperativas de crédito, microcréditos, etc.
Explicadas essas classificações de intermediários financeiros, listaremos alguns dos tipos de IFs.
Tipos de intermediários financeiros
Existem vários tipos de IF que surgem como resultado da classificação mais ampla de Quasi e intermediários financeiros convencionais. Eles são os seguintes.
#1 Bancos:
O banco central e os bancos comerciais são os IFs mais populares. Eles basicamente criam um serviço confiável e simples para seus clientes.
O Banco Central atua como intermediário financeiro entre o cliente e o banco comercial. Enquanto o banco comercial entre dois clientes em uma transação financeira.
#2 Fundos de pensão:
São empresas que oferecem planos de renda de aposentadoria.
Eles geralmente fornecem controle de risco diretamente às famílias por meio da renda de aposentadoria. Além disso, vinculam os fundos de pensão aos empregadores.
#3 Seguradoras
Este é um meio de proteção contra perdas financeiras. Eles se protegem contra a perda.
A empresa que fornece o com seguro é a seguradora ou subscritor, enquanto o indivíduo que compra o seguro é o segurado ou tomador da apólice.
Por fim, vale ressaltar que o prazo do seguro pode ser de longo ou curto prazo.
#4 Cooperativas de crédito
São unidades financeiras cooperativas que incentivam e concedem empréstimos e empréstimos de fundos entre seus membros.
Vantagens e Desvantagens dos Intermediários Financeiros
Vantagens
Há muitas vantagens que se pode obter usando os serviços de intermediários financeiros.
Os intermediários financeiros protegem os riscos distribuindo os fundos por uma gama diversificada de investimentos e empréstimos. Vamos usar o banco como exemplo. Os credores guardam seus fundos com o banco e os mutuários aparecem para licitar os empréstimos. Examinando as ideias de negócios e escolhendo os projetos viáveis que exigem um empréstimo, o banco ajuda os credores a diversificar os investimentos em seu dinheiro.
Basicamente, esses empréstimos beneficiam famílias, empresas e países, permitindo que gastem mais dinheiro do que têm no momento atual.
Além disso, os IFs fornecem um caminho para que pequenos poupadores extraiam seus recursos.
Eles recebem uma guarda e serviço de contabilidade bem como o acesso sistemas de pagamento. Por fim, há acesso a informações sobre como os fundos foram depositados e sacados. Mesmo informações de mutuários e fundos desembolsados.
Estas são algumas das vantagens dos intermediários financeiros para os particulares e para a economia.
Desvantagens dos Intermediários Financeiros
É sabido que tudo o que tem vantagem terá algumas desvantagens, inclusive os intermediários financeiros.
Começando pelo menos óbvio, uma desvantagem das IF é que podem impor taxas ou cobrar comissões pelos seus serviços. Por exemplo, uma corretora de valores pode cobrar US$ 20 para colocar ordens de compra e venda de ações. Isso reduzirá a quantidade de dinheiro que você pode realmente investir.
Outra desvantagem é que os serviços de IFs reduzem seu retorno sobre o ROI do investimento. Os intermediários financeiros estão no negócio para obter lucro, portanto, seus serviços reduzem o interesse que você teria se o investimento fosse feito em outro lugar.
Deixe-me explicar. Quando você economiza dinheiro em um banco, eles pagam juros sobre o dinheiro que você economiza e depois emprestam esses fundos a outros consumidores ou empresas a uma taxa de juros mais alta para obter lucro. Se você emprestasse para essas empresas diretamente, o ROI seria maior.
Por último, IFs como corretores de bolsa e consultores financeiros pessoais podem fornecer conselhos úteis sobre investimentos e oportunidades de poupança, mas seus objetivos gerais podem ser contrários aos objetivos de seus clientes.
Por exemplo, como investidor, seu objetivo pode ser ganhar o máximo de dinheiro possível para aumentar seu patrimônio líquido, no entanto, o corretor deseja seu investimento além de uma comissão mais alta e isso reduzirá os retornos. Essa diferença de objetivo pode resultar em intermediários dando conselhos abaixo do ideal e tirando vantagem dos clientes.
Como conselho, é importante considerar o custo das taxas, comissões, taxas de juros e possíveis alternativas antes de fazer qualquer tipo de transação financeira com qualquer intermediário.
Quais são os três principais grupos de intermediários financeiros?
São bancos comerciais, associações de poupança e empréstimo, caixas de poupança mútua e cooperativas de crédito.
Por que um banco é chamado de intermediário financeiro?
Os bancos atuam como intermediários financeiros, atuando como uma ponte entre poupadores e tomadores de empréstimos. Os poupadores fazem depósitos bancários, depois recebem pagamentos de juros e sacam fundos. Os mutuários obtêm empréstimos bancários e os reembolsam com juros.
Qual é a diferença entre mercado financeiro e intermediário financeiro?
Os mercados financeiros, que geralmente têm uma localização física, são locais onde os investidores podem comprar e vender ativos, como ações ou títulos. Os intermediários financeiros, por outro lado, são instituições ou indivíduos que preenchem a lacuna entre poupadores e gastadores.
Conclusão
Não podemos prescindir dos serviços dos intermediários financeiros. Você não pode ser mais esperto que os serviços de FIs online ou offline.
Use este artigo como um guia para iniciantes para entender a classificação, importância, tipos, vantagens e desvantagens dos tipos de intermediários financeiros.
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comentário 1
Um post muy interessante. Me gusta mucho que en this artículo se exponga de forma sencilla y fácil de entender que é um intermediário financeiro, seus benefícios, suas ventajas e inconvenientes. Asi, más personas podem entender y adentrarse en el amplio sector financeiro. Obrigado por comparar!